完善信托公司风险管理体系的建议

1、完善信托公司风险管理体系的建议本篇文章目录导航：【题目】某信托企业风险控制研究【第一章】信托理财公司风险防范探析绪论【第二章】信托风险管理理论根底【3.1】信托公司内控体系现状【3.2-3.3】信托公司风险管理与净资本管理现状【第四章】信托公司风险管理现状存在的问题【第五章】 【结论/参考文献】信托企业风险控制体系构建结论与参考文献第五章 完善 C 信托公司风险管理体系的建议5.1 完善内部控制体系。5.1.1 优化控制环境。对于内部控制体系的完善，首先要完善其核心根底，即健全内部控制环境。一个健全的控制环境才能保障内部控制的有效发挥，为公司风险管理体系的建立打下良好的环境根底。1合理调整公司

2、治理构造及部门权责分配。组织构造作为公司治理的整体框架，可以反映出公司日常授权及报告流程及方式。明晰的层级组织构造以及合理的部门职能划分可以使得公司上下形成流畅协调的工作环境。对于 C 信托公司，在其组织构造的设置上以及高层管理范围的界定上存在缺陷。针对这种情况，C 信托公司应合理划分管理层的权利范围，防止部分高管业务承办与监管于一身情况的出现；针对主动管理型业务最终审批的问题，应增设专门监视董事长业务决策的审查小组，以防止其为了大股东的权益，不能做出合理客观的决策，从而影响公司风险管理及长久开展。另外，应细化公司各业务部门职责，防止各业务部门的业务冲突，防止多个业务部门同时与一个交易对手合作

3、情况的发生；对于业务同化较高或者业务范围重叠的业务部门可以适当合并，如 C 信托公司多个业务部门同时做房地产相关的业务，不但影响了公司风险管理指标的完成，也加大了公司内部各业务部门的无效竞争，对于这种情况，可以进展业务部门的有效合并，这样可以有效进步工作效率并简化公司组织构造。其次，简化业务内部审批流程，对于同一业务工程成立前的审批完成，就不在其成立出款时再做审批，防止同一业务的重复审批，保证业务审批合规有效的同时，减轻业务承做者的工作量。再者，强化部门职责的落实才能，保证每一部门都能将自己的职责落实到位。例如，在业务调研阶段，严格按照规定由合规或者风控与业务承做部门同时参于，在做好风险防控的

4、同时，减轻业务部门的工作压力。2细化公司开展战略。C 信托公司应科学合理的制定公司开展战略，并严格监视开展战略的落实情况。首先，对于公司开展战略的制定不但要符合公司利益，更要紧跟国家经济开展的要求，在合理制定宏观开展战略的前提下，合理详细的设计公司每一阶段的开展方案及目的，使得公司开展紧跟时代要求，积极适应外部环境的变化。另外，对于加强战略的施行与监视，从制定开展战略，到各阶段方案的施行以及评估调整，再到公司各阶段方案施行的信息披露都要严格监视其落实情况与进度，在保障其严格落实的前提下，降低风险发生的概率。加大公司指导阶层如董事会的积极能动性，努力引导公司的战略施行与转型开展。3强化人力资源管

5、理建立。C 信托公司应加大人力资源管理的建立力度。首先在公司职员的招聘方面，应该从实际业务出发，根据公司需求对人员缺乏部门引进适宜人才，对存在人员足余情况的部门合理调整，在根据公司要求录用人员的情况下，灵敏调整空缺人才的引进制度；第二合理引导公司职员的开展，建立完善的员工培训系统，在强化新员工入职培训的同时，加大老员工的培训力度，根据不同员工的开展阶段与岗位要求，开设有针对性的培训课程；第三，提升员工的有效鼓励，对于前中后部门一视同仁，无论员工在公司多久，不管资历、只看才能，从而对年轻员工形成有效的鼓励，提升其工作积极性。5.1.2 健全风险评估体系。随着我国经济的开展，宏观经济环境愈加复杂，

6、市场竞争的剧烈程度不断加大，面对越来越复杂的外界环境，C 信托公司必须建立完善的风险管理体系，而风险评估的完善健全是其不可缺少的一环。扩大风险评估的覆盖范围，以公司经营管理的各个节点以及公司业务各个流程为核心开展风险评估，不放过任何可能产生风险的节点。对于每一类型的业务不仅要关注其风险总量，更要注意每一笔业务的风险控制，只有对单个业务风险做到有效控制，才可以做好每一类的业务风险控制。除此之外，对于风险的评估，不仅要着眼当下，更要放眼将来，把握开展的将来趋势。另外，C 信托公司不仅需要建立一个统一有效的风险评估系统，而且要建立一个可以应对当前不断创新的信托业的评估体系。当下信托业正处于业务转型的

7、关键时期，C信托公司对于主动管理型业务风险评估的才能需要不断加强，在这一个方面可以借鉴中信信托所采取的方法，即针对不熟悉的业务领域，合理引入相关人才，对新型业务进展全面的风险评估，以防止业务不熟悉可能造成的风险。另外，加强员工培训，培养一批适应新型信托业务的人才。5.1.3 建立内部业务信息共享平台。良好的信息沟通与共享是内部控制的重要组成部分。C 信托公司虽建立了根本信息以及信息披露的网站及渠道，但是在内部业务信息的传递与共享的建立方面仍显缺乏。基于强化公司管理及风险防范的目的，C 信托公司应该建立一个完善的数字化信息平台。第一，一个有效的数字化信息平台可以使得 C 信托公司的前台业务部门与

8、监视审查部门以及托管营运部门有效的传递、共享信息，使得业务部门无需负担工程的调研考察以及存续工程的管理，使其释放精力、强化业务拓展才能。第二，一个有效的数字化信息平台可以使得公司管理层在第一时间获得业务工程的信息，可以有效及时的解决出现的各种问题，降低风险发生的概率。第三，科学的数字化信息平台应该不断吸收外界相关信息，通过信息的不断搜集、归纳整理出公司开展需要的信息，有效识别客户信息，降低对对手客户存在的信息不对称性，帮助公司及时识别风险并躲避风险。5.1.4 填补风险监视缺陷。完善的内部监视制度可以起到有效的反响作用，降低风险发生的概率。C 信托公司要建立全覆盖式的合理监视体系，让监视机制覆

9、盖到公司的方方面面，彻底消除监视排查不到位、不全面的问题，实现监视机制的有效落实。另外在增加监视覆盖面的同时，也要加强监视制度的纵向开展，让监视审查制度不仅落实于风险发生之后，在风险发生之前就要做到有效的监视排查，将风险隔离在大门之外。C 信托公司要不断对监视人员的整体素质以及专业化知识进展培训提升。首先公司要对监视人员设置进入门槛，监视人员的使用要考虑其综合素质，即监视人员除了具备良好的教育背景以及职业操守之外，跟要具备专业的风险区分才能。如今 C 信托公司的监视人员主要精通会计专业，缺乏综合的风险区分才能，针对此种情况，公司更是要培养综合分析型人才，以应对愈加多样化的监视需求。另外，C 信

10、托公司应增强监视部门的独立性，使得其在行使监视管理职责时，可以保持客观性，不被其他因素所干扰。5.2 健全业务风险管理建立。5.2.1 合理标准信托业务。我国通过法律法规的出台以及相关政策积极促进信托业务稳定开展，历经屡次整改，我国信托业逐渐回归根源。C 信托公司应遵循相关法律法规并结合自身理论情况，制定相应的规章制度进一步标准自身信托业务。1进步业务人员专业才能。我国有句俗话打铁还需自身硬，面对愈加复杂的业务创新，不仅其他部门员工需要充电，业务人员的专业才能更需要不断加强。业务人员在保证自身专业根底的前提上，还需要不断进步自身法律、财务以及具备对当下经济形势客观分析的综合才能。总结过往业务经

11、历与教训，努力适应当下的业务创新。2制定业务指引，增强业务受理审核力度。C 信托公司应当在风险策略的导向之下，建立符合自身偏好的信托业务指引。不管是房地产企业、政府融资平台、工商企业还是资本市场，每个行业都有质量参差不齐的交易对手。即便是在充分履行尽职调查的根底之上，信托公司难免会因政策风险、市场风险、管理风险、道德风险的影响，发生资产质量的恶化与风险传递。因此，制定量化明晰的信托业务指引，为业务拓展提供明确的准入标准，可以有效将存在风险诱因的交易对手隔离在准入门槛之外，防范信托资产系统性风险的发生。信托公司业务指引不仅仅是对业务发现与业务调查流程的进一步标准与梳理，也为处于灰色地带的业务拓展

12、建立了明确的法律合规保障，成为信托公司风险防控的第一道关卡。而且，?指引?的出台，在满足业务开展需要的同时，为新业务的拓展与创新提供了思路，使业务部门在展业过程中的目的更为明确，工程成功评审过会的概率会更高。另外，业务受理作为信托业务的第一步，是一个信托业务工程能否成立的根底。面对交易对手融资的需求，业务人员应时刻保持审慎的态度去理解交易对手的根本条件，不因交易对手公司规模的大小做出片面主观判断，而是根据客观事实做出工程是否可行的合理判断。3严格落实尽职调查。信托工程的尽职调查不仅仅是简单的实地勘察及外表的文字材料整理，而是应该积极从各个渠道搜集交易对手的信息资料，例如当地税务及工商局以及媒体

13、评价风向等等。通过整理搜集到的资料做出更加接近事实的客观判断。这一点的在上文也有提到，就是建立一个科学的数字化信息平台，为公司提供各种数据及信息，消除信息不对称，降低交易对手的信誉风险。信誉风险防范虽然作为 C 信托公司业务风险防范中的重中之重，但其现有防范措施较为片面落后，加强尽职调查、建立科学的数字化信息平台可以很好的弥补 C 信托公司在信誉风险防范方面存在的缺陷。4增强业务审批的专业性及严谨性。C 信托公司应该增强其业务审批的专业性及严谨性，在精简现有审批制度的根底上，可以参考借鉴中融信托的独立审批人制度，即在公司内部审核与最终审核之间参加一道程序，增加公司业务审核的专业性，防止操作风险

14、的发生。专业的人干专业的事中融信托的独立审批人制度可以说是将这句话落实的了公司业务审批的实处，通过引进不同类型的专业人才，带着不同团队针对公司不同类型的信托业务进展专业性审批，在保障业务审批专业性的同时，进一步降低了业务风险发生的概率。5保证投资者对信托产品的准确认识。相对于信托业务的其他环节，在信托产品销售这一节点也是比较容易产生风险。投资者理解到的信托产品资料可能与信托产品本身的详情不一致，即产品销售人员利用信息的不对称性误导投资者，隐瞒产品的真实风险度，使得投资者的风险承受才能与其投资信托产品的风险度不匹配，从而引起纠纷，产生流动性风险及信誉风险等。C 信托公司应该强化信托产品销售人员的

15、道德建立，让其可以以简洁的语言使得投资者充分理解产品的收益及风险。另外，严格监视第三方委托代为推介者的销售行为。6进步工程存续期间的管理程度。在信托工程进展过程中不定期监视排查，增强监管力度，坚持量与质结合的管理方法，增加与融资方接触次数，充分理解其现实情况，在此根底上分析其经营状况与归还才能。如坚持以审慎原那么滚动编制交易对手的现金流量表，预测其还款来源，并对其还款来源进展有效监视，对其归还才能做出准确评估。当外界政策的变动或者融资方的财务状况出现波动时，第一时间对信托工程进展中途调查，并根据结果采取有效措施。另外，还需关注抵押物的现值变动，有效评估保证人的代偿才能。7增强资金流动性，防止刚

16、性兑付。资管新规的出台杜绝了信托公司以往刚性兑付，为保证公司信誉，防止发生流动性风险以及信誉风险，C 信托公司应采取有效措施增强资金流动性，防止刚信兑付的发生。以往，在融资性集合信托业务中，刚性兑付是行业内不成文的潜规那么，但是资管新规的出台使得这种潜规那么成为历史，为了防止流动性风险的发生，C 信托公司应增强其在信托期限内信托资产的变现才能；另外，在信托产品的设计之始，就要考虑到资金的流动性问题以及融资方可能出现的到期不能按时归还的情况，为解决不能按时归还投资者收益的问题预留时间，并向投资者详细解释投资期限可能延长的情况；再者，与投资者明详细讲解信托关系的责任认定原那么，签订书面信托关系责任

17、认定协议，即在公司履行好责任的前提下，产品投资风险应由投资人自行承担。8强化不良资产管理才能。针对业务产生的不良资产，C 信托公司应该统一管理，而不是谁出险谁管理，各业务部门或多或少都存在出险工程，统一管理可以有效识别同类型的风险资产，将风险资产分类处理，从而提升不良资产的处置效率；另外，整顿不良资产处置部门，针对部门成为养老处这一现象严格整顿，设置部门进入门槛，引进不良资产处置专业人才，针对不同类型的不良资产进展有效处置。5.2.2 积极促进业务转型。信托行业的根底就是代客理财，在当下经济转型开展趋势下，C 信托公司应该紧跟我国经济转型开展趋势，加速业务转型，抓住产业构造调整以及中等收入人群

18、持续增加的趋势，转变注重房地产信托的态度，积极打造效劳实体经济、效劳民生的资产管理机构。近些年，随着信托行业的快速开展，其行业短板也逐渐暴露，信托业整体通道业务占比较高并缺乏主动管理才能，假设信托公司继续以往的业务形式，即以房地产信托、政府融资平台等业务为主，那么无法实现公司的长远开展，并且不符合我国的宏观经济政策要求。去通道，强化主动管理才能是当下信托行业的转型方向，C 信托公司主动管理型业务占比在近几年呈现逐年增长的趋势，这为其业务转型提供了良好的根底。C 信托公司应加大开展股权投资业务的力度，并大力推进财富管理型业务的开展，从而促进其业务形式向主动管理型方向开展。开展股权投资业务，聚集一

19、批具有一定风险承受才能的投资者，借助股权投资进步信托收入，资管新规的实行，必将使得信托产品投资者改变其原有的投资理念，一些投资者可能会更加注重具有足够的抵押物的信托产品，但是这种条件并不是所有产品可以满足的。这是加大开展投资股权的力度，无疑可以保持甚至增加公司的信托收入。另外，C 信托公司可大力推进财富管理型业务的开展，尤其是家族信托业。首先信托行业本身所具备的优势与财富管理非常契合，这种情况可以进步信托业在财富管理领域具备的竞争力，而开展家族信托，增加高净值客户的数量，并满足其个性化需求，也会使得信托收入方式得到创新，增加信托收入来源。C 信托公司推进财富管理型业务的开展首先要确定以打造自身

20、品牌为根底，以客户效劳为核心的财富福利理念，充分发挥自身具备优势，持续强化投资才能以匹配客户的多样化需求，赢得客户的信赖，搞好品牌建立；另外，公司应加强与私人银行的合作关系，私人银行可以为公司带来具备优良资质的客户资源，并可以代销信托产品，而具备良好口碑的信托公司也可以增加私人银行的高净值客户吸引力；再者，C 信托公司应该培养一批专门从事财富管理的专业人员，以更加专业才能效劳客户。5.3 加大净资本管理力度。C 信托公司应该加大净资本管理力度。第一，增强公司所有员工的净资本监管认识。当前，C 信托公司内部员工对于净资本管理的认识还不够深，不利于公司净资本管理。阶段性对员工进展净资本管理相关培训，增强其净资本管理意识，营造良好的净资本管理环境，让净资本管理与公司开展战略更好的结合，建立以净资本约束为根底的开展形式。第二，完善净资本管理体系。强化净资本制度建立，将净资本风险指标的实时变动引入风险预警机制，以此保障业务