第六章中央银行(货币银行学-兰州商学院,刘选)

1、第六章 中央银行教学目的与要求：教学目的与要求：n1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识。2.了解中央银行产生的客观经济条条件，熟悉各国中央银行的发展历史，掌握中央银行的几种主要类型。3.理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银行的职能。4.能看懂中央银行的资产负债表，重点分析表内资产负债各项目的关系n5. 了解西方国家存款保险制度。 教学重点难点教学重点难点n1、 中央银行产生的客观经济条件2、 中央银行的类型及其各自的特点3、 中央银行的基本特征、职能和作用4、 中央银行资产负债表的内容与结构5、 中央银行资产负债表的基本分析本章结构：n第一节 中央银行的产生与发展n第二节 中央银行的性

2、质和职能n第三节 中央银行的业务第一节 中央银行的产生与发展n一、产生的客观经济基础n(货币信用经济的飞速发展；银行等金融机构的发展；国家宏观经济管理能力的加强) n二、中央银行产生的途径n将私有银行改制为国有或直接赋予其特殊权利而形成；直接建立中央银行 。n三、中央银行的发展四、中央银行产生的必要性n(一)银行券发行问题：中央银行形成后，集中货币发行，克服了分散发行的混乱局面。(二)票据交换和清算问题：中央银行的出现从根本上解决了全国性票据交换和清算问题。(三)最后贷款人问题：中央银行的银行，起到了在商业银行发生资金困难时予以必要贷款支持的作用。(四)金融监管问题：中央银行专门对金融业的监督

3、的管理，保证了金融业的安全与规范。五、中央银行的类型n(一)单一型：国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企业的制度。 (二)复合型：国家不专门设立行使中央银行职能的银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能，又经营一般银行业务的银行管理体制。(三)跨国型：指由参加某一货币联盟的所有会员国联合组成的中央银行制度。(四)准中央银行型：指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度，而是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的管理机构，部分行使中央银行职能的体制。第二节 中央银行的性质和职能n一、中央银行的基本特征n业务目标n业务对象n资产流动性n机构

4、设立二、中央银行的职能n中央银行的职能，即中央银行的功能、作用，它是中央银行性质的具体反映。中央银行的职能一般可划分为发行的银行、政府的银行、银行的银行和管理金融的银行四大职能。（一）中央银行是发行银行n指中央银行垄断货币发行，具有货币发行特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。（二）中央银行是政府的银行n指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构。（三）中央银行是银行的银行n指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。（四）中央银行是管理金融的银行n指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个金融业的运行进行调控监管。三、中央银行的独立性n1.中

5、央银行独立性含义 n2.中央银行保持相对独立性的原则n3.中央银行相对独立性的内容 第三节 中央银行的业务n中央银行业务概述n负债业务n资产业务n中间业务n中央银行的资产负债表二、中央银行的基本特征是什么？n中央银行是由一般商业银行发展而来，但有与商业银行的不同特征： 1、中央银行的业务经营活动不以盈利为目的； 2、中央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权； 3、中央银行具有特殊的业务对象。*第四节 中央银行的金融监管n一、中央银行金融监管的目标与原则 二、中央银行金融监管的对象与方法三、中央银行金融监管的主要内容四、金融监管模式选择金融监管金融监管-对金融业的监督与管理对金融业

6、的监督与管理狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义的金融监管是在当局监管之外，还包括广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。社会性监管等。 各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。构。 市场经济的内在要求市场经济的内在要求 金融业的特殊性金融业的特殊性: 金融

7、业在国民经济中的特殊重要地位和金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用作用; 金融业的内在风险金融业的内在风险; 金融业的公共性金融业的公共性; 维护金融秩序和公平竞争，提高金融效维护金融秩序和公平竞争，提高金融效率率. 金融监管有哪些内容、手段与方式金融监管有哪些内容、手段与方式金融监管的内容主要有金融监管的内容主要有: :市场准入的监管、市场市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。运作过程的监管、市场退出的监管。金融监管的手段金融监管的手段: :法律手段法律手段; ;稽核手段稽核手段; ;行政手段行政手段; ;经济手段经济手段. .“四结合四结合”的监管方法的监管方法: :现场稽

8、核与非现场稽核现场稽核与非现场稽核相结合相结合; ;定期检查与随机抽查相结合定期检查与随机抽查相结合 ; ;全面监管全面监管与重点监管相结合与重点监管相结合 ; ;外部监管与内部自律相结外部监管与内部自律相结合合. .存款保险制度存款保险制度指在一国金融体系中设有存款保险机构指在一国金融体系中设有存款保险机构, ,凡吸收凡吸收存款的金融机构以强制或自愿方式投保存款的金融机构以强制或自愿方式投保, ,一旦一旦投保人遭风险事故时投保人遭风险事故时, ,由存款保险机构提供理由存款保险机构提供理赔或财务救援赔或财务救援. . 存款保险制度的组织形式存款保险制度的组织形式: :官办、民办、官民官办、民办

9、、官民合办合办. . 存款保险制度的基本功能存款保险制度的基本功能: :保险、救助、监管保险、救助、监管. .复习提要n关键词：n中央银行、美联储、最后贷款人、金融监管、单一型、复合型中央银行、独立性 n思考题：n1中央银行产生的客观经济基础n2怎样理解中央银行的性质，职能？n3中央银行是否需要独立性n4中央银行的业务有哪些 问题与思考：n为什么美国建立了拥有12家地区性联邦储备银行的联邦储备体系，而不是像其他国家那样只设立一家中央银行？n辩析：美联储的独立性使得它可以对自己的行动完全不负责；意味着它具有长远的观点而不是目光短浅。n大银行不倒闭的保护政策的成本和好处是什么？n你认为取消存款保险或限制其金额是一个好主意吗？解释。n应如何设计银行监管条款来降低由存款保险产生的道德风险