建筑公司工程管理制度

1、XXX房地产开发有限公司 关于设立XX市XX区XX小额贷款股份有限公司的可行性研究报告中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见、省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的意见和省金融办XX省小额贷款公司管理办法（试行）等政策陆续出台后，我司高度重视并积极响应政府的号召，在对小额贷款公司可行性研究与论证的基础上，拟作为主出资人发起设立“XX市XX区XX小额贷款股份有限公司”。一、小额贷款公司基本情况（一）公司名称：公司名称“XX市XX区XX小额贷款股份有限公司”；注册资本伍仟万元人民币；经营范围：办理各项小额贷款；其他经批准业务。营业地址：XX市人民大道中X号之三。（二

2、）主发起人主发起人XX市XX房地产开发有限公司，成立于2005年12月15日，主营房地产开发、销售、租赁。拥有多年的商业房地产开发经验，在项目定位、规划、整体运营以及管理等方面均拥有强大的实力。多年来，XX房地产开发公司始终坚持以诚信为本，注重质量、服务社会的品牌意识，信用良好。2008年至2010年累计利润总额3660万元，平均年利润1220万元，其中2010年资产总额8082万元，净资产7060万元，资产负债率12.7%，销售收入3503万元，净利润1257万元。XX市XX房地产开发有限公司依法办理工商注册登记手续，法人代表XXX具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不

3、良记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。二、组建小额贷款公司的可行性分析（一）政策与经济金融背景分析改革开放以来，XX区人民政府深入贯彻落实科学发展观，以“保增长、促创新、抓统筹、重民生”为工作重点，全面实施“三产兴区、科教强区、环境旺区、和谐安区”发展战略，经济社会发展取得了显著成就，经济保持平稳发展，其中第三产业持续快速发展，全区形成了以大型集散市场体系和旅游酒店服务体系的项目为支柱的特色产业板块，如新、旧钢材市场、海田物流仓储配送中心、南方水产交易中心；嘉瑞和酒店、万象金沙湾花园酒店、民大喜来登酒店等等。与此同时，“三农”工作扎实推进。2010年，全区实现农业总产

4、值2.41亿元，增长3.9%；农村集体经济发展空间不断拓宽，已成立了11个集体经济联社、8个经济合作社和2个专业合作社。民营经济增加值60.85亿元，增长11%，占生产总值比重42.1%；新登记成立民营企业242家、个体工商户1566户，分别增长13%和15%，民营经济成为拉动经济增长的重要力量，促进了XX区城乡经济的快速发展和农民收入的稳定增加。截止2010年，全区全年完成生产总值144.62亿元，同比增长10.5%，地方财政收入3.16亿元，增幅达22.2%，区委、区政府在总结以往的基础上，深入分析了国际国内形式，构思新的经济发展战略部署，进一步解放思想，加大投资力度，为我们搭建了服务平台

5、。与此同时，XX区金融机构存款保持稳定增长，其中“三农”小额贷款只占其比例的16%左右。以XX区金融服务体系的现状还是满足不了赤坎区乡镇经济快速发展的需要。一是乡镇金融服务体系不完善。据调查，赤坎区目前有商业银行、农村信用社和一家小额贷款公司等服务“三农”的金融机构，乡镇农户及个体商户为了发展生产、经营及种养业等资金需求得不到金融机构的充分支持，个别地方成了金融遗忘的角落。由于乡镇金融服务体系的不完善，一定程度上影响了乡镇小康社会的建设步伐。二是信贷投向远离“三农”。各专业银行自实行商业化经营以来，以追求自身效益为目标，不断调整经营策略和信贷投向，把大量资金投放在区域优势项目上，农业银行更是撤

6、销乡镇营业机构和区域低效营业网点，致使涉农贷款逐年减少，加剧了“三农”发展所需资金供求矛盾。此外，居民教育投资、债券股市、基金等也是分流区域资金的重要渠道。 (二) 设立的必要性 在经济大发展的光彩后面，也有不随人意的地方，XX区的融资渠道较少，仅仅局限于商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行。商业银行、农村信用社现进行的种种扶持三农政策往往难以按照国家的初衷体现到实际工作中去。一是银行门槛过高，银行为了规避风险，信贷管理比较严格，各种限制条款多因此造成农民贷款手续过于繁琐；二是商业银行、农村信用社服务达不到三农的要求；三是贷款金额小，小企业贷款也比较难，一方面因为小企业规模小，缺乏银行种种限制手

7、续，比如本身就是办企业的银行还要其法人出具“个人收入证明”，不能真正灵活运用国家金融政策；另一方面，专业银行不愿在小额贷款上投资，有一个重要原因是银行此类贷款的管理成本相对较高，贷款10万跟贷款10亿元的贷款成本基本一样，但是收益差了一万倍。因此小企业难于得到银行的信贷支持。收益三农贷款难，小企业贷款难已成制约经济发展的事实。在此时刻国家号召成立小额贷款公司是及时明智之举，小额贷款公司可以聚民间资本有目标地投放，还可以从国家金融机构融合不超过净资50%的资金，有合法的外投资金来源，在法人治理机构上比较灵活、科学，业务流程上简便、快捷。尽管我国经济发展的形式较好，但全球的金融危机和经济效益必然会

8、对未来中国经济产生影响，在经济上过度依赖外需拉动转向内需拉动的过程中，人民币不断升值，部分小企业会因不适应形势的发展而破产，而小额贷款公司在应对此形势之时，可以发挥相应作用，所以拓宽中小企业直接融资的渠道积极推进建立小额贷款公司也是解决中小企业融资的方法之一，因此组建XX市XX区XX小额贷款股份有限公司既有可行性，又有必要性。XX区是XX市政治、经济、文化中心，面积79平方公里，全区人口约22.6万人，管辖8个街道办事处，25个社区居委会，13个村委会。随着XX钢铁工业、中科炼油项目等一批临港工业的发展以及国家对海南岛国际旅游胜地开发，间接或直接地带动XX区各行各业的经济发展，加上XX区产业经

9、济化的不断推进，经济发展平稳较快：第三产业持续快速发展、工业经济平稳增长、“三农”扎实推进、对外经济贸易增长迅猛、民营经济蓬勃发展。随着民营小企业的加速发展，以及农村城镇化后居民财产性收益愿望的上升，贷款的需求将保持相对旺盛的状况。小额贷款公司介于正规金融与民间借贷之间，是正规金融必要的补充，可以起到拾遗补缺的作用；同时，还可以起到引导民间借贷的积极作用。XX市辖各（县）区至目前止先后成立了七家小额贷款公司，其中XX区也有一家小额贷款公司，但还远远适应不了“三农”经济、个体工商户、小型、微型企业经济发展的需要，通过设立XX市XX区XX小额贷款股份有限公司，为XX区的农户、个体工商户和小型、微型

10、企业融资搭建平台，可以将沉淀在民间的富裕资金通过合法的途径或渠道直接转化为信贷资金，缓解了民间资金充裕而小企业尤其是微小企业贷款难、个体投资创业筹集资金难、农民贷款难的矛盾，使小额贷款公司的政策效应得以真正的发挥，促进“三农”经济和区域经济发展，增加就业渠道，为社会创造财富。（三）可行性 我司作为发起人对市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受个体工商户、小型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，XX区民间融资的规模至少在28亿以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融

11、资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。 根据XX区经济社会发展规划，“十二五”期间，全区经济社会发展主要预期目标是：全市生产总值增长12%，社会消费品零售总额增长15%，全社会固定资产投资增长15%，一般预算财政收入增长15%，农民人均纯收入增长9%，区域经济综合实力进入全省名列。届时，一个经济繁荣、社会和谐、人民幸福的XX区将展现在世人面前。 从以上情况分析，随着XX区经济的不断发展，部分乡镇农户从事经济作物种植和养殖业，农户在发展生产过程中急需资金，该区的资金缺口较大。XX区现有的金融机构提供的资金支持远远满足不了该区的工业、农业和人民

12、生活发展的资金需要，而小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户、个体工商户和小型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户、个体工商户和小型企业的融资成本，间接增加了农户、个体工商户和小型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。为此，设立XX市X区XX小额贷款股份有限公司，将进一步充实和完善XX区的融资平台，为区域经济发展和“三农”经济发展注入新的活力，为进一步缓解该区的资金压力，具有积极的现实意义和重要的深远意义（四）、公司效益分析预测小额贷款公司开业后的未来三年在严密的内部管理控制和风险控制条件下，不良贷款率严格控制

13、在5%以内，风险资产拨备覆盖率保持在100%以上，能够实现持续、稳健经营。测算公司盈利情况如下：单位（万元）主要盈利能力指标如下项 目2012年2013年2014年备注总资产规模（万元）5,512.96 6,043.17 6,543.94 净利息收入（万元）606.43 664.75 719.83 净交易收入（万元）606.43 664.75 719.83 年利润总额（万元）406.31 445.38 482.29 净利润（万元）304.73 334.04 361.72 资产利润率（%）5.53 5.53 5.53 资本利润率（%）6.09 6.68 7.23 结论：上述测算中，没有考虑利润再

14、投资所带来的收益，属于较为保守的测算，项目可行。三、生产组织与劳动定员（一）股权结构按照XX省小额贷款公司政策的有关规定，拟设立的XX市XX区XX小额贷款股份有限公司（如下简称小额贷款公司）的股权结构中，发起人XX市XX房地产开发有限公司占出资比例的30%。股东包括XXX、XXX、XXX、XXX等4个自然人，共占出资比例的70%。（二） 组织机构股 东 会 董事会监事会 董事长评审委员会总 经 理 财务部综合管理部风险部业务部内部审计财务管理人事行政档案管理风险管理法律事务债务追偿偿贷后管理贷款初评市场拓展（三）劳动定员本公司正常运转劳动定员20人，中级会计师2名，经济师2名，管理人员和其他工

15、作人员16名。 四、综合结论（一）社会效益XX市XX区XX小额贷款股份有限公司的设立和运营，顺应天时地利，尽享人和，能够满足本地区一大批发展中的“三农”企业、个体工商户、小型企业项目对资金的需求，帮助其克服生产中的临时性困难，改善经营状况，增加市场竞争力，促进地方经济的快速健康发展，作为辅助性的融资渠道和融资方式，必将是现行金融体系的有益补充，可以抑制民间高利贷现象。我们的目标是：稳步经营、充实实力，努力向村镇银行进军，为更多的客户服务。（二） 风险分析1 市场风险从全国、XX市及XX区经济情况看，经济运行整体态势是好的，三农、小企业、小型企业短期融资的需求量较大，在一定时期内上升趋势，有非常

16、稳定的客户群体，且农业经济是可循环经济，因此业务发展具有较大的空间，不存在因市场萎缩而造成枯竭的局面。2 出资风险法人股东和自然人股东资金都能按比例及时足额到位，不会因注册资金不足影响到业务的进行，并且出资人的结构和比例符合公司法、XX省小额贷款公司试点管理办法要求，结构科学合理，出资人共同签订出资协议书、发起人承诺书，不会因结构失衡而造成风险。3 经营管理风险A 在经营中，严格按照国家法律法规办事，配合相关部门的各项检查，主动汇报，内外审计相结合，把问题消灭在萌芽状态。B 做好硬件安全防范措施的同时要充分利用现代化科技手段，同公安消防等部门建立联防联合，加强内部安全制度的执行和落实，杜绝安全风险的隐患。C 本着积极服务“三农”、个体工商户、小型企业开拓市场，诚信互利的原则，抓好市场营销、抓好内部管理和服务，