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文档简介
1、退休生活早打算 幸福安享受天伦之乐 一、基本情况黄女士,33岁,大专学历,在广州一家私企工作,税后年收入9万元,健康状况良好,有基本医疗保险。丈夫,49岁,大专学历,从事贸易工作,但收入不稳定,税后年收入10万元,健康状况良好,有基本医疗保险。二、财务状况 家庭资产负债表单位:元
2、 家庭总资产 1820000 现金及活期存款
3、; 30000 保险现金价值 20000(每年2万,交10年,已交1年)
4、60; 定期存款 200000
5、; 企业债、基金及股票(当期市值) 140000 房地产(市值) 1
6、300000(两套) 汽车及家电 120000(汽车一辆)
7、60; 黄金及收藏品 10000 家庭总负债
8、; 0 家庭资产结构多样化,流动性资金、升息资产、投资性金融资产、固定资产均有配置。多元化配置家庭资产,有利于提高家庭资产的抗风险能力。资产配置比例也比较合理,均在合理范围内。 月度收支表单位:元
9、 月度总收入 15000
10、160;工资收入合计 15000 月度总支出 11800
11、; 生活开销 7000
12、60; 医疗费 300 其他支出 4500 &
13、#160; 生活支出占收入的50%70%是合理范围,而您家庭的月支出占月收入高达787%,远超合理上限。理财不光要合理配置现有资产,更要注重开源和节流。您的家庭正处于成长期,面临的理财目标较多,花销会逐步增大,不提倡抑制消费,但要杜绝浪费。 年度其它收支项单位:元 &
14、#160; 年度其它收入 0
15、年度其它支出 22000 保险费 20000
16、; 父母赡养费 2000 年度额外支出22000元,每月则需要节省1833元应对该支出项。三、理财目标1、积累子女教育金30万;2、退休后维持现在的生活水平。四、理财规划1、教育规划目前家庭月结余3200元,扣除年度支出项,每月实际结余1367元。15年后孩子接受非义务教育,要在15年内积累教育资金。每月定投基金1000元,按照10%的年化收益,15年后可获得本金收益和约42万元,可以满足您的需求。2、退休规划黄女士33岁,丈夫49岁,法定退休年龄为男60岁,女55岁。即黄女士22年后退休,而丈夫11年后退休。由于夫妻二人年龄差距较大,我们分开计算每个人所需要的退休金额。假设,年通货膨胀率5%,寿命到80岁,二人均从现在开始准备退休金,目前家庭月支出11800元,平均每人支出3933元
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