制作案例模版(参考)

1、1金融理财综合规划案例金融理财综合规划案例 制作制作案例案例作业模板作业模板2制作制作理财案例简介理财案例简介3理财目标描述理财目标描述理财目标理财目标几年后几年后开始开始期初开期初开销现值销现值持续几持续几年年年增长年增长率率风险承受能力风险承受能力年龄 10分8分6分4分2分客户得分总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分就业状况公教人员上班族佣金收入者 自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代置产状况投资不动产 自宅无房贷 房贷50无自宅投资经验10年以上610年25年1年以内无投资知识有专业证照 财金科系毕 自修有心得懂一些一片空

2、白总分4风险承受态度风险承受态度忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分首要考虑赚短现差价 长期利得年现金收益 抗通膨保值 保本保息认赔动作默认停损点 事后停损部分认赔持有待回升 加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠最重要特性获利性收益兼成长 收益性流动性安全性避免工具无期货股票外汇不动产总分525风险评分与资产配置风险评分与资产配置项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数承受能力货币%4.00%2.00%0.5承受态度债券%6.00%7.00%0.2最高报酬率%股票%10.00%20.00%0

3、.1最低报酬率%投资组合100.00%6家庭资产负债表家庭资产负债表 年底年底资产金额负债净值金额现金与存款短期负债债券与债券基金房贷负债股票与股票基金金融资产房产 负债总额资产总额净值7家庭现金流量表家庭现金流量表 年年项目金额比率本人收入 %配偶收入 %理财收入收入总额 100.00%夫妻支出 %子女支出 %父母支出 %保费支出 %贷款本息%支出总额%净现金流量%89家庭财务诊断家庭财务诊断衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产/月支出3-6个月支出负债/资产小于60%年供额/收入小于40%保费/收入5%-15%净现金流量/收入20%以上金融资产/总资产50%以上假设条件假设条件假设项目假设

4、项目数据数据假设项目假设项目数据数据収入增长率房贷利率支出增长率房贷成数学费增长率新房贷年限房价增长率旧房贷年限房租增长率房屋折旧率货币收益率养老金替代率债券收益率保险金折现率股票报酬率公积金提缴率10理财目标可行性生涯仿真分析理财目标可行性生涯仿真分析n见附件见附件EXCEL生涯仿真表生涯仿真表n规规划前结论：理财目标（可划前结论：理财目标（可/不能）如期完成不能）如期完成n建议建议调整项目：调整项目：1）2）3）n规规划后情况：完成所有目标内部报酬率划后情况：完成所有目标内部报酬率 （ %）n达到投资规划报酬率时的净现值为（达到投资规划报酬率时的净现值为（ ） 达到预期寿命时可留遗产额为（

5、达到预期寿命时可留遗产额为（ ）11方案决策方案决策-定量分析定量分析方案方案现金流量现金流量是否有缺口是否有缺口净现值净现值取其高者取其高者内部报酬率内部报酬率取其低者取其低者12312方案决策方案决策-定性分析定性分析方案方案优点优点缺点缺点特殊考虑因特殊考虑因素素12313投资工具配置与调整建议投资工具配置与调整建议投资组合调整建议投资工具目前金额建议金额调整金额货币 债券 股票 合计 14投资组合配置建议明细投资组合配置建议明细投资工具投资工具投资产品投资产品投资年限投资年限投资金额投资金额占总投资额占总投资额%货币类债券类股票类其他类15寿险保额与保费规划寿险保额与保费规划规划项目规划项目先生先生太太太太生命价值法寿险保额遗属需要法寿险保额现金需求法寿险保额应有的寿险保额应有的意外险保额年缴保费总额保费占个人收入的比例保险配置