退休生活早打算幸福安享受天伦之乐_第1页
退休生活早打算幸福安享受天伦之乐_第2页
退休生活早打算幸福安享受天伦之乐_第3页
退休生活早打算幸福安享受天伦之乐_第4页
退休生活早打算幸福安享受天伦之乐_第5页
已阅读5页,还剩1页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

1、退休生活早打算 幸福安享受天伦之乐    一、基本情况黄女士,33岁,大专学历,在广州一家私企工作,税后年收入9万元,健康状况良好,有基本医疗保险。丈夫,49岁,大专学历,从事贸易工作,但收入不稳定,税后年收入10万元,健康状况良好,有基本医疗保险。二、财务状况                家庭资产负债表单位:元       

2、             家庭总资产            1820000                    现金及活期存款  

3、;          30000                    保险现金价值            20000(每年2万,交10年,已交1年)  

4、60;                 定期存款            200000                   

5、; 企业债、基金及股票(当期市值)            140000                    房地产(市值)            1

6、300000(两套)                    汽车及家电            120000(汽车一辆)             

7、60;      黄金及收藏品            10000                    家庭总负债         

8、;   0             家庭资产结构多样化,流动性资金、升息资产、投资性金融资产、固定资产均有配置。多元化配置家庭资产,有利于提高家庭资产的抗风险能力。资产配置比例也比较合理,均在合理范围内。                月度收支表单位:元   

9、                 月度总收入            15000                   &#

10、160;工资收入合计            15000                    月度总支出            11800  

11、;                  生活开销            7000                  

12、60; 医疗费            300                    其他支出            4500  &

13、#160;          生活支出占收入的50%70%是合理范围,而您家庭的月支出占月收入高达787%,远超合理上限。理财不光要合理配置现有资产,更要注重开源和节流。您的家庭正处于成长期,面临的理财目标较多,花销会逐步增大,不提倡抑制消费,但要杜绝浪费。                年度其它收支项单位:元   &

14、#160;                年度其它收入            0                    

15、年度其它支出            22000                    保险费            20000   

16、;                 父母赡养费            2000             年度额外支出22000元,每月则需要节省1833元应对该支出项。三、理财目标1、积累子女教育金30万;2、退休后维持现在的生活水平。四、理财规划1、教育规划目前家庭月结余3200元,扣除年度支出项,每月实际结余1367元。15年后孩子接受非义务教育,要在15年内积累教育资金。每月定投基金1000元,按照10%的年化收益,15年后可获得本金收益和约42万元,可以满足您的需求。2、退休规划黄女士33岁,丈夫49岁,法定退休年龄为男60岁,女55岁。即黄女士22年后退休,而丈夫11年后退休。由于夫妻二人年龄差距较大,我们分开计算每个人所需要的退休金额。假设,年通货膨胀率5%,寿命到80岁,二人均从现在开始准备退休金,目前家庭月支出11800元,平均每人支出3933元

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论