关南省农村信用社综合业务系统异常问题操作指南

1、关南省农村信用社综合业务系统异常问题操作指南关南省农村信用社综合业务系统在全省推广运行一年多以来,系统运行平稳，绝大多数操作人员都能了解系统的功能，都能按照正常操作流程办理各项业务。为使临柜人员进一步熟悉和掌握综合业务系统的各项功能和操作，我们对营业网点办理业务操作过程中所反映的问题、中心机房日常值班运行中网点所咨询的问题、网点报告中需修改数据的问题等进行了收集与整理，对问题中所涉及到的功能和操作将通过本?指南?进行详细的描述和解答。本?指南?的内容分为：综合业务系统功能简介，综合业务系统柜员管理，各种业务办理须知。本?指南?的阅读对象为关南省农村信用社科技人员和营业网点临柜操作人员。第一局部

2、 综合业务系统功能简介目前关南省农村信用社综合业务系统具有的功能包括各种类型业务的办理，业务数据的查询和打印及局部管理功能。覆盖的业务类型如下：传统业务、中间业务、支付系统业务、卡业务、农信银业务。传统业务包含储蓄存取款业务、对公存取款业务、贷款业务、转汇业务、委托业务和现金业务；中间业务包含一般的代收代发业务、债券业务、电信代收业务、国税库业务；支付系统业务包含大额支付系统业务和小额支付系统业务；卡业务包含福祥卡的存取款及转帐业务、农民工卡的余额查询及取现业务；农信银业务包含全国农村信用社合作银行的汇兑、通存通兑、汇票业务。业务数据的查询和打印包含办理业务中各种凭证和清单等资料的查询和打印以

3、及各种帐务资料的查询和打印。管理功能主要包含客户信息管理、现金管理、帐户管理、凭证管理、固定资产管理、股金管理、贷款的一般管理、反洗钱监测等。一、传统业务一、存款业务储蓄存款：个人活期存款的开户、销户、存款、取款、转账、通存、通兑等业务，同时包括对个人活期账户挂失书面挂失与口头挂失、解挂、冻结局部冻结与全部冻结与解冻、账户封锁与解锁、重要凭证的销号、结息等，个人定期存款的开户、销户、自动转存、提前支取，结息及管理。对公存款：单位活期存款的开户、销户、存款、取款、转账、通存等业务，同时包括对单位活期账户挂失书面挂失与口头挂失、解挂、冻结局部冻结与全部冻结与解冻、账户封锁与解锁、重要凭证的销号、结

4、息等，单位定期存款的开户、销户、自动转存、提前支取，结息及管理。二、贷款业务贷款的合同录入，贷款开户、贷款发放、贷款回收、贷款展期、贷款转逾期、小额农贷及利息处理。三、转汇业务联行业务转汇业务是指省联社所属范围内各信用社间的资金汇划。转汇业务的账务处理为各信用社网点通过转汇专用户进行转汇，资金当天清算，次日核对。转汇一般用于上下级机构之间的账务资金的直接汇划。四、现金业务现金管理包括现金入库、现金出库、现金交接、现金交易等。在综合业务系统中，每一个营业网点有一个库存，对应有一个自动分录的现金账号。五、其它功能业务处理的日结、月结、年终结转、结息、科目调整变更、合并、拆分、机构调整变更、合并、拆

5、分等。二、中间业务一、代收代发代收代发工程建立与管理、代收代发数据录入处理、代收代发账务处理、代收代发凭证清单处理等。二、债券业务代理国库券的发行与兑付等。由债券出售5201、兑付债券5202、债券挂失5203、债券解挂5204、债券密码更改5205、债券密码重置5206、债券登记簿撤消处理5207等交易组成。三、国税库业务是与人行国税库、及各级参加国库信息处理系统简称TIPS, Treasury Information Process System的税务机关国税和地税实时联网的税务自动扣缴系统。此业务作为关南省综合业务系统的一项中间业务，由关南省信用联社网络中心一点接入TIPS系统。目前提供

6、的业务有：单笔实时扣税交易、单笔实时冲正交易、定时批量扣税交易和止付交易。四、电信代收业务电信代收业务是指某一个县或市的电信公司统一在信用社开立一个对公帐户，用于与信用社进行代收业务的资金结算，电信系统的业务收费员将代收的电信话费通过综合业务系统的通存功能存入电信在信用社开立的帐户上。每一个业务收费代办员在系统中可分别一个代办号，系统可按代办站或代办员进行收费业务的统计，系统统一生成与电信的对帐文件与电信对帐，也便于电信考核其业务代办员。三、支付系统业务一、大额支付系统业务处理包括：往帐业务、来帐业务、委托收款、托收承付业务，各机构参与者可根据当天实际的业务情况进行处理。二、小额支付系统主要包

7、含11类支付类批量包报文的往帐的发送和来帐接收；2类信息类批量包报文往帐的发送和来帐接收；11类业务信息类报文的发送；15类业务信息类报文的接收；各种管理信息类报文的接收和发送。小额支付系统除已开通的普通汇兑、小额借记业务外，支票影像、支票圈存、跨行个人帐户的通存通兑作为小额支付系统的三项业务也将相继开通。四、卡业务包含福祥卡的柜台存取款及转帐业务、农民工卡的余额查询及取现业务，银联卡ATM业务、POS消费业务等银行卡有关的中间业务。五、农信银业务农信银系统是关南省农村信用社与农信银北京清算中心之间的支付业务提供最终资金清算的系统，是关南省农村信用社与全国其他农村信用社之间资金清算的枢纽系统，

8、可以实现全国范围内信用社跨省的支付清算。农信银业务由汇兑业务、通存通兑业务、汇票业务组成。六、管理功能一、客户信息管理综合业务系统是基于以客户为中心而设计的，客户信息管理是综合业务系统的根本管理功能之一。客户管理又称CIFCustom Information File，是银行对客户跟踪效劳的线索，客户通过客户总账开户交易在信用社开设总账ID号，通过该ID号可管理该客户在信用社的所有分户账。信用社根据ID号可全面、准确地了解、统计、分析客户在信用社办理业务的总体情况，对客户做出信用等级评定，以便向客户提供全方位的效劳。客户管理交易包括开立客户号、客户密码修改、重置、客户总账联结和客户号注销等交易

9、。对于客户早期开设的账户，可通过客户总账联结交易将客户账号置于客户ID的统一管理之下。二、现金管理现金管理包括现金入库、现金出库、现金交接、现金交易等。三、帐户管理账户管理是指对存款类账户和贷款类账户等账户的根本管理，包括账户的账户信息修改、账户密码修改和密码重置、账户冻结与解冻和账户的挂失与解挂等。四、凭证管理重要空白凭证的管理也就是系统库存及尾箱的管理。在综合业务系统中，每一个营业网点有一个库存，对应有一个自动分录的账号，下属柜员均有一个尾箱，而库存也被作为尾箱来处理。所有尾箱的余额之和等于本机构自动分录表外账号的余额。重要空白凭证管理包括凭证入库、凭证出库、凭证交接、凭证出售、凭证挂失、

10、凭证解挂和凭证注销、凭证核销、登记空头支票等。五、抵债和固定资产管理抵债资产的管理包含抵债资产的登记、信息修改和注销固定资产管理包含固定资产的登记、折旧、原值调整等六、股金管理股金管理包含股金开户、入股、退股和销户、股金转让、股金分红和利息支出及股东信息修改、股金证换折/挂失等。七、贷款管理贷款业务包含了一般的贷款管理功能，如贷款到期通知、贷款催收通知、贷款形态调整、贷款展期、贷款转逾期、贷款应收和实收查询、贷款保全、贷款历史欠息调整等八、资金清算行内当日通存通兑的资金清算，支付系统、卡业务系统、农信银系统等的资金清算。资金清算在综合业务系统中是日终处理时进行批量清算的。九、反洗钱监测由省联社

11、清算中心统一按照人行反洗钱规定，采集大额交易数据并生成数据报文上报。十、身份核查通过人民银行信息转接系统与公安部的信息共享系统相连,负责将关南省农村信用社的各网点机构所发出的身份验证请求信息发送给公安部的信息共享系统，并负责接收返回的核查结果，然后将核查结果返回给各请求网点机构。身份核查系统具有发送单笔核查请求、精确查询请求、批量核查请求、单笔反应、批量反应以及接收来自公安部信息共享系统的核查结果等功能。七、打印和查询综合业务系统提供的打印有每天要打印的按周保存的业务资料，按周期月、季、半年、年要打印的报表，以及按周期日、月要打印的帐户和清单资料。一、每天要打印的按周保存的资料工前准备中:01

12、_日结单02_日计表03_清算资料04_动户余额表05_流水账06_到期数据文件07_利息单文件08_计提利息清单(定期存款利息计提)09_大额支付清算资料10_大额支付流水 11_卡业务统计表 12_卡存款余额表14_中心通知文件15_同城清单打印16_小额支付凭证(凭证和清算资料)17_小额支付清单流水二、报表打印前台报表打印: 提供月报、季报、年报等。1_业务状况表 2_资产负债表 3_利润分配表 4_固定资产表 5_表外科目表 6_财务损益明细表三、前台能打印的其它资料0115 A_柜员尾箱清单打印 0116 B_收费收据打印 8003 C_账户余额打印 8004 D_总账账页打印 8

13、005 E_分户账页打印 8006 F_计提清单打印 8007 G_余额对账单打印 8008 H_昨日现金流水打印 8009 I_分户账页重新打印 8010 J_余额对账单重新打印 四、查询查询功能：各类账户、各类登记簿及业务的查询。7100 A_登记簿查询(一) 7200 B_分户账查询 7300 C_总帐查询 7400 D_往来流水查询 7500 E_明细账查询 7600 F_标准数据查询 7700 G_其它信息查询 7800 H_登记簿查询(二) 7900 I_客户经理信息查询 8000 J_卡业务查询八、企业征信企业征信系统是由中国人民银行在原银行信贷登记咨询系统根底上开展建设起来的，

14、可供各金融机构录入和查询企业在金融机构的贷款、担保信息；企业的主要财务指标；历史还款欠息纪录等反映企业信用、经营情况的综合信息查询系统。已实现全国所有商业银行和局部农村信用社的全国联网运行，我省农村信用社目前在长沙地区试点，即将在全省范围内推广。九、1104目前“1104非现场监管系统作为1104报表数据报送系统使用，是作为过渡期产品。在关南农村金融报表管理系统开发完毕，正式投入使用后，1104报表数据集成在“关南农村金融报表管理系统中。十、关南省农村金融报表管理系统关南农村金融报表管理系统，是建立在金融机构其它相关业务系统比方：总帐系统、综合业务系统、统一财会系统等之上的管理信息系统平台，实

15、现从业务系统以及各种外部数据信息中进行数据抽取、数据转换。数据抽取、数据转换处理完成之后，系统转入数据采集模块完成统计数据的填报补录工作，其中，用户不仅可以通过系统内置模板与格式进行统计数据的在线填报和文件提交，还可以按照自身需求定义的相关模板进行统计数据的在线采集。在完成数据采集工作之后，用户就可以通过数据校验、数据调平、数据转换、数据汇总等手段进行高效、准确的数据加工，使统计数据满足上级监管单位的要求，用户通过数据获取模块方便及时地得到自己所需统计报表和报送文件。第二局部 综合业务系统柜员管理一、柜员设置与维护 综合业务系统对柜员的管理实行一人一卡，一卡一号的全辖统一编号管理，即为每个柜员

16、分别一个6位数字的编号，每个柜员的编号在辖内是唯一的。结合我省农村信用社实际，系统支持同一个柜员可以兼任多个柜员类型身份，但是柜员在进行相关的业务操作或业务授权前必须在系统中设置好该柜员所具有的柜员类型。各信用社可根据本社业务和人员的实际情况设置业务办理的模式，选择“综合柜员制模式或“双人临柜模式，再根据业务的处理模式和各类柜员所能办理的业务范围对每个柜员可兼任的柜员类型进行合理的配置，配置完各类柜员后，由各地级网络中心对柜员进行统一的管理和维护。新增柜员号，各地级网络中心要根据省网络中心的柜员编号规那么和分别给各地市的柜员编号范围进行新增。每个柜员应妥善保管自己的柜员卡和密码，以防泄密。综合

17、业务系统中的柜员类型是指柜员能办理各类业务的岗位类型。系统对柜员类型划分为2大类17小类。2大类指管理岗柜员类和业务岗柜员类，17小类交易级别的柜员为：0 综合柜员、1管理员、2系统管理员、3 网点业务主管、4信用社业务主管、5县联社业务主管、6市联社业务主管、7行长、 8 转汇记帐员、 9转汇复核员、10信用站柜员、11储蓄记账员、12对公记账员、13对公复核员 、14 信贷录入员，15中心数据维护员、16中心界面维护员。目前综合业务系统中柜员的设置分为两大类12种类型的柜员，其中柜员类型为1，3，5，7的为管理岗柜员，柜员类型为0，8，9，10，11，12，13，14为业务岗柜员，管理岗柜

18、员不能够办理业务；管理岗柜员中1为中心管理员，3为网点业务主管，5为县联社业务主管，7为行长主任，3类柜员主要进行业务授权和一些业务管理，7类柜员主要进行辖内数据的查询；业务岗柜员中0为综合柜员，8、9分别为往帐记帐员，往帐复核员，11为储蓄柜员，12、13分别为对公记帐员、对公复核员；14为信贷录入员。二、柜员管理与维护操作柜员设置与维护操作在柜员管理子系统中进行。柜员管理所具有的功能包括：0102 A_柜员暂退 0103 B_柜员签退 0104 C_柜员密码更改 0106 D_柜员轧差 0108 E_机构轧差 0117 F_增加柜员 0119 G_柜员信息修改 0120 H_允许柜员类型修

19、改 0130 I_柜员密码重置 0614 J_柜员状态查询 0615 K_重写柜员卡0616 L_当前柜员所具有的柜员类型查询其中F项以后的功能由地市网络中心进行柜员管理和维护操作。三、柜员办理业务须知 一、柜员必须通过签到检查，才能进入系统进行交易；柜员因故暂时离开岗位必须临时暂退，防止他人非法操作；柜员密码必须定期修改，修改周期为1个月，否那么密码失效后将无法做账务类交易。二、柜员办理不同类型的业务应以不同的柜员类型进行签到, 系统对柜员的业务权限有严格的控制，所有柜员只能操作本身业务范围内的交易；系统对柜员的出纳额度有一定的限定，柜员正常交易时不能超出正常的出纳额度；柜员交易超出正常的出

20、纳额度时，须经有权限的柜员授权才能完成交易。三、柜员开始办理业务前应设置好尾箱票箱和钱箱。四、柜员签退前必须先进行轧账处理和尾箱核清，账务平衡且已核清后才可签退；五、柜员签退前应打印处理好当天支付系统、农信银系统及其它外联系统的来帐，查询查复、自由格式报文等资料。对于“收到他行来帐或查询时，希望能及时得到提醒，最好是即时提示信息，而不是在最后一个柜员签退时才提醒的问题。解答：在字符终端的模式下无法做到及时提醒，解决方法一是操作员要及时查询，二是操作员签退时再查询一次，确定是否有来帐未处理。第三局部 综合业务系统业务办理须知 一、传统业务办理须知办理业务时，要求严格按操作手册进行，细心操作。对于

21、有些人为因素的过失，系统是无法控制和预防处理的。例如“由于储蓄员的误操作，取款打成存款。此时虽能撤销该笔帐务，但由于储户设有密码，不能及时从储户存折上下划该笔资金，而只能采取止付方式。又如：在办理业务过程中在输入身份证栏误输入金额，以致作错误撤消时，金额值超界系统不能撤消，只能由中心修改数据，带来不必要的麻烦和风险。一、普通开户1101 普通开户交易可实现对公、对私活期，对公、对私定期、一本通和内部账账户的现金开户。对于客户办理业务的帐户开户，综合业务系统本身是基于以客户为核心而设计的，所以在开户前，一般应先通过0301交易开立客户号，记载有关客户的详细信息，包括客户的 号码、客户的详细地址等

22、客户档案信息，以方便联系和确认客户。在开立客户后再进行办理业务帐户的开户1101，但为方便临柜人员办理业务操作，也可先直接进行业务办理的开户，要注意的问题是如直接进行理业务的开户，那么在办理业务完毕，要将客户的档案信息在进行1101开户时没有录入的工程，如客户的 号码、客户的详细地址等通过0307交易补录到客户信息登记簿客户总帐中。对于客户办理业务的开户，系统目前要强制进行与公安联网的身份验证，如身份证号码输入错误，身份验证通不过，交易不能成功。二、关于通存通兑 目前综合业务系统提供的通存通兑有行内储蓄帐户的通存通兑、对公活期帐户的通存；农信银系统个人帐户的通存通兑；以及基于小额支付系统的跨行

23、的储蓄帐户的通存通兑。问题：定期存款异地支取，预留印鉴无法核对。解答：只有预留密码的帐户才能通存通兑，预留印鉴帐户不允许异地支取。三、转帐交易(6302) 转账交易完成银行同类账户之间对公转对公、对私转对私、对公转对私、对私转对公、内部账之间的正常的转账业务，包括同一机构或不同机构间的转账。定期账户转账不能用本交易处理。根据原业务需求，6302交易的借方帐号只能是本机构的帐号，不允许异所的借方帐号做此交易。所以折折转帐，如是本所帐号转它所，可通过此交易完成，如是它所转本所，那么要通过存取款交易完成。做完转帐交易6302,此交易本身有回单打印,如希望事后打印回单,可用6305交易打印回单即可。转

24、帐交易6302操作考前须知：A、对一般转账，输入借、贷账号、金额、凭证种类为记账凭证，凭证号非重要凭证时可不输，摘要为非联行类摘要。需要更详细的摘要，可以在详细摘要栏输入。B、借方账号不能为定期户对私定期和对公定期和所有的存单类账户，以及所有贷款类。如果借方账户是存折户，那么借方必须在有凭证存折的情况下才能作转账要打印存折明细。C、贷方账号的币种和借方必须相同，贷方账号同样不能定期户对私定期和对公定期和所有存单户，以及贷款类账户和现金类账户，当借方是表外账号时，贷方不能为表内账号，同样如果借方为表内账户时贷方不能为表外账户。D、如果柜员做的该交易是用对公支票户转账，那么凭证种类必须是转账支票，

25、如果输入了现金支票，那么系统提示：“本交易不能做现金交易。E、如果借方是存折户，在凭证种类项柜员可以按键获得选项信息如：1借款借据,如果选择的不是重要空白凭证，在凭证号码处直接按回车后系统直接跳到摘要项。F、对转账时需授权的，在柜员对输入的信息进行确认前，系统会弹出一个主管授权的授权对话框。G、如果借方账号是存折账账户，那么应输入账户密码和存折存单号。H、如果各项选择正确，柜员对输入的信息确认，发送中心交易。如果交易成功，系统在屏幕上显示借方账户户名和余额，以及贷方户名和余额，柜员按回车后显示柜员流水号。并打印相应凭证。I、该交易不支持头寸户直接对其他账户做转账交易，头寸户账务处理应使用630

26、1单笔借贷交易。四、贷款的发放操作流程 综合业务系统采用一笔一贷的模式来管理贷款，即按每张借据来开设一个贷款账户的方式。其操作流程为：合同登记借据登记贷款开户抵押质押品登记贷款发放先要进行合同登记，合同登记时录入了贷款人的贷款信息资料，包括贷款户名、证件类型 、证件号码、合同类型、合同金额、贷款卡号、贷款卡有效期、常住地址、贷款人联系 、企业性质、法人代表、企业成立日期、营业执照号码 、执照有效日期、根本存款户、根本开户行、企业经营范围、收回责任人、管理责任人、终审机构名称 、是否担保贷款、担保人名称、担保人证件类型、担保人证件号码、担保人法人代表、担保人常住地址、担保人联系 、担保方式、担保

27、形式、担保金额、担保人注册资本、担保人总资产、担保人总负债、担保期限等与该笔贷款有关的合同资料信息。保存在贷款合同信息表中。合同登记完后进行借据的登记，才能进行贷款的开户和发放。贷款的发放只是对该笔贷款进行帐务的处理。保存的是该笔贷款的帐务信息，所以在查询贷款时，并不能查询到该贷款人的地址信息，要查询贷款人地址等信息可通过2500交易贷款合同信息修改或7119交易贷款合同信息表查询在贷款合同信息表中查询。五、贷款展期须知 贷款的展期处理即延长贷款的归还期限，贷款逾期后不能再办展期。在正常贷款户临近到期时，客户可根据情况向银行申请展期，在有效的展期期限内，贷款户可以做屡次展期，但是必须保证上次的

28、展期成功才能做本次的展期；做完展期后，系统登记一条展期申请记录，在正常贷款到期当天日结时，自动做展期处理：利随本清户直接展期；如果贷款户不是利随本清贷款，那么系统自动先做结息处理，收到利息记表内，从收息帐号上扣息，展期成功；收不到那么展期失败，如果该贷款户为自动转逾期，那么随后的自动转逾期处理就会把该户转为逾期形态。所以，要使一笔贷款展期成功，必须具有的两个必要条件是：一是在到期日之前做了展期登记，二是该笔贷款设置好了扣息帐户,且扣息帐户余额在贷款到期的当天足以支付该笔贷款的利息，或者在到期日当天通过单户结息功能结清了该笔贷款的利息。与贷款展期有关的交易有：贷款展期登记2202、单户结息071

29、3、账户信息修改 (0201),其中0201交易可以用于修改变更该贷款户的扣息帐户。如贷款到期日正好在节假日，那么要在节假日前作2202交易，且该笔贷款设置好了扣息帐户,且扣息帐户余额在贷款到期的当天足以支付该笔贷款的利息,该笔贷款才能确保展期成功。对以前建帐的贷款无法增加扣息帐户，不能在欠息收回中采取转账收息，而通过6302转帐交易处理，贷款起息日期又无法同步更新，对大额贷款户的收息操作存在盲点。此类问题都可通过0201交易处理，只要保证增加的扣息帐户余额足以支付该笔贷款的利息即可。六、贷款收息凭证、贷款计息清单的打印 在操作2201 C_贷款发放收回、2203 E_贷款欠息收回、2212

30、J_利随本清贷款收回、2301L_按揭贷款收回等交易时，打印贷款收息凭证、贷款计息清单，遇到打印错位，是因为在选择打印方式时没有选报表打印，系统设计时是按报表打印 方式设计的。七、已有的贷款管理功能1、打印贷款催收通知单2503 在业务前台交易操作界面中直接输入交易码2503贷款业务：打印到期贷款数据即可进入操作界面进行打印操作。能按月打印贷款到期数据催收通知书，以进行贷款到期前预先通知，诉讼保全时效到期前预警提示。2、贷款补充查询7204 在业务前台交易操作界面中直接输入交易码72047200分户帐查询：7204 D_贷款补充查询即可进入操作界面进行查询打印。通过此交易可以对贷款户的应收利息

31、、实收利息等信息进行查询和统计，对贷款利息归还建立一个明细帐，便于监控贷款收息水平。3、贷款分户查询7203 7203交易可根据一定条件查询本机构的所有分户帐,按R可打印查询结果,打印的分户帐要素包括:帐 号|余 额|科目号| 积 数 | 户 名|货币号|储种号|开户日期|到期日期|对应账号|证件类别 |证件号码|等信息。例如：输入机构码，并在余额栏输入 >0 那么可查询和打印本机构的所有贷款帐户，且余额为0的帐户不会打印出来。当然目前系统每次查询只提供1000条记录范围的查询，此时可按开户日期或到期日期字段分屡次查询。如要显示某贷款帐户的起息日期，可在帐户栏输入该帐户，查询结果的第2屏

32、就有该帐户的起息日期。目前系统不提供一次性打印所有贷款的起息日期的功能。八、关于转汇业务 综合业务系统中的转汇由4301 A_转汇、4302 B_转汇复核、4305 C_打印转汇凭证、4306 D_封锁转汇、4309 E_发出查询、4310 F_回复查询、4311 G_打印查询查复记录、5757 H_汇票、本票处理等交易组成。 考前须知:A、4301转汇 交易的会计分录是单边的，只记了本所转汇专用户的账务，必须进行转汇复核后才记对方机构的转汇专用户的账务。B、本机构与转入机构非上下级或平级关系，禁止转汇，意思是按照清算关系来分，本机构与转入机构的关系。C、转汇借方只能是上级对直接下级发起，且转

33、汇借方需要主管授权。D、柜员下班签退前要作4306 封锁转汇交易。对于“省内农村信用社系统内转汇时，长沙地区各联社的转汇机构码与其他的联社有区别，建议下文通知各网点柜员的问题，是因为对考前须知之B不了解。此问题的解答是：其他地市联社用转汇交易汇往长沙地区内各联社时，转汇机构码统一使用长沙市联社营业部的机构码，为1801000000，因为只有长沙市联社营业部与其他地市联社营业部都在省结算中心清算，为平级机构。九、资产管理 综合业务系统中资产管理包含以下资产的管理: 0121 A_固定资产管理0122 B_低值易耗品管理 0123 C_无形、递延资产管理 0125 D_电子设备管理 0126 E_

34、抵债资产管理资产管理操作由主管进行。1、固定资产管理 固定资产的预计净残值是在固定资产开户交易6101登记的或是转版建帐时登记的，固定资产的折旧通过交易6102 B_固定资产折旧，由系统对所有的固定资产进行批量折旧。系统前台没有提供修改固定资产的预计净残值等要素的功能。对于在固定资产开户或是转版建帐时录错了预计净残值率等要素的现象，目前只能通过报告省网络中心，由网络中心统一进行修改。固定资产的管理在转版或上点时原由所属信用社自己管理，为方便统一法人后，将原已上对公的网点的固定资产划转联社核算中心进行统一管理，系统提供了固定资产的划转功能，但此功能由中心进行操作。对于统一法人后，原已上对公的网点

35、一直未能将固定资产划转联社核算中心进行统一管理的，在联社与信用社之间使用4641科目进行资金清算。可以通过报告省联社相关业务部门，由相关业务部门签署意见后，由省网络中心统一进行划转。问题：建议对固定资产进行折旧时，扣除残值。解答：目前系统中对固定资产折旧是扣除残值的，除非进行固定资产登记时未在系统中输入相应数据,此时要通过报告省网络中心，由网络中心进行统一修改数据。2、低值易耗品和递延资产的管理低值易耗品的管理由6401 A_低值易耗品登记、6402 B_低值易耗品信息修改、6403 C_低值易耗品注销、7812 L_低值易耗品登记簿 查询等交易组成递延资产的管理由6404 A_无形、递延资产

36、登记、6405 B_无形、递延信息修改、6406 C_无形、递延资产摊销、6407 D_无形、递延资产注销等交易组成。对于低值易耗品和递延资产通过内部帐查询时不能显示该资产名称的问题，低值易耗品资产名称的查询可通过6402交易和6405交易或用7812交易低值易耗品登记簿和7128交易无形、递延资产查询按帐号查询即可查到。十、重要空白凭证管理 凭证的管理由以下交易组成，要严格按照操作手册进行操作，作到帐物相符。0501 A_凭证入库、0502 B_凭证出库、0503 C_凭证交接。目前系统自动作为重要空白凭证管理的凭证如下：凭证种类凭证名称1借款借据2现金缴款单3电汇凭证4进帐单6全国汇票(自

37、带)7省辖汇票8银行本票12委托收款凭证20银行承兑汇票21汇差资金划拔凭证27内部往来凭证32汇票委托书36贷款本息收回凭证37贷款本金收回凭证39整存整取定期储蓄存单47联行汇差凭证48现金支票49转帐支票50单位定期开户证实书51单位通知存款证实书52过渡存折53活期储蓄存折54活期存款存折55定活两便存单56存本取息存折57零存整取存折58利息及代扣税清单59教育储蓄存折60整存零取存折61个人通知存款存折62港币定期存单63特种定期存单64利息计付凭证65现金调拨单66一本通存折68人行现金支票69人行转帐支票70农行现金支票71农行转帐支票75省辖往帐借方凭证76省辖往帐贷方凭证7

38、7省辖来帐借方凭证78省辖来帐贷方凭证79省辖汇差计算凭证81电子转汇借方凭证82同城电子记账凭证83拨款书88股金证90县辖邮划贷方报单91县辖邮划借方报单95借记卡98债券99电子转汇贷方凭证100县辖往来借方报单102支付系统专用凭证103邮电手续费凭证104凭证工本费收费凭证105假币收缴凭证其它业务凭证，如作为重要空白凭证管理，请手工进行管理。如：办理农信银汇兑业务，使用3571交易打印凭证时，业务部门规定使用综合业务系统的专用凭证，系统没有作重要空白凭证管理，需要手工进行管理。对于“现金、转帐支票出售给客户后不能销101科目余额的问题解答：由于支票从主管尾箱领入柜员尾箱时就已经减少

39、了101科目余额，因此售出时不再减少。十一、身份核查操作须知1、身份核查所涉及到的交易身份核查系统具有的功能由以下交易组成：3801 单笔身份核查请求3802 身份核查登记簿查询3803 单笔精确查询请求3804 单笔精确查询结果查询3805 单笔信息反应3811 系统连接测试3812 批量反应发送3815 批量核查业务管理 其中单笔核查、精确核查、单笔反应采用实时模式，批量核查、批量反应采用非实时模式。实时模式：在实时模式下，用户提交请求后立即返回核对结果。非实时模式：在非实时模式下，用户提交请求系统提示“发送成功仅表示人民银行信息转接系统已经收到该请求,并不表示收到核对结果，当人民银行返回

40、核对结果时系统会自动接收并处理，但不会提示操作员，操作员需要检查工程状态以确认结果是否返回。2、考前须知1、根据人行规定，系统所有身份证必须为18位身份证，如果操作员录入15位身份证，系统将自动转化为相应的18位身份证，所以用户在返回结果界面上看到的是经过转化的对应18位身份证信息。2、系统提示“身份证不合法表示该身份证号码不是合法的身份证号码，可能由以下几种情况造成：a) 身份证位数不是18位或15位。b) 身份证效验码不正确。二、中间业务办理须知一、对于一般的代收代发业务，如是批量的处理数据很大的业务，建议在系统较为空暇时做。二、电子缴税作为一项中间业务，其前提条件：一是当地的税务机关参加

41、了tips系统，二是在信用社开立了对公或对私结算户的客户同信用社、税务机关签定了三方协议。电子缴税是由省中心统一处理自动扣缴的，扣缴的税款与税务机关对帐后，由结算中心通过大额支付系统统一划缴到各地市的国库。在对帐后，网点只要打印缴税凭证即可。问题： 电子缴税凭证不能在当天打印。解答： 业务流程规定要在tips对帐后才能打印凭证。目前一般是上午的扣税凭证，当天可打印，下午的扣税其电子缴税凭证要在第二天上午才能打印。三、支付系统业务办理须知一、大额支付系统业务处理流程和运行模式大额支付系统每天有营业起始时间和日终时间，人行是有规定的，综合业务系统对大额业务的处理是：当天发送的往帐只能在规定的营业时

42、间内日间状态下发送，根据大额的当前系统状态来判断是否允许发送。发送的往帐为贷记往帐，大额支付系统目前不提供借记往帐的功能。为有效控制风险，目前对支付系统来帐的入帐行内采取人工交易触发的方式。大额支付系统对系统状态的判断如下： "00"-营业准备、 "10"-日间、 "20"-业务截止、 "40"-日终处理、 "30"-清算窗口、 "99"-业务截止警告。目前人行规定的大额登录时间为：上午8：00，日切时间为：下午4:30。大额支付系统人行的清算为逐笔清算，而行内是在晚上行内日

43、切后批量清算的。了解和理解了上述流程和清算后，对于大额支付系统的以下类似的问题，就可以很好理解和解决。1、大额业务在业务截止阶段应有所提示，防止交易不成功退回，希望设置一个类似“封锁转汇的机制。2、有大小额业务未打印的，无法签退。3、大额往帐凭证打印借贷不明，建议增加打印借贷标志。4、超过100万的大额来帐错误，不能被退回，只能通过电汇退回。第一个问题：根据人行制度规定，每日下午4:30之后，为业务截止阶段，不能再发送大额往帐业务，否那么交易不成功。第二个问题：为使客户资金及时入帐，结算制度规定必须打印完大小额来帐业务后才能签退。第三个问题：大额往帐业务均为贷记业务，不必打印标志。第四个问题：

44、通过“4703错误来帐退回处理交易退回错误来帐，参见大额支付系统操作流程。二、小额支付系统业务处理流程和运行模式小额系统的根本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算。小额系统实行7×24小时连续运行，系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC或NPC实时传输至接收行；同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算，日切后的业务那么纳入次日第一场轧差清算处

45、理。小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个法定工作日进行清算。综合业务系统对于小额支付系统业务的处理是：行内的清算以综合业务系统的日期为准，清算时间以行内每天晚上日切10400交易为准，在上个行内日切后到本次行内日切的交易数据往来帐均纳入当天行内的清算。所以在小额支付日切后和行内日切前发生的小额业务往帐和来帐，在小额系统中为第二天的业务，而在行内算为当天的业务。了解和理解了上述流程和清算后，对于类似以下问题，就可以很好理解和解决。1、小额来帐无截止时间，网点下班

46、后，如有柜员未签退，就有来帐，能否象转汇业务一样，可封锁来帐。2、小额来帐因需打包处理造成时间延后，引起打印时间为今日，而来帐日却为明日，从而造成时间不符。3、支付往帐明细清单，如果隔日打印，清单中业务发送日期为打印当天日期，而不是发送当天日期。对问题1的解释和解答是：根据人民银行规定小额支付系统24小时运行，所以不能封锁。对问题2的解释和解答是：因为小额支付系统下午日切之后,小额支付系统日期为第二天的日期,但行内日期为当日,这是帐务处理的正常现象。对问题3的解释和解答是：小额支付系统存在此种情况是正常现象，表示发送的往帐为小额支付日切后和行内日切前发生的小额业务，所以打印的发送日期为小额第二

47、天的日期，即打印当天的日期。三、小额支付系统借记业务的处理1、处理流程小额支付系统借记业务是小额支付系统有别于大额支付系统的一项重要业务。普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。 商业银行、ABS、TBS收款清算行均可发起普通定期借记支付业务。普通借记业务与定期借记业务在小额支付系统内部的处理流程上完全一致，其差异仅在于报文格式，普通借记业务报文是单个收款人请求单个付款人付款，定期借记业务报文是单个收款人同时请求多个付款人付

48、款，收款清算行可根据需要使用。普通定期借记业务处理可分为两个阶段，即发起借记业务阶段和处理借记回执阶段，付款行对于收到的借记业务指令应在规定时间内T+N返回借记回执；CCPC异地业务为NPC根据借记回执中同意支付的信息进行轧差清算处理。2、小额借记业务涉及到的交易小额支付系统对借记业务的处理是按行内发起借记业务往帐和收到它行借记业务来帐的方式进行处理的。行内发起定期借记业务往帐时：4831A_收款人帐号管理>4832 B_付款人清单管理à4833 C_定期借记录入à4834 A_定期借记复核。4831和4832交易新建选项只要在第一次发送定期借记业务往帐时进行一次即可

49、。在以后发送定期借记业务往帐时只要作修改和生成支付交易序号即可。待收到它行借记业务回执时作如下处理：4861 C_来帐凭证打印>4862 C_来帐入帐处理收到它行的定期借记业务来帐时：在第一次收到它行的定期借记业务来帐时先登记：4847 A_定期借记合同登记à 4849 B_定期借记清单登记。4863 D_借记业务清单打印>4864 E_借记业务扣划在以后再收到它行的定期借记业务来帐时，那么只要做：4863 D_借记业务清单打印>4864 E_借记业务扣划四、支票影像业务1、业务流程由中国人民银行建设的全国支票影像交换系统，是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信

50、息，通过计算机网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的资金业务处理系统。从而实现支票在全国范围内通用。全国支票影像交换系统与小额支付系统一起完成支票的影像交换、验证与资金清算工作。业务处理流程如下：1、受理行收到客户实物支票，将支票按照票据交换业务处理标准留存。2、受理行采集实物支票影像和要素信息，通过全国支票影像交换系统发给出票人开户银行。3、出票人开户银行对支票影像和相关要素进行验证，并将处理回执结果同意支付或止付通过小额支付系统返回给支票受理行。4、受理行根据返回的回执情况进行支票核销和付款或是拒付并将支票退回客户。5、假设完成了支票付款请求，那么该笔资金的清算将由出票人开户银行

51、通过小额支付系统划转至支票受理行帐户。2、涉及支票影像业务的交易4841通用信息业务录入4846支票影像管理4848支票影像回执记帐4936支票影像登记簿五、支票圈存业务1、业务流程收款单位通过受理终端发出支票“圈存信息，支票“圈存信息处理中心或商业银行等机构将支票信息通过小额系统传递至出票人开户行。出票人开户行根据支票上的信息核验支票的真实性和有效性，确认无误的，对出票人账户进行圈存资金并作账务处理，然后将圈存成功或失败的处理结果返回至支票“圈存信息处理中心或商业银行等机构。支票“圈存信息处理中心或商业银行等机构实时转发至受理终端，通知收款单位。支票圈存业务使用实时信息业务包报文进行传递。支

52、票圈存业务属于信息类业务，不涉及资金清算，小额支付系统不进行轧差清算。出票人开户行对出票人账户确认无误的，可进行圈存资金并作账务处理，其会计分录为：借：××存款××户贷：其他应付款2、涉及支票圈存业务办理的交易4854支票手工解圈存4855打印退票理由书4871打印他行报文4935支票圈存登记簿四、卡业务办理须知一、有折卡或有卡折的销户 目前综合业务系统福祥卡支持无折借记卡和有折借记卡，有折和无折卡的选择是在开借记卡交易8601时进行选择的。有折的帐户可通过8653交易-以折领卡或8664交易-批量以折领卡，但如该卡是无折卡，那么不能领折。有折卡和有卡折

53、的销户只能通过8605交易进行，如通过1104交易做，会提示该帐户有卡。 销借记卡 (8605)交易操作考前须知：A、柜员为所开设的一卡通借记卡进行销卡处理，要保证该卡除主账户外，无其它账户。B、在销卡的同时，系统把相对应的主账户一并进行销户处理。插入卡流水，开销卡登记簿。C、机构只能销自己机构的卡。二、关于卡的管理综合业务系统对于卡的管理，设置了卡档案、开销卡登记簿、卡挂失登记簿、卡冻结登记簿、补卡登记簿、卡通知登记簿、卡纳入登记簿等。对于卡的使用有严格的控制，对于作废卡，将其归属于卡状态的某一类：3-换卡、4-销卡。所以对于已作废的银行卡，在卡登记簿里查询状态为3和4的卡即可。三、关于卡的

54、密码对于农民工卡业务，由于银联规定不允许卡的交易密码设为6个0，所以密码为6个“0的农民工卡不能办理业务。对于卡取款时，为方便客户取款，输入密码时有一段延时20秒控制，如果储户密码输错，延时时间未到，系统不能自动退出交易，目的是让储户密码输错之后，有一次重输密码的时机，操作员可再次提交，假设不输入那么延时20秒后退出。四、关于批量开卡交易批量开卡由如下交易组成：8658 批量开卡磁盘录入、8659 批量开卡提交、8657 批量开卡清单打印。类时于批量代发业务，对于批量业务，有时由于系统压力的原因，批量开卡和手工代发有时提交后不成功。在业务较为空暇时做这些批量业务就没有问题。五、关于卡业务统计综合业务系统提供的卡业务统计有：工前准备中打印2021的科目日结单、卡帐户查询 (8631)、查询卡对帐单 (8649)、卡当日交易流水8358、卡历史流水查询8359、对私活期查询7201等交易，办理