基于大学生消费现状对理财观念的调研分析

1、；.中南财经政法大学“博文杯”实证创新基金项目 基于大学生消费现状对理财观念的调研分析以中南财经政法大学为例 邱磊 陆志琼 曾月 程凌翔第一章 课题研究背景（合肥报业网-江淮晨报）根据调查，学生平均每个月吃饭费用，200元以下的有3%，200300元占65%，300500元的30%，500元以上的2% ；平均电话费，020元占1%，50100元占46%，100200元占50%，200元以上占3% ；而平均每月上网费，020元占8%，2050元占31%，50100元占39%，100元以上23% ；与此形成鲜明对比的是，大学生用来买书的钱却少的多。调查每月买书的开销分别是，有16%的被统计者从不买

2、书，510元占38%，1020元占48%，20元以上的仅8% 。 基于以上报道，大学生的消费现状存在一些问题，本课题对其进行如下分析：一大学生消费新概念 大学生没有经济来源，经济独立性差，消费没有基础，经济的非独立性使得大学生不能理性地对消费金额与成本进行衡量。大学生没有形成合理的，稳定的消费观念，自控能力较弱，多数消费都是受媒体宣传诱导或是受身边同学影响而产生的一时冲动消费。这也正是大学生消费示范效应的结果。由此可看出，大学生消费观念具有极不理性的一面。(1) 大学生对品牌的忠诚度很高 大学生消费在一定程度上会相信自己的真实体验，如果使用某种品牌产品产生了好的体验，就会坚持使用，从而逐步形成

3、固定偏好，最终养成一定的使用习惯，保持对此产品良好的忠诚度。比如洗发水，感性认识上的气味清香，质量好，效果明显，都会促使大学生继续使用下去。 (2) 大学生更侧重时尚性消费 学生思想活跃，对新事物有强烈的求知欲，喜欢追求新潮，敢于创新，消费的趋附性强，娱乐消费占全部消费额的比重很大。追求时尚和名牌是不老的话题 ，处于大学校园的我们大多数都是20岁的青年，我们站在时代前沿，追新求异，敏锐地把握时尚，惟恐落后于潮流，这是我们的共同特点。最突出的消费就是使用手机。此外，电脑及相关消费也是我们的追求，再次是发型、服装、饰物、生活用品，大学校园中都不乏追“新”族。以上充分体现了大学生对追求高品质、高品牌

4、、高品位生活的需要。 二、大学生消费状况存在的问题 （不合理的情况）1储蓄观念淡薄 大学生没有经济来源，经济独立性差，经济的非独立性使得大学生不能理性地对消费金额与成本进行衡量。而且大学生没有形成合理的，稳定的消费观念，自控能力不强，多数同学没用储蓄，节约观念。2大学生消费的随意性有关调查数据表明，35.2%的学生存在生活费超支的现象，甚至一学期的生活费在两三个月花光的情况也屡见不鲜。这在一定程度上说明了在个人理财方面，当前的大学生是较为冲动和盲目的。 3消费结构存在不合理因素，女生更为突出 我们发现，在调查的女生中，83.7%饮食费用在300元以下，而192名男生中也只有66.4%达到标准。

5、当问及他们是否研究过自己的营养结构问题时，比如对“一杯奶养起一个民族”说法的认同时，90%的同学表示认可，但不怎么在意。当我们把饮食结构不合理的问题在调查中指出的时候，很多女同学都承认自己对健康饮食知识了解不够。 4过分追求时尚和名牌 在调查中，一些同学指出，为了拥有一款最流行的手机，有的同学情愿节衣缩食，甚至牺牲自己的其他必要开支；男同学为了一双名牌运动鞋，女同学为了一套名牌化妆品或者一件名牌衣服，不惜向别人借钱甚至偷钱以满足自己的欲望等，这些都反映了很多学生不懂得量入而出。 5恋爱支出过度 我们发现，一部分谈恋爱的大学生每月大约多支出200-500元左右，最少的也有100元，最高的达到10

6、00元（比如送名贵礼物给对方）。他们大多承认为了追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费的原则。这是让人感到忧虑的方面。第二章 课题研究依据近几年在大学里比较流行一个词语-“经济危机”，一到学期末“经济危机”，就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日。“大学理财问题”，越来越被同学们所关注，尤其是刚步入大学生活的大一同学。不少同学由于理财能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“负翁”的局面；但是也有同学有良好的理财经验，可以把生活打点得井井有条。如今的大学校园里，相当一批学生不仅没有存款，反而每到月末都要靠借钱度日。虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合

7、理的理财计划也是很重要的因素。（1）现今大学生消费问题也已日渐成为一个社会广为关注的问题,大学生作为一个特殊的群体,处于校园与社会交界处,大学生没有形成完整的，稳定的消费观念，自控能力不强，多数消费都是受媒体宣传诱导或是受身边同学影响而产生的随机消费，冲动消费。这也正是大学生消费示范效应的结果。拿大学生买东西来说吧，有的同学买东西是根据情绪而定，有的同学心情不好的时候就喜欢逛街买东西，而最后买了好多没用的东西，而当问及大学生一学期结束后经济情况如何时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围，甚至有些同学还需要向别人借回家的路费，只有极个别同学有储蓄的意识。由此可见，大学生储蓄观念淡薄，

8、理财观念需培养和加强。（2）理财观念淡薄，也导致了节俭美德的缺失。而无论在人生的哪个阶段，最重要的美德之一都是节俭。最有效的财富创造方式也是节俭。浦发银行石家庄分行国际金融理财师杨会英说，从大学开始就要培养自己的节俭作风，这对自己的未来财富积累将起到很大作用。买东西前想想，我要是买了，我会经常用吗？每个星期少吃一次“大餐”，少去一次超市，大概就可以节约100元，一年就是1000多元。把节余的钱存起来。另外，还可以从事家教、进行小资金的基金定投等多种方式进行财富增值。对自己的财富负责，就是对自己的人生负责。一位任职于某世界500强的人力资源主管曾说，我面试会偏向那些有理财意识的同学，对炒股票的同

9、学特别看重，往往给予他们更高的印象分。我认为他们是对自己财产负责，是对自己财产进行有效的管理，这样的人会寻求更大信息量，有更好的社交能力，有更广的眼界。因此，我们团队选取了该课题，对大学生进行深入调查，发现大学生消费理财中的种种问题，以便给他们提供好的建议，使他们能够在大学赚取人生的第一桶金。 第三章 调查基本情况介绍一、调查对象我们调查的课题是基于大学生消费现状对理财观念的调研分析，以我们中南财经政法大学为例，因此我们调查对象为本校的学生。中南财经政法大学是211工程重点学校之一，总共有两万多学生，来自全国各地，因此，我们学校的学生消费水平基本可以代表中等以上城市的大学生消费水平，因此以本校

10、作为调查对象既方便实际，又具有很好的代表性。二、调查方式(1)调查问卷法:我们的调查方式主要的通过随机抽样调查，我们在流通量大的路口收集同学给我们提供的数据；我们还通过将调查问卷投在网上，在网上搜集一些数据。我们通过这两种方式调查了700份，其中有效问卷为690份。其结果在附件1中。（2）查阅相关的文献和资料。第四章 调查结果分析第一节 问卷分析本次调查一个很重要的目的在于找出大学生理财观念淡薄的因素，并使他们提早养成良好的理财习惯，使其踏上社会比别人在理财这方面更胜一筹，至少不会变成月光族。我们的问卷从多方面对影响大学生理财观念的因素做了调查，现在着重制定了三个图表进行讨论分析。从对回收的6

11、90份问卷的分析中可以看出，在我们学校绝大部分同学的生活和经济来源还是依靠父母（如下图表一）。这其中家庭条件是一个重要的因素，很多家庭有足够的经济能力供给子女，学生就不用担心经济来源，而且父母也不需要子女在大学时期挣钱。当然即使不是富裕的家庭，也有家长一切出发点都是为子女着想，不让子女为生活费来源担忧，尽其所能为子女提供最好的生活条件。在分析中，我们也惊讶地发现有同学完全靠自己承担生活费用，虽然所占比例只有2%，但是在中南财经政法大学这个拥有两万多学生的集体中，依这个比例来看，完全靠自己承担生活费用的同学人数也不算少，我们相信，只要大家都能养成好的理财和消费习惯，这个比例在不久以后定能有所提高

12、。 学生如何获得生活费以及对生活费的安排可以体现个人的消费和理财习惯，我们从校外兼职，自行创业和投资股票证券基金方面做了调查。结果显示，45%的同学有在校外兼职，18%的同学在自行创业，8%的同学投资股票证券类，除了这三类，从其他渠道进行理财和消费的同学所占比例相对前三个方面也不少，有29%。校外兼职是有些同学生活费用的部分来源，这样不仅可以减轻家庭的经济负担，而且能够锻炼自我并且学到许多书本上没有的东西，有机会的话，同学们都可以尝试一下。自行创业的同学比例虽然较少，但在就业形势严峻的当今社会，这个比例往后可能会增加。投资股票证券类的同学大多专业与此有关或是课余了解过此方面的知识，能够运用所学

13、知识亲身实践也不失是培养理财和消费习惯的好方法。 影响大学生理财观念的因素 生活费 赚钱的活动图表一大学生是否有理财的必要呢？（如图表二）在对我校大学生的问卷调查中显示，多达70%的同学认为是很有必要的，但是认为还不是时候考虑的同学也占到10%的比例。由此看来，在我校不曾考虑过理财的同学不是少数，可能很多同学还没有意识到消费和理财的必然联系。在此我们希望通过本次调查，能够让更多的同学看清理财和消费的内在联系，逐渐培养良好的理财和消费习惯，为自己制定一个合理的消费和理财计划，让我们每一次消费都用到实处。这样不仅能够丰富我们的大学生活，而且还可以为我们以后真正进入社会积累一些人生经验，受益无穷。

14、图表二很多同学每个月生活费都会有剩余，那么大家会如何处理剩余的生活费呢？我们将这个问题也列入了调查之中，结果表明，（如图表三）接近二分之一的同学会把上个月的剩余留到下个月再使用；五分之一的同学会存到银行，已备不时之需；略过十分之一的同学尽管已无实处再用剩余的费用，但还是会想办法在当月消费掉；除了这几方面之外，通过其他方法处理剩余费用的同学也占有一定的比例。从对剩余生活费的处理中可以看出一个人的理财习惯，有一部分同学的理财习惯亟待培养，我们希望本次调查能够帮助我校同学认清理财的必要性，以便培养良好的理财和消费习惯，将每一笔费用用到所需之处。图表三图表三第二节 差异比较分析在后面的附件1中我们比较

15、清楚的对调查问卷做了分析，而在上一节我们又对调查问卷里的几个重要影响因素进行了分析，为了更加全面透彻的进行剖析，本节将对调查报告采用横向结构并结合我们采访所得信息来分析问题。我们将从三个方面即不同性别、不同年级、城市和农村的同学在消费理财方面的不同进行分析，旨在深入研究大学生的消费心理和理财现状，针对不同人群分析影响他们的主要原因。一. 男女生的消费和理财差别男生和女生在消费方面有何不同？是什么影响了他们的消费？他们对于理财又有什么见解？通过调查问卷和采访，我们发现，男生对自己的消费和理财现状感到满意的占45.8%，而女生中对自己的消费和理财现状感到满意的占40.4%。这其中有很多方面影响着他

16、们。男女生有不同的消费需求和爱好。在各种消费支出中，饮食是首要的。男生每月300多，女生则要少些，通常不到300，相对比较均衡。在各自爱好上的花费则比较相当，大多数男生喜欢玩大型游戏，因此在电脑和相关设备的配备上，男生的花费比女生普遍要高。而大多数女生喜欢逛街，且消费比较感性，对喜欢的东西通常会买下来。当然，男生在购物方面也花费不少，这表现在耐用消费品调查中，尽管女生在手机拥有量上与男生相当，男女生分别为32.7%和28.8%，但在电脑、随身听、MP3的拥有量上要远远低于男生。在娱乐方面，、女生在娱乐方面的支出要稍低于男生，这与女生们的休闲娱乐时间主要用于购物上有较为密切的联系。在其它消费中，

17、对于有抽烟嗜好的男生来说，其“烟费”也是一笔不大不小的开支。而零食对于60.2%的女生来说是必不可少的，她们的每个月花费在50元左右。此外化妆品的消费对女生来说也是不可或缺的，花费在30100之间不等。在对于是否会计划月生活费的这一项调查中，选择有计划的女同学仅为28.4%，男同学则为37.1%。可看出在理财方面，男生的理财观念相对要比女生强一些。虽然男生在花钱方面有时会大手大脚，不如女生会货比三家的算计，但是，男生在进入大学后会比较早的开始赚钱，他们的方式多种多样，有家教等兼职、进行小创业、炒股、投资等，而女生相对比较保守，一般的女生都是通过兼职这一方式。而且，男生比女生更关注财经理财类信息

18、，这使得他们较早的形成了理财观念和理财思路。这对他们不论是现在还是将来都有益处。二.| 不同年级的大学生消费情况的不同和对理财认知的差别在以下的“各年级学生月均消费对比表”中，我们可以看到，从大一到大四大学生的消费并不是一直上升的趋势，大一月均消费最不合理的，存在比较明显的两极分化，而大三月均消费最高。大二学生的整体消费水平升高，月均消费在350500元之间和500800元之间的分别占到41%和38%，月均消费在350元以下的减少到13%，同时月均消费在8001200元之间的学生占到8%强。大三学生中月均消费在350元以下的又有所下降，月均消费在350500元之间的继续增长，占到57%。大四学

19、生各水平的月均消费居中。经过分析，大一新生消费比较没有计划，因为刚进大学，大多数人都是首次真正的开始离开父母，独自支配自己的生活，而且生活费一般由家里提供，一下子手里有这么多钱，一时不知如何支配，对日常生活所需往往考虑不到，看到喜欢的就会买。而到大二以后各方面会有更多追求。例如旅游方面，近年来，大学生已成为青年旅游者中的主体。据调查，大学生中每年外出旅行消费在200元以下的占29.1%，不外出旅游的大学生占26.9%。而从不外出旅行的人主要集中在大一新生身上，但随着年级的增加，外出旅行的消费比重会增加。在外出旅行支出中，25.9%的人每年要花费200-600元，此外近45%的人每年外出旅行支出

20、在1000元以上。另一方面。随着年级的增加，离毕业越来越近，出于求职的需要，很多大学生都卷入了“考证热”的浪潮中。考证的报名费、资料费、培训费等都是一笔不小的花销。对于理财，由于心理的成熟，高年级的明显要比新生有经验，并且学校在课程上也会教大家有关经济的理论知识，这样，大家对财经理财会多多少少的关注，这样会培养理财意识，并且会在实践中有所行动。通过调查，一年级新生，二年级，三年级分别有40%，65% ，85%的同学做过兼职，5%，10%，25%的同学通过其他方式如自行小创业、炒股等来创造财富。三、城、乡大学生消费与理财的差别环境对一个人的影响很大，那么，来自城市或乡村的大学生消费情况和理财状况

21、有何不同呢？据调查，城乡之间的收入水平差距拉大，在一定程度上影响了当今大学生的消费。来自农村的同学由于知道赚钱的辛苦和家庭条件的限制，消费水平虽然偏低，但消费构成比较合理，因为消费能力有限，他们日用的资金来源除了家里提供之外，还有国家、社会资助和勤工俭学等途径。正因为他们的钱得来不易，故他们会对生活的各种开支精打细算。他们主要的花费在于饮食、生活用品和学习充电方面。而来自城市的大学生大多家庭条件还可以，生活费大多处在中等或以上水平。他们不用担心家里的事情，也很少有人体会到赚钱的辛苦，因此，他们的消费水平普遍比农村的高，主要消费在饮食、生活用品、学习、娱乐休闲上，而娱乐休闲的部分占到全部花费的3

22、0%。城乡大学生在理财方面都有各自的优点。乡村同学会有强烈的攒钱和创造财富的欲望，大多数会有记账的习惯，对自己一个月的消费有大致的计划。他们大都不怕艰辛，会热衷家教、促销、发传单这种不需要成本的辛苦工作。并且，他们会充分利用学校资源去了解各种信息来充实自己，为现在和今后打基础。而城市大学生由于所处的环境使得他们相对较早的接触到一些理财知识，他们也比农村的同学敢“折腾”，会抓住各种机会进行创业或投。第五章 政策建议大学生作为一给特殊的群体,处于校园与社会交界处,脱离了父母，经济独立性差，消费没有基础，经济的非独立性决定了大学生自主消费经验少，不能理性地对消费价值与成本进行衡量。大学生没有形成完整

23、的，稳定的消费观念，自控能力不强，多数消费都是受媒体宣传诱导或是受身边同学影响而产生的随机消费，冲动消费。 为了对大学生消费的不合理性，理财观念淡薄的现象加以改善，我提倡加强大学生理财观念的宣传，以各种形式增强大学生理财意识。（一）学校增加有关理财方面的课程，让学生有更多的机会和平台了解理财并学习如何理财，这不仅有助于大学生在大学生活有更好的经济规划，更有助于培养理财意识，为将来的工作和人生写下美好的一笔。（二）学校可以开设有关理财方面的活动或比赛，比如生活费规划方案最佳选拔比赛，如模拟项目投资项目等等。通过这些活动让更多的同学了解并积极参与这些有关理财的活动中来。这样既丰富了同学们的课余生活

24、，又使理财观念更加接近我们的大学生活。（三）我们可以利用网络资源，开设大学生理财的论坛，同学们可以在上面自由发表言论，也可以辩论，这样既吸引同学们的注意，又可以在娱乐中深化了我们的理财意识。第六章 结束语我们这次研究项目的确定是立足于我们周围的一些事，我们从自身的消费观及理财观念想到了大学生的理财观念。作为新时期的高等院校学子，作为未来社会的中流砥柱，我们有义务去帮助那些想学会理财，想积累一些财商的同学脱离他们不好的理财观念，更有必要再此在过程中提升自身的理论和实践素养。基于此等种种原因，我们小组成员经过认真仔细的调查研究并根据我们所学的专业知识以及掌握的其他信息进行分析后，客观理性地提出了一

25、些政策建议。我们希望此次调研成果能够帮助广大处在不知如何理财的迷茫中的同学尽早走出迷茫，在大学赚到他们人生最宝贵的财富，为将来的发展打下一个好的基础。参加本次课题调研的本小组成员之前都未有过这方面的经验，但在这次比赛中，我们都付出了十二分的热情和努力。比赛的结果固然重要，但是过程更令人难忘。虽然在此过程中遇到过种种困难，比方说发放调查问卷并进行回收，统计数据和对数据进行分析。但这些困难也将是我们的财富。从讨论课题到分配任务再到最后整合所有的材料，其中的点点滴滴都将是我们永久的回忆。我们成长了，进步了，也深刻体会到了团队合作的精神和收获的喜悦。无论最终结果如何，我们都会以正常的心态接受它，我们相

26、信，只要付出了就没有遗憾，因为我们积累了比结果更重要的人生经验。 附件1 1. 您的性别？题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表男 女 280 41% 女 410 59% 调查总数690人2. 您的年级是题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表大一 180 26% 大二 280 41% 大三 140 20% 大四 90 13% 1. 您的生活费是由父母提供的吗? 调查总数690人3.您的生活费是由父母提供的吗?是 566 82% 82% 父母提供一部分 110 16% 否，自己承担 14 2% 题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表 调查总数690人4.您每月的生活费大概在下列哪个范围:题

27、目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表500以内 200 29% 500800 310 45%8001000 130 19% 1000以上 50 7% 调查总数690人5.一般来说,您目前的财务状况如何?题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表基本每月生 7 1% 活费都不够花基本每月生 449 65% 活费刚好 基本每月生 234 34% 活费有盈余 调查总数690人6.在您月末不足的情况下你会选择 题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表向父母要 173 25% 向同学借 159 23% 省吃俭用撑下去 283 41% 透支信用卡 14 2% 其他 62 9% 7.假如月底生活费有剩余,您会如何处理? 调查总数690人7.假如月底生活费有剩余,您会如何处理?题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表花掉 76 11% 留作生活费 317 46% 存进银行 138 20% 其他 159 23% 8.您有和同学一起出去娱乐消费的习惯吗? 调查总数690人8.您有和同学一起出去娱乐消费的习惯吗?题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表经常 62 9% 偶尔 580 84% 没有 48 7% 调查总数690人9.您对自己每月的生活费有计划吗?题目选项 图例 答卷数量 答案比例 图表完全有