@@@汽车信贷实务

1、央行央行2007年一年期存贷款基准利率调整示意图表年一年期存贷款基准利率调整示意图表 1)1 (还款总期数月利率月利率贷款本金月利率贷款本金每月还款额表中利率为表中利率为2004年贷款利率年贷款利率n（1 1）借款人以可以质押的国库券）借款人以可以质押的国库券( (固定面额的国库券或我行凭证固定面额的国库券或我行凭证式国库券式国库券) )、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或以银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设单质押的，或以银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得低于银行的首期款不得低于2020，借款最

2、高限额为购车价款的，借款最高限额为购车价款的8080。n（2 2）借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的）借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建设银行的首期款不得少于国有土地使用权作抵押的，存入建设银行的首期款不得少于3030，借款最高限额为购车价款的借款最高限额为购车价款的7070。n（3 3）借款人提供第三方连带责任保证方式的）借款人提供第三方连带责任保证方式的( (银行、保险公司除银行、保险公司除外外) )，存入建设银行的首期款不得少于，存入建设银行的首期款不得少于4040，借款最高限额为购，借款最高限额为购车价款的车价款的6060。

3、( (自然人不能做为第三方担保人自然人不能做为第三方担保人) )（1）户口本、居民身份证、住房证等原件及复印件；）户口本、居民身份证、住房证等原件及复印件；（2）工作单位地址、联系电话；）工作单位地址、联系电话；（3）住宅通信地址及联系电话；）住宅通信地址及联系电话；（4）手机号码；）手机号码；（5）本人近期一寸免冠照片）本人近期一寸免冠照片2张；张；（6）配偶及共同购车人身份证及工作单位、联系电话；）配偶及共同购车人身份证及工作单位、联系电话；（7）担保人身份证、户口本、住房证等原件及复印件；）担保人身份证、户口本、住房证等原件及复印件；（8）停车泊位证明（住郊区不需要）；）停车泊位证明（住

4、郊区不需要）；（9）现工作单位劳资部门电话、联系人；）现工作单位劳资部门电话、联系人；（10）视客户情况要求提供的其他证明。）视客户情况要求提供的其他证明。到各经销点和到各经销点和咨询网点咨询咨询网点咨询将所提供资料将所提供资料交经销商初审交经销商初审选定车型、与经销选定车型、与经销商签订商签订购车合同购车合同将首付存入指定帐户，将首付存入指定帐户，向银行提交向银行提交汽车消汽车消费贷款申请费贷款申请银行受理、批准，银行受理、批准，并签订并签订贷款合同贷款合同办理保险、抵押办理保险、抵押登记、公证手续登记、公证手续经销商办理车辆入经销商办理车辆入户手续并交付车辆户手续并交付车辆按按贷款合同贷款

5、合同规规定，按期还贷款定，按期还贷款分值在分值在90-100，资信度为，资信度为AAA级级分值在分值在80-90，资信度为，资信度为AA级级分值在分值在70-80，资信度为，资信度为A级级保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率说明：说明：保险期限不足保险期限不足6个月，按个月，按6个月计算，费率为个月计算，费率为0.5%；保险期限超过；保险期限超过6个月不满个月不满1年，按年，按1年计算，年计算，即费率为即费率为1%。例如：保险期限为例如：保险期限为2年半，则费率为年半，则费率为2%+ 0.5%，即，即2.5%；保险期限为；保险期限为3年零年零9个月，则费率为个月，则费率为3%+1%，

6、即即4%。审判审判审判审判审判审判 盈科支行认为，他们当初与保险公司签订合作盈科支行认为，他们当初与保险公司签订合作协议，目的是为了在购车人不能按时还贷时，由保险公协议，目的是为了在购车人不能按时还贷时，由保险公司替投保人还贷。现在购车人不能还款，理赔司替投保人还贷。现在购车人不能还款，理赔“天经地天经地义义”。 保险公司代理律师认为，发生不还贷事件后，银行保险公司代理律师认为，发生不还贷事件后，银行应先向经销商追偿以抵减欠款，抵减欠款不足的部分才应先向经销商追偿以抵减欠款，抵减欠款不足的部分才由保险公司赔偿。由保险公司赔偿。“某些汽车经销商实际上并不是真正某些汽车经销商实际上并不是真正卖车，而是进行卖车，而是进行空贷空贷骗钱，而银行放贷时审查又不骗钱，而银行放贷时审查又不严。严。”该代理律师说，在这种