企业风险管理目前状况调查与保险公司服务创新论文

1、企业风险管理目前状况调查与保险公司服务创新论文导读：本论文是一篇关于企业风险管理目前状况调查与保险公司服务创新的优秀论文范文,对正在写有关于风险管理论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：与保险公司的市场机会多数企业认为，首先“内部缺乏风险管理人才及知识积累”是风险管理面对的最大困难，其次是“风险管理与战略计划之间缺乏协调”和“中高层管理人员认识不足”，123下一页摘要传统上，保险公司对承保风险进行查勘的目的主要是为了降低自身的风险。调查表明，当前我国企业风险管理水平处于初级阶段，企业更希望获得保险公司优质的风险查勘及防灾防损服务以减少潜在损失。保险公司应转换角色进行服务创新，有意识地利

2、用企业风险管理合规要求，主动为企业提供高质量的风险查勘及防灾防损倡议，增加保险服务的附加值，扩大保险业在风险管理领域的影响力。关键词企业风险管理；保险公司；风险查勘；防灾防损 文章编号1002-736X(2008)04-0135-03Enterprises Risk Management Survey and Insurance Service InnovationWang Yating(College of Finance, Capital University of Economics and Business, Beijing 100070)Abstract: Traditionally

3、, the main purpose of risk survey provided by insurance companies is to decrease the insurance industrys own risks. However, insurance companies lacks of initiative consciousness to help customers manage their risk. The investigation indicates that the current level of risk management of enterprises

4、 in China is in the primary stage, enterprises hope to obtain a detailed, comprehensi企业风险管理目前状况调查与保险公司服务创新论文资料由论文网企业管理的基本规范和存活、发展的基本手段。截至2004年底，财富500强企业中已有近40%实施了全面风险管理，30%部分实施了全面风险管理。在我国，国有资产监督管理委员会2006年6月发布了中央企业全面风险管理指引，是我国提倡企业全面风险管理理念的第一份纲领性文件，随后，各行业的风险管理指引陆续出台。如2006年9月，深圳证券交易所发布深圳证券交易所上市公司内部制约指引

5、；2007年1月，全国工商联发布关于指导民营企业加强危机管理工作的若干意见；2007年4月，中国保监会发布保险公司风险管理指引（试行）；2007年5月，银监会发布商业银行操作风险管理指引等。这些“指引”的出台，提高了企业管理者的风险意识，为我国企业进入全面风险管理时代奠定了基础。然而，由于全面风险管理良性效应的长期性和隐蔽性，以及企业对所面对风险的性质及影响认识不够全面，很多企业仍对是否实施全面风险管理持观望态度，对包括保险在内的各种风险管理方式认同度低，尚未形成科学的风险管理观。一、我国企业风险管理目前状况2006年中国首届企业风险管理论坛对所有参会企业进行了问卷调查。参与调查的企业共涉及1

6、3个行业，有来自影响国计民生的重点行业，如电信（31%）、电力（8%）、石油（13%）、金融（8%）、建筑（8%）等，也有来自于快速增长的物流、商贸等其他行业（33%）。其中，56%的企业是上市公司、44%为非上市公司。这些企业是中央企业全面风险管理指引合规要求所涉及的第一批大中型企业，是我国企业全面风险管理体系建设的领先者，调查反映了目前企业管理者对全面风险管理的看法和态度，能基本体现我国企业风险管理的现有水平。（一）企业全面风险管理建设水平处于初级阶段图-1显示，只有7.89%的企业高层管理人士认为其所在的企业“已经完全建立起风险管理制度流程并已顺利实施”，15.79%的人认为其所在的企业

7、“建立起完整的风险管理体系，但是体系尚未开始运作”，有71%的人认为当前其所在企业的风险管理情况处于“建立了一定的风险管理流程，但流程缺乏相互的约束机制”阶段，而在所有参与问卷调查的企业中，没有一家“将风险进行合理的量化分析和系统的管理”。此外，还有5.26%的企业“没有建立风险管理策略和制度，风险的防范依赖于员工的责任心和个人行为”。 数据说明，只有少数企业能够较为自发地建立风险管理体系，另一部分企业只是按照合规要求安排风险管理流程，流程趋向于表面化和程式化，缺乏真正适合企业自身情况的内在逻辑约束，而更多中小企业尚未建立任何风险管理体系。（二）企业实施全面风险管理的动因各监管机构相继出台了一

8、系列风险管理法规指引，满足合规要求成为监管机构对企业最基本的要求，也成为企业建立风险管理体系最直接的驱动力。考察企业实施全面风险管理的动因，参与调研的各大企业实施全面风险管理的首要动因是“满足合规要求”（76.92%），其次才是“提高企业的公司治理水平”(74.92%)和“增加企业价值”(69.23%)。同时，将近75%（74.36%）的企业高管并不认为风险管理可以减少企业的管理成本。由此看出，虽然企业开始对风险管理的重要性有了新的认识，但对风险管理体系的接受仍比较被动，大部分企业对风险的认识不够全面也不够清晰，没有认识到风险管理应该是伴随企业从建立到发展的不可分割的一部分，对风险管理能为企业

9、节省成本并带来利益的认识也不够全面(见图-2)。（三）企业对保险公司风险查勘等附加值服务更为重视目前中国的金融市场并不完善，金融工具也不发达，相应的风险理财策略有限，在风险理财工具中，相对套期保值等衍生工具而言，企业对保险这种传统的风险转移方式已经有所了解。然而，针对保险这种理财形式进行的调查中，只有30.77%的企业认同通过保险的形式来转移风险。与此同时，有69.23%的企业认为“企业有必要获知保险公司的防灾防损倡议”，有66.67%的企业认为“企业有必要获知保险公司的保险安排方式”，还有56.41%的企业认为“企业有必要得到保险公司的定期风险查勘服务”。这表明，企业对保险公司的附加值服务更

10、为重视，企业更希望对传统的纯粹风险进行事先防范，而不是仅仅得到出险后的补偿。保险公司应提供优质的风险查勘和防灾防损倡议等事前防损服务，深入参与企业的风险管理工作，在协助提升企业客户风险管理能力的同时，提高老客户的忠诚度和对新客户的吸引力（见图-3）。二、企业风险管理过程中存在的困难及未来的发展趋势（一）企业风险管理过程中面对的困难与保险公司的市场机会多数企业认为，首先“内部缺乏风险管理人才及知识积累”是风险管理面对的最大困难，其次是“风险管理与战略计划之间缺乏协调”和“中高层管理人员认识不足”， 导读：本论文是一篇关于企业风险管理目前状况调查与保险公司服务创新的优秀论文范文,对正在写有关于风险

11、管理论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：而对是否“缺乏外部资源来提供全面的风险管理服务”，只有7.69%参与调研的人士持肯定态度。显然，企业对于外部力量还不够信任，更愿意在企业内部培养风险管理人才。但是，风险管理人才的培养不是一蹴而就的，风险管理知识的积累也需要时间，这与当前各行业风险管理指引中对企业风险管理体系建设的紧迫要求形成了矛盾。在这一点上，保险公司多年已经积累起来的风险数据、风险查勘人员、防灾防损经验等可以在协助企业进行风险管理方面有所作为（见图-4）。（二）企业未来提升风险管理水平的方式与保险公司的市场机会调查显示，企业建立全面风险管理体系的态度积极。有97.44%的企业

12、认为在今后的三年中应“将风险管理纳入企业总体战略，包含风险管理策略”，以提升企业风险管理水平，同时有82.05%的企业认可“加强并完善内部制约制度建设”是提升企业风险管理水平的必要措施。而内部制约中，纯粹风险的提前预防和转移是十分重要的环节，这就要求保险公司能够敏锐地察觉到不同行业、不同类型企业的需求，主动出击，满足企业风险管理工作的需要。三、企业全面风险管理趋势下保险公司的服务创新（一）充分利用企业风险管理的合规要求当前我国企业进行风险管理的动因主要是满足合规要求，虽然比较被动，尚未将风险管理活动作为企业的自觉行为，但从国际上风险管理的发展历程看，这正是新事物发展的普遍规律。2002年，美国

13、著名的萨班斯法案（Sarbanes-Oxley Act）要求所有美国上市公司必须建立和完善风险管理体系中的内控体系。在其影响下，世界各国纷纷发布对企业的监管条例和公司治理准则加强企业全面风险管理。在各国的法律框架下，企业有效的风险管理不再是企业的自发行为，而是首先成为企业经营的合规要求。保险公司应认识到，只有在合规要求的强制下，以及大型企业风险管理经验的带动下，企业全面风险管理才能真正推广开来，逐渐成为各类企业的自觉行为。国资委中央企业全面风险管理指引第27条规定，企业对战略、财务、运营和法律风险中能够通过保险、期货、对冲等金融手段进行理财的风险，可以采用风险转移、风险对冲、风险补偿等策略进行

14、管理。指引第34条规定，企业应建立重大风险预企业风险管理目前状况调查与保险公司服务创新警制度，对重大风险进行持续不断的监测，及时发布预警信息，制定应急预案，并根据情况变化调整制约措施。这些规定，都为保险公司深度参与工商企业风险管理提供了政策上的基础和支持。因此，在这个时期，保险公司应充分利用各企业面对的风险管理合规要求，积极拓展企业保险业务，提供定期的风险查勘和防灾防损倡议等风险管理咨询服务，逐步扩大其在企业风险管理领域的影响。（二）设立风险查勘部门，提高风险查勘技术一般而言，衡量一个企业参加保险项目的成败，不仅仅看其获得保险公司赔付额的多少，更应该看是否通过保险公司的专业服务，提高了企业各部

15、门风险防范的水平和应对风险的能力。目前，很多实施全面风险管理的企业认为有必要得到保险公司的定期风险查勘服务，有些大项目甚至会在正式投保前邀请多家保险公司共同进行风险查勘，根据风险查勘报告连同保险倡议书共同打分来比较和选择保险公司。因此，保险公司参与工商企业风险管理工作的突破口可以从提供高质量的风险查勘服务开始。然而，传统上，保险公司进行风险查勘的主要目的是为了制约保险公司自身的风险，缺乏协助客户对承保项目进行风险管理的主动意识，通常是前一笔业务做好后，即把工作的全部精力放在开拓新业务上面，没有帮助、推动客户完善风险防制约度和加强防灾防损工作的思想，对业务风险评估不足，对保险标的风险关注不够，这

16、种工作思路的长期沉淀导致我国保险公司尤其是中资保险公司的风险查勘服务存在以下两大软肋。1缺乏专门的风险查勘部门。一般而言，风险查勘部门的任务是负责指导保险公司的风险制约工作；负责向客户提供现场查勘、风险评估和风险管理方案；负责收集、研发常见高发灾害、事故的风险制约技术、规范和标准；负责对承保区域整体风险的分析与制约等，以此增大对核保部门的支持力度。如德国Allianz保险集团拥有一个独立的风险咨询机构ARC（Allianz Risk Consultants），为工业界客户检查各类财产、工程、船舶等的风险，提供风险分级、风险建模、营业中断评估、事故分析、产品安全管理等全面的现场调研服务，还为客户

17、提供风险管理培训。然而，目前国内很多保险公司没有专门的风险查勘部门，各保险公司熟悉、掌握风险查勘工作程序和流程的专业技术人员一般都集中在各公司的总公司层面，日常的风险查勘只是列为核保部门的一部分工作，更多情况下是核保人兼职进行风险查勘。公司即便有风险查勘流程等规章制度也没有很好地落实。有的保险公司虽然意识到风险查勘的重要性，但也只是对重大的案子才在承保前将风险查勘报告和照片，根据不同的风险分类由不同级别的核保人进行核保。甚至有时保险公司没有见过保险标的就承保，关注的不是风险而是保费，更难以为企业提供优质的风险查勘服务。2风险查勘技术有待提高。风险查勘工作是一项系统性的调查分析和评价工作，由于没

18、有专业的风险查勘培训，目前多数中资保险公司、公估公司和经纪公司撰写的风险查勘报告往往过多依赖于演绎推论与直觉判断，多数只能对火灾等常规风险进行定性描述，不能进行科学的数量分析；风险管理技术中最关键的风险查勘及评价报告的编写等工作，更是缺乏系统的工作程序、评价平台和报告编写模式。相比之下，国外保险公司非常注重客户损失数据的积累以及损失理由的研究，注重在保险期内对大型承保项目提供风险管理服务。如美国的HSB保险公司（The Hartford Steam Boiler Inspection and Inspection Company）除了提供机器损坏保险等保险产品，还负责积累客户的损失数据、研究损失发生的理由，为客户提供科学的风险管理和损失制约解决方案，帮助客户减少了损失。在这方面，中资保险公司可以加强与国内各行业权威专业机构及境外风险管理专业机构的合作，利用外部技术资源尽快提高风险查勘水平。（三）为企业防灾防损工作提供个性化倡议在调查中，多数企业除了希望得到保险公司的风险查勘服务，还认为“企业有必要获知保险公司的防灾防损倡议”。风险查勘与防灾防损倡议是保险公司提供风