信用卡基础知识

1、第一章第一章 信用卡的发展信用卡的发展第二章第二章 信用卡的分类信用卡的分类第三章第三章 信用卡的重要概念信用卡的重要概念第四章第四章 信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第五章第五章 信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式目录目录第一章第一章 信用卡的发展信用卡的发展第二章第二章 信用卡的分类信用卡的分类第三章第三章 信用卡的重要概念信用卡的重要概念第四章第四章 信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第五章第五章 信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式目录目录 信用卡 是一种消费信贷形式，由发卡机构发行，给予持卡人一定的信用额度，持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环信用

2、功能，并可享有一定时期的免息期。 一、信用卡的定义一、信用卡的定义三、信用卡卡样三、信用卡卡样A.卡号16位凸印的数字代表您的民生钻石白金信用卡卡号。B.有效期起始月/年（MM/YY）卡片能够有效使用的起始时间（前面为月份，后面为年份）。 C.有效期截止月/年（MM/YY）卡片能够有效使用的截止时间（前面为月份，后面为年份），亦是续卡换发时间。D.您的拼音/英文姓名您在申请书上填写的拼音/英文姓名，如果与您身份证或护照等有效身份证明文件上的姓名不符，请您致电本行贵宾专线申请换卡。E.种类标识依您持有的卡片种类的标识（ ）,可在有相应标识的特约商店消费，在有相应标识的ATM机上预借现金 。三、信

3、用卡卡样（续）三、信用卡卡样（续）CDAEFB三、信用卡卡样（续）三、信用卡卡样（续）A.兴业信用卡网址 http:/ B.兴业信用卡24小时贵宾专线客服电话：95561 贵宾专线：4008895561C.卡片磁条磁条上录有您的重要资料，请避免刮损或将卡片与磁性物品放置在一起而使磁条受损。E.签名栏拿到卡片，请您立即在此栏签名，签署式样请与民生信用卡申请表上签署相符。请您在今后用卡交易时也以相同式样签署，以便核对。F.7位号码前4位号码为您的民生钻石白金信用卡卡号末4位，后3位为安全号码，用作安全管理，当您使用信用卡在电视、电话或网上进行特殊交易时，特约商户以此核实您的身份。三、信用卡卡样（续

4、）三、信用卡卡样（续）三、信用卡的功能三、信用卡的功能功能功能TextText临时调额临时调额免息分期免息分期无担保抵押无担保抵押透支消费透支消费最长最长51天免息期天免息期预借现金预借现金外币消费人民币还款外币消费人民币还款一卡双币、全球通用一卡双币、全球通用四、信用卡的起源四、信用卡的起源191519501952l非金融机构，信用卡雏形l百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司l弗兰克麦克纳马拉l大来俱乐部l首家发卡金融机构l富兰克林国民银行1985年年 中国银行珠海分行发行中国首张信用卡中国银行珠海分行发行中国首张信用卡-中银卡中银卡五、国际信用卡组织五、国际信用卡组织威威士士国国际际组组织织

5、国际信用卡组织国际信用卡组织六、中国银联六、中国银联 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织“中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。 为满足中国人日益增长的境外商务、旅游、学习的用卡需要，以及把境内商业银行的服务通过银联网络延伸到境外，中国银联积极展开国际受理网络建设。截至目前，银联卡受理网络已经延伸至境外104个国家和地区；与此同时，中国银联还积极推动境外发行银联卡，为境外人士到中国工作、旅游、学习提供支付便利，目前已有17个境外国家和地区的65家机构在当地发行了银联卡，

6、累计发卡量超过1000万张。银联卡不仅得到了中国持卡人的认可，而且得到了越来越多国家和地区持卡人的认可。第一章第一章 信用卡的发展信用卡的发展第二章第二章 信用卡的分类信用卡的分类第三章第三章 信用卡的重要概念信用卡的重要概念第四章第四章 信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第五章第五章 信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式目录目录一、银行卡的定义一、银行卡的定义 广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。 狭义的银行卡则特指由商业银行发

7、行的银行卡。银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。注：在我国，银行卡只能由银行发行。银行卡银行卡分类分类二、银行卡的分类二、银行卡的分类银行业务信用卡业务信用卡业务三、信用卡在银行业务中的类属三、信用卡在银行业务中的类属四、三大类卡片的异同四、三大类卡片的异同按卡片等级分五、信用卡的分类（一）五、信用卡的分类（一）信用卡分类五、信用卡的分类（二）五、信用卡的分类（二）五、信用卡的分类（二）五、信用卡的分类（二）芯片卡 信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息； 这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全； 可以承载更多

8、个人信息、交易记录和程序，可以进行交互式计算即时兑换积分。磁条卡 在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条； 到目前，几乎90以上的信用卡都为磁性卡； 磁条卡成本相对较低，安全性不及芯片卡。按卡片属性分类五、信用卡的分类（三）五、信用卡的分类（三）五、信用卡的分类（三）五、信用卡的分类（三）联名卡 认同卡 由发卡银行和非盈利性社会团体或机构联合发行的银行卡； 认同卡持卡人通过领用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同； 发卡银行通过持卡人领用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的支持。 是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品

9、； 联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。联名卡联名卡兴业兴业-东方航空联名卡东方航空联名卡认同卡认同卡中银中银-川大认同卡川大认同卡五、信用卡的分类（三）五、信用卡的分类（三）信用卡分类五、信用卡的分类（四）五、信用卡的分类（四）第一章第一章 信用卡的发展信用卡的发展第二章第二章 信用卡的分类信用卡的分类第三章第三章 信用卡的重要概念信用卡的重要概念第四章第四章 信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第五章第五章 信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式目录目录 信用额度信用额度 是指银

10、行根据持卡人的申请，为持卡人的信是指银行根据持卡人的申请，为持卡人的信用卡核定一定的透支额度，持卡人可在该额度内签账消用卡核定一定的透支额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。费或提取现金。 持卡人名下所有卡片的共用额度。附属卡持卡人可与主持卡人名下所有卡片的共用额度。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人定额度，如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。民币和外币账户共享。 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提信用额度将由银行定期进行调

11、整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。供相关的财力证明要求调高信用额度。 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。临间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。临时调额最长有效期为时调额最长有效期为15天。天。一、重要概念一、重要概念信用额度信用额度 账单日账单日 指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交易，包括利息、费用。一个持卡人个账单日后的所有交易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所

12、有交易反映在名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所有交易反映在一张账单上。一张账单上。 交易日交易日 实际交易发生的日期。实际交易发生的日期。 记帐日记帐日 交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的起点。日是计算循环利息的起点。二、重要概念二、重要概念交易日、记帐日、账单日交易日、记帐日、账单日 最后还款日最后还款日 发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期款或最低还款额的最后日期,至该日之前发卡行应收到持至该日之前发卡行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规定卡

13、人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。 滞纳金滞纳金 是持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金是持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还款额未还部分的，为最低还款额未还部分的5%，最低，最低20元人民币或元人民币或3美美元。滞纳金是在应还帐款迟交后的第一个帐单日收取。元。滞纳金是在应还帐款迟交后的第一个帐单日收取。 滞纳金=（最低还款额-持卡人以还款额）X 5%。三、重要概念三、重要概念最后还款日、滞纳金最后还款日、滞纳金 免息还款期免息还款期 对消费类交易从银行记账日至最后还款对消

14、费类交易从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期，一般为日之间为免息还款期，一般为20-50天，最长天，最长51天。天。51天天账单日账单日7 7月月5 5日日账单日账单日8 8月月5 5日日账单日账单日9 9月月5 5日日到期还款日到期还款日8 8月月2525日日消费记帐消费记帐7 7月月6 6日日消费记帐消费记帐7 7月月1414日日消费记帐消费记帐8 8月月1 1日日最长免息还款期最长免息还款期43天天25天天四、重要概念四、重要概念免息还款期免息还款期 预借现金预借现金 持卡人可持信用卡在境内外有以下标志的持卡人可持信用卡在境内外有以下标志的ATM自动柜员机上轻松提取现金，以解不时之需

15、。兴业信用自动柜员机上轻松提取现金，以解不时之需。兴业信用卡个人预借现金额度最高不得超过信用额度的卡个人预借现金额度最高不得超过信用额度的50%。 银联标志银联标志 VISA标志标志 MasterCard标志标志 其他国际组织标志其他国际组织标志五、重要概念五、重要概念预借现金预借现金 发卡机构对信用卡透支按月计收复利发卡机构对信用卡透支按月计收复利,日利率为万分之日利率为万分之五。五。 在免息还款期内，持卡人没有全额还清当期对账单上在免息还款期内，持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金额，便要支付消费交易由银行代垫给特的本期应还金额，便要支付消费交易由银行代垫给特约商店资金的利息，起息日

16、为记账日。约商店资金的利息，起息日为记账日。 持卡人使用信用额度支取现金交易的，不享受免息还持卡人使用信用额度支取现金交易的，不享受免息还款期规定，持卡人支取现金自记账日起，按规定利率款期规定，持卡人支取现金自记账日起，按规定利率计付透支利息。计付透支利息。 发卡机构对信用卡账户内的存款不计付利息。发卡机构对信用卡账户内的存款不计付利息。六、重要概念六、重要概念利息利息 最低还款额最低还款额 是指持卡人使用循环信用时需要偿还的是指持卡人使用循环信用时需要偿还的最低金额，最低还款额列示在当期帐单上。不能享受最低金额，最低还款额列示在当期帐单上。不能享受免息还款期待遇，所有交易将自记帐日起计收透支

17、利免息还款期待遇，所有交易将自记帐日起计收透支利息。息。 最低还款额计算公式如下：最低还款额计算公式如下： 最低还款额最低还款额信用额度内消费款的5%+预借现金交易款的5%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%+分期付款当期应还金额的100%。 若持卡人持有本行两张以上的信用卡，则每期最低还款额为其持有各卡的最低还款额的总和。七、重要概念七、重要概念最低还款额最低还款额51天天账单日账单日7 7月月5 5日日账单日账单日8 8月月5 5日日账单日账单日9 9月月5 5日日到期还款日到期还款日8 8月月2525日日消费记帐消费记帐7 7月月6 6日

18、日消费记帐消费记帐7 7月月1414日日消费记帐消费记帐8 8月月1 1日日最长免息还款期最长免息还款期200200元元800800元元500500元元43天天25天天七、重要概念七、重要概念最低还款额（续）最低还款额（续） 溢缴款溢缴款 持卡人在偿还全部欠款后的剩余资金，溢缴款持卡人在偿还全部欠款后的剩余资金，溢缴款不计付存款利息。使用时先使用溢缴款，再使用信用额不计付存款利息。使用时先使用溢缴款，再使用信用额度。度。 溢缴款领回手续费溢缴款领回手续费 超限超限 持卡人超信用额度使用卡片。持卡人超限时，须持卡人超信用额度使用卡片。持卡人超限时，须支付超限费，超限费按笔计付，为超信用额度部分的

19、支付超限费，超限费按笔计付，为超信用额度部分的5%，最低，最低20元人民币，且所超限金额将全部计入最低元人民币，且所超限金额将全部计入最低还款额。还款额。八、重要概念八、重要概念溢缴款、超限溢缴款、超限 特约商户特约商户 是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。进行商务结算的商户。 特惠商户特惠商户 是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。九、特约商户九、特约商户&特惠商户特惠商户 查询密码查询密码 查询

20、密码是指持卡人在进行查询密码是指持卡人在进行网上银行网上银行和和电话银行电话银行查询操作时输入的身份证明码。查询操作时输入的身份证明码。 交易密码交易密码 交易密码是指持卡人在进行交易密码是指持卡人在进行刷卡消费刷卡消费、网上交易网上交易或者或者透支取现透支取现时使用的身份证明码。时使用的身份证明码。十、查询密码十、查询密码&交易密码交易密码 预授权预授权 发卡机构或其代理机构向特约商户请款前，确认发卡机构或其代理机构向特约商户请款前，确认许可冻结额度的交易。许可冻结额度的交易。 一般指在酒店消费时，在客户结账前商家为了保一般指在酒店消费时，在客户结账前商家为了保险起见，先将信用卡中的

21、款项冻结一部分（包括险起见，先将信用卡中的款项冻结一部分（包括信用额度）。当客户对预授权进行结算时，该预信用额度）。当客户对预授权进行结算时，该预授权将会被取消。预授权发生后授权将会被取消。预授权发生后30天内，若客户天内，若客户没 有 进 行 结 算 ， 则 该 预 授 权 将 会 被 取 消 。没 有 进 行 结 算 ， 则 该 预 授 权 将 会 被 取 消 。 预授权完成预授权完成 客户结束在酒店的消费后，酒店对之前冻结的金客户结束在酒店的消费后，酒店对之前冻结的金额解冻并扣取客户的实际消费金额称为预授权完额解冻并扣取客户的实际消费金额称为预授权完成。成。十一、预授权十一、预授权&am

22、p;预授权确认预授权确认第一章第一章 信用卡的发展信用卡的发展第二章第二章 信用卡的分类信用卡的分类第三章第三章 信用卡的重要概念信用卡的重要概念第四章第四章 信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第五章第五章 信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式目录目录BANKNETBANKNET收单行收单行 AcquirerAcquirer发卡行发卡行 IssuerIssuer特约商户特约商户 MerchantMerchant持卡人持卡人 CardholderCardholder月结单月结单 StatementStatement国际组织国际组织六、信用卡使用清算模式六、信用卡使用清算模式为确保您用卡安全，您拿到

23、新卡（新办卡、毁损补卡为确保您用卡安全，您拿到新卡（新办卡、毁损补卡、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的“常用签名常用签名”，并在以后的交易中，并在以后的交易中注意签字式样与卡背注意签字式样与卡背面签字一致。面签字一致。为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡函及卡片完好无损后，致电该发卡行函及卡片完好无损后，致电该发卡行2424小时客户服务小时客户服务中心启用您的卡片。中心启用您的卡片。七、拿到新卡后应注意哪些事情七、拿到新卡后应注意哪些事情 可以存钱可以存钱不鼓励存钱不鼓励存钱您随时可以往信用卡内存款：您随时可以往信用卡内存款： -信用卡可透支的额度不能 满足需要，可通过存款提 高可消费金额； -还款额大于应还金额。存款不见得是一件划算的事