县域推行普惠金融服务存在的制约因素

1、县域推行普惠金融效劳存在的制约因素普惠金融效劳是以可以有效全方位的为社会所有阶层和群体提供金融效劳为目的。但是金融效劳体系的实际运行过程中发现，推行普惠金融效劳尤其是在县域范围内存在一些制约因素。现以浮梁县实际为例，对存在的制约因素讨论如下。一、浮梁县金融效劳根本情况二、推行普惠金融效劳中存在的制约因素浮梁县历来以农业为主要产业，近年陶瓷产业和旅游产业开展也较为迅速，但是相对于兴隆省份和东部沿海城市来说经济总量较低，城市开展规模在全国处于三线和四线城市的边缘，在先天上就处于金融效劳产业链的末端，金融行业市场竞争不剧烈，金融产品创新动力缺乏，对于县域来说这是主要制约因素。1.普惠金融效劳概念易被

2、混淆很多人在普惠金融效劳的概念理解有误区。首先普惠金融效劳不是大锅饭，不是一下子就要让所有人都能享受同等的金融效劳，普惠金融是一个目的，其本质一个开展的问题，其内涵是每个人都应该有获得金融效劳时机的权利，这个时机可能并不均等，是一个开展的过程并逐步缩小差距。一个实际例子就是金融业无论是银行、保险和证券都会选择在经济兴隆地区建立更多的网点因为这些地区金融需求更旺盛，而在欠兴隆地区往往只有国有金融机构会按国家统一部署设立网点，因为欠兴隆地区金融效劳需求缺乏。简单的说就是普惠金融应该是在为需求较高的主体提供金融效劳的同时为效劳需求较低的主体提供金融效劳共同开展，而不是去同时满足所有人甚至是不需要金融

3、效劳的人。2.金融行业的本质是先天的制约因素追逐效益和降低风险是金融业的本质，同时也是客户享受金融效劳的门槛，金融业更欢迎高收益的产品和低风险的客户，而金融效劳在本质上只是金融业追求长期效益的衍生品。以浮梁县实际情况为例，金融效劳根本上都只是根底产品如存取款、理财、常规保险险种、根底证券效劳和信贷效劳，尤其是信贷产品根本上是常见财产抵质押贷款，而诸如信誉、林权、农房抵押等创新性产品较少，甚至在已开展的业务中出现较多不良，严重的打击了金融业创新的积极性和动力。3.管理不善是制约普惠金融效劳开展的重要因素国家政府和金融业在推动普惠金融效劳的开展上也下了很多工夫，但是有很多在管理上存在一些问题，直接

4、的说就是普惠金融效劳用在了不该用的主体上面。从网络和媒体新闻可以看到，例如政府结合银行推行的一些失业、创业和工程的“免息贷款等信贷产品确实帮助了很多失业人员再创业和促进工程开发，同时也曝光出一些人组织虚假材料信息骗取免息贷款的现象。国家鼓励金融产品的创新为了更好的促进金融和社会的开展，进而推进普惠金融的开展惠及全社会，在实际操作时一些大企业和有钱人却可以变相的获得更多效劳配额，使普惠金融的产品创新失去意义。在信息传播以秒计数的当今社会，管理不善的负面影响非常严重的打击了民众对普惠金融效劳开展的信心，失去了民众信任的普惠金融效劳自然在推行上受到制约。三、对制约普惠金融效劳开展的一些考虑1.走出误

5、区普惠金融效劳是一个目的，是一个不断完善、进步和开展的过程，需要多方合作共同努力，不可能一蹴而就，大跃进式的思维和方式对普惠金融的开展百害而无一例。开展普惠金融效劳应该先提供根底金融效劳例如设立网点开展根本金融业务，再根据金融效劳需求的进步和开展来不断创新和优化。不能追求时机平均主义，要以帮助开展共同开展为目的。2.转变观念金融业追求效益和降低风险的本质并没有问题，但是木桶理论告诉我们，一个水桶的容量取决于最短的那块木板，也就是说金融业要开展不但要效劳相对低风险的高端客户，更要效劳外表上看起来可能风险较高但是数量庞大的小微企业和低收入人群，他们更需要金融效劳的帮助，同时也是有更多潜力可开掘的经济主体。普惠金融效劳的目的也是让更多的人获得金融效劳，为不同条件和需求提供针对性效劳，带动不同层次的主体共同开展才能带动金融业和社会有更好更大的开展。3.强化管理普惠金融效劳的开展不仅仅在于创新，更在于管理和进步社会民众对其的知晓度和信任度。中介担保机构的设立，在提供担保和管理的同时假设不加强自身的管理，将会人为设立或抬高金融效劳门槛给一些利益团体可乘之机，加大监视和公开透明力度才能使管理充分到位。金融重利益在其私，其根在民，国家谋开展在其公，其根在