XX银行年度经营风险分析报告

1、XX银行年度经营风险分析报告XX银行年度经营风险分析报告中国银行业监督管理委员会 XX监管分局：现将XX银行（下称 我行"）年度风险经营分析报告如 下：一、业务经营基本情况分析（一）负债情况分析截至年末，我行各项存款总额X万元，比年初增加 X万元，增幅X%。其中：对公活期存款为 X万元，比年初增 加X万元；对公定期存款为 X万元，比年初增加 X万元； 个人活期存款X万元，比年初增加X万元；个人定期存款为 X万元，比年初增加了 X万元；银行卡存款为X万元，比年 初增加X万元。 我行各项存款指标均比年初有较大幅度的 增长，主要原因有以下几个方面的原因：一是经多方面努力，争取到部分有实力的

2、大企业客户，例如X上市公司在我行开 立监管资金专户，带来对公定期存款一定幅度的增长；二是 继续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户数和发 卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长；三是持续进 行产品创新和开展主题营销活动；四是我行在本年新开展了 间联POS机业务，在为我行发展由一批合作商户的同时也带 来了部分新增存款；五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上，新增了 X支行等X个营业网点， 延伸了我行的服务半径，扩大了我行在本地区的影响-1 -力和知名度。(二)资产情况分析1、信贷资产(1)基本情况：截至年末，我行各项贷款余额X元，比年初增加X万元，增幅X%。其中，短期贷

3、款 X万元，比 年初增加X万元；中长期贷款 X万元，比年初增加 X万元。 按五级分类口径统计，正常类贷款X万元，关注类贷款 X万元，暂无不良贷款。(2)贷款集中度情况：针对贷款集中度偏高的情况， 我行根据实际情况，采取有保有压、重点支持的政策逐步降 低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好，有发展潜力的 贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶 植国家产业政策方向的新兴产业及三农”和小微企业。截至X年底，单户500万以下贷款余额占比”指标已从X月末的 X%大幅提高至X%,达到监管要求； 户均贷款余额”指标从 X万元降低至X万元，力争逐步达标。(3)贯彻落实 两个不低于”情况：自开业以

4、来，我行一 直对自身的市场定位非常明确，为此，根据 XX经济发展及 行业特点，在确保风险可控的情况下，将信贷资金重点倾斜 于 三农”、小微企业等基础经济，达到两个不低于”要求的目标。其中，支持农业贷款 X万元，支持小微企业贷款金额X万元，两项合计占贷款总额的X% ,有力地支持了当地民营经济的发展，体现了 - 2 -我行服务 三农”和小微企业的金融定位。2、非信贷资产截止年末，我行非信贷资产 X万元，主要是委托贷款和 保函两项表外业务。本年度共发放委托贷款 X笔，总金额为 X万元，委托贷款中，委托人为企业的有X户，委托人为自然人的有X户。本年我行共开立 X笔保函担保业务，总金额 为X万元，担保对

5、象均为企业客户，共有X户。（三） 资产负债比例及所有者权益分析1、资产负债比例。本年度，我行超额备付金余额 X万 元，超额备付金比例为 X%,流动性比率达到 X%;贷款损 失准备金X万元，拨贷比达到 X%,拨备覆盖率大于150%, 不良贷款率为零，备付资金和流动性资产充足。2、所有者权益。本年度，我行营业收入 X万元，同比 增长X% ,营业利润X万元，同比增长 X%。其中，净利息 收入X万元，中间业务收入 X万元。收入主要依赖于传统的 利息收入，中间业务收入仍然偏低，但营业利润较上一年度 有较大幅度的增长。二、风险状况分析：（一）总体评价。截至年未，我行的加权风险资产为 X万元；资本充足率 X

6、% ,核心一级资本充足率 X% ;单户贷款集中度为 X% ,按 五级分类口径不良贷款率为零，未发生不良贷款，各项风险 控制指标均达-3 -到监管要求。（二）信用风险分析1、信贷风险方面：我行一方面强化风险管理，另一方 面优化信贷资产结构，以有效防范和控制信贷风险。截至年 未，我行各项贷款余额 X万元，其中：正常类贷款 X万元， 关注类贷款X万元，其中关联交易贷款 X笔。全辖最大1 户贷款余额 X万元，该户目前经营正常，效益好。最大10户贷款都为正常类，目前经营正常，风险较小。截至年终， 我行抵押贷款为 X万元，保证贷款 X万元，信用贷款 X万 元，存量抵（质）押贷款率为 X% ,与去年相比降低

7、 X个百 分点，抵（质）押率仍然偏低，有待进一步提高。同时，坚 持 服务三农，服务小微”的市场定位，将信贷资源向符合国 家产业政策、产品科技含量高、信用良好、管理规范，且能 提供有效抵押物的农户和小微企业重点倾斜，在降低贷款集 中度的同时优化信贷结构，提高信贷资产质量。2、表外业务风险方面：我行保函业务采取保证金加反 担保抵押的方式控制风险，并加强对借款人的贷前审查和贷 后管理，力求将风险降到最低。委托贷款方面，采取先存后贷的方式，并在贷款协议中设定免责条款，降低我行风险责 任。截至目前，委托贷款借款人基本都能按期还本付息，偶 有借款人逾期的现象，但在信贷管理人员的提醒及催收后， 都能尽快还本

8、付息，保障了委托贷款人的利益；同时，我行 严格遵循非信贷资产风险分类实施细则，规范和加强非信贷资产管理，提高非信贷资产质量。-4 -同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程 度的管理体系，增强防范化解风险的能力。（三）流动性风险分析截止年末，我行流动性资产总额为 X万元，流动性负债 总额为X万元，流动性比例X%。其中：超额备付金X万元, 超额备付率X%。由于我行网点相对较少，吸收存款一直比较困难，存款 总额变动幅度较大，居民储蓄存款相对较少，存贷比偏高， 资金头寸分散，流动性管理较难，易引发支付结算风险。为进一步强化我行流动性风险管理，提高防范和控制流 动性风险的能力，促进各项业务稳健

9、发展，我行一是加大营 销力度，以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体 验，吸收更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款；二 是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现流动性风 险方面的问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动 性，满足客户支付需求；三是加强宣传，通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述手段，我行基本 实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。（四）操作风险状况为确保我行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务 经营中的存在问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项 业务依法合规经营。我行一方面不断完善各项管理制度，进 一步健全我行 -5 -信息科技、安

10、全保卫、支付结算、风险管理、人员培训 等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守 风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。一方面强化合规 检查，合规与风险管理部门每月对营业网点、现金中心进行 一次常规检查，涵盖现金、重空、财务和敏感交易等方面； 本年度还组织了自助设备、反洗钱、保管箱、财务、存款风 险滚动式风险检查等多次专项检查，并对检查中发现的问题 进行深入分析，总结产生问题的症结，提由整改措施，落实 整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务 操作合法合规，切实提高我行风险管理水平。（五）市场风险分析我行对市场风险的应对措施相对被动，相关的市场风险 管理政策和内部制度相对

11、滞后。市场风险中对我行影响较大 的主要是利率风险。我行在应对利率市场化中利率定价机制 并未真正形成，虽然我行已成立利率管理机构和管理办法，但由于缺乏专业的研究部门和相应的专业人才，利率定价缺 乏科学性和前瞻性，目前，有关完善方案尚在研究和探索中O 相对于国有商业银行，我行受困于网点数量少、品牌知名度 低、收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等方面原因，在 应对利率风险方面受到的冲击将远大于国有商业银行和其 他大型股份制银行。（六）拨备提取及风险抵补情况分析根据中国人民银行关于印发银行贷款损失准备计提指 引的通知的要求，我行结合实际情况及本地市场经济状况， 依据审-6 -慎经营原则，本年度计提贷款

12、损失准备 X万元，年底贷 款损失准备金额达到 X万元。以充分提高本行抵御风险的能 力，真实核算经营损益，保持我行稳健经营和持续发展。三、加强管理，制订应对措施，提高抗风险能力（一）加强金融服务。银行作为服务行业，服务是立行 之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措 施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环 境等方面入手，狠抓优质文明服务，形成大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平。（二）坚持好中选优的原则，支持优质客户。资金重点 满足规模适中、经营实力强的中小企业、区域龙头企业、骨 干企业和项目已经进入正常运转的创新型企业的流动资金需求，严格控制房地产开发贷款和

13、固定资产贷款。（三）加强合规风险管理体系建设，我行对内部管理薄 弱环节和高风险岗位强化了稽核监督，提高稽核监督的针对 性和有效性，使案件治理工作在教育、制度、监督、惩处等 各个层面得到加强，有效防范各类案件的发生。（四）加强偿债能力分析，规避贷款操作风险。加强对 借款人偿债能力的综合分析，树立严谨、科学的风险管理理 念。全面掌握借款人现金流，准确预测借款人发展趋势，动 态掌握借款人第一还款来源及还款意愿，为信贷决策提供可 靠依据。（五）加强贷款管理，认真做好贷前调查、贷后检查， 及时-7 -掌握贷户的经营情况及经营风险，严格执行审贷分离制 度。（六）加大对员工的业务培训和素质培训，切实提高员

14、工的综合业务操作水平，减少操作风险-8 -第二篇：银行季度经营分析报告2800字一季度经营业绩分析我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就 受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为 XX银行 XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务 等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重 心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业 绩。为此，我从以下三个方面对我行 20xx年1季度的工作 业绩和存在的问题做以汇报。一、各项经营指标完成情况：1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成年度计划任务XX00万元的;对公存款万元，完成年度计划任务XX0

15、00万元的;2、新增小微企业贷款XX0万元，完成年度计划任务XX00万元的;新增个人综合消费贷款 XX万元，完成年 度计划任务XX0万元的3%;3、理财产品销售额 XX76万元。新增各类 XX卡XX59 张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余 额XX2万元；普卡 XX4张，余额 XX4万元；4、新增企业网上银行客户 XX户，其中有效户2户；个 人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2 户，完成年度计划任务 4户的50%;新增对公基本账户 XX 户,完成年度计划任务 XX户的20% ;新增对公其他类账户XX户,完成年度计划任务 XX户的40%;5、新增POS机收

16、单业务 XX户，联动开办长长卡 XX 余张；二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间 正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据 上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思 想浮动等问题日益突显，具体表现在：其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人 员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高 等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别 是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜 面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。其二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为万元远低于开卡基本金额。 个人网

17、银开设XX1户而实际有效户仅为 XX户。POS机XX户实际 回款量并不突显等。其三、柜面人员学习主动性较差，我行年轻员工都有 较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%,致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机 结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共 参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%,总不合格 人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50% o员 工思想意识与支行发展的要求反差明显，营销和服务水平 不能满足业务发展的需求。员工之间没有形成赶、拼、超的良好工作氛围。看待问题过多的停留在表象，解决问题缺 乏深度及自查自纠的意识工作主动性有待提升。具

18、体为个 别柜员只盯自己手头业务，缺乏团队协作意识，性格相对急 躁，做事就事论事，仅仅体现了快速执行而缺少全面的思考 服务文明礼仪不规范。个别柜员不能按照行为规范礼仪做 到站立迎接、双手收拿资料、做到来有迎声，走有送声、普 通话交流等。其四、客户经理整体业务素质偏低，具体反映在基本 常识性概念混淆、模糊不清普遍主动营销意识较差，坐等 客户上门意识强烈。同一时间多项事务的处理能力有限，常 常顾此失彼工作积极性很高，但是年轻气盛、心浮气躁， 马虎大意笔笔业务均由现重大差错事件，不是填错合同编码 就是将重控装进与工作无关的私人包裹或者是协办客户经 理敷衍了事不仔细查看差错满篇主办客户经理的调查报告、

19、贷款资料就随意签字责任心有待提升，头天交办事项，后 期不知跟进，需多次催促才有好转；企业报送 1月有余的财 务报表，其中数据明显不能按照企业申请的金额办理，客户 经理既不向上级汇报还一口答应可以满足企业需求，致使企业老总三番五次以我们的差错为由要挟放贷贷前调查流于形式，不深入了解客户资金用途，贷后检查疏于管理，致使有的客户半月前才发放贷款，目前即将关门歇业。三、从1季度各项任务完成情况看，我行距离序时进度 任务还有较大的差距，2季度经营工作的重点主要是认真分 析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小 差距和加强新进员工业务知识教育和考核，力争上半年完成 分行下达主要业务指标。1、围

20、绕XX县201X年政府工作报告为指引，上下联动 积极营销县域重点项目抢抓发展机遇提早介入，力争盯住一 处，成功挖掘一处，抓好优质贷款客户金融服务工作。同时，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。力争在 6 月末完成各项贷款任务。全体员工也要通过各自的努力挖掘 储源，稳定老客户，积极拓展新业务。2、工欲善其事必先利其器，一支业务过硬、思想踏实 的业务团队才是我行发展的根基之所在。各位员工务必要以 结果为导向，以终为始，全命一拼。为此业务拓展部和营业 部将进一步完善员工教育培训计划，积极采取系统内分层 次、分专业岗位培训、技能知识测试、岗位练兵、业务技能 大比武等模式，力促全行员工业务素质得到全面提高。其次，加大员工班后生活联谊，最大限度激发全员的工作积极性， 不断完善评奖体系和表彰体系，最大限度满足员工在职场被 认同、被赞誉、被肯定的需求缓解员工思想、工作和生活压 力。人人要做到有旗必夺、有奖必拿，为支行为自己活生精 彩。3、以服务促发展，不断提高服务水平。从实际着手， 规范礼仪服务标准。针对如何做好礼仪服务将以