2021年秋季银行从业资格复习题.docx

1、2021年秋季银行从业资格复习题一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。A、5CsB、CAMEL模型C、信用风险量化模型【参考答案】：C【解析】：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitorKPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。2、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括（）。A、等额本息还款法B、到期一次还本法C、等额累进还款法【参考答案】:C【解析】：本

2、题考查设备贷款的还款方式，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。3、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A、国家风险B、操作风险C、战略风险【参考答案】：C【解析】：2013年1月1日商业银行资本管理办法（试行）正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%o多层次的监管资本要求增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和特定风险。27、我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是（）。A、借款

3、人的信用等级B、贷款偿还的可能性C、借款人的财务状况【参考答案】：B【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】我国贷款风险分类的标准最核心的内容即贷款偿还的可能性，主要受借款人还款能力和还款意愿的影响，其中还款能力占主导地位。28、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A、信托B、发包C、承销【参考答案】：A【解析】：本题主要考查信托的概念。29、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。2013年11月真题A、大部分选择性支出用于当前消费B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平C、大部分

4、选择性支出存起来用于以后消费【参考答案】:B【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。30、资本公积金不包括（）A、股本溢价B、接受捐赠的资产价值C、法定盈余公积金【参考答案】：C【解析】：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金，具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。31、商业银行向客户提供财务

5、分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（）。A、投资管理服务B、理财顾问服务C、现金管理服务【参考答案】:B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。32、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、商品市场C、金融市场【参考答案】：C【解析】：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响,如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。33、认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期

6、限与贷款的证券担保（合格的票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。A、资产转换理论B、真实票据理论C、预期收入理论【参考答案】：C【解析】：预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。在这种理论影响下，第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。故选D。34、汇率贴水的含义是指（）。A、官方汇率比市场汇率贵B、官方汇率比市场汇率便宜C、远期汇率比即期汇率便宜【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。35

7、、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。A、资产质量分析B、流动性分析C、法律法规遵守情况分析【参考答案】：C【解析】：非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等方面。36、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A、现金头寸指标B、易变负债与总资产的比率C、盈利性比率【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。流动性风险管理常用的比率/指标有：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易

8、变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。37、在开户放款时，如遇法定利率调整，应执行（）的利率。A、放款日当日B、贷款合同约定C、借款合同签订前一日【参考答案】：A【解析】：在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此,当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，如发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。38、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。2015年10月真题A、通过市场力量约束银行B、银行必须披露所有

9、客户信息C、由监管部门主导约束银行【参考答案】：A【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化旬身管理。39、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断,引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A、外部事件B、违反内部流程C、人员因素【参考答案】：A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】

10、业务外包引起的操作风险成因属于外部事件。40、决定贷款偿还可能性的主导因素是（）。A、还款能力B、担保状况C、信贷审查【参考答案】：A【解析】：在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是影响贷款偿还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明了这一点。我国在经济转轨时期，有些借款人明明有能力还款，却偏偏赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质，还款能力还是占主导地位。41、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009年10月真题A、远期外汇交易B、贷币互换C、利率互

11、换【参考答案】：C【解析】：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。42、下列选项不是风险预警程序的是（）。A、信用信息的收集和传递B、风险避免C、后评价【参考答案】：B【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递。风险分析风险处置。后评价。43、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业

12、人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、诚信C、熟知业务【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。44、以下关于退休规划表述正确的是（）。2010年10月真题A、投资应当非常保守B、规划期应当在五年左右C、计划开始不宜太迟【参考答案】：C【解析】：退休养老收入来源包括：社会养老保险；企业年金;个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划

13、，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。45、某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于（）A、虚假质押风险B、汇率风险C、市场风险【参考答案】：A【解析】：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。例如，不法企业用变造或伪造的银行定期存单到银行骗取贷款，另外有些到甲银行先存一笔款取得真存单，到乙银行取得质押贷款后，回头又到甲银行挂失原存单取走存款。46、银行最重要的无形资产是（）。A、良好声誉B、专有技术C、商标权【参考答案】：A【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行最重要的无形资

14、产是良好的声誉。47、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A、杠杆投资B、买多投资C、对冲投资【参考答案】:A【解析】：对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。48、处于成熟期的行业的风险性（）A、最高B、最低C、较高【参考答案】：B【解析】：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来

15、说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。49、以下各项中银行基本不再开立的是（）。A、可撤销信用证B、跟单信用证C、不可转让信用证【参考答案】：A【解析】：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。50、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）2013年11月真题A、一级市场；小王和A公司B、二级市场；小王和A公司C、二级市场；小王和其他投资人【参考答案】：C【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。51、资产转换理论

16、的提出者是（）。A、亚当斯密B、莫尔顿C、凯恩斯【参考答案】：B【解析】：1918年，英尔顿在政治经济学杂志上发表商业银行与资本形成一文，提出了资产转换理论。52、()是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A、官方汇率B、名义汇率C、实际汇率【参考答案】：A【解析】：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。53、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()。A、向媒体披露证据证明自己的清白B、按照正常渠道向本行有关部

17、门反映和申诉C、向部门所有同事发送邮件争取声援【参考答案】：B【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。54、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()OA、改善公司治理结构B、确保各类主要风险得到正确识别和优先排序C、利用精确的数量模型进行量化【参考答案】：C【解析】：答案为D。本题考查的是对战略风险的理解。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。4、内部审计是一项独立、客观、（）的约

18、束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A、公平B、公正C、公示【参考答案】：B【解析】：内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。5、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A、合格的操作风险资本评估方法B、银行信用风险管理政策C、不良贷款的定义【参考答案】：A【解析】：B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露；CD两项为关于信用风险的定性信息披露。6、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。A、逆向选择B、信用风险C、操作风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。目前国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的

19、量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。55、个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。2010年10月真题A、中国人民银行B、司法部门C、中国银行业协会【参考答案】：A【解析】：个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理并保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。56、证券上市交易，应当向（）提出

20、申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A、证券登记结算公司B、国务院C、证券交易所【参考答案】：C【解析】：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。57、下列关于商业银行的币种结构说法错误的是（）。A、一旦本国市场出现异常波动，将可能会陷入外币流动性危机B、商业银行不可以完全持有某种外币来匹配所有外币债务C、商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合并获得无风险收益率。【参考答案】：B【解析】：一旦本国市场出现异常波动，如果国内商业银行不能迅速满足外币债务的偿付请求，将可能会陷入外币流

21、动性危机，所以A项正确；商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制，所以B项正确；商业银行可以根据日常外币储蓄的需要，持有“一揽子”外币资产组合并获得无风险收益率，所以D正确；商业银行可以完全持有某种重要外币用来匹配所有外币债务，而减少其他外币的持有量，所以C项说法错误。58、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。2009年10月真题A、依据合同法规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B、依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款C、依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前

22、作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【参考答案】：B【解析】：A项，合同法第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，合同法第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。59、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规

23、章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】:A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。60、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A、职责分工B、外部监管C、内部控制【参考答案】：C【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、现场审计具体可分为常规审计、（）、离任审计A、内控审计B、专项

24、审计C、后续审计【参考答案】：B【解析】：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面2、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：（一）

25、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。3、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。A、高于B、低于C、不高于【参考答案】：A【解析】：小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率往往明显高于普通零售客户。

26、4、在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是（）o2012年10月真题A、寻求央行紧急支援B、使用法定准备金C、提高利率以吸收存款【参考答案】:C【解析】：流动性应急计划包括:危机处理方案；弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提曲O5、银行的促销方式不含（）。A、广告B、公共宣传和公共关系C、销售联盟【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】银行公司信贷产品市场定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因

27、素。这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同特征。6、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位通知存款C、单位协定存款【参考答案】:B【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。7、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是（）。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起

28、点金额不得低于30万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【参考答案】:B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。8、下列关于信息披露的频率表述错误的是（）。A、如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B、按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次C、对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【参考答案】：C【解析】：按照新资本协议第三支柱“市场纪律”的要求，银行应及时公开披露包括适用范围、

29、资本结构、风险状态、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等在内的信息，市场参与者信息披露应每半年进行一次，但下列情况除外：有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露每年一次；大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分；如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息。根据以上要求，D项中的时间表述错误，应该是每年一次。故选D。9、通货膨胀对策中，压缩财政支出属于（）。A、改善供给B、收入指数化政策C、紧缩性财政政策【参考答案】：C【解析】：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应量、提

30、高利率等；紧缩的财政政策包括增收、节支、减少赤字。10、下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行"的规定的是（）。2015年10月真题A、按规定审核有权机关来人的证件B、未经法定程序透露客户信息给司法人员C、协助客户转移资产【参考答案】:A【解析】：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。11、声誉风险识别的核心是（）。A、识别声誉风险所采用的统计方法B、管理层制定的风险管理政策C、正确识别

31、八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素【参考答案】：C【解析】：声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。12、汽车金融公司拆入资金余额不得高于（）A、资金总额B、利润总额C、资本总额【参考答案】：C【解析】：拆入资金余额不得超过实收资本的100%。13、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A、国家机关工作人员B、某国有公司委派到某非国有公司的工作人员C、非国有公司委派到国有公司的工作人员【参考答案】：C【解析】：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机

32、关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。14、如果A企业与B企业的筹资渠道及利率如下，A企业固定利率融资成本是10%,浮动利率融资成本是1IBOR+2%；B企业固定利率融资成本是8%,浮动利率融资成本是1IBOR+1%0双方进行利率互换后，总共节约多少融资成本？（）A、1%B、4%C、5%【参考答案】：A【解析】：利率互换节约的融资成本公式为：（A企业固定融资成本+B企业浮动融资成本）-（A企业浮动融资成本+B企业固定融资成本）二1%。故选A。15、对于商用房贷款抵押物，以下说法错

33、误的是（）。2010年5月真题A、用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B、以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C、对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押【参考答案】：A【解析】：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。16、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）oA、侵犯的客体是国家的银行管理制度B、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金C、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进

34、行处罚【参考答案】：B【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。17、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。现金头寸指标B、贷款总额与核心存款的比率C、贷款总额与总资产的比率【参考答案】：C【解析】：答案为D。现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；核。存款比例高的商业银行流动性也相对较好；贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流

35、动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。18、个人商用房贷款的利率不能低于中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的（）倍。2012年6月真题A、0.7B、1.1C、0.85【参考答案】：B【解析】：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率,应按照合同约定的调整时间进行调整。19、国有独资公司是一类特殊的（）。A、封闭式公司B、有限责任公司C、两合公司【参考答案】:B【解析】：国有独资公司是我国公司法所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。20、商业银行流动性监管指标中

36、的流动性缺口为（）。【参考答案】：A【解析】：办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。7、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A、信托投资B、企业股权投资C、购买国债【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】我国商业银行法确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者

37、向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。8、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。A、金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B、商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品C、金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款【参考答案】：A【解析】：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵（质）押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵（质）押品的顺序进行。A、90天内到期

38、的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额B、30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额C、30天内到期的流动性负债减去30天内到期的流动性资产的差额【参考答案】：A【解析】：商业银行流动性监管指标中的流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。三、判断题（共20题，每题1分）1、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。（）【参考答案】:正确【解析】：根据民法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没

39、有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。2、保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。（）2010年5月真题【参考答案】：正确【解析】：保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。3、商业银行的经济资本就是账面资本。（）【解析】：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵

40、御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。4、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）【参考答案】：错误【解析】：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。5、由于商业银行管理战略是关于银行一整套中长期发展目标的，所以商业银行管理战略一旦制定以后就不能修改。（）【参考答案】：错误【解析】：商业

41、银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期（通常为1年）研究制定或修正管理战略。6、为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。（）【参考答案】：错误【解析】：标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。7、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵循自愿和诚实信用原则。（）【参考答案】：正确【解析】：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。8、个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和修理各类型住房

42、的贷款。（）【参考答案】：错误【解析】：本题考查个人住房贷款的概念。个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。注意是“大修"，而不是包括所有修理的类型。9、资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。10、在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。（）【参考答案】：错误【解析】：在行业成熟度划分的四个阶段中，银行在各阶段均有贷款机会，但不同阶段的借款条件和

43、风险程度区别很大，如行业的启动阶段就很难找到安全的贷款机会。11、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。（）2014年11月真题【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。12、抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）【解析】：根据物权法的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的

44、动产优先受偿。这意味着“将有"的动产也可以作为抵押物。13、职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）【参考答案】：错误【解析】：住房公积金管理条例第3条规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。14、良好的机构准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。（）【参考答案】：错误【解析】：良好的注册准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。15、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍

45、生品组合在一起而形成的金融产品。（）【参考答案】：正确【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品.16、办理个人贷款业务时，借款人必须以自己具有所有权的实际财产作为担保。（）【参考答案】：错误【解析】：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。其中，个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款。17、银行无需解释披露资本充足率计算范围和财务并表的差异。（）【参考答案】：错误【解析】：为避免引起投资者的误解或混淆，无论第三支柱信息是否与会计信息同步披露，银行应解释第

46、三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异，以及二者的对应关系表。18、商业银行已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。（）2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法第十二条和第十三条的规定，商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告:审核个人贷款申请的；审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；审核个人作为担保人的；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。除之外，商业银行查询个人信用

47、报告时应当取得被查询人的书面授权。19、普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行。（）【参考答案】：正确【解析】：有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行。20、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）【参考答案】：正确【解析】：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。A、资产保全B、财产清查C、常规清收【参考答案】：C【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，

48、而资产保全也属于债权维护。10、CBA的中文名称是（）。A、中国银行业协会B、中国银行业公会C、注册银行分析师【参考答案】：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】CBA即ChinaBankingAssociation,中国银行业协会。11、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【参考答案】:C【解析】：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应

49、。12、贷款项目评估的出发点是（）A、借款人利益B、贷款银行利益C、国家利益【参考答案】：B【解析】：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。所以，银行的利益是贷款项目评估出发点。13、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。A、大额实时支付系统B、清算账户管理系统C、支付管理信息系统【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。14、下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。2014年11月真题A、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率C、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益【参考答案】:C【解析】：金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。利用金融衍生品可以转