全区农村资金互助合作社发展情况总结报告

1、全区农村资金互助合作社发展情况总结报告近年来，我区把开展农村资金互助作为破解农村发展难题，推动农村经济发展、促进农民增收的一项重要举措，积极探索，试点先行、稳步推进农村资金互助组织在基层广泛设点，让农民抱团取暖，有效激活了“三农”资本，缓解了融资难题，有力地推动了农村经济发展。（一）基本形式。从运行情况来看，我区农村资金互助主要有两种形式。一是以专业合作社为依托开展的资金互助。主要运行模式为：1、合作社内部建立资金互助部。乡镇供销社引导有条件的合作社设立资金互助部，吸纳社员闲置资金入股，或社员以土地、设备、技术、专利等转化资金入股。坚持不向合作社以外揽储和投放的“两头堵死、封闭运行”原则，采取

2、“小额、短期、快速周转”的资金运行方式，单笔借款一般控制在2万元以内，为合作社或社员生产经营提供资金支持。目前，供销社领办的12家专业合作社分别建立了资金互助部，资金总量1260万元。2、合作社联合成立资金互助部。乡镇供销社组织多家专业合作社联合成立资金互助部，各合作社社员资格互认，在多个合作社社员之间开展资金互助和信用合作，有效解决了不同专业合作社社员资金需求的“时间差”问题。目前已有3个乡镇供销社搭台，分别成立合作社联合资金互助部，12个合作社、1613户社员参与，累计使用互助资金达5860万元。3、组建区级农村资金互助担保公司。区供销社吸纳区镇两级供销社及下属企业资金，在工商部门注册成立

3、了农村资金互助担保公司，采取“担保公司+金融机构+专业合作社”的运作模式，对专业合作社的闲置资金或资金需求及时进行调剂、担保、信贷，成为连通各专业合作社互助资金的“蓄水池、调节器”。目前，资金互助担保公司自主调剂资金910万元，累计担保3500万元。 二是以村级扶贫互助协会为载体开展的资金互助。2007年，我区被确定为全省首批扶贫互助资金试点区，坚持把开展资金互助作为解决制约贫困村发展瓶颈的重要举措。在制度设计上，坚持互助资金不吸储，入会会员需交纳1000元以下的互助金，取得会员资格，交纳的互助金无利息；只对会员借款，收取借款占用费，借款占用费原则上不低于本地信用社同期贷款利率；不分红，互助金

4、收益除支付运行成本外，按不低于占用费收入的10%提取公益金，剩余部分作为公积金转入本金；不跨村，互助资金在协会内部封闭运行。在治理结构上，建立会员代表大会制度，选举产生扶贫互助协会理事会、监事会，制定互助协会章程，并在民政部门登记注册，为非营利性的社团组织。在资金来源上，以每村投入15-20万元的财政资金为主体，村民自愿交纳的互助金为补充，加上无任何附加条件的社会捐资，多数村互助资金不超过30万元，适度规模发展。在风险防范上，完善规章制度，严格运作程序，规范资金管理。坚持小额、短期、多数人监督少数人的方式，借款额度一般不超过5000元，期限一般不超过6个月。目前，全区共建立扶贫互助协会74家，

5、入会村民1.37万户。投入财政扶贫资金1265万元，会员自筹互助资金376.9万元，加上借款占用费转增及社会捐资，资金总量达到1680万元。先后为16277户会员发放借款7585.8万元，户均增收2610元。另外，今年已安排资金160万元，筹建扶贫互助协会8家，4月份可正式运行。 （二）存在问题。从实践来看，农村资金互助组织整体运行良好、作用明显，同时存在一定问题和不足。一是主体资格不具备，存在违规运行的风险。目前，国家还没有一部支持农村互助资金发展的专门法律。虽然银监会2007年制定了农村资金互助社管理暂行规定，对互助社的设立、规范、监管等方面都作出了明确规定，但受制于基层监管力量不足等多方

6、面原因，近年来银监部门一直没有再审批农村资金互助社。扶贫资金互助组织以协会的形式在民政部门登记注册，没有从事金融业务的资格。合作社资金互助部是在合作社内部发起，相当于企业的“财务部”，没有登记注册，没有取得法人资格,不能办理营业执照,无合法地位，缺乏法律的认可、规范和保护。如果出现债务纠纷，依照现行法律规定,“未取得从事金融业务的主体资格而向被告发放借款，其行为违反了国家金融法律规定”，会被认定为非法集资，难以依法保护自身利益，从而造成资金损失。二是外部监管不到位，存在资金失控的风险。由于无法取得金融业务资格，农村资金互助组织不能像商业银行一样，纳入银监部门的监管范围，对外吸储、对外借款、挪用

7、资金等现象难以被及时发现、难以被有效遏止，有可能导致借出资金收不回来、吸储资金出现挤兑。农村扶贫互助协会在民政部门审批注册，受人员配置、专业能力、监管手段等条件制约，仅靠民政这一审批部门很难监管到位。作为财政、扶贫、供销、经管等业务主管部门对各类专业合作社内部的资金互助行为，缺乏有力的监管手段，加之资金运作专业性强、要求高，难以发现并及时解决资金运行中的问题。三是操作运行不规范，存在资金损失的风险。1、在管理制度方面，有的资金互助组织运行过程中相互制约、相互监督机制落实不到位，在互助资金发放过程中把关不严、操作不规范、随意性大，没有严格按照章程办事，给互助资金留下安全隐患。2、在管理人员方面，

8、资金互助组织管理人员普遍文化程度低，专业知识缺乏，综合素质不高，很难正确识别、分析、判断潜在风险，存在人情款、关系款、个人侵占等现象。个别兼任理事长的村干部把互助资金当作应急款，用于征订报刊杂志、修路架桥、购买农机具、偿还银行贷款等，专款不专用，违规挪用资金。3、在资金运行方面，有些资金存借直接使用现金，存在安全隐患。有的借款购置生产设备、用于固定资产投资，容易产生收回难的风险。合作社与担保公司之间调剂往往是大额资金，一旦用款单位不能产生预期效益，无法及时偿还调剂资金，必然带来更大风险。四是意外因素不可控，存在资金难收回的风险。由于农业生产对自然条件的依赖性较强，遇到自然灾害，将直接影响农作物

9、产量，甚至绝收，致使农户收益锐减；有的养殖户对动物疫情防范能力不强，畜禽突发疾病往往给养殖户带来较大的经济损失，致使养殖投资无法收回；市场竞争日趋激烈，农产品价格的大幅波动必然影响农民收益。一旦出现上述不可抗力、不可控的因素，都会降低借款人的偿还能力，可能造成互助资金损失。 （三）下步建议。 一是制定出台促进农村资金互助组织发展的政策。1、确认法人资格。由银监部门对现有和准备成立的资金互助组织进行审批，降低准入门槛，颁发金融许可，规范运行机制，给予政策保护，扶持发展壮大。2、落实监管主体。尽快明确银监部门或金融管理部门作为农村资金互助组织的监管机构，实行专业化监管。3、加强指导和服务。协调有关

10、部门在人才培训、项目扶持、规范管理等方面给予全方位指导和服务。4、建立保险制度。探索建立以政策性保险为主、商业性保险为辅的保险体系，增强农村资金互助组织化解意外风险的能力。二是扶持发展各具特点的农村资金互助组织。坚持分类指导，重点扶持，培植典型，适时推广。1、加大对有农业经济实体参与的农村资金互助组织的支持力度。互助资金单纯由社员使用，个人贷款产生的利息有限，无法保障入股社员的利息和分红，甚至陷入运行困境。如果吸纳农业经济实体入股，必然增强农村资金互助组织的实力。在优先满足社员贷款的同时，把富余资金投向农业经济实体，能够产生较大的经济效益。这样既能保障入股社员应得的利息和分红，又能吸引更多的社

11、员入股，实现良性循环。建议鼓励支持有农业经济实体参与的农村资金互助组织，形成资金互助组织、农业经济实体、入社农户利益共同体。2、协调金融机构，加大对农业经济实体未参与的资金互助组织扶持力度。对没有农业经济实体参与、社员入股资金规模小的农村资金互助组织，在现有资金不能满足社员需求时，协调金融机构拆入资金，扩大互助组织的资金规模，对社员生产经营提供资金支持。金融机构拆入资金与社员入股同利息、不分红。在互助组织资金富余时，及时把富余资金存入金融机构。3、加大对扶贫资金互助组织的财政投入力度。根据国务院扶贫政策规定，扶贫资金应用于支持扶贫村贫困户生产经营和扶贫村的公益事业发展。建议对经济基础薄弱、农民收入较低的贫困村，成立扶贫资金互助组织，加大财政投入力度，适量吸收社员闲置资金，形成一定资金规模。按照贫困优先原则、有偿使用滚动发展原则、小组联