银行调查报告

1、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。 培根银行调查报告为了了解银行的业务与产品，我们小组去银行和网上了解。情况如下：银行成立于 1987年 4月 8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。 由香港招商局集团有限公司创办， 并以 18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年 3月成功地发行了 15亿普通股， 4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。银行的理财产品主要有基金，黄金，外汇，保险。投资基金，通俗地讲，投资基金就是汇集众多分散投资者的资金， 委托投资专家（如基金

2、管理人），由投资管理专家按其投资策略，统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。 投资基金集合大众资金， 共同分享投资利润， 分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。而证券投资基金就是通过向社会公开发行基金单位筹集资金， 并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、 收益分配权、 剩余财产处置权和其它相关权利，并承担相应义务。基金可以分为契约型基金和公司型基金，封闭式基金和开放式基金。契约型基金，也称信托型投资基金， 它是依据信托契约通过发行受益凭证而组建的投资基金。 该类基金一般由基金管理人、 基金保管人及投资者三方当事人订立信托契约。公司型基金依公司法成立

3、，通过发行基金股份将集中起来的资金投资于各种有价证券。公司型投资基金在组织形式上与股份有限公司类似， 基金公司资产为投资者（股东）所有，由股东选举董事会，由董事会先聘基金管理人，基金管理人负责管理基金业务。封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时， 事先确定发行总额， 筹集到这个总额的 80%以上时，基金即宣告成立，并进行封闭，在封闭期内不再接受新的投资。例如，在深交所上市的基金开元（ 4688）， 1998 年设立，发行额为 20 亿基金份额，存续期限（封闭期） 15 年。也就是说，基金开元从 1998 年开始运作期限为 20 年，运作的额度 20 亿，在此期限内，投资者不能要求退回资金、基金

4、也不能增加新的份额。尽管在封闭的期限内不允许投资者要求退回资金，但是基金可以在市场上流通。投资者可以通过市场交易套现。开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在基金管理人确定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。开放式基金可根据投资者的需求追加发行， 也可按投资者的要求赎回。对投资者来说，既可以要求发行机构按基金的现期净资产值扣除手续费后赎回基金，也可再买入基金，增持基金单位份额。例如，我国首只开放式基金 “华安创新”，首次发行 50 亿份基金单位，设立时间 2001 年，没有存续期，而首次发行 50 亿的基金单位也会在“开放”后随时发生变动，例如可能

5、因为投资者赎回而减少， 或者因为投资者申购或选择 “分红再投资”而增加。基金发行方式， 在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。 阿卜 日 法拉兹阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。 培根式和网下发行方式。（一）上网发行方式是指将所发行的基金单位通过与证券交易所的交易系统联网的全国各地的证券营业部， 向广大的社会公众发售基金单位的发行方式。主要是封闭式基金的发行方式。 （二）网下发行方式是指将所要发行的基金通过分布在一定地区的银行或证券营业网点， 向社会公众发售基金单位的发行方式。主要是开放式基金的发行方 式。黄金，招商银行是上海

6、黄金交易所指定的清算银行之一， 通过招行业内领先的清算银行系统， 客户可实时划付交易资金。 上海黄金交易所会员及其代理客户同时在我行开户签约， 交易资金划付时， 可不在会员账户落地， 直接汇入交易所账户，保证资金划付实时，节省转划费用。黄金投资须知黄金的内在价值， 变现能力，稀有性和稳定性使其具备了储藏，保值，获利等金融属性， 历来是国家和个人重要的储备资产和投资对象。 投资于实物黄金，不仅可以通过购买和持有黄金有效抵御通货膨胀，更可以灵活买卖，赚取价格变动所带来的收益。受国际国内各种政治， 经济因素及突发事件的影响， 黄金价格可能会发生较大幅度的波动，有可能造成所投入资金的损失。产品系列易金

7、代理机构客户黄金交易代理个人客户黄金交易（招财金），汇金：黄金交易资金清算，融金：黄金质押融资，黄金租赁。储金：上海黄金交易所指定仓库，保管箱服务，聚金：黄金理财产品 1. 黄金质押融资：指黄金持有人以存入上海黄金交易所可供交易所场内交易的标准黄金，质押给招行作为债权担保，进行融资。融金 ：必须是在上海黄金交易所指定仓库内存放并符合该所要求可供交易的标准黄金黄金租赁：指招商银行向企业租出实物黄金，到期后企业归还等量的同品质同类型实物黄金，并按期以人民币方式交纳租赁费用的业务。适用客户：在招商银行有授信额度的产金、用金企业。储金 1. 上海黄金交易所指定仓库：招商银行利用上海黄金交易所仓储银行资

8、格，向客户提供标准金条仓储服务2. 保管箱业务：客户可在招商银行全国各大中城市经营网点的保管箱存放小件贵重物品。聚金：通过发行黄金信托和与黄金挂钩的理财产品，结合证券、基金、保险、期货、信托产品，招商银行为您构筑更为广泛的投资平台，助您财富增值路路通！它的好处有原材料交易成本，晚早中多时段交易，灵活的现货全额与保证金交易方式，成交短信及保证金风险提示短信通知服务，下单速度快，交易简便。外汇： 招商银行个人外汇买卖业务，提供电话银行、自助终端、柜台、网上银行等多渠道委托方式，让您轻松参与并投资于国际外汇市场。什么是招商银行外汇通业务？招商银行外汇通业务，即个人实盘外汇买卖业务，是指个人客户委托招

9、商银行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币，招商银行在接受客户委托后，即参照国际金融市场行情制定相应汇率予以办理。交易汇率，招商银行外汇通业务提供共36 种交易汇率： 基准汇率 8 种，交叉汇率 28 种。交易起点金额，招商银行外汇通业务每笔交易的起点金额为日元 1000 元，港币 78 元，美元等其他币种均为 10 元（如有变动， 以当地招商银行公布为准） 。交易价格：由招商银行根据国际市场价格发布，并实时变化和调整。招商银行对每一种汇率组合均可提供基本价、优惠价、大额价、贵宾价和至尊价五学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。 阿卜 日 法拉兹阅读使人充实，会谈使人敏捷

10、，写作使人精确。 培根档报价（具体报价及分档以当地招商银行公布为准） 。只要客户单笔委托金额等于或大于各档报价的起点金额（以当地招商银行公布为准） ，系统自动适用相应档次价格。招商银行所有报价均为现汇交易价，客户“一卡通”内的外币现钞存款在转入个人外汇买卖专户时，仍是现钞存款，但可按照现汇交易价进行交易。交易时间招商银行外汇通业务的交易时间是从北京时间星期一早晨 8：00至星期六凌晨 5 点（美国夏令时则为 4 点），如有变动，以当地招商银行公布为准。交易方式：招商银行的交易系统提供网上银行、自助终端、 电话银行 3 种交易方式。对于保险，代理险种有养老保险，理财保险，健康保险，意外保险，其它

11、保险养老保险又有很多：有养老无忧两全保险（分红型） ，万福人生 / 关爱一生计划，万福养老计划，伙伴一生保障计划之安享人生两全保险（分红型） ，生命至尊终身寿险（分红型），生命腾飞两全保险B 款（分红型 ).理财保险有得意理财两全保险 （万能型），吉庆有余两全保险 A 款（分红型），红双喜喜满多两全保险（分红型） ，红双喜望子成龙两全保险（分红型） ，红双喜两全保险 C 款（分红型），红双喜两全保险 A 款，财富点金投资计划，万福理财计划，定期两全保险（分红型） ，终身寿险（分红型），招商信诺智富赢家投资连结保险，步步为赢投资连结保险，等健康保险有附加红双喜重大疾病保险， 生命附加定期重大疾病

12、保险， 财富健康防癌保障计划，吉祥一生 - 万福重疾终身保障计划，安康人生住院收入保障保险。意外保险有附加红双喜意外伤害医疗保险，附加意外伤害住院收入保障保险，附加红双喜意外伤害保险，定期意外伤害保险，信福人生，生命彩虹卡，生命出行自助无忧保险卡。对于招商银行的业务有个人业务和公司业务，个人业务有金葵花私人银行，出国金融，个人贷款，远程银行，一卡通，财富账户，伙伴一生，电子银行，居家生活，储蓄业务，投资理财，网上个人业务。 公司业务有现金管理， 国内业务，国际业务，投资银行，离岸业务，资产托管，企业年金，公司理财，融资租赁，同业金融，网上企业银行。最近还推出了企业手机银行招商银行企业手机银行含

13、全时账户管理、 移动支付结算、 移动投融资、 全时电子商务和贴身金融助理五大业务板块，率先实现支付结算、内部转账、代发代扣、自助贷款。对于银行的服务，也是周到的，有为你打发时间的电视机，有为你解决问题的工作人员。招行作为一家在现金管理领域不断开拓进去的银行， 密切关注客户需求， 持续创新，在国内同业中创造了多项第一。 招行现金管理业务已经在提供标准化普适性服务和量产产品的基础上， 显现出与同业比较的专业化， 差异性的产品竞争优势。招商银行的信用卡秉承因你而变的服务理念，根据不同需求，不同人群特点，创新推出百余项信用卡产品，让持卡人享受信用卡领先品牌带来的精彩礼遇。还提供非常服务，五星客服，国际

14、标准。有五星级客户服务中心， 365 天 24 小时全天候的客户服务中心， 拥有中国呼叫中心第一品牌， 中国最佳呼叫中心奖等众多荣誉，你只要通过语音提示，足不出户，就可以完成需要的各类服务。有短信互助服务，有智能化额度管理。学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。 阿卜 日 法拉兹阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。 培根对于各种理财，他们会根据你的具体情况，来给你做出适合你自己的方法，他们会替你分析，替你解答你的疑难问题。悉心专业的理财顾问， 你身边的专属贵宾理财顾问及其身后强大的专家团队，荟萃专业智慧， 专职服务于您。 量身定做的财务规划， 为您的投资， 消费，度假，教育和退休养老做出精心安排。优越专属的理财空间， 遍布全国的金葵花理财中心，