保险新手社保和商保区别保险讲解

1、保险新手社保和商保区别保险保险新手社保和商保区别保险讲解讲解第第2页页一、保障体系的构成一、保障体系的构成：第一支柱第二支柱第三支柱社会保险企业补充保险个人商业保险第第3页页 养老保险养老保险 医疗保险医疗保险 失业保险失业保险 工伤保险工伤保险 生育保险生育保险第第4页页第第5页页社社 保保商商 保保是国家通过立法建立的一种社是国家通过立法建立的一种社会保障制度，其目的是使劳动会保障制度，其目的是使劳动者由于生、老、病、死、残等者由于生、老、病、死、残等原因丧失劳动能力和失业中断原因丧失劳动能力和失业中断劳动，本人和家庭失去生活收劳动，本人和家庭失去生活收入时，从社会获得入时，从社会获得必要

2、的必要的物质物质帮助，是一种社会政策性保险帮助，是一种社会政策性保险。 投保人和保险人签订合同，投投保人和保险人签订合同，投保人支付保险费，当被保险人保人支付保险费，当被保险人发生约定事故或者达到约定的发生约定事故或者达到约定的年龄、期限时保险人承担给付年龄、期限时保险人承担给付保险责任的商业保险行为。保险责任的商业保险行为。二、社保与商保的概念二、社保与商保的概念：第第6页页三三、社保与商保的、社保与商保的区别：区别：第第7页页第第8页页 缴费标准缴费标准： 1 1）个人缴费）个人缴费8 8（划入个人账户）（划入个人账户） 单位缴费单位缴费2020（划入统筹账户）；（划入统筹账户）； 2 2

3、）个体户、灵活就业人员缴费）个体户、灵活就业人员缴费20%20% （其中（其中8%8%划入划入个个 人账户，其余划入社会统筹账户）人账户，其余划入社会统筹账户） 保险基金保险基金：统账结合：统账结合 缴费年限缴费年限：累计最低为：累计最低为1515年年第第9页页 领取条件领取条件： 达到国家、省规定的退休年龄达到国家、省规定的退休年龄； 用人单位和参保人员均按照规定足额缴费用人单位和参保人员均按照规定足额缴费； 缴费年限缴费年限1515年以上年以上，或者，或者19981998年年6 6月月3030日前参加工作日前参加工作并参加基本养老保险，并参加基本养老保险，20082008年年6 6月月30

4、30日前达到退休年龄且日前达到退休年龄且缴费年限在缴费年限在1010年以上。年以上。 领取额度领取额度： 养老金养老金= =基础养老金基础养老金+ +个人账户养老金个人账户养老金 第第10页页%121累计缴费年限本人月均缴费工资指数上年度月均社平工资基础养老金其中：N/N1）当时社平工资当时社平工资个月工资个月工资第第当时社平工资当时社平工资个月工资个月工资第第（ 本人月均缴费工资指数=（1800/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6）王先生连续3个月的工资分别为：1800元、2400元、3000元，假设此期间当地社平工资为4000元，则小张这3个月的月均缴费工资指数为

5、：1、基础养老金的计算方法：、基础养老金的计算方法：第第11页页解读： 1、基础养老金取决于三个因素： （1）退休时国家经济发展水平：月均社会平均工资； （2）退休前本人的收入水平：在职时本人的缴费工资； （3）缴费年数：本人的贡献度。 2、（累计缴费年限1%）是个打折率： 若一个人25岁参加工作，缴费至60岁，缴费期为35岁，则打折 率为：35%，而最低缴费期为15年，则打折率：15%。第第12页页假设王先生，社保缴费20年，退休时上年度该市月均社平工资为4000元，本人月均缴费工资指数为0.6，则王先生的基础养老金为多少？ 上年度月均社平工资： 本人月均缴费工资指数： 缴费年数： 基础养老

6、金：4000元0.620年4000（1+0.6）/2201%=640元第第13页页国国家家规规定定的的计计发发月月数数个个人人账账户户累累计计额额个个人人账账户户养养老老金金 个人账户累计额=被保险人个人缴费+账户利息收入计发月数=（预期寿命-退休年龄）12个月备注：具体数值可参见下页个人账户养老金计发月数其中：备注：利息根据账户累积金额参照银行的同期利率（一般是1年期）存款利率结算2、个人账户养老金的计算方法：、个人账户养老金的计算方法：第第14页页目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数同样退休年龄下，预期寿命越长，计发月数越多，个人账户养老金的月均

7、领取额越低。重点记忆这四组数据第第15页页同样以王先生为例（60岁退休，退休时查询到个人账户累计额为50000元）则王先生的个人账户养老金为多少？ 个人账户累计额： 计发月数： 个人账户养老金：5000013950000/139=359元640+359=999元计算王先生退休后可领取的社保养老金=基础养老金+个人账户养老金=第第16页页对于企业，自己支付个人帐户，单位支付统筹帐户对于企业，自己支付个人帐户，单位支付统筹帐户。出险时，出险时，只能拿到个人账户的钱，也就相当于拿回自己交的部分，与存只能拿到个人账户的钱，也就相当于拿回自己交的部分，与存银行无大区别。银行无大区别。 （在领取社保养老金

8、之前，没有任何保障（在领取社保养老金之前，没有任何保障) )对于个体户，个人帐户和统筹帐户都是自己支付，而且统筹账对于个体户，个人帐户和统筹帐户都是自己支付，而且统筹账户占大部分，出险时，也只能拿个人账户部分，相当于亏本。户占大部分，出险时，也只能拿个人账户部分，相当于亏本。 ( (这就是中国社保制度的弊端这就是中国社保制度的弊端) )第第17页页 中国社会保险的特点是中国社会保险的特点是“广覆盖广覆盖、低水平低水平”，20112011年年中中国的养老金账户缺口是国的养老金账户缺口是2.52.5万亿万亿，预计到，预计到20202020年，中国的养年，中国的养老金帐户缺口将高达老金帐户缺口将高达

9、9.159.15万亿万亿。 所有说，所有说，仅仅依靠社会保险是不够的仅仅依靠社会保险是不够的，社会保险是社会保险是“保保而不包而不包”，我们要依靠商业保险来补充社会保险的不足我们要依靠商业保险来补充社会保险的不足。第第18页页第第19页页第第20页页 缴费标准缴费标准： 1 1）个人缴费）个人缴费2 2+10+10元元/ /月（大额互助）月（大额互助） 单位缴费单位缴费9 9 保险基金保险基金：统账结合：统账结合 特点：特点：“强制性强制性”、“低水平、广覆盖低水平、广覆盖”、“保而不包保而不包”第第21页页l统筹基金账户：统筹基金账户：1.1.报销特别门诊：报销特别门诊：是指是指- -癌症的

10、放癌症的放疗和化疗以及尿毒症的透析所产疗和化疗以及尿毒症的透析所产生的治疗费用的报销，不包括手生的治疗费用的报销，不包括手术费用。术费用。2.2.报销住院费用：报销住院费用：是指一般住院的是指一般住院的费用报销和急诊发生后前费用报销和急诊发生后前7 7天的住天的住院费用报销。院费用报销。3.3.报销规定：报销规定：特别门诊和住院报销起付线是特别门诊和住院报销起付线是13001300元，报销比例是元，报销比例是85%-97%85%-97%。一年累计费用封顶线是一年累计费用封顶线是7 7万元。它万元。它的报销比例跟医院的级别成反比，的报销比例跟医院的级别成反比，跟开药的多少成正比。花的费用跟开药的

11、多少成正比。花的费用越高，报销比例就越高，越高，报销比例就越高，l大额互助账户：大额互助账户：1.1.报销普通门诊。报销普通门诊。普通门诊起付线是普通门诊起付线是20002000元（相当于免赔元（相当于免赔额），额），20002000元以上报元以上报50%50%，最多可报，最多可报2 2万元。万元。2.2.报销特别门诊及住院报销特别门诊及住院。报销的是超过统筹基金报销的是超过统筹基金封顶线（封顶线（7 7万元）的那万元）的那部分费用，报部分费用，报70%70%，最，最多多1010万元。万元。l个人账户：个人账户：个人账户是自由支配个人账户是自由支配的。个人账户每月收的。个人账户每月收入是个人工

12、资的入是个人工资的2%+2%+企业出个人工资的企业出个人工资的0.8%-4.8%0.8%-4.8%。 医疗保险基金构成：医疗保险基金构成： 统筹基金账户（属于公共基金，每个人都是一样的），统筹基金账户（属于公共基金，每个人都是一样的），大额互助账户（自己决定是否设立）以及个人账户（交费工资高则个人账大额互助账户（自己决定是否设立）以及个人账户（交费工资高则个人账户余额高）。一般情况下交费是由个人和单位共同承担的。户余额高）。一般情况下交费是由个人和单位共同承担的。小贴士：医疗保险基金的三个账户小贴士：医疗保险基金的三个账户第第22页页 社保医疗报销的特点社保医疗报销的特点: :“去两头去两头，

13、报中间报中间；按比例按比例，限制多限制多！”第第23页页 定额给付定额给付 买多少，赔多少买多少，赔多少 与城镇职工医疗保险不冲突与城镇职工医疗保险不冲突 凭医院诊断报告报销，凭医院诊断报告报销， 无需发票无需发票 商业医疗保险是商业医疗保险是医保必不可少的补充医保必不可少的补充 商业医疗保险是商业医疗保险是有效的经济补偿手段有效的经济补偿手段第第24页页社保和商保的训练话术社保和商保的训练话术第第25页页话术训练一：话术训练一：目前几乎家家户户都会在木门之外加装一道铁门，因目前几乎家家户户都会在木门之外加装一道铁门，因为木门比较薄弱，不足以保障家庭安全，加了一道坚固的为木门比较薄弱，不足以保障家庭安全，加了一道坚固的铁门，才能防范盗贼破门而入铁门，才能防范盗贼破门而入。同样道理，社保固然能给同样道理，社保固然能给予我们最基本保障，但就像木门一样仍嫌不足，所以很多予我们最基本保障，但就像木门一样仍嫌不足，所以很多人有了社保，还会另行购买一些配合家庭需要的商业保险人有了社保，还会另行购买一些配合家庭需要的商业保险，聪明的你也应该参加商业保险，为家庭经济加装一道耐，聪明的你也应该参加商业保险，为家庭经济加装一道耐用可靠的铁门，给予家庭更多的保障。用可靠的铁门，给予家庭更多的保障。第第26页页话术训练二：话术训练二：国家给你一口大锅饭，味道怎样可没人去管，要想吃好的就要自己精心