理财产品投资期限及门槛-教材文字

1、第三章 银行理财产品【学习目标】通过本章的学习，应达到以下目标知识目标：1了解银行理财产品的定义、要素、办理流程。2掌握人民币理财产品的定义、类型、特征、制度和业务流程。3掌握外汇理财产品的定义、类型、特征、制度和业务流程。能力目标：1能系统描述银行理财产品。2能够比较分析各种产品的优缺点。3能够向客户提供个性化的理财产品。4能够跟踪了解新上市的产品。5能够掌握各产品的处理流程。【内容结构】本章的内容结构如图所示银行理财产品理财产品概述人民币理财产品外汇理财产品【案例导引】案例：陈阿姨最近观念有更新，发现不能光存钱，还要会理财。到了银行，看到身着银行员工制服，佩戴“理财经理”胸卡的人，赶紧上前

2、咨询，在经理的推荐下，其购买了一份分红型储蓄，不仅收益高，还能提供人身、意外伤亡保障，陈阿姨有些动心，对产品条款也没多看，就买下了这款产品。过了些天，陈阿姨急着用钱，就到银行想赎回这份产品，才发现，这款产品是银行代理销售的保险产品，如果现在退保的话，将会有较大的现金损失，陈阿姨埋怨理财经理没有对她解释清楚，在大堂吵闹，造成不好的影响。银行应该赔偿陈阿姨的损失吗?分析：2011年，银行理财产品发行规模是17万亿，2012年是24万亿，2016年银行理财产品发行规模超过30万亿，近十年来，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，但是银行从业人员的专业知识和职业道德建设不能适应理财市场的

3、发展要求，理财销售还存在一些不规范的地方。不同的理财产品具有不同的特征，理财人员应全面了解银行理财产品的特征，针对客户不同的理财需求，为客户推荐合适的产品。 理财产品概述广义的理财产品是指商业银行向投资者提供的，基于投资和理财目的的金融工具和金融产品，包括债券产品、基金产品、人民币理财产品、外汇理财产品和黄金理财产品。狭义的理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。对于该理财产品，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本单元的个人理财产品采用广义的个人理财产品概念。知识点2 理财产品投

4、资期限及门槛1.理财产品投资期限。理财产品的投资期限是指理财产品从产品成立起，到产品终止为止的存续时间。根据存续期限的不同，银行理财产品有3个月、6个月、9个月的短期产品，也有1年、2年、3年的长期产品。在购买理财产品时，要根据资金性质和使用需求，选择期限合适的产品。同时还应该考虑如下时间要素，分别是产品募集期、起息日、到期日和资金到账日。募集期，通常是一个时间段，期间我们可以购买该款产品。起息日，就是结束了资金的募集，产品开始正式运作计算利息的日子。 到期日，产品到期的日子。资金到账日，到期的理财产品，资金到账的日子。需要提醒一点的是，有些银行的理财产品资金到账日就是到期日，也就是说资金当天就能到账。而有些银行，特别是大型国有银行，资金到账通常是到期日再加三个工作日，如果在三个工作日期间赶上周六日，还需要再多加两个工作日。例如，假设31天理财产品，募集日为7月3日7月7日，客户可以在这几日购买理财产品，起息日至到期日为7月8日8月7日，到账日为到期日+3个工作，因8月9日、10日为周六日，款项正确的到账日为8月12日。2.理财产品的投资门槛。理财产品的投资门槛是指投资者购买理财产品的最低出资额。银行理财产品的投资门槛由银行