农商银行农村两项权能抵押担保情况的摸底调研汇报

1、农商银行农村两项权能抵押担保情况的摸底调研汇报市人民银行：按照党的十八届三中全会和年中央一号文件要求，我行积极拓宽农村融资渠道， 大力支持“三农”事业发展， 截至年 3 月底，我行贷款余额 10.46 亿元，其中“三农”贷款 6.15 亿元，占比近 60%，较好地履行我行服务“三农” 、支持“三农”的职能。现将农民土地承包经营权、农民住房财产权两项权能抵押担保办理贷款的摸底调研情况汇报如下：一、高度重视调研、认真摸排情况。接人民银行通知后， 我行领导高度重视， 立即召开专题会议研究相关情况， 安排专门部门和人员开展此项工作。 我行领导班子认为，支持“三农”、服务“三农”是村镇银行最重要的使命，

2、开展好农村两项权利抵押是有效拓宽“三农”融资渠道、促进“三农”发展的好事，我行必须抢占先机，早试点、早准备、早主动、早做好。行领导班子要求各营业机构认真对待，做好摸底调研工作。经过摸排调研， 我行目前各营业网点均有过相关业务接触， 泗县一家农业合作社流转了近 1000 亩土地经营承包，希望通过承包权抵押获得贷款支持； 埇桥区一家庭农场开展种猪和生猪养殖， 希望通过农村房产抵押担保获得贷款支持。 其他各县区也都还有类似情况， 但由于工作中存在一些贷款制度的缺陷，相关地方不符合“贷款通则”及“三个指引及一个办法”等贷款要求，导致到年1 季度末，我行农村地区两项权能抵押担保贷款余额为零。二、工作中存

3、在的困难和遇到的问题。“担保法明确提出，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押， 物权法延续了这一规定，农村土地承包法只规定通过家庭承包取得的土地承包经营权可以依法采取转包、出租、转让或其他方式流转 ，没有提及是否可以用作抵押贷款。” 无论是中央的政策还是我们本地的相关管理条例、实施细则，关于农村土地承包经营权抵押贷款的内容均与现行法律相悖。由此，我们在推进两项权能抵押担保过程中， 存在非常大的难度， 如何办理抵押登记，到哪里去办理抵押登记， 哪个部门愿意为此办理抵押登记等等问题急需解决。 同时如何进行有效的价值评估， 在没有具备专业背景的人士进行价值评估的前提下， 如何确

4、认抵押物价值的大小， 评估人员的专业背景靠什么来认定，等等问题和困难也需要解决。三、革新政策，规范流程，推进两项权能抵押担保贷款业务发展。一是对相关法律政策进行调整与革新，取消那些自相矛盾的地方，真正从根本上实现对在“三农”的支持。二是对贷款流程所牵涉的相关环节点进行配套改革， 规范整个操作流程。 首先对资产评估师的培训与考试要增加农村两权评估的内容，做到全国统一资格认证；其次要指定相关业务部门专项承担两权抵押登记， 最好不要再与其他抵押登记部门合并执行，既可以提高效率又可以提高专业水准。以上是对以后发展此项业务的建议， 在没有完善法律法规和评估抵押登记手续的目前情况下， 建议地方政府成立专门机构过渡操作此项业务，类似于担保公司的职能， 在不能办理价值评估与确认并进行有效抵押登记时， 由相关专门机构进行反担保， 由银行融资进行贷款支持。最重要的一点是政府机构不能搞违法操作， 一不能违法提供反担保；二不能在贷款出现风险的时候，违法取消担保责任。经过我们的认真摸底调研，我们村镇银行作为人民的银行、农民的银行，非常想做好目前农村两权抵押担保贷款工作，但限于目前我们本地各项客观条件