风险管理报告及风险联络员职责等

1、风险管理报告及风险联络风险管理报告及风险联络员职责等员职责等风险合规部主要内容第一部分：风险报告制度第二部分：风险信息收集与处理工作指导意见解读第三部分：风险联络员工作职责指导意见解读第四部分：风险联络员工作流程指导意见解读第五部分：风险联络员监督考核指导意见解读第六部分：风险联络员日常工作内容和要求第一部分：风险报告制度 第一章：总则 第二章：风险报告的职责分工 第三章：风险管理委员会 第四章：风险信息联络员 第五章：风险报告的类型 第六章：风险报告内容 第七章：风险报告的频率 第八章：风险报告的程序和路径 第九章：风险报告的监督反馈机制 第十章： 附则 第一章 总则制定风险报告制度的目的和

2、意义：及时、真实、全面反映本行的风险状况，掌握各类风险信息动态，确保风险信息在上下级之间进行有效交流，推动全行风险信息及时汇总和报告，促进本行风险报告工作的制度化、规范化。风险管理报告的概念：包括风险合规部门或管理人员撰写的各类风险管理报告和全行各部门、全行员工提供的各类风险信息。风险报告工作遵旨：服务于全行业务经营决策，服务于全行全面风险管理，服务于全行价值创造。风险报告线路：采用纵向传递与横向传递相结合的矩阵式风险报告路线，即各部门应当向上级对口管理部门和本级风险合规管理部门双向报告本部门的风险管理状况，其中：纵向传递要覆盖到全行的各级机构，横向传递应覆盖全行所有部门和所有业务条线。第二章

3、 职责分工风险管理委员会职责：负责监督辖内风险报告制度的实施；审议本级风险合规部门和其他部门提交的风险报告。分支机构和各部门职责：负责及时对辖内业务运营、管理等方面的风险信息进行归集、分析和报告，并承担第一责任，切实履行风险管理“第一条线”的职责。风险合规管理部门职责：负责对各类风险信息及时汇总，并出具相关风险提示和风险管理报告，提交高级管理层、相关风险管理委员会及相关业务部门，为全行的科学决策和稳健经营服务。审计部门职责：将全行风险报告工作纳入内部审计范畴，定期检查和评价全行风险报告体系运行的充分性和有效性，包括风险信息的报告是否准确、及时、有效、完整。第三章 风险管理委员会风险管理委员会成

4、立的要求及种类：市分行和一级县支行（泾川县支行）必须成立以主要领导和相关部门负责人组成的风险管理委员会。风险管理委员会的职责：根据省分行控制目标确定市分行的风险控制目标；细化总行和省分行的风险策略、政策、程序和措施， 结合市分行实际情况制定本层级实施细则和管理措施；根据全行风险管理激励约束机制和考核体系，制定考核细则，评价部门（包括风险联络员）及各支行风险管理状况；组织、协调和监督全行各部门开展风险管理工作；对市分行风险状况进行定期评估，对重大风险事项进行评估，对各部门决议执行情况和风险管理情况进行通报；审议风险管理报告和重大风险事件分析报告；执行各类风险管理制度、措施并督促相关部门和分支机构

5、落实；完善市分行层面风险管理的组织体系，培育风险合规文化；协调各部门及各支行开展风险管理工作；推动理顺市分行及以下机构的风险信息报送机制；全面负责权责内重大风险事件的处置工作。风险管理委员会工作制度：风险管理委员会会议必须每个季度末15日内召开，形成会议纪要；如出现紧急风险事件或重大风险事件，可临时召开风险委员会会议。第四章 风险信息联络员 风险联络员界定和设立要求：风险信息联络员是风险信息的归集、监测、分析、传递、反馈的主体，是全面风险管理的窗口；各级机构和部门要结合实际，设立风险信息联络员，市分行每个部门都应指一名风险信息联络员，负责归集、监测、分析和传递辖内业务条线的风险信息。各支行及以

6、下机构在综合管理岗位指定一名风险信息联络员。风险联络员主要职责概述（详见第三部分）：跟踪辖内本条线业务发展和工作开展的风险动向，分析、评估风险水平，收集相关风险信息和数据，提出相应的风险管理意见和措施，形成风险统计分析报告，并及时提交上级业务管理部门和同级风险合规管理部门；负责与同级风险合规管理部门进行日常联络；根据各级风险管理委员会要求，撰写相关专题风险管理报告并提交风险管理委员会审议；发现重大风险事件或风险隐患，要及时报告；负责各级风险管理委员会指定的其他工作。风险联络员工作制度及要求：（三个指导意见中更明确）第五章 风险管理报告类型按照邮储银行全面风险管理的要求，充分考虑我行的业务发展和

7、风险管理现状，风险管理报告暂分以下几种：一、全面风险管理报告。由风险合规部撰写，定期提交给风险管理委员会审议，分析报告期间风险水平和全面风险管理工作的开展情况。二、专项风险管理报告。由各专业风险委员会办公室所在部门撰写（平邮银发【2010】277号），定期提交给风险管理委员会审议，分析专项风险管理水平，现阶段具体分为信用风险管理报告、市场风险管理报告、操作风险管理报告和合规风险管理报告、流动性风险管理报告等三、风险信息统计分析报告。由全行各级分支机构和部门撰写，归集、汇总辖内业务发展和工作开展的相关数据、信息和相关资料。四、专题风险管理报告。由风险管理委员会制定部门撰写，内容主要涉及区域经济政

8、策的变化、行业趋势发展及国内外经济、金融热点等专题。五、重大风险事件报告，由全行各级分支机构和部门撰写，涉及我行生产、经营造成的重大影响事件的分析报告。六、其他需要报送的风险信息。我行的全体员工在日常工作中发现需要报送的风险信息，均可经由本级风险合规管理部门或本级风险信息联络员。按照报告路径逐级报送。第六章 风险报告内容全面风险管理报告内容主要包括：报告期内全行经营环境及风险管理环境变化；全行承担的总体风险水平；资本金及风险准备计提；全面管理体系建设开展情况；全面、全程、全员风险管理文化建设情况；下一报告期内面临的主要风险；全面风险管理工作存在的问题以及针对问题提出的下一阶段的工作重点和计划

9、。专业风险管理报告内容： 一、信用风险管理报告内容主要包括：全行报告期内各类资产业务发展现状、承担的信用风险水平（各品种授信权限和授信余额情况、授信业务资产分类情况、授信业务风险预警情况、各项不良资产具体成因、责任和处置对策等）、重大信用风险事件、信用风险资本计提、信用风险管理工作开展情况（信用风险体系建设情况，信用风险识别、计量、监测和控制等各个环节工作情况，对已识别出的重大信用风险所采取的管理措施及其执行效果，内外部审计、检查发现的问题整改和落实情况等）、信用风险管理工作存在的问题以及针对问题提出的下一阶段信用风险管理工作的重点和计划。二、市场风险管理报告可以不单独撰写，但应在全面风险管理

10、报告中对区域内的资金市场变化情况，全行资产负债头寸的利率结构、期限结构、币种结构情况，以及上述结构变化对行内净利差收益造成的影响进行分析 ，且还可以把流动性风险现状和控制对策合并撰写。（财务部）三、操作风险管理报告内容主要包括：全行报告期内面临或潜在的关键操作风险（包括风险点及其诱因分析）、操作风险的整体状况（包括但不限于主要分布状况、损失情况）、重大操作风险事件、操作风险管理工作开展情况（操作风险体系建设情况，操作风险识别、计量、监测和控制等各个环节工作情况，对已识别出的重大操作风险所采取的优化控制措施及其执行效果，内外部审计、检查问题改进和落实情况等）、操作风险管理工作存在的问题以及针对其

11、提出下一阶段操作风险管理工作的建议等 。（个人业务部门)四、合规风险管理报告内容主要包括：全行报告期内法律、规则和准则评价，监管部门意见及反馈，合规风险状况（主要合规问题、合规风险事件和诱因等），合规风险管理工作开展情况（合规风险体系建设情况，合规风险识别和管理等环节的工作情况，已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施，内外部审计、检查问题改进和落实情况等）、合规风险管理工作存在的问题以及针对其提出下一阶段合规风险管理工作的建议等 。（风险合规部）风险信息统计分析报告主要内容：一、个人业务部：提交与个人客户本币零售负债业务、借记卡业务、中间业务等零售业务相关的业务经营、工作开展

12、情况及数据统计，内部管理情况，承担的各类风险水平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。提交与代理保险、代理国债与基金、年金、社保、理财业务等代理托管业务相关的业务经营、工作开展情况及数据统计，内部管理情况，承担的各类风险水平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。提交与信用卡业务相关的业务经营、工作开展情况及数据统计，内部管理情况，承担的各类风险水平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。提交与国际结算、国际汇款、外币储蓄与结售汇业务等国际业务相关的业务经营、工作开展情况及内部管理情况，承担的各类风险水

13、平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实,风险隐患的排除及整改情况。提交与全行自营机构网点、代理机构网点、电话银行、网银、短信平台、ATM 、POS等自助设备等银行渠道相关的业务经营、工作开展情况及数据统计，内部管理情况，承担的各类风险水平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。 提交与全行IT战略规划、信息科技体系建设、系统维护等领域相关的工作开展的情况，信息系统风险、合规风险、声誉风险、法律风险水平评估、风险事件信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。 二、信贷业务部门：提交与公司贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款、中小企业信贷和小额信贷等信

14、贷类业务相关的业务经营、工作开展情况及数据统计，内部管理情况，承担的各类风险水平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。三、公司业务部：提交与公司及机构客户（金融性机构除外）的负债业务、结算业务，以及资产业务等公司业务相关的业务经营、工作开展情况及数据统计，内部管理情况，承担的各类风险水平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况 。四、办公室：提交日常办公运行、综合协调、行政文秘，以及应急事件处理、对外联络、媒体管理、企业文化建设、企业形象及宣传等领域相关的全行工作开展情况、操作风险、合规风险、声誉风险、法律风险水平评估、风险事件信息统

15、计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。提交与全行安全保卫、信访监察、案件查处等领域相关的工作开展的情况，违规、违纪及违法案件及处罚情况的统计、分析和报告，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。提交与全行党务工作、工会工作和团务工作等领域相关的工作开展的情况，操作风险、声誉风险水平评估、风险事件信息统计，相关规章制度落实和风险隐患的排除及整改情况。提交与人员招聘、配置、干部队伍建设、教育培训、绩效管理、薪酬与福利管理、劳动关系维护与人事服务等领域相关的工作开展的情况，操作风险、合规风险、声誉风险、法律风险水平评估、风险事件信息统计，相关规章制度落实和风险隐患的排除及整改情况。 五

16、、财务部：提交与全行投资及评审、财务计划管理、全行财务管理、税务管理、采购招标管理、会计制度管理、会计报表和信息披露、会计检查、出纳管理、人民币结算管理、总部金融业务核算等领域相关的工作开展的情况，操作风险、合规风险、声誉风险、法律风险水平评估、风险事件信息统计，全行会计报表和财务信息，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。提交全行资产负债总量和结构管理、价格（含内部资金转移价格）管理、资本充足率管理和产品综合管理等领域相关的工作开展情况和相应的数据统计（包括相关监管报表），提交全行本币市场风险、本币流动性风险统计、分析报告，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。提交与国际结算、国

17、际汇款、外币储蓄与结售汇业务、外汇资金运营、国际合作等国际业务相关的数据统计，内部管理情况，承担的各类风险水平的自我评估，风险信息统计，相关规章制度落实,风险隐患的排除及整改情况。提交与全行查询销帐，出纳管理，司库结算等资金集中处理相关等领域的工作开展的情况，操作风险、合规风险、声誉风险、法律风险水平评估、风险事件信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。六、审计部门：提交与全行内审、检查等领域相关的工作开展的情况，内部常规、专项审计行动和检查意见，风险隐患排查意见，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。 七、风险合规部：撰写全行全面风险报告、合规风险报告，归集、汇总各级分支

18、机构和部门提交的专题报告、重大风险事件报告和其他风险信息，提交给高级管理层风险管理委员会审议。提交与全行经营活动、制度的合规审计、法律事务工作，经济诉讼（仲裁）案件和内部经济纠纷处理、反洗钱工作等领域相关的工作开展的情况，全行的合规风险、声誉风险、法律风险水平评估、风险事件信息统计，相关规章制度落实，风险隐患的排除及整改情况。 重大风险事件报告内容包括：对邮储银行生产、经营造成重大影响的风险事件的描述（事件名称、发生地、发生发现时间和事件过程）、重大风险事件类型、重大风险事件的成因、已造成的负面影响或损失金额、应急处理工作开展情况、潜在的风险隐患及对重大风险事件处理方案的建议。专题风险报告的内

19、容：主要根据各级风险管理委员会的具体要求撰写。其他需要报送的风险信息：全行员工在日常工作中发现的需报送的风险信息，均可经由本级风险信息联络员或本级风险合规管理部门按报告路径报告。第七章 风险报告频率全行风险管理报告分为定期报告和不定期报告。其中，全面风险管理报告、专项风险管理报告、风险信息统计分析报告的报告频率为每季度，包括季度报告和年度报告；专题风险报告、重大风险事件报告和其他需要报送的风险信息为不定期报告。经市分行风险管理委员会审议后的全面风险管理报告、专项风险管理报告的季度报告应在每季后15日内提交给市分行高管层和省分行风险管理部；年度报告应在每年后20日内提交给市分行高管层和市分行风险

20、管理部。 各支行和市州分行各部门的风险信息统计分析报告应在季度末月的30日之前报各市分行风险管理委员会办公室对于突发和紧急事件，各级分支机构和部门可先采用电话、传真、即时聊天系统和内部网络社区等非正式方式向上级对口管理部门、风险合规管理部报告，并在24小时内以书面报告形式汇报。第八章 风险报告程序及路径一、各县支行、各部门撰写的各类风险报告在经过部门核实、确认（支行长、部门领导签字并加盖部门公章）之后，由支行、部门风险信息联络员在规定时间之内提交同级分行风险合规管理部门。二、风险管理部门将本部门撰写的全面风险管理报告、专业风险管理委员会办公室撰写专业风险报告等风险管理报告和各部门提交的重大风险

21、事件报告、风险信息统计分析报告和专题报告进行归集、汇总，一并提交风险管理委员会审议。三、对于通过风险管理委员会审议的风险管理报告，由风险合规管理部门撰写的报告由风险合规管理部门提交上级风险合规管理部门，由其他各部门撰写的报告由各部门风险信息联络员上报上级对口管理部门。风险合规管理部门负责保存各级分支机构和部门提交的风险报告资料。 对于突发性的重大风险事件应及时报告各级机构高管层、风险管理委员会，层层上报，以保障在发生重大风险事件时，上级管理机构能够及时获得事件的准确信息，迅速应对，将损失和影响降至最低，并按规定报送有关监管部门。 第九章 风险报告的监督和反馈机制 一、风险管理委员会应合理安排例

22、会，及时审议各类风险管理报 告，针对各类风险管理报告中提到的相关风险问题出具意见，并形成会议纪要。 二、各级分支机构和部门要及时将风险管理委员会的决议和意见进行落实，并将落实情况和进一步的建议在下一期的风险报告中列明。 各级风险合规管理部门要广泛宣传风险管理委员会的决议和意见，督促各级分支机构和部门开展风险报告工作，同时做好风险信息联络员的培训工作。 各级风险管理委员会要将各级分支机构和部门的风险管理报告完成情况和风险联络员的工作情况纳入工作考核评价范围，对工作情况进行定期通报。对于瞒报、漏报、上报延迟和报告失真等造成的风险事件和损失的，应追究相关责任人的责任。对于及时报告风险信息，有效规避或

23、降低损失的行为给予奖励。 市分行将采取定期和不定期通报的方式对各县支行、部室的风险报告工作情况进行通报考核。第十章 附则 中国邮政储蓄银行甘肃省分行鼓励各级机构和人员主动管理和报告各类风险。对于及时报告风险，有效规避或降低损失的行为给予奖励；对造成重大风险的责任人，按照有关规定严格问责。 相关机构和部门可依据本制度，针对实际情况制定具体的风险报告工作实施细则。 第二部分：风险信息收集与处理工作指导意见解读规范风险信息收集和处理工作的目标和务：一、构建风险信息收集和处理机制，健全我行风险管理基础体系，设立动态有效的风险信息收集网络、规范各层级风险信息处理的工作程序。二、切实发挥风险联络员机制在风

24、险信息与传递中关键性作用。三、开展风险信息再加工的基础性工作，进行风险信息的加工分析，分析结果实现融合深化，成为监控重点和发现新风险源的有效来源，尝试建立起适合本级机构的风险监测及预警体系。四、建立科学、有效的风险信息工作评价考核指标体系，对各分支机构以及各部门风险信息处理能力进行考核和评价。（二）风险信息收集、处理的主要内容：（二）风险信息收集、处理的主要内容：1、风险信息收集处理的工作原则：（1）先横后纵的原则；（2）尽职原则；（3）全面性原则；（4）效率性原则；（及时性和效率性）（5）有效延伸原则。2、风险信息的分类：（1）按照信息影响程度分为重大风险信息和一般风险信息。（2）按信息所属

25、范畴分为静态风险信息和动态风险信息。（3）按信息来源分为内部风险信息和外部风险信息。（4）按照风险类别分为信用风险信息、市场风险信息、合规风险信息、操作风险信息、法律风险信息、声誉风险信息等各类专业风险信息。 （三）风险信息工作的职责分工（三）风险信息工作的职责分工 1、经营层及风险管理委员会（决策者）： （1）及时、有效传递和落实上级行经营层风险管理委员会的风险决策、风险规划； （2）审议本行各类风险信息工作实施细则，组织、协调本行各级机构和部门开展风险信息收集、处理工作。 （3）及时了解和审议跨部门、跨机构、跨业务领域的风险报告、风险信息处理意见，做出权威性的处理和反馈意见。 （4）监督考

26、核下级机构和本机各部门风险信息工作的开展情况，督促辖内风险信息的规范化开展。 （5）及时向上级行风险管理委员会递交重大风险信息及汇总风险信息分析处理报告。 2、全行各部门（主体）： （1）积极推动、配合和保证本部门与同级风险合规管理部门之间以及本业务条线和上级之间的风险信息传递的畅通。（2）对部门工作职责和业务范围内风险信息进行收集、处理和反馈，定期汇总各类风险信息收集处理结果，递交风险合规部。（3）积极参与、配合相关部门开展跨机构、跨部门、款业务品种的风险信息收集、处理和反馈工作。（4）及时向风险管理委员会办公室提交本部门的工作职责和业务内无法处理的风险信息，配合其协调工作，对形成的整改措施

27、或风险控制措施尽快的落实和反馈。（5）开展辖内风险信息统计、汇总、分析工作，尝试建立辖内风险预测和预警机制，并将相关工作结果定期提交风险合规管理部门和上级管理部门。3、风险合规管理部门（汇总和协调处理机构）（1）组织协调本级机构和部门开展跨部门、跨机构、跨业务领域内的风险信息收集、处理及反馈工作。（2）定期收集、汇总本级机构和部门内部各类风险信息收集、处理的结果，提交风险管理委员会。（3）汇总本级机构、本级各部门和下级机构各类风险信息处理工作落实情况，为同级风险管理委员会进行机构或部门风险信息处理工作评价、考核提供依据。 （4）一级支行、二级支行的风险经理或风险管理专员履行风险合规管理部门的职

28、责。（四）邮储银行风险信息的收集、处理及反馈流程（四）邮储银行风险信息的收集、处理及反馈流程 本行风险信息收集、处理层次原则上分为总行、一级分行、二级分行和支行四个层次，其中一级、二级支行均为独立的风险信息收集、处理单元，对二级分行负责。风险合规部门是本层次风险信息收集及协调处理的中心单元。1、风险信息收集风险信息收集本着“先横后纵为主”的原则，首先汇集到各级机构风险信息收集及协调处理中心单元，再按照相应的处理程序及要求向上级、下级行进行传递。 分行层次主要从区域经济、区域金融市场主要产品及同业发展情况、监管机构要求、辖内各业务的经营现状及风险动态等方面进行收集；支行层面主要从辖内各网点的运营

29、过程出发收集各类风险信息，包括具体的业务操作流程、系统、客户、柜员以及外部环境等。2、风险信息传递各部门与同级风险信息收集及协调处理中心单元之间、各级机构和各条线上下之间的风险信息亿交互式的传递方式进行。各部门应及时将各类风险信息汇总结果通过风险联络员以系统报表、风险统计分析报告、风险专题报告等多种方式传递至同级风险信息收集及协调处理中心单元。3、风险信息的处理程序风险信息的处理程序主要分为同级机构内部、跨层次处理及越级处理三大类型（以下内容主要讲述同级机构处理） 各部门对于收集、监测到的风险信息，在本部门职责范围内的，经过部门内部讨论，集体决策出台相关意见。对于超出本部门工作职责及业务范围的

30、需要多部门知晓或协同处理的风险信息，各部门应将风险信息提交同级风险管理委员会。4、风险信息的反馈（1）反馈程序： 接收信息反馈：“谁接收、谁反馈” 处理信息反馈：根据决策意见，负责进行后续处理的部门及人员按照决策意见对风险信息进行后续最终反馈。（2）时效要求:接收反馈一般在接收到24小时之内进行；处理反馈根据信息的影响程度、处理的复杂程度、轻重缓急本着”及时性“原则尽快处理与反馈。（3）重要风险信息反馈要根据”特事特办“的原则反馈。5、风险信息的加工和预警：（1）建立风险信息数据库，定期更新补充，开展基础性工作；（2）对风险信息进行分类、统计和分析，梳理常见的、规律性的风险点、风险损失及其应对

31、措施，体现在风险信息统计分析报告中；（3）风险合规部门牵头组织建立关键监控指标，逐步开展风险预警体系建设。 （五）风险信息工作的考核（五）风险信息工作的考核1、考核层级：原则上同一层级各部门风险信息工作的考核由同级风险管理委员会完成 ；各级机构的风险信息工作的考核由上级风险管理委员会完成 。2、考核内容：（1）同级各部门风险信息工作考核内容（2）上级机构对下级机构风险信息工作考核的内容 （六）风险信息归档整理及工作管理1、日常风险信息的记录和归档管理（风险联络员和风险管理委员会办公室）2、风险信息安全3、重要风险信息的公文处理 （风险报告、风险提示、风险研究专题报告、会议纪要等）一、风险联络员

32、工作职责的目标与原则（一）风险联络员工作职责目标。 健全风险管理组织体系，全面高效传递风险信息，有效贯彻落实风险管理政策，实现风险管理三道防线职责的协同。（二）风险联络员工作职责原则1、风险联络员是在分行各部门设置的，负责风险信息收集、处理与反馈，并协助本部门负责人组织开展风险管理工作的岗位，是本部门内设风险管理的重要环节。2、 风险联络员在风险管理委员会授权范围内开展工作，是我行风险报告运行机制的组织保证，是我行开展风险信息归集、监测、分析、传递和反馈的实施主体。 第三部分：风险联络员工作职责第三部分：风险联络员工作职责3、风险联络员协助本部门负责人，牵头组织本部门及本部门相关业务条线开展风

33、险管理工作，共同承担本部门风险管理的责任，其工作实行尽职免责原则；风险联络员所在部门要积极支持风险联络员工作的开展，为其履职提供必要支持；全体员工要积极配合风险联络员工作，不得阻碍风险联络员正常工作的开展。4、风险联络员工作机制是适应我行经营管理环境，体现全业务、全过程风险管理理念、健全部门间协调机制的有效手段。二、风险联络员的工作职责（一）风险联络员的工作权限风险管理委员会赋予风险联络员获得开展工作必需的权限。风险联络员享有在权限内独立开展工作的权利，其正常工作不受任何人为干预；风险联络员所在部门及下级机构应积极配合风险联络员工作的开展；各级行各部门应采取有效措施切实保护风险联络员权益，确保

34、风险联络员正常履职行为不影响其职业发展 1、协助制定本部门风险管理策略，要求、督促本部门及所辖业务线落实本行风险管理政策。2、组织开展本部门及所辖业务线的风险识别、评估、监测和应对工作。3、参与本部门新产品、新业务开发审核和测试工作。4、接受对本条线所辖业务的风险管理咨询，指导、协助本部门及所辖业务线开展风险管理工作。5、对本部门制定的工作细则、操作指南和业务流程进行审核评价，牵头组织本部门相关规章制度的修改、汇编和梳理。6、对本部门及所辖业务线开展风险意识宣贯，监督、制止和纠正本部门及所辖业务线违法违规行为；参加行内、外的各类风险管理培训；督促、组织、参与本部门及所辖业务线的风险管理培训，协

35、助拟定培训计划，编写培训资料。7、搜集本部门及所辖业务线对我行风险管理的意见和建议。8、参加风险联络员联席会议以及风险管理委员会指定参加的各类会议。收集、提交并研究会议议题，提出风险防范措施及解决方案，督促指导本部门及所辖业务线采取有效措施，切实落实风险联络员联席会议、风险管理委员会会议的各项决议，并及时向风险管理委员会办公室反馈落实会议决议相关情况。9、按照中国邮政储蓄银行甘肃省分行风险报告制度（试行）中关于风险报告类型、时限、内容、频率、质量、程序和路径等的要求，组织本部门撰写并提交风险报告，包括风险统计分析报告和专题风险报告，提交风险管理委员办公室；及时报告发现的重大风险事件或风险隐患，

36、避免造成重大损失。10、督促本部门所辖业务条线按照中国邮政储蓄银行甘肃省分行风险报告制度(试行)相关要求提交各类风险报告；定期通报本部门所辖业务线及下级机构风险管理工作开展情况。 11、加强与同级风险合规部门及上级主管部门的交流与沟通，及时反馈本部门风险管理工作开展情况，并针对辖内业务发展或工作开展的风险水平和存在的风险隐患提出相关风险建议。12、负责风险管理委员会指定的其他相关工作。一、规范风险联络员工作流程的目标和原则。一、规范风险联络员工作流程的目标和原则。（一）目标（一）目标落实风险联络员的各项职责要求，明确风险联络员工作的程序要求，促进风险联络员工作的规范、有序、高效开展，进一步健全

37、风险管理组织体系和运行机制，提高机构整体风险管理水平。（二）原则（二）原则适应经营管理环境，体现全业务、全过程风险管理理念，健全部门间协调机制。以风险联络员充分发挥风险窗口作用为中心，遵循目标性、内在性、整体性、动态性、层次性和结构性原则，注重流程结果有效实现，缩短流程周期、提高流程效率。第四部分：风险联络员工作流程二、风险联络员主要工作流程：二、风险联络员主要工作流程：（一）日常风险管理工作流程 1、协助制定本部门风险管理策略和监督实施工作流程 （1）根据本级机构风险管理总政策及本业务条线风险管理政策，协助制定本部门风险管理策略；（2）将本部门风险管理策略上报上级机构业务部门并通报同级风险合

38、规部门，同时指导下级机构业务部门制定其风险管理策略；（3）组织、协调、督促本部门风险管理策略的实施；（4）将本部门风险管理策略实施情况上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门实施其风险管理策略；（5）定期分析和评价本部门风险管理策略要求的执行情况和执行效果，并形成相应的评价报告；（6）将本部门风险管理策略实施评价报告上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门开展分析和评价；（7）依据实施情况，提出完善本部门风险管理策略的意见，报有权人审定；（8）依据审定后的风险管理策略修改意见，协助完善本部门风险管理策略要求，并进一步开展实施、评价、完善等

39、工作；（9）将本部门风险管理策略的完善情况上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门开展风险管理策略的完善。2、本部门风险识别、评估、监测和应对工作流、本部门风险识别、评估、监测和应对工作流程程（1）通过非现场和现场方式，按照本部门确定的风险优先考虑序列，对风险指标进行监测，并形成风险监测结果；（2）将风险监测结果上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门开展风险监测；（3）通过本部门及下级机构风险信息源，收集风险信息；（4）将风险信息上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门开展风险信息收集工作； （5）对风险信息

40、反馈提出处理建议，上报部门领导决策；（6）经领导审阅后，反馈给风险信息源； （8）将风险识别结果上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门开展风险识别；（9）对已识别的风险进行评估，归纳描述风险特征和表现形式，分析风险发生的必备要素和环境条件，研究判断风险的影响程度，评估风险发生可能性；（10）将风险评估结果上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门开展风险评估；（11）针对风险评估的结果，根据确定的风险应对措施，开展风险控制活动； （12）将风险应对措施效果上报上级机构业务部门并通报同级风险合规部门，同时指导下级机构业务部门开展风险应对。3

41、、新产品、新业务开发审核和测试工作流程（不祥述）4、业务风险管理咨询工作流程（1）接受同级机构、下级机构业务风险管理的口头或书面咨询；（2）整理归类咨询问题，核实咨询问题真实性；（3）组织和协调本部门提出咨询问题具体解决方案，如属共性问题应提出系统解决方案；（4）将解决方案上报部门领导或有权人审定；如需多个部门审议的，提请风险联络员联席会议或风险管理委员会会议审定；（5）依据审定的解决方案，进行咨询答复工作；（6）详细记录咨询问题和答复意见，建立档案，定期形成咨询答复汇编，并以适当方式发布。5、其他日常风险管理工作流程（不祥述）（二）风险联络员联席会议工作流程（二）风险联络员联席会议工作流程（

42、1）组织和协调本部门形成联席会议议题；（2）向联席会议办公室提交风险联络员联席会议议题申请表（附件一）；（3）联席会议办公室负责收集议题事项；（4）联席会议办公室根据议题的轻重缓急、简单复杂等情况进行排序，报联席会议主任委员确定；（5）联席会议办公室将确定后的会议时间、地点、议题内容、会议议程等内容发送至参会部门；（6）参会部门对其他部门提交的议题内容进行认真研究，组织、协调拟定部门意见；（7）参会部门将拟定的部门意见上报部门领导审定；（8）联席会议办公室召集联席会议成员召开会议；（9）议题提交部门分别陈述相关议题背景、需审议内容、本部门意见等，提请会议讨论协商，并就相关问题做出解答。参会部门

43、对相关议题内容发表本部门意见，并协助联席会议办公室做好相关回复意见的记录； （10）联席会议办公室将会议纪要发送至参会部门；（11）组织、协调、督促或协办会议决议的落实，决议落实情况应及时通报联席会议成员部门；（12）协助联席会议办公室向相关责任部门签发风险联络员联席会议决定事宜督办单（附件二），督促会议决议落实；（13）责任部门在规定期限内将会议决定落实情况反馈联席会议办公室及相关部门。（三）贯彻落实风险管理委员会决议工作流程（三）贯彻落实风险管理委员会决议工作流程（1）将决议内容分解为本部门工作任务；（2）组织和协调拟定解决方案；（3）上报部门领导审定；（4）组织、协调和督促本部门落实决议内容，跟踪落实情况，评价落实