如何应对利率市场化冲击

1、 利率市场化的影响 积极地应对策略6.00%一年期贷款一年期贷款基准利率基准利率一年期存款一年期存款基准利率基准利率上上浮浮10%10%3.3%0.25%3.00%0.4%存放差存放差3.00%3.00%（2.7%2.7%）5.6%2014.11.222014.11.222014.11.222014.11.22上上浮浮20%20%3.3%0.25%2.75%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.3%2.3%）5.35%2015.3.12015.3.12015.3.12015.3.1上上浮浮30%30%3.25%0.25%2.5%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.1%2.

2、1%）5.1%2015.5.112015.5.112015.5.112015.5.11上上浮浮50%50%3.375%0.25%2.25%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.1%2.1%）4.85%2015.6.282015.6.282015.6.282015.6.28上上浮浮50%50%3%？2.00%？存放差存放差2.85%2.85%（1.85%1.85%）利率市场化推进情况存款利率市场化推进情况浮动区间浮动区间10%10%20122012年年6 6月月8 8日日浮动区间浮动区间20%20%20142014年年1111月月2222日日20152015年年3 3月月1 1日日浮动

3、区间浮动区间30%30%浮动区间浮动区间50%50%20152015年年5 5月月1111日日将取消存贷刚将取消存贷刚性要求性要求浮动区间浮动区间50%50%20152015年年6 6月月2828日日定向降准定向降准全区主要银行存款利率上浮情况银行银行上浮倍数上浮倍数利率水平利率水平工行工行1.31.32.62.6农行农行1.1251.1252.252.25中行中行1.1251.1252.252.25建行建行1.1251.1252.252.25包商包商1.41.42.82.8村镇银行村镇银行1.41.42.82.8信用社信用社1.41.42.82.8邮政邮政1.31.32.62.6（协议）（协

4、议）县区局网点数储蓄余额规模本月净增德州城区分局德州城区分局17 17 189673 1422 陵县邮政局陵县邮政局20 20 231018 647 宁津县邮政局宁津县邮政局22 22 229963 679 庆云县邮政局庆云县邮政局11 11 116974 -1650 临邑县邮政局临邑县邮政局23 23 216058 -1848 齐河县邮政局齐河县邮政局23 23 259602 -506 平原县邮政局平原县邮政局20 20 190295 -1220 夏津县邮政局夏津县邮政局14 14 157994 -1141 武城县邮政局武城县邮政局16 16 171464 -1412 乐陵市邮政局乐陵市邮政

5、局21 21 179008 101 禹城市邮政局禹城市邮政局18 18 185052 -66 5月储蓄余额增长情况感受1利率市场化直观感受感受2利率市场化带来的变革大资管时代到来投资渠道多元化资产配置多元化客户理财意识崛起加快产品创新转型加快赢利模式转变银行业谋求转型发展银行业资管能力将决定生死 利率市场化的影响 积极地应对策略 优惠购产品组合差异化经营关于优惠购 建立四大支撑体系1、客户积分体系2、优惠购（积分换购）增值服 务体系3、渠道联动体系4、活动策划体系（主题、沙龙）一点一策+各类客群分群经营基础战术战略具体操作方法健全机制内生动力客户管理目的推动管理体系管理维护体系规范客户分层、分

6、群经营管理模式负责九大抓手的数据分析、客户管理、营销策划和项目推动工作。分析存量客户的结构、属性、特点，对各类客群实施分类研究，形成盘活提升的具体方案。单一储蓄？产品组合？小邮：你拉多少存款了？大农：2.43亿了！小邮：怎么搞到的，我还负着4000万呢？大农：K，我只搞理财，别的不管做大余额，还是做大客户？123客户结构产品结构收入结构让客户第一笔理财业务在邮政办理人无我有，我有我强！是否能打赢一场战役的关键要素之一是否能打赢一场战役的关键要素之一产品分析产品分析一、日日升产品企业收益较高，手续费收入1.60%，无固定期限，客户年化收益率3.3%，是对手活期利率的7.86倍，产品赎回实时到账。

7、二、鑫鑫向荣鑫鑫向荣B产品产品企业收益0.6%-1%，客户收益随持有期限递增，按不同档次享受不同收益。产品的预期最高年化收益率在2.5%-5%之间。三、基金企业收益较高，根据不同的投资渠道，分为货币型、债券型、混合型、指数型、股票型等产品，能满足各类投资风险偏好的客户。四、专户理财产品针对百万级高端客户设计的理财产品，客户年化收益6.3%以上，投资渠道稳定，客户收益明显，企业收益可观（1%以上）。五、高现价保险产品 起售额度较低，客户收益可观，特别适合策反和维护1-3年期以上存款客户（1-5万元客户），利用高现价保险产品营销客户。加息后农村市场产品对比（以上浮30%利率计算）储种信用社理财产品

8、预期年化收益收入每万比信用社多一年2.925%财富债券5%（平均水平）0.25%0.3%（根据不同产品而定）208日日升3.30%1.60%38鑫鑫向荣3.90%1.35%98鑫鑫向荣B5.0%-5.2% 0.4% - 0.6% 208-228两年3.42%316-356财富债券5%（平均水平）0.25%0.3%（根据不同产品而定）316趋势1趋势2大资管时代发展趋势客户教育与客户成长轨迹预期收益产品净值型产品储蓄大资产管理扎实推进，跟上大资管时代ABC抓签约抢首次交易不断培育客户理财意识，引导客户努力尝试更高层级资管产品，提高产品覆盖率学会冷静思考，持续发展不要只比较收益率，收益率不高就没有信心学会在持币待购中，累积储蓄余额培养时间价值观念队伍是关键储蓄是基础，不要过度理财要用理财的理念和方式销售理财网点利润中心客户规模+高效产品 当下正逢特色经济的关键时期，大家一定要做到千辛万苦