关于河南农信建设全面业务风险控制管理系统的建议及方案说明（最终修改稿）

1、关于河南省农村信用社建设全面业务风险控制管理系统的建议及方案说明目 录一、实施全面业务风险风险控制管理系统的必要性- 3 -二、目前我省农信业务监督及风险防控现状- 5 -三、全面业务风险控制管理系统架构及功能说明- 7 -3.1系统架构- 7 -3.2业务处理流程- 8 -3.3系统数据来源- 10 -3.4系统投产后功能描述- 10 -3.4.1凭证扫描录入功能- 11 -3.4.2流水自动勾对功能- 11 -3.4.3重点业务提示功能- 11 -3.4.4前台业务风险预警功能- 11 -3.4.5前台柜员绩效考核功能- 17 -3.4.6电子档案的系统刻盘功能- 17 -3.4.7电子档

2、案的网上查阅功能- 17 -3.4.8差错通知的下载回复统计功能- 18 -3.4.9账户资料管理功能- 18 -3.4.10电子验印功能- 18 -3.4.11非现场审计（稽核）功能- 18 -3.4.12防止冒名贷款功能- 20 -3.5系统具备良好兼容性- 20 -四、风控中心运行规划- 21 -4.1工作职责- 21 -4.2内部管理- 21 -4.3岗位设置和人员配备- 21 -五、我社拟实施的全面业务风险控制管理系统预期成效- 23 -5.1风险控制集中管理，减员增效。- 24 -5.2能够促进全省农信会计核算质量的提高。- 24 -5.3增强操作风险防控能力。- 24 -5.4提

3、升前台柜员合规操作能力。- 24 -5.5加强反洗钱工作力度。- 25 -5.6实现会计档案资料电子化管理。- 26 -5.7实现真正意义上的非现场审计（稽核）。- 26 -六、全面业务风险控制管理系统建设步骤- 27 -近年来，面对国际金融危机和国内经济下行的形势，全省农信社在省委省政府的坚强领导下，按照“保增长、保民生、保稳定、保态势”的总体要求，认真贯彻国家金融政策和扩大内需的一揽子措施，坚持深化改革、优化结构、细化管理、强化内控的经营方针，加大信贷有效投放，着力调整信贷结构，围绕盘活清收奋力攻坚，狠抓体制机制创新，强化目标管理，防范控制风险，各项业务平稳较快发展。至2009年末，存、贷

4、款总量分别达到3319.83亿元和2511.37亿元，比年初净增551.33亿元和510.42亿元，增长19.91%和25.51%，但与此同时，截至2009年末，我省农信社不良贷款余额484.56亿元，位居全国倒数第三；不良贷款占比19.30%，也是全国倒数第三；贷款损失专项准备缺口242.50亿元，全国倒数第一；拨备覆盖率11.80%，全国倒数第一；历年亏损挂账51.35亿元，全国规模第四大。不仅如此，我省农信社去年的存贷款增幅也低于全国平均水平。为此，李克常务副省长在2010年2月的全省农信社工作会议上指出：要依靠科技手段，对各营业网点业务操作风险进行实时预警；完善风险管理组织架构，各县级

5、行社都要成立风险管理部门，负责组织实施本级风险管理，逐步实现对信用风险、市场风险的统一管理；狠抓风险防范，保持风险防范的高压态势。要着力提高风险识别、计量、分析、控制能力和水平，强化全员、全过程、全业务风险管理，有效防范信用风险、市场风险、操作风险和信息系统风险等，确保全省农信社稳健经营。根据这个要求，河南省农村信用社联合社稽核审计部通过一系列的调研工作后得出如下调研结果：目前国内的国有商业银行和股份制商业银行都有一整套通过计算机系统建立的行之有效的风险控制系统及配套方法，他们的经验我们需要学习。就全国农村信用社系统而言，目前江苏农信社走在了全国的前列，他们在借鉴国有和股份制商业银行（特别是中

6、国工商银行，一直是全国银行系统金融电子化建设领军单位）风险防控的基础上，结合农村信用社的特点建立了一套全面业务风险控制系统。我省农信的商丘市办,三门峡市办和郑州市办前期也专程组织市办领导和相关业务及技术人员赴江苏农信社考察学习，回来后反响都非常强烈，认为江苏农信社的风险控制系统非常适合我社的风险防控现状和特点，且江苏农信社的风险控制系统目前已被全国多家省级联社计划借鉴应用。稽核审计部在综合分析他们的考察报告后，与多个相关第三方厂家进行了技术交流和沟通，拟借鉴江苏农信社的成功做法并结合我们的特点和现状，在我省农信行社建设实施全面业务风险控制管理系统，以有效解决当前全省农信的业务风险控制问题，为我

7、省联社在12五期间的业绩腾飞式发展奠定坚实的安全风险防范基石。现将有关情况说明如下：一、 实施全面业务风险风险控制管理系统的必要性经过几年来的努力，截至目前，省农信IT系统已经开发和实施了60多种应用系统，在全国、全省农信系统中是比较多的，基本满足了需要。但信用社实现电子化处理后，原来的手工控制变为手工与电脑控制相结合或全部由电脑自动进行控制，数据处理大多集中在一个部门，传统的内部控制大多数已失去了作用，很容易出现差错和舞弊。甚至可以说，目前计算机在信用社的广泛使用，与技术管理相对薄弱和稽核监督的长期空白已形成了尖锐的矛盾，IT系统风险控制能力差的问题，迫切需要加强风险管理和监控。因此，在当前

8、经营多元化和风险复杂化的新形势、新任务下，实施业务风险控制管理系统具有很强的必要性。（一） 实施全面风险管理是农村信用社向现代化银行改革过渡的需要。目前，农村信用社正在按照股份制、银行化的改革方向加快向现代化金融机构迈进。建设实施全面风险管理模式是我国银行业金融机构融入国际金融体系、实现与国际接轨、提高风险管理水平的必然选择。农村信用社要实现股份制商业银行的改革目标，就必须顺应银行业改革的大势，更新风险管理理念，改革传统落后的风险管理模式，结合实际积极探索和建立全面风险管理机制。（二） 实施全面风险管理是农村信用社适应市场激烈竞争的需要。随着我国农村金融体系的日趋完善，特别是银监会放宽农村地区

9、金融机构市场准入的门槛，村镇银行、贷款公司、资金互助组织等新型农村中小金融机构相继出现，加之政策性银行和农业银行加快战略调整，邮政储蓄银行挂牌开业，农村金融市场已进入激烈竞争的时代。农村信用社在广大农村“一枝独秀”的格局被彻底打破，只有不断引入现代金融管理理念，建立全面风险管理模式，才能适应市场多元化的竞争需要。（三） 实施全面风险管理是农村信用社实现健康可持续发展的需要。农村信用社同其他商业银行一样，是经营“风险”的金融机构，以“经营风险”为获取价值最大化的根本手段，是否能够妥善控制和化解风险，直接决定经营发展的成败。随着各项业务的不断发展和市场竞争的日趋加剧，农村信用社风险也呈现出复杂多变

10、的特点，只有通过实施全面风险管理模式，才能对经营发展中面临的各类风险进行有效识别、计量、监测和控制，从而确保稳健经营、持续发展。二、 目前我省农信业务监督及风险防控现状会计及储蓄业务监督：目前，我省农信对储蓄、会计等业务进行事后监督，采用的基本是手工抽查的方式，没有有效的信息化处理手段。随着银行业不断发展，日常业务产生了越来越多的纸质凭证，是银行重要的业务资料和财富。然而，处理这些传统的纸质凭证存在诸多不便，如保存困难、传输困难、查阅不便、共享性差，无法适应银行高速、高效的服务节奏。因此采用自动化的事后和事中监督控制系统来取代传统的手工督查方式是必然趋势，尤其是对于储蓄、会计业务而言最为必要，

11、该项处理功能也是成为商业银行所必须具备的基础功能。信贷业务流程化管理：目前的核心业务贷款记账系统和信贷管理系统基本可以满足日常需求，但对客户信息（即信贷系统相关的所有资料）的管理和分析利用则一直停留在比较初级的阶段，使得信贷质量的管控存在着一定的漏洞或隐性问题，最严重的冒名贷款风险时有发生。如何将信贷资料充分利用与共享，真正实现信贷业务管理的科学化、严谨化、流程化、无纸化，进一步提高预测能力，提升决策水平，减少信贷风险，如何有效防范冒名贷款，提高贷款质量，一直是困扰着我们管理和决策层的问题。稽核审计工作现状：目前采用传统的派员现场审计的方式进行，受人力资源短缺及综合成本较高的明显限制，工作成效

12、达不到预期目标。我们感觉非常有必要采用非现场审计（计算机系统远程稽核）的方式来强化稽核审计工作。整体风险防控现状：尽管目我省农信在风险防范上采取了各种措施，包括核心业务系统内部实现的基于交易的控制，风险预警系统基于额度的控制以及当天业务数据的简易分析等，加之人工抽查、审计等，但总的来说现有的业务监督模式功能与效果仍非常有限。一方面是风险防控角度相对单一。随着目前高智商犯罪的增加，作案分子专门找制度和IT系统的漏洞来下手，比如：通过分解伪装，可以使得每一笔业务本身看似都是正确的，而只有基于大量业务的统计和关联交易分析时才会发现隐藏在背后的问题。二是风险的发现与响应不及时。现有的监督方式往往在风险

13、发生几天后才有可能发现，甚至直到案发时才能明白，不能及时进行处理以减少所带来的损失。在现在金融市场的竞争中，我们想要获得良好的经营成果，必须提出和建立风险模型、建设功能完备的风险防控管理体系并保证其有效运行，培养高素质的专业人才队伍，建立健全配套的管理制度，才能确保对潜伏风险信息的及时发现、跟踪和有效处置。针对以上存在的问题，稽核审计部经多方调研后，建议立项建设全面业务风险控制管理系统，全面解决以上问题。具体如下：三、 全面业务风险控制管理系统架构及功能说明3.1 系统架构全面业务风险控制管理系统在整体规划中，主要有非现场审计（稽核）管理系统、存储系统、影像/视频处理基础模块、电子档案平台、日

14、常监督、金库管理、权限卡管理、业务印章管理、空白凭证管理、账户管理、资信业务管理、电子验印管理、业务审批管理、差错及风险点管理、事实风险预警、事后风险分析、绩效考核、统计分析等子系统组成。具体如下图：影像管理平台 影像管理监督管理风险预警综合管理影像采集自动处理人工处理影像存储影像查询数据管理流水勾对重点监督差错管理批量验印预警模型配置实时预警次日批量预警工作流配置七相符视频联动及柜面监控用户权限与角色管理非现场稽核统计与报表管理防止冒名贷款功能3.2 业务处理流程全面业务风险控制管理系统整体的框架主要由原始数据采集、影像采集、流水勾对、批量验印、风险预警、绩效考核、存储管理平台、信息查询输出

15、、信贷审批工作流等几块。具体如下图所示：上述流程可简单描述为：（1）营业网点营业终了后，由凭证整理员将当天的业务传票整理后封包，并于业务次日将传票包移交给中心库运钞车会计员统一送往事后监督中心。（2）事后监督中心扫描录入员将各网点送来的业务凭证扫描录入系统，由系统将扫描后的业务凭证影像与省联社数据中心返回的前台业务流水进行自动匹配勾对。对系统不能识别的由监督人员进行人工补录。对大额交易业务和特殊交易业务设定重点监督标志，由监督人员进行逐笔审核，以此确保前台业务的真实性、正确性和合规性。（3）监督过程中，如发现前台业务核算不正确或不规范，由监督人员及时向有关网点下发差错通知单；如发现涉嫌违法违规

16、的疑点问题，及时向管理部门进行预警。（4）每日工作结束后，对当天监督的业务进行系统归档，统一存储在系统服务器中。3.3 系统数据来源本系统的数据来源主要来至于影像采集模块，通过影像采集将原始纸质凭证转换成电子影像，并将得到的影像文档通过归档服务归档到数据服务器。此外还可以统计扫描仪当天的工作量，并针对重扫、补扫等特殊批次进行特殊处理。3.4 系统投产后功能描述全面风险控制管理系统是依托于综合业务系统的一个外围系统，集扫描录入、自动识别、风险提示、智能检索于一体，并由非现场审计（稽核）管理系统、票据缩微系统、事后监督处理系统、风险预警系统、账户管理系统、电子验印系统等五个子系统组成。目前系统具备

17、的主要功能：3.4.1 凭证扫描录入功能通过高速扫描仪对前台所有的会计业务凭证进行逐份高速扫描，对扫描未识别凭证要素进行人工补录，系统自动生成电子影像文档进行管理。3.4.2 流水自动勾对功能系统对会计凭证的要素进行采集和识别，自动与综合业务系统的业务流水进行勾对，未勾对上的进行提示，由人工进行补勾，以确保账证相符。3.4.3 重点业务提示功能可根据业务审核或对前台业务操作管理的需求，提出需要重点提示的业务种类，事后监督系统可根据这些需求进行设置，实现自动勾对和提示。3.4.4 前台业务风险预警功能系统可实现对柜员管理、账户管理、现金管理、内部业务印章管理、会计核算管理、内部账户控制管理、特殊

18、重要交易管理、大额和可疑交易管理、其他重要核算事项管理等方面进行全方位的监控，对存在风险的环节进行预警。1、柜员管理监控（1）柜员登陆、签退情况监控。根据风险预警系统提供的柜员每天签到、签退信息，分析柜员登录、签退情况，按柜员登录、签退异常情况，监控柜员是否存在柜员离岗未签退、权限卡混用等情况。（2）柜员非正常工作时间交易监控。根据风险预警系统提供的数据进行分析，了解网点非正常工作时间柜员办理业务情况，统计非正常工作时间发生主机交易的网点、发生的频次及交易柜员出现的频次，分析非正常工作时间交易的特点及可能存在的风险隐患，监控柜员是否存在擅自办理业务情况。（3）柜员信息监控。对柜员信息变更、岗位

19、调整等信息进行监控，检查是否存在随意更改柜员权限、级别情况。（4）柜员连续出勤监控。监督同一柜员连续签到操作计算机的情况，及时核实该柜员出勤状况，避免他人盗用、混用柜员权限卡。（5）柜员经办自己的业务监控。监控前台柜员是否存在违反规定经办本人业务情况。（6）柜员轧账次数监控。根据风险预警系统提供的数据进行分析，监控柜员是否坚持“一日三轧库”制度。（7）柜员移交监控。根据风险预警系统提供的数据进行分析，监控柜员是否严格执行交接制度。（8）账户非正常查询监控。根据风险预警系统提供的数据，统计某一柜员在某一时间段对某一账户或多个账户进行查询的次数以及频次，分析查询原因，防范可能产生的资金风险。2、账

20、户管理监控（1）开销户管理。根据风险预警系统提供的一定时段（如一个星期，可参数设定）使用同户名（同身份证）开立个人账户情况，当日开户当日销户情况，分析网点开、销户业务是否正常。（2）开立账户信息合规性监测。对新开立账户的计息账号、利率、计息周期等标志的合规性进行监测。（3）账户信息变更合规性监测。对风险预警系统提供的主机账户户名、属性、利率、计息账号和积数等信息的调整进行分析，核实变更调整的手续是否合法，发现账户信息调整操作中可能出现的风险，对未按要求办理变更手续的情况进行控制。（4）睡眠户异动监控。对前台长时间（参数设定）没有办理各项结算业务的账户（不包括季度结息），突然发生大额收、付款业务

21、（金额可以参数设定）情况进行预警，由监督人员跟踪核实业务的真实性、合法性，以达到控制业务风险的目的。（5）单位账户资料入库情况监控。通过将账户管理子系统数据与综合业务系统数据进行比对，对账户资料未入库的进行预警。（6）单位账户资料有效期监控。通过将账户资料有效期录入账户管理子系统中，由系统进行有效期的实时监控。（7）不合规账户交易监控。系统将账户资料未入库和资料已过期的账户纳入不合规账户进行管理，如发生业务系统将实时预警。（8）新开账户首次发生支付业务时间监控。由系统自动对开户许可证日期（核心系统开户日期）和明细分户账中支付业务的发生日期进行监控，对三个工作日内发生支付业务的账户进行自动预警。

22、（9）多头开立结算账户监控。通过对账户管理子系统中的账户进行监控，对多头开立结算账户的情况进行预警。3、日常核算业务监控（1）现金业务监控通过对网点钱箱与对应账户余额核对，分析网点日终现金库存规律，及时发现网点现金（库存）管理中存在的问题，确保账款相符，防范不合理超库可能造成的管理风险。通过对网点间现金调出、调入交易配对，分析是否存在现金在途超时现象，或日终既入库又出库情况，及时发现现金调拨业务中存在的风险隐患和资源浪费行为。（2）单位定期存款支取监控。监测单位定期存款采用单边交易支取的款项入账是否符合规定，有无变相支取现金的问题，防范可能造成的风险隐患。（3）现金银行汇票业务监控。监测签发的

23、现金汇票是否符合规定，检查办理现金银行汇票的申请人和收款人是否均为个人。（4）个人大额转账管理。根据风险预警系统提供的某一天或某一时期同一柜员办理一定金额以上的个人转账业务信息，监测、分析转账支付的频率、原因，防范可能造成的风险。（5）反交易监控。根据风险预警系统提供反交易异常信息，监测反交易业务是否正常，签出的回单是否收回；分析同一柜员或同一单位当日或一段时间（参数设置）发生多笔反交易的原因，防范由此引起的业务风险。（6）结（计）息业务合法性监测。对个人业务中非正常（业务发生日）起息业务进行监控，跟踪核实其业务真实性。4、大额和可疑支付交易监控根据风险预警系统提供的信息，监测分析网点大额现金

24、存取款业务情况，分析原因和规律，防范可能造成的业务和法律风险。 5、账务核对及内部户管理监控（1）全辖总账轧平情况监控。监测全辖及网点报表平衡情况；对各网点不按规定轧平总账、网点不平挂账进行预警，督促、跟踪网点及时更正。（2）系统内往来资金账户核对。通过对系统内支行与辖属分理处、清算中心与网点等上下级行备付金、准备金、借款、上存等资金账户的发生额、余额进行配对监测，了解账户处理是否及时，在途资金是否正常，余额是否一致，便于督控内部往来资金的核算管理，保障资金安全。（3）本、汇票账、卡核对。根据风险预警分析系统提供的核对信息，监测汇出汇款账户、应解汇款账户余额与对应登记簿余额核对情况，确保账卡一

25、致，保障资金安全。（4）同城票据交换业务挂账资金核对。通过对同城票据交换差户、待提出交换户（应收、应付）等与对应同城票据交换业务信息的核对和余额监测，分析余额异常的原因，便于督促网点加强账户核算管理。（5）自动入账业务监控。通过对风险预警系统参数设定为必须自动记账的内部户借、贷发生额进行监测，对该类账户通过柜员人工记账的信息进行预警，及时分析、核实柜员人工记账的原因。（6）内部账户异常支出监测。通过对借方为内部户、贷方为往来户或内部户支取现金等方式处理的业务流水的监测，监控内部账户的处理情况，加强对内部账户的核算管理。（7）应归零账户检查。通过对日终余额应为“0”账户的监测，了解这些账户的日常

26、管理情况，分析日终余额不为“0”的原因，加强对这些“0”余额账户的核算管理。（8）重点内部户监控。通过对重点内部户余额变动的监测，了解网点重点内部户余额规律，分析异常挂账，便于督促各行加强账户核算管理。（9）异常报表监测。根据风险预警系统提供的信息，对大机返传的各类异常报表进行分析、监控，督促网点及时进行处理、更正。6、特殊交易和重要交易监控（1）特殊交易监控。通过风险预警系统提供的特殊交易发生（处理）情况，监测临柜柜员对特殊交易的操作频度是否正常，有针对性地进行核对、跟踪，及时防范风险隐患。（2）账户信息变更合规性监控。对账户重要信息变更，如户名、属性、利率、计息标志和积数等信息的调整进行预

27、警，由监督人员核实变更调整的手续是否合法，以此发现账户信息调整操作中可能出现的风险，对未按要求办理变更手续的情况进行控制。（3）查询类交易监控。对查询同一账户频度较高柜员业务操作是否存在异常，并对其操作必要性和风险状况进行分析，预警相关支行加强管理。（4）重要交易监控。通过风险预警系统归集个人业务非工作日（时间）新开户、柜员经办自己业务等的情况，跟踪、监控前台对重要交易的使用管理和风险控制。7、重要空白凭证监控对重要空白凭证作废交易以及手工销号凭证使用情况监控。3.4.5 前台柜员绩效考核功能1、业务量考核功能。通过预先设定的业务量折算比例，对前台柜员的流水进行自动折算，并形成“前台柜员业务量

28、统计表”，以实现对前台柜员的“业务量绩效挂钩考核”；2、工作质量考核功能。根据事后监督过程中发现的业务差错，计算柜员业务差错率，并形成“前台柜员差错率统计表”，以实现对前台柜员的“工作质量绩效挂钩考核”。3.4.6 电子档案的系统刻盘功能系统对已生成的电子档案进行自动归档刻盘，并按照电子光盘档案管理要求自动生成档案索引目录。3.4.7 电子档案的网上查阅功能影像电子化管理平台可根据查阅人给予的查阅条件，通过本行局域网查阅本机构的在线电子档案影像。系统对一年内（含一年）的电子影像提供在线查询，一年以前的离线电子档案必须由事后监督中心通过光盘进行检索。3.4.8 差错通知的下载回复统计功能事后监督

29、人员对监督过程中发现的前台差错进行自动或手工登记，经差错审核员审核后，通过办公网下载给差错网点的会计主管，并随时督促主办会计进行回复，会计主管可实时查阅差错通知单和差错业务凭证影像。3.4.9 账户资料管理功能系统将扫描录入的账户资料形成电子影像档案进行管理，营业网点可随时登录影像电子化管理平台进行查阅。该系统同时具备账户资料有效期的实时检查功能，对已经到期或即将到期的账户资料，系统将实时进行预警，各网点可随时登录进行查询。3.4.10 电子验印功能将内部业务印章和客户预留印鉴扫描录入验印系统，形成电子印模库，该系统具有前后台单张验印和后台批量验印的功能。3.4.11 非现场审计（稽核）功能非

30、现场计算机审计利用计算机及网络技术、对银行所有业务的数据进行收集、汇总和分析，并加以处理的、完善的、高效的审计方法。系统可以利用眼虹膜识别仪、指纹识别仪等设备，对客户身份进行核对；同时通过对当时监控视频数据的调用；以及使用影像缩微技术对凭证影像进行采集并自动完成纸质凭证信息与账务信息的核对；从而明确审计过程中问题发生源头，实现准确定位与定性，从而有效拓展非现场审计内容，逐步实现非现场审计职能由幕后到台前的转变。具有的“时效性、规范性、完整性、防范性、科学性”的五大特点。系统由以下四个子模块构成：1、远程通信模块。该模块的主要功能包括建立与被审计单位服务器或机的线路对接，身份及密码确认，数据加密

31、、解密，传输控制，实时通讯以及解除连接等。其目的是建立一条安全可靠、稳定通畅的数据传输通道，保证审计资料传输的保密性、高效性。2、数据采集模块。数据采集是远程审计的基础，被审计单位及审计部门通过已加密的传输通道来上传和接收数据。该模块将来自被审计单位的数据（例如财务报表、总账数据等）按照一定的审计要求和计划，导入到审计部门的系统重，并经过处理和转化，形成便于审计人员分析和查询的数据格式。该模块还可将原始数据加入到相应的数据库，以备核查和其他功能模块共享。3、审计分析模块。该模块是远程审计系统的核心，主要功能是对从被审计单位采集来的数据进行分析，查找审计对象潜在的问题、疑点和异常情况，并得出初步

32、意见。在分析、统计抽样等一些功能上与现场审计软件有相似之处，但又有不同，远程审计更多的是提供现场审计的线索和决策参考，因而该模块更侧重于潜在问题和可疑数据的提取和分析，而不是下结论。4、系统管理模块。该模块包括系统维护、参数修改、权限、身份管理及密码设置等功能，主要用来防止非法用户进入系统和非授权用户进行非法操作。3.4.12 防止冒名贷款功能信贷事前身份控制：单一的身份证核查无法有效防范冒名贷款的发生，该功能利用进一步的人脸识别技术、眼虹膜识别仪技术、指纹识别仪等多种身份唯一性确认手段，以及和公安部身份核查系统联动，可以确保对客户身份进行准确唯一性核对，从而从源头上防止了冒名贷款的可能；信贷

33、事中审批控制：同时通过对监控视频数据的调用，以及使用影像技术对凭证影像进行采集；在信贷审批环节审核人员可调阅信贷档案，逐笔对身份唯一性确认、借据、借款合同、担保资料、贷后检查报告、催收通知书等重要信贷资料进行审阅。确保信贷资料收集的连贯性和一致性。信贷审批事后稽查：同时系统对可疑账户提供监控。如提供监控多笔贷款转入同一账户。或者结息时，同一账户转账支付多笔贷款利息等等。3.5 系统具备良好兼容性该风控系统可以将我省农信现有的“支票影像系统”和“柜员操作风险预警系统”等兼容契合，集成在一个统一的平台上统一管理，保护前期投资，并进一步大大提升整体功能。四、 风控中心运行规划4.1 工作职责各法人行

34、社的风控中心隶属于稽核审计部，负责对全市/县所有业务进行监督和审计稽核。工作职责：审核业务处理依据是否合法有效，账务处理手续是否符合制度规定，会计核算是否真实准确；检查前台会计出纳工作核算质量，发现、纠正核算过程中的差错和问题；及时反映违规、违纪行为，对规章制度的制定和执行提出意见和建议。4.2 内部管理根据实际建立健全风险控制工作管理办法、风险控制中心操作规程、风险控制中心工作质量考核办法，明确从凭证扫描、人工补录、重点监督、风险预警到差错审核、差错下发、整改回复、差错核销以及差错处罚等各个环节的处理流程，制定岗位职责，对所有岗位进行定岗定责，明确各岗位的监督重点，制定对不严格履行职责、应发

35、现但未发现差错和问题人员的问责办法及相关处罚制度，实行定期轮岗制度，切实加强内部管理，确保监督作用的真正发挥。4.3 岗位设置和人员配备风控中心员工20人，主要设置负责人岗、业务主管岗、审计稽核岗、防冒名贷款岗、系统管理岗、扫描录入岗、风险预警岗、差错处理岗、档案管理岗、账户管理岗、监督质量检查岗等10个岗位。岗位职责：1、负责人岗1人。全面负责事后监督中心的各项工作。2、业务主管岗1人。负责事后监督中心的业务授权工作；负责特殊业务的审核、登记工作；负责差错通知单和差错整改回复单的复审工作；负责对被监督网点的核算质量以及事后监督人员的监督质量进行考核；配合中心负责人抓好事后监督人员的业务指导，

36、解决业务处理中遇到的疑难问题；配合中心负责人做好其他一些日常管理工作。3、系统管理岗1人。负责事后监督中心硬件设备的维护和保养工作；负责每日接口数据的采集和导入工作；负责实时监督应用系统的运行情况，配合做好对应用系统的调整和更新工作；负责日常数据的备份和刻盘工作；负责事后监督参数的修改调整工作。4、扫描录入岗6人。负责业务传票的接收、拆包、整理、清点、包装工作；负责业务传票的索引信息输入及扫描工作；对扫描的影像在提交前进行自检、删除和补扫；负责对计算机自动勾对流水未成功的进行人工补录勾对；审验各种需人工核对的记账凭证及各类特殊业务凭证；对需重点监督的业务进行逐笔审核；对计算机批量验印未成功的进

37、行人工单张验印。5、风险预警岗2人。负责对系统设定的风险预警项目相关信息进行删选和审核，对预警的风险信息进行处理，跟踪风险预警信息的处理落实情况，对发现的可疑信息和风险隐患进行登记和报告；根据本行实际情况，开展阶段性的专项检查。6、差错审核岗1人。负责差错通知单的复核、登记以及差错回复的审核销账工作；对营业网点发生差错业务的因素及频率进行定期的总结和分析，并提供给中心负责人以简报的形式向全行进行通报。7、档案管理岗1人。负责做好纸质会计档案和电子会计档案的归档保管工作；负责受理营业网点和司法机关对纸质会计档案及电子会计档案的查阅工作。8、账户管理岗1人。主要负责做好营业网点结算账户开销户资料的

38、接收、整理、审核、录入、保管、调阅工作；负责验印系统印鉴库的建库、变更、销库工作；负责内部业务印章管理系统的建模、变更、销模工作。9、监督质量抽检岗1人。主要负责缩微影像质量以及监督工作质量的抽检及特殊业务的处理工作。10、非现场审计（稽核）岗3人：主要通过计算机手段负责全行社的非现场稽核的数据收集整理和集中非现场审计（稽核）管理工作。11、防冒名贷款岗2人：通过系统负责全行社的电子信贷档案审核和可疑扣息账户的风险监控。五、 我社拟实施的全面业务风险控制管理系统预期成效建设全面风险控制管理系统，不仅能使我省各个农信行社在经济效益、人员配置、管理模式上得到进一步的提高，而且事后监督工作质量以及风

39、险预防控制能够得到保证，有效防范业务风险，为各个行社的安全经营筑起了一道严密的防火墙，杜绝违规行为的发生，起到了医士、谋士、卫士作用及对不法行为的威慑作用，有效防范经营风险。具体体现在以下几个方面：5.1 风险控制集中管理，减员增效。实施风险控制工作集中管理后，可以通过信息化手段降低人本费用的支出，极大的提高工作效率。5.2 能够促进全省农信会计核算质量的提高。风险控制工作集中管理后，全省农信可以在业务操作规范性和统一性方面得到了加强，避免了原各地行社之间在操作上的差异性，以及监督力度和深度深浅不一状况。在日常监督过程中，风控中心对发现的问题，及时向差错网点下发差错通知单，并可以将发现的差错进行分类，通过风险控制工作简报向全市进行通报，以起到警示作用，可以大大降低差错率，已逐步体现出风险控制工作集中管理后的优势。5.3 增强操作风险防控能力。风控中心的成立，实现了业务风险控制工作的集约化、专业化和独立化，进一步增强了发现问题、纠正问题的能力。通过在风险控制系统中对各类业务的风险点进行预警项目设