未雨绸缪的退休金融教育论文

1、未雨绸缪的退休金融教育论文    导读：本论文是一篇关于未雨绸缪的退休金融教育的优秀论文范文,对正在写有关于退休论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：逊说。Intersil的这套做法可以被称为“财务健康”，这个概念在当前的金融退休教育业界掀起了一场风暴。财务健康的核心理念是，退休计划既不能太空泛，又必须具备更为广泛的包容性，要有能够涵盖个体整个金融福祉的策略。“所有的事情都是相互关联的”，戴维斯说，“为了让人们为退休做好足够的储备，就必须帮助他们做好日常受经济衰退的冲击，在美国很多人眼见着自己的退休基金401（K）暴跌，受此影响而无法退休的婴儿潮

2、一代几乎在每家机构中都有。其他人则眼睁睁地看着自己的退休储蓄被房贷、孩子的学费或通货膨胀所掠夺。结果导致了数以百万心生退意的人因财务理由而无法退休。退休还是延迟退休？位于阿肯色州的费耶特维尔公立学校就曾面对这样的困境。这未雨绸缪的退休金融教育里的老师由于太依赖国家的教师退休金计划而被困在学校里无法退休。在该地区1500名教师雇员中，只有8%参加了早已经为他们准备的退休补充计划403（b）。由于补充计划的参与率太低，使得很多已经精力耗竭的老师不得不继续留在学校工作。“平均每150个孩子就会遭遇一个心生退意，无心教学的老师，这是最令人头疼的事。”人力资源总监格雷·蒙斯说。“这会影响到教学

3、质量。”建立在工作年限基础上的工资结构，也让继续保留更多的超龄教师耗费更多的财政支出。考虑到这一趋势将造成的财政压力，费耶特维尔区开始提供提前退休奖励。在奖励计划的刺激下，很多老师都退休了。不过，这一计划耗资不菲，增加了数百万美元的支出。这件事也让该区的管理者意识到，需要一种新的策略，来帮助员工认识到，在政府提供的退休金与实际退休后需要支付的花费之间存在的差距。费耶特维尔肯定不是遭遇这种困境的个案。可以说在全国范围内，雇主们也都面对着讨论和解决，员工即将退休或已经超龄工作的理由。根据普华永道2012年全国财政健康状况的调查显示，至少是婴儿潮一代的人正面对着这种困境。在接受调查的1700名成年劳

4、工中，有37%将不能按时退休列为首要关心的理由，这一数据比一年前增加了19%。这并不令人吃惊，因为超过半数（53%）的人表示，他们会比最初计划的退休年龄要晚，60%的人说，推迟退休是因为没有足够的储蓄。位于加利福尼亚州埃尔塞贡多的一家金融教育、辅导和咨询方案提供商的ECO利兹·戴维森说，“在我们接到的咨询电话中，关于退休计划的咨询一直都很高，而且这类咨询在过去的几年中呈不断上升的趋势。这显然已经成为全国劳工首要关心的理由。”“随着养老金数量的减少和既有福利水平的降低，人们已经明显地意识到他们很难有足够的财力来完成自己的退休目标。”国家实践领袖在纽约普华永道金融教育实践机构的合作者肯特

5、·艾丽斯说，“401（K）的平均账户余额是25000美元，而那些年过50岁人的账户中只有十万美元，要过一个安乐的晚年，这点钱是远远不够的。”企业退休金融教育尽管意识到这是一个日益严重的理由，然而大多数婴儿潮时期出生的人却不知道该怎么办。位于科罗拉多州格林伍德村的一家非营利性组织财政健康基金会创始人兼董事长布伦特·海因斯说，“大多数的员工更愿意从他们的雇主那里获得关于退休计划的财务教育。就雇主来看，他们似乎也意识到这是一个给员工提供退休金融教育计划的良好时机。然而，目前究竟有多少雇主已经着手开展这方面的工作，以及做到何种程度依然是未知数。艾利森说，一些调查声称约有80%的雇主

6、已经有这样的计划了，而其他调查给出的数据却低得多，大概只有20%到25%。他认为，调查结果的不一致可能是由于对退休金融教育概念界定上的差异所导致的。有些公司推出了一系列，包括由退休计划管理人实施的，旨在吸引更多人参与，能够提供更为多样性选择的退休金融教育服务项目；而某些公司则把仅仅发送教育资料邮件和电话询问定义为教育。还有一些企业，已经将金融退休教育落实到了企业的执行层面，通过引进某种金融健康策略或工具，帮助员工获得建立在个体需求基础上的，非常具体、有针对性和个性化的金融退休指导。总部位于佛罗里达州棕榈湾的Intersil就是这样一家公司。十八个月前到公司担任福利经理的大卫·罗伯逊发

7、现，在公司500名员工中，近30%的员工在三到五年内就能具备退休的资格了。刚到公司时罗伯逊发现，有6%的员工自愿参加了公司的401（K）退休计划，参与率还比较高。不过，这项退休计划的账户结余却少得可怜，平均只有17万美元，离停止工作，去享受退休生活所需要的费用还有很大的差距。于是，罗伯逊便与Intersil的退休委员会着手制定了一个旨在帮助员工对退休后的生活树立信心的金融退休教育计划。起初，Intersil设想只需要一家供应商，便能满足公司这项金融退休教育计划的需求。不过，通过招标，公司越来越清晰地认识到，没有哪家单一的供应商，能够满足公司具有如此深远作用解决方案的需求。因此，公司决定采用一种

8、非正统的策略，即同时采用三家供应商的解决方案。最后，被称为富裕生活的最终计划在7月份推出。到目前为止，已有20%的Intersil员工从公司提供的新服务中获益。然而，罗伯逊并未因此而感到满意。考虑到有必要为员工提供“受信任的财务顾问”，罗伯逊计划在2013年的第一个季度增加第四家供应商。“员工们已经意识到要为退休做准备，且已经参加了401（K）计划。但是，他们认识到还需要一些能够坐下来帮助他们做出，诸如投额外的人寿保险或长期医疗保险决策的人，而这则属于典型的财务规划师的领域。”罗伯逊说。Intersil的这套做法可以被称为“财务健康”，这个概念在当前的金融退休教育业界掀起了一场风暴。财务健康的核心理念是，退休计划既不能太空泛，又必须具备更为广泛的包容性，要有能够涵盖个体整个金融福祉的策略。“所有的事情都是相互关联的”，戴维斯说，“为了让人们为退休做好足够的储备，就必须帮助他们做好日常的资金管理，这些包括了从尽快付清高利率的债务、将手头不用的钱借出收取利息，到能够让他们的退休投资增值。”从广泛参与到定制化除了婴儿潮一代，越来越多的年轻人也意识到这个理由的重要性，退休计划要早做准备。不过，说起来容易做起