金融学货币银行学期末简答题(共7页)

1、精选优质文档-倾情为你奉上1. 简述信用货币制度的特点。（1）黄金退出流通，银行券或纸币与黄金没有联系。（2）现实经济中的货币都是信用货币（3）中央银行发行的纸币为本位币，并由政府颁布法令，赋予其无限法偿和强制流通的能力。（4）信用货币是通过银行信用渠道进入流通的。（5）国家对货币流通的调节日益加强。2. 格雷欣法则。格雷欣法则指在实行条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属（良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币()将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。3. 简述直接融资和间接融资的概念。直接融资是指拥有暂时闲置资金的单位（包括

2、企业、机构和个人）与资金短缺需要补充资金的单位，相互之间直接进行协议，或者在金融市场上前者购买后者发行的有价证券，将货币资金提供给所需要补充资金的单位使用，从而完成资金融通的过程。间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。4. 简述信用的主要形式，并说明加快发展我国消费信用的意义。（四种形式，尤其是消费信用）(1)信用指未来偿还商品赊销或商品借贷的一种承诺，是

3、对债权债务关系的约定，主要形式有：商业信用：是指企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用。银行信用：是指银行和各类金融机构以货币形式向社会各界提供的信用。它是在商业信用基础上产生并发展起来的，是现代信用的主要形式。政府信用：是指政府以债务人身份，借助于债券等信用工具向社会各界筹集资金的一种信用形式。 消费信用：是指经营者或金融机构以生活资料为对象，向社会消费者提供的信用。其他信用：民间信用、租赁信用、国际信用、证券投资信用。(2)消费信贷作为一种重要的信用方式，其基本功能表现如下：促进经济增长。消费信贷向目前尚不具备消费能力的人提供信用，实现消费意愿，增加了即期的有效消费，扩大了总需求，从

4、而刺激了生产。引导消费方向。消费信用一般针对耐用消费品，这类商品价值较高，能够一次性购买的人较少。消费信用形式能够创造更多的需求，使消费者接受这类商品。提升商业银行竞争力。商业银行的优质企业客户逐渐转向资本市场，为了开拓新的业务领域，银行已经更加重视推广消费信贷，提升银行自身的竞争力。(3)我国的消费信用起步较晚，但加快发展消费信贷已经表现出其特别的积极意义。扩大有效需求，促进经济增长。我国内需不足，经济增长进入瓶颈，通胀严重，加之整个国际经济形势不佳，净出口下降，必须扩大内需以刺激经济增长。启动新的消费热点，改善人民生活。目前我国大部分消费者对耐用消费品的需求已经基本满足，但对汽车住房等奢侈

5、品的消费动力不足。借助消费信贷，形成消费能力，加快启动消费热点，有助于提高生活水平。配合各项改革顺利进行。当前我国陆续出台许多改革措施，对个人生活形成冲击。例如住房限购；教育产业化要求每个享受高等教育的人都必须交纳学费等。促进商业银行资产多元化。目前我国商业银行对企业贷款业务逐渐萎缩，尤其是我国商业银行坏账增多，消费信贷将成为商业银行的新利润增长点，有利于资产多元化，分散风险。5. 简述金融的基本功能。（1） 便利的清算和支付功能 （2）融通资金和股权细化功能 （3）资金在时间与空间上的转换功能 （4）分散、转移和管理风险功能 （5）监督与激励功能 （6）价格信息提供功能6. 我国金融实行分业

6、监管，三大监管机构的监管范围分别是什么？银监会：是直属。根据国务院授权，统一监督管理、及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。保监会：根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。证监会：中国证监会为国务院直属，依照、法规和授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。7. 利率在经济生活中有什么作用？试从微观和宏观两个层面来考虑。（1）利率在微观经济活动中的作用利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配；利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择；利率的变动影响企业投资决策和经营管

7、理。（2）利率在宏观经济调控中的作用利率可以作为宏观调控的工具以整个国民经济发挥调节和控制的作用。8. 我国当今利率市场化的改革。利率市场化：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。我国提出的的基本思路是：按照先、后，先贷款、后存款，先存大额长期，后存小额短期的基本步骤，逐步建立又市场

8、供求决定金融机构存水平的利率形成机制，调控和引导，使市场在金融资源中发挥主导作用。9. 什么是实际利率，它同名义利率是什么关系？（公式）(1)实际利率是使得实际购买力不变条件下的利率。名义利率是表面上约定利率，包括物价变动(或通货膨胀)风险补偿，以名义货币表示，也是借贷过程中实际发生的货币比例的转移支付。(2)名义利率、实际利率和通货膨胀存在一定的关系。如果考虑名义利率与实际利率的关系满足以下公式： 其中，R为名义利率，r为实际利率，i为通货膨胀率。我们一般使用简化的公式： 由公式可以看出：当名义利率R高于通货膨胀率i时，R-i为正值，即实际利率为正利率；当名义利率等于通货膨胀率时，R-i等于

9、零，即实际利率等于零；当名义利率低于通货膨胀率时，R-i为负值，实际利率为负利率。后两种情况较少出现。 (3)市场各种利率实际上都是名义利率，在经济调控中，能够具体操作的只是名义利率，实际上对实体经济起作用的是实际利率我们应该通过观察名义利率和通货膨胀率，来计算实际利率的大小。这样才能对实体经济具有指导意义。10. 外汇汇率、国际收支的概念。汇率是一个国家的货币折算成另一个国家货币的、或价格国际收支是指一定时期内一个（通常指一个国家或者地区）与其他经济体之间发生的各项的货币价值之和。它有狭义与广义两个层面的含义。狭义的国际收支是指一个国家或者地区在一定时期内，由于经济、文化等各种对外经济交往而

10、发生的，必须立即结清的收入与支出。广义的国际收支是指一个国家或者地区内居民与非居民之间发生的所有的货币价值之和。11. 简述什么是货币市场和资本市场。金融市场以金融交易的期限作为标准可以为划分货币市场和资本市场。货币市场是指交易期限在1年内的短期金融交易市场，满足交易者对资金流动性的需求。资本市场是指交易期限在1年以上的长期金融交易市场，满足投资者中长期的投资需求以及弥补政府财政赤字的资金需要。主要包括银行的长期借贷和长期有价证券，如股票、债券等交易。12. 简述金融工具的主要特征。金融工具如股票、期货、黄金、外汇、保单等也叫金融产品、金融资产、有价证券。1）期限性。是指一般具有规定的偿还期限

11、，股票没有期限，债权是有期限的（2）流动性。是指必要时迅速变为现金而不致遭受损失的能力；即变现能力，也就是容不容易转换成现金；流动性越强，变现力越强，风险就越小。（3）风险性。指购买的本金和预定收益遭受损失可能性的大小；（4）收益率。是指能够带来价值增值的特性。通常情况下，风险和收益是对等的。风险小，收益也小；风险大，收益也大。13. 简述我国当前金融体系的构成。一、我国金融机构体系是以中央银行为核心，政策性银行与商业性银行相结合，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系，形成了严格分工、相互协作的金融体系格局。 二、我国银行机构主要包括：中央银行、政策性银行、商业银行、合作银行、涉

12、外银行及其分支机构。中央银行即中国人民银行；政策性银行有三家，分别是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；商业银行有四大国有独资商业银行和其它非国有商业银行，四大国有商业银行：即中国工商银行、中国农业行银行、中国银行和中国建设银行。合作银行、城市合作银行等。还有非银行金融机构，如：保险公司、信托投资公司等。14. 商业银行的业务（几大类）以及经营原则。经营业务：存款性负债业务，非存款性负债业务，资产业务，其他业务（中间业务和表外业务）1 存款性负债业务：（1）活期存款，是指存款客户可随时存取或支付使用的存款，这种存款通常用于支付和交易用途。（2）定期存款，是指客户与银行事先约定好取款

13、期限，客户获得一定利息，这类存款是商业银行获取中长期信贷资金的重要渠道。（3）通常是指居民个人或家庭将积蓄货币借贷给银行，以取得利息收益的一类存款，一般为存折。2 非存款性负债业务：非存款业务是指商业银行以各种方式从资金市场上获得资金，资金来源主要包括同业拆借(是指商业银行与其他金融机构间的临时性借款，用于银行资金周转，弥补暂时头寸短缺)，从中央银行的贴现借款，证券回购，国际金融市场融资和发行中长期债券。3 资金业务，包括现金资产业务，贷款业务和证券投资业务。资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。（1）现金资产业务：是保持商业银行

14、流动性的最基本保障，称为一级储备，包括准备金，同业贷款和托收未达款。（2）贷款业务是商业银行作为贷款人按照一定贷款原则和政策，以还本付息为条件，讲货币资金提供给借款人并收取利息的一种资产业务。（3）证券投资业务是商业银行将资金用于购买有价证券的活动。主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式。商业银行的证券投资业务有分散风险、保持流动性、合理避税和提高收益等意义.4.其他业务 （1）中间业务。是指银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务，最常见的是传统的汇兑，代理代客买卖等。（2）表外业务。是指未列入银行资产负债表且不影响资产负债表总额的业

15、务。包括结算业务，代理业务，信息咨询业务，信托业务，承兑业务，租赁业务。经营原则1.效益性、安全性、流动性原则 2.依法独立自主经营的原则。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产承担民事责任。 3.保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。4.自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的

16、业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。15. 简述何为中央银行独立性。中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。中央银行的独立性主要表现在：建立独立的发行制度，以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策；独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。这是一种相对的独立性，即在政府的监督和国家整体经济政策指导下的独立性。它的两条原则

17、是：第一，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作必须以国家的宏观经济目标为基础的出发点。要考虑自身所承担的任务及责任，不能自行其是，更不能独立于国家的宏观经济目标之外，甚至与国家的宏观经济目标相对立。第二，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作都必须符合金融活动自身的规律。中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺，戚为政府附庸。16. 2004年4月29日，中国人民银行将商业银行缴存中央银行的存款准备金率从6.5%上调到7.5%，同时证券市场股票和债券的交易价格也因此下降，市场缩水近1000亿元。请分析：（1） 中国人民银行上调存款准备金率的作用和目的？提高存款准备金率的主要

18、作用是减少银行的可用资金，控制贷款增速，减少全社会的流动性。上调，是为了收回市场上过多的流通的资金，从而抑制过热的市场经济，降低的频率和强度，从而用来抑制通货膨胀，降低物价水平（2） 中国人民银行调整存款准备金率为何导致证券市场的价格波动？上调存款准备金率收缩了信贷资金，也直接减少了实体经济中资金的流动性，进而提高了使用资金的成本利率，进一步导致证券市场股票和债券的价格下降。17. 简述原始存款与派生存款原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。 原始存款是与派生存款相对称的，是商业银行存款的重要组成部分。原始存款指客户以现金形式存入银行的直接存款。商业银行获得原始

19、存款后，除按法定存款准备金比率保留一部分作为法定准备金以外，其余部分可用于放款或购买证券。通过对原始存款的吸收和放贷，商业银行系统又可创造出数倍于原始存款的派生存款。原始存款是商业银行扩张信用的基础。中央银行通过规定法定存款准备金比率来控制这部分存款，以达到调节信贷规模和控制货币供应量的目的。派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。派生存款的创造必须具备两个基本条件：1.部分准备金制度

20、。2.非现金结算制度。18. 简述通货膨胀的三种类型。 一、需求拉动的通货膨胀,又称超额需求通货膨胀，是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著的上涨。这一结果的产生主要有两方面因素，一方面实际因素是投资需求增加，另一方面是货币需求减少。例如现有三个人，每人想购买一个苹果，甲愿意为此支付10元，乙愿意为此支付8元，丙愿意为此支付6元，如果只有两个苹果，商家肯定会卖给甲和乙，那么苹果的平均价格就是9元，但如果市场上有三个苹果，那么苹果的平均价格就是8元，从而发现若总需求大于总供给，会造成通货膨胀。二、成本推动的通货膨胀，又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。 工资推动的通货膨胀是在不完全竞争的劳动市场造成的过高工资所导致的一般