保险中介的发展现状与监管目标的调查报告

1、保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。 保险中介在保险市场上作用的发挥，是由其在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能所决定的。按照建立和完善社会主义市场经济制度、推行改革开放政策的客观要求，市场化、规范化、职业化和国际化是未来中国保险中介行业生存的前提，也是发展的方向。 2011年上半年保险中介市场报告一、保险中介市场运行情况2011年上半年，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7042.63亿元，同比减少0.80%，占同

2、期全国总保费收入的87.48%。其中，实现财产险保费收入1741.78亿元，占同期全国财产险保费收入的71.42%；实现人身险保费收入5300.85亿元，占同期全国人身险保费收入的94.45%。1.保险专业中介机构2011年上半年，全国保险专业中介机构实现保费收入455.06亿元，同比增长2.23%，占同期全国总保费收入的5.65%。其中，实现财产险保费收入415.22亿元，占同期全国财产险保费收入的17.03%；实现人身险保费收入39.84亿元，占同期全国人身险保费收入的0.71%。2011年上半年，全国保险专业代理机构实现保费收入265.05亿元，同比减少7.18%。其中，实现财产险保费收

3、入236.75亿元；实现人身险保费收入28.30亿元。图1：2011年上半年保险专业代理机构实现保费收入构成情况2011年上半年，全国保险经纪公司实现保费收入190.01亿元，同比增长19.08%。其中，实现财产险保费收入178.47亿元；实现人身险保费收入11.54亿元。图2：2011年上半年保险经纪公司实现保费收入构成情况2.保险兼业代理机构2011年上半年，全国保险兼业代理机构实现保费收入3515.00亿元，同比减少2.59%，占同期全国总保费收入的43.66%。其中，实现财产险保费收入667.26亿元，占同期全国财产险保费收入的27.36%；实现人身险保费收入2847.74亿元，占同期

4、全国人身险保费收入的50.74%。图3：2011年上半年保险兼业代理机构实现保费收入构成情况3.保险营销员2011年上半年，全国保险营销员实现保费收入3072.57亿元，同比增长0.87%，占同期全国总保费收入的38.16%。其中，实现财产险保费收入659.30亿元，占同期全国财产险保费收入的27.04%；实现人身险保费收入2413.27亿元，占同期全国人身险保费收入的43.00%。图4：2011年上半年保险营销员实现保费收入构成情况 2011年上半年保险专业中介机构经营情况报告2011年上半年，全国保险专业中介机构实现业务收入69.19亿元，同比增长47.78%；实现净利润4.78亿元。截至

5、2011年6月底，全国保险专业中介机构注册资本达到99.46亿元,同比增长31.87%；总资产达到 149.06亿元，同比增长42.89%。2011年上半年，保险代理公司实现业务（佣金）收入39.18亿元，同比增长65.67%。其中，实现财产险业务（佣金）收入25.01亿元；实现人身险业务（佣金）收入14.17亿元。保险代理公司实现净利润1.37亿元。2011年上半年，保险经纪公司实现业务收入24.32亿元，同比增长34.07%。其中，实现财产险佣金收入19.25亿元;实现人身险佣金收入2.44亿元；实现再保险佣金收入0.37亿元、咨询费收入2.26亿元。保险经纪公司实现净利润3.37亿元。2

6、011年上半年，保险公估公司实现业务收入5.69亿元，同比增长13.12%。其中，实现财产险公估服务费收入5.38亿元；实现人身险公估服务费收入约303.93万元；实现其他收入2818.55万元。保险公估公司实现净利润0.04亿元。2011年上半年全国性保险代理（销售）机构业务收入前10名排名情况排名机构名称业务收入（万元）1华康保险代理有限公司30113.482大童保险销售服务有限公司115894.363河北盛安保险代理有限公司7038.564浙江浙商保险销售有限公司2506.435吉林宏大保险销售服务有限公司1565.586天勤保险代理（北京）有限公司909.587河北诚安达保险代理有限公

7、司754.158吉林省博亿达保险代理有限公司716.049太阳联创保险代理（北京）有限公司456.5010山东亿信保险销售服务有限公司343.013月2日，保监会发布2010年保险中介市场报告显示：截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，比上季度末增加4家。其中，保险代理公司1853家，保险经纪公司392家，保险公估公司305家，分别占72.67%、15.37%和11.96%。全国保险专业中介机构注册资本达到90.80亿元，同比增长24.33；总资产达到135.91亿元，同比增长26.77%。保险代理公司实现代理保费收入481.68亿元，同比增长46.50%；占全国总保费收入的3

8、.32%。从业务结构来看，保险代理公司实现财产险保费收入342.80亿元，人身险保费收入138.88亿元，分别占全部代理保费收入的71.20%和28.80%。在本次报告中值得关注的全国保险代理公司业务收入前20强榜单，以寿险为主营业务的华康保险代理有限公司继续领跑中介代理市场，超越众多企业摘得桂冠。华康全国公司以45176.57万的业务收入，业务额领先第二名两倍。 2010年，华康连续实现第二个财务年度盈利，保费总量继续呈稳定上升的态势，人身险新单代理费收入4.228亿元，占据全国总20.5%的市场份额，成为新一批保险中介海外IPO的有力竞争者。报告对2011年度保险中介行业发展措施作出了明确

9、指示，保监会将积极培育保险中介市场。报告指出，当前，保险中介市场正处于从数量增加到质量提升的转变过程中，保险经纪、公估机构总体发展趋势良好，社会认可度不断提高，品牌优势初步显现，保险代理机构全国性保险销售网络初步形成。市场监管方面，2011年，保监会对保险中介行业监管力度不断加大，积极引导保险中介行业向专业化、集团化方向发展。保监会将积极推动保险营销员体制改革，按照既定的改革方向、目标和思路，逐步完善改革的配套措施。重点要求各保险公司和保险中介机构按照体制更顺、管控更严、素质更高、队伍更稳的发展方向，鼓励改革创新模式，充分发挥市场主体的积极作用，利用保险中介渠道，采取销售服务外包、引入经纪人制

10、度等多种方式，逐步形成保险公司与保险中介机构专业分工、稳定合作、互利共赢的全新市场格局和良性互动机制；同时，保监会鼓励保险中介建立全国性服务网络，逐步将现有保险中介机构培育成优势互补的大型保险中介公司；鼓励自身发展条件成熟的专业中介机构，在市场环境允许的前提下上市融资，突破资本“瓶颈”，提高自身的综合竞争力，走专业化、集约化发展道路，更好地促进保险中介市场持续健康发展。【经济观察网】本文网址：23日，中国保监会发布2009年保险中介市场报告（以下简称报告）显示，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入9161.09亿元，实现同比增长13.89%。值得注意的是，在调结构的作用下银邮保险兼业代理则

11、降温明显，而个人代理营销员队伍则再次成为保险市场青睐的渠道。数据显示，银行兼业代理渠道即银保保费收入占保险兼业代理机构实现保费收入的比例由2008年时的70.21%降至2009年的68.13%。而2009年一年营销员队伍劲增34.5万人，共实现保费收入4126.91亿元，占总保费收入的37.06%。银保首降报告显示，去年经营保险业务的银行共85019家，同比增加9158家，而保费收入3038.99亿元，同比增加仅126.52亿元，增幅为4.3%，远低于行业保费平均增幅13.8%。2009年银保市场份额为27.29%，首现下降趋势，同比下降了2.48个百分点。而此前几年，银保市场份额一直在扩大，

12、如2005年份额为16.30%，2006年份额为17.51%，2007年份额为20.04%，2008年份额则达到29.77%。“这是去年保险业内大力调整产品结构的结果。”一家保险公司银保负责人表示，“自2008年下半年，保险行业逐步调整业务结构，发展期缴型、保障型产品。期缴产品(分期支付保费)销量增加后，必然会降低当前的保费收入。”记者了解到，银行渠道则具有“短、平、快”的特点，2000年以后诞生的保险公司为了抓住市场，不少选择了付出高昂手续费换取快速扩张。保险公司与银行合作主推趸缴型、投资型的理财产品，此类银保产品的高收益受到了银行客户的青睐，但在销售过程中曾出现严重误导销售的风险。营销员增

13、至300万2009年银保回落之后，营销员队伍成为各保险公司倚重的渠道。数据显示，截至2009年底，全国共有营销员290.58万人，全年增长34.5万人，共实现保费收入4126.91亿元，占总保费收入的37.06%，而2005年末营销员仅有146.79万。记者了解到，营销员高速增长带来高质量保单的同时也带来监管难题。“在我国经济回升的基础还不牢固、世界经济复苏基础并不稳固的形势下，应密切关注营销员数量的快速增长所可能带来的风险。”报告亦指出。“保险营销员劳动形式松散、进入门槛低、保障不到位等诸多原因，也带来一系列问题和隐患。”从业多年的保险代理人阎涛说，“营销员队伍身份定位模糊，总人数的增长无法

14、掩饰人员流失严重的事实，现行保险营销人员选聘机制中重数量、忽视素质的做法，使得人员难免大进大出。”“将选择合适的保监局作为试点，在其辖内开展保险营销员体制改革试点工作。”保监会相关人士表示，“积极采取有效措施，引导保险公司切实重视保险营销队伍建设，不断提升保险营销人员素质，促进营销队伍稳定。”将启保险中介专项检查保监会人士表示，今年将进一步加强对保险中介的监管工作，并将在全国范围内开展保险公司中介业务专项检查，维护被保险人利益，维护市场秩序，防范市场风险。“继续对保险中介各类违法违规问题保持快速反应，及时打击。”报告指出，“对保险中介领域中的一些苗头性、倾向性的违法违规行为，坚持抓早打小，依法

15、查处。”据了解，监管部门将拓宽保险消费者教育和保护的有效途径，要进一步运用好监管通报、公告等多种形式，加强监管查处信息披露，及时向公众提示风险，并探索保险专业中介机构分类监管的管理模式。除了打击保险中介违法业务，注册资本金的大幅提高也被视为控制中介机构的根本。按照保监会最新的管理规定，保险中介注册资本大幅度提高。保险代理机构从50万元提升至1000万元。而保险经纪机构和保险公估机构则分别从500万元、50万元提升至1000万元、200万元。保监会要求2012年10月1日仍达不到要求的，将不再延续其许可证有效期。据保监会官员透露，“分类监管、扶优限劣”将是保险中介监管的主要思路，监管机构将通过加

16、强监管引领保险中介市场规范发展，同时鼓励业务量较大且遵纪守法的中介机构加快发展。规范的保险中介市场需要保险经纪人日期：2011-04-03来源：  作者：现代商业字体：大 中 小 杨丹曦 中央财经大学保险学院 摘要：近来年，保险经纪人这个职业悄然兴起，给保险中介市场发展注入了强大的活力。保险经纪人以投保的利益为出发点，为投保人提供专业咨询意见，提供订立保险合同的中介服务。然而，当前我国保险中介市场存在诸多问题，急需发挥保险经纪人独特优势和特点加以规范保险中介市场。关键词：保险中介；保险经纪人；规范市场如果说大家对保险代理人还有所接触的话，保险经纪人可能要陌生的多。什么是保险经纪人？比

17、如，你作为一家企业的老总，意识到有必要买企业财产保险。但是你并不清楚买哪种保险，向哪家保险公司买，怎么样争取到最多的保险服务条款，以及什么样的价格最合理。这时，你可以委托保险经纪人为你统筹规划。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法获取佣金的单位。在我国保险经纪人的主要存在形式是保险经纪公司。保险经纪公司的工作目的不是销售某一家或某几家保险公司的保险产品，而要熟悉国内以至世界很多保险公司的产品，并尽可能为客户设计出保障最充分、价格最合理的保险方案，其工作的出发点和归宿是：一切从投保人的利益出发。保险公估人是从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的

18、专业公司。保险公估人的存在使得保险标的的价值有了一个客观的依据，客户不用再担心保险公司低估受损标的的价值而减少赔款。客观公正是保险公估人的立身之本。一、我国保险中介市场存在的主要问题1、发展不平衡。这种失衡主要表现在专业中介机构和兼业代理机构的数量上。一方面是兼业的保险中介机构自上个世纪80年代就开始在保险销售渠道上占有一定的比重，而今以银行代理保险为龙头的兼业代理更是如火如荼；另一方面，专业的中介机构长期缺位，严重滞后于保险市场的发展，无论在起步时间、还是在现有的机构数量以及经营状况上都与蓬勃发展的中国保险业不相吻合。2、行业链各环节关系失调。保险中介是保险行业链的重要组成部分，它应该是保险

19、公司和投保人、被保险人之间的桥梁和纽带。但是，目前国内保险公司普遍还不能与专业的保险经纪公司建立良好的信任以及在此基础上的稳定业务合作关系，甚至个别地方出现保险公司联手打压中介公司的现象。3、保险代理人普遍出现诚信危机。保险代理人的诚信度之所以不够高，主要原因体现在三个方面：一，过高的流失率使得保险代理人队伍极为不稳定。他们大多“且战且走”，无法与客户建立起长期可靠的关系。二，保险代理人队伍的素质普遍不高，在大量的代理人招聘过程中，看重的不是专业的知识和真诚的品格，而是交际能力。更可怕的是，对代理人的文化水平要求越来越低，大批的高中生充斥着现在的保险代理人队伍。三，导致保险代理人诚信度不高的根

20、本原因是由其自身的利益决定的。保险代理人代表保险公司的利益，职责是推销保单，保险代理人的薪酬体系更使得他们急功近利。二、保险经纪人的优势和特点投保人的代理人。保险法第一百一十八条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”可以看出，保险经纪人是投保人的代理人，是基于投保人的利益的。因为寿险保险合同是属于附和合同，保险条款的设计都很专业化，使不熟悉保险的投保人不能根据自己的需求选择合适的保险产品以得到保险保障，使投保存在盲目性。保险经纪的参与将使这种情况得到改观，因为从事保险经纪业务的人是保险方面的专家，经过一定的专业训练，有着丰富的专业知识，精通各保险人的保险条款，以及了解各家保险公司的信誉、实力、专业化程度，根据投保人的具体情况与保险人进行诸如条款、费率方面的谈判和磋商，以期使投保人花费最少的保费获取最大的保障。 为被保险人提供理赔服务。 有部分代理人在展业过程中有误导、欺诈客户及缩小或夸大保险功能的行为，相对于保险人，被保险人属弱势群体，很难有确凿证据证明代理人有误导和欺诈行为，一旦发生索赔，往往被保险人拒赔。保险经纪人是投保人及被保险人的风险性及保障水平人利益的代表者，他们深厚的专业知识与丰富的从业经验能够有效地分析和识别保险产品的风险性及保障水平，由保险经纪人代表被保险人