浅析商业银行合规文化建设管理

1、浅析商业银行合规文化建设管理摘 要：合规管理是商业银行公司治理的一个重要组成部分，是风险管理框架的核心，有利于商业银行在风险可控的前提下实现良性发展。本文分析了商业银行合规文化建设的实施背景及影响因素，对商业银行合规文化建设体系的内涵进行了解读，并提出了商业银行推进合规文化建设的措施。关键词：商业银行;风险管理;合规文化;问题;对策银行是经营风险的行业，风险管理贯穿银行经营发展的全流程。如今随着经济发展、科技进步，银行产品创新、业务种类不断增多，日常经营在信用、市场、操作、声誉、法律等方面面临诸多风险。加强风险管理成为银行实现可持续发展的关键环节，培育和践行合规文化在现代银行发展中的作用愈发显

2、现。一、推进商业银行合规文化建设的实施背景近年来，商业银行违法违规案件频发，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。大部分案件暴露出的共同问题是“十案九违规”。从中可以发现，银行不是没有完善的制度，而是很多员工不遵循制度、内控执行力不强，对待工作麻痹大意，以致酿成风险。所谓“基础不牢，地动山摇”，合规经营是银行的基础和前提，贯穿银行各项业务始终，内控理念确立、合规文化建设非常重要，是管长远的，怎么重视都不过分。面对当前经济增速放缓、同业竞争加剧、新金融业态冲击等经营环境变化的影响，尤其是在严管重罚的监管态势下，加强合规文化建设刻不容缓。二、推进商业银行合规文化建设的影响因素（一）合规理念有待提高

3、在巨大的市场竞争压力之下，各机构营销任务繁重，使得部分网点出现重发展、轻风险的情况，或者思想上重视、行动上忽视。以至于部分营业人员对合规文化、合规风险和合规经营的认识比较模糊，合规意识淡薄。容易造成员工在繁杂的日常工作中简化流程，形成操作风险。（二）合规教育缺乏针对性和有效性合规教育内容庞杂，日常培训一是基层网点各岗位分工不同，涉及合规的具体内容往往也不同，合规教育培训因面向全行广大员工，致使培训内容很难面面俱到，缺乏针对性。二是由于银行内控合规教育培训内容多涉及保密要求，在信息传导渠道上局限于内部邮箱传送，有些只能依靠逐一进行网点走访来培训，培训效果有待加强。（三）合规互查互纠效果有待提升合

4、规体现在日常，同属一个工作群的员工互相之间是最了解的，但是由于常年工作在一起，個别人难免会因为顾及同事情谊，或因为过度信任，对身边的不合规行为采取忽视、漠视的态度，合规执行不到位，在一定程度上助长了不合规行为。三、商业银行合规文化建设体系的内涵合规文化主要包括诚实、守信、正直等职业道德与操守，“合规创造价值”、“自觉主动合规”等理念与行为准则，合规文化建设的最终目标是使“合规”成为银行一切经营活动的自觉行为。而合规文化建设的过程是一个从被动到主动的过程，在这个过程中有效提升员工执行力是促使员工形成合规习惯的关键步骤，是实现员工自觉践行合规文化的必要前提。四、商业银行推进合规文化建设的措施（一）

5、加强领导班子建设，发挥党组织的领导作用1.提高政治站位。防范和化解金融风险是实体经济健康发展的基础，合规文化建设是降低操作风险的重要手段，商业银行需加强对高中级管理人员的教育和监督力度，做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。2.打造学习型党组织。制定中心组学习计划，通过理论学习、专题培训、专题研讨等多种形式加强对合规文化的学习。重视形势和政策教育，积极开展维护金融安全专题教育，持续提升领导班子政策理论水平和文化领导能力。严肃开展“三会一课”强化基层党支部对合规文化的学习，提升基层员工合规执行力。（二）完善组织机制，健全合规文化工作体系1.建立健全领导体制和工作机制。紧紧围绕党中央的决策部署，

6、紧密结合总分行转型发展战略，建立健全目标明确、责权分明、运转协调、渠道通畅的合规文化工作领导体制。从分行层面成立由分行党委书记负总责、由各级负责人任成员的合规工作领导小组，细化职责，明确一把手对本单位的合规工作负有主要责任，要求各机构负责人及时反馈本单位合规工作开展情况。2.强化合规工作队伍建设。着力打造一支政治理论和业务水平较高、专兼职相结合的合规工作人员队伍。明确分行综合管理部即党委宣传部为合规文化建设工作主管部门，纪检监察部内控合规版块负责合规建设工作具体推进，业务部门各负其责，基层营运主管负责督导本机构合规工作落实。3.注重合规工作阵地建设。充分发挥工会、共青团等群众组织作用，打造青年

7、论坛等交流平台。发挥分行网站、行内期刊、新媒体等媒介在宣传中的作用。（三）加强合规宣贯，提升全员对合规的认识程度1.多媒介进行合规文化普及。利用行内期刊印发合规手册，同时在行内信息站开设内控合规专栏，将学习文件挂到网站上，实现随用随查。通过多种渠道对合规意识进行传导，在全行形成人人重视合规的氛围。2.着重加强对管理层的合规传导。商业银行应充分认识到领导人员对合规的认识程度和执行情况，不仅影响着合规意识向下传导的效率，也直接影响其所属机构或部门的合规水平。为此，要持续加强对各级别管理人员的合规教育，进行重点培训。3.以提升实效为目的开展合规教育。一是定期开展合规警示教育，纪委书记带队进行“以案为

8、鉴，引以为戒，远离违规”员工警示教育宣讲;二是高频次组织宣讲，将合规教育作为“规定动作”纳入基层机构网点晨会、夕会内容，通过开设合规教育“微课堂”“合规大讲堂”“一对一谈心谈话教育”等活动，推进合规案防教育工作制度化、常态化，筑牢基层网点员工案防合规的思想防线;三是以考带训，通过检查考试提升培训效果，在宣讲进网点过程中开展实地测试，现场询问员工对要求培训内容是否了解，以此督促基层网点扎实做好培训;四是开展实地警示教育，组织员工走进市监狱进行参观，通过真实的案例、真实的感触告诫员工合规守纪;五是对重点岗位开展专项教育，针对信贷、客户经理等高风险岗位开展专项教育，提升教育的针对性和有效性。4.做实

9、合规文化相关活动。为进一步提高员工合规意识、筑牢员工遵法守纪、合规操作思想防线，使合规文化深入人心，利用网站对身边先进事迹进行典型宣传报道，引领员工向先进学习。通过各类活动，实现了银行员工对合规意识“入脑、入心、入行”。（四）健全监督考核机制，加大违规处置力度健全和完善监督考核机制，形成了“横向到边、纵向到底”的网格化管理，狠抓制度落实，提升合规文化建设。1.横向上，各层级部门落实合规主体责任，在相应的各层级设置合规建设负责人。严格业务条线制度執行情况的监督检查，用管理手段确保规章制度在本条线得到遵循。各业务管理部门制定年度业务检查计划，根据条线违规情况，有针对性地确定检查频率和检查方法，及时

10、发现违规问题并及早进行违规处置。根据监管、审计、上级行检查及合规检查问题，及早落实整改和问责，同时总结问题，举一反三，全面排查，采取措施，减少类似问题发生。各业务管理部门加强本业务条线日常合规教育和员工行为管理，实施异常行为排查，落实业务回避制度，从职责安排上形成有效制衡，避免从业人员滥用职权。2.纵向上，在加强银行管理部门合规管理的同时，重点抓好基层机构这个“神经末梢”。绝大部分违规事件包括案件都暴露在基层机构，说明基层机构的合规管理还存在很大问题。商业银行应注重压实基层机构负责人、营运主管日常业务管理、授权审核、监督检查、员工行为管理、异常行为排查、违规警示教育等方面的合规责任，有效解决了基层网点员工违规操作问题。（五）充分发挥系统优势，提高工作效率利用合规管理平台系统，实