Lecture 02 货币与货币制度

1、第2章 货币与货币制度 n教学要求：教学要求：u1.了解货币的含义、货币的起源、货币形式的演变过程；u2.熟悉货币各层次的范围；u3.掌握货币的各种职能。第2章 货币与货币制度 n讲授内容：讲授内容：u2.1 货币的概念与起源货币的概念与起源u2.2 货币的职能货币的职能u2.3 货币类型货币类型u2.4 货币制度货币制度n本章小结本章小结n复习思考题复习思考题2.1.1 货币的含义 n货币货币(money)是指在商品和劳务的支付中以及债务的偿还中被普遍接受的任何东西。n（一）货币与通货（一）货币与通货u通货通货(currency)是指流通中的货币，即人们通常使用的钞票和硬币。n（二）货币与财

2、富（二）货币与财富u经济学家把人们用于购物的各种形式的货币，同作为价值贮藏的各项财产总和的财富作了区分。u财富不仅包括货币，而且包括债券、股票、艺术品、土地、家具、轿车和房屋等资产。 2.1.1 货币的含义n（三）货币与收入（三）货币与收入u货币与收入实际上是两个不同的概念，二者之间是存量与流量的区别。收入是指某一段时期内收益的多少，是流量意义上的概念；货币一词则属于存量意义上的概念，是指某一时点上的一个确定的金额。2.1.2 货币的起源 n（一）唯心论解释：货币名目论（一）唯心论解释：货币名目论u其代表性观点主要有以下几种：1.国家货币论国家货币论这种理论认为货币是国家创造的，货币的价值及其

3、购买力和支付能力，完全是由国家赋予的。2.圣人先贤制币论圣人先贤制币论这种理论认为货币是圣人先贤为解决民间交换困难而创造出来的。3.众人协商论众人协商论这种理论认为，货币是人们共同协议的结果，是众人协商的产物。2.1.2 货币的起源n（二）（二） 货币的真正起源货币的真正起源u1.货币产生的根源货币产生的根源货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾发展的必然产物，是商品交换发展的必然结晶。商品是为了交换而生产的劳动产品，商品的二重属性即使用价值和价值是既相互统一又相互矛盾的。商品的价值形式随着商品交换的发展而发展，货币则是随着价值形式的发展而产生的。2.1.2 货币的起源u2.货币产生的过程货币产

4、生的过程货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段：l(1)简单价值形式中的等价物。简单价值形式中的等价物。l所谓简单或偶然的价值形式，是指一种商品的价值偶然地表现在另一种商品上。 l(2)扩大的价值形式中的等价物。扩大的价值形式中的等价物。l扩大的价值形式，是指一种商品的价值经常地表现在一系列的商品上。 l(3)一般等价物的出现。一般等价物的出现。l一般价值形式，是指一切商品的价值都只在某一种商品上表现出来的价值形式。 l(4)货币的产生。货币的产生。2.1.2 货币的起源l一般等价物的局限性，促使人们很自然地要求在较大的范围内将一般等价物统一起来

5、，使其成为长期固定的一般等价物。u3.货币产生的条件或特殊性货币产生的条件或特殊性2.2.1 交易媒介n货币充当交易媒介，这一职能通常也叫做“流通手段流通手段”。n从事商品和劳务交易花费的时间与金钱，叫做交易成本交易成本。n货币在经济社会中具有十分重要的作用重要的作用：货币降低了交易成本，它像润滑剂一样，能使经济更加迅速地运行，并由此鼓励了专业化和劳动分工。n货币作为一种有效发挥货币职能的物品，必须符合如下一些要求：u第一，易于标准化；u第二，能被广泛接受；u第三，能够分割以使交易中找零比较容易；第四，易于携带；u第五，不会很快变质。 2.2.1 交易媒介2.2.2 价值标准 n货币在表现和衡

6、量商品价值时，便执行价值尺度职能。n货币的价值标准职能，减少了需要考虑的价格数目，从而减少了经济中的交易成本。n正是由于货币作为统一的价值尺度的职能，才使得会计核算成为可能。n把会计核算扩大到一个国家的范围，便出现了国民经济核算。n价值尺度与价格标准是两个完全不同的概念。它们之间的区别主要表现在：2.2.2 价值标准u(1)货币作为价值尺度，是代表一定量的社会劳动，来衡量各种不同商品的价值；而货币作为价格标准，是代表一定的金属量，用来衡量货币金属本身的量。u(2)货币作为价值尺度是在商品交换中自发形成的，它不依赖于人的主观意志；而价格标准是人为的，通常由国家法律加以规定。u(3)货币作为价值尺

7、度，它的价值随着劳动生产率的变动而变动；而价格标准是货币单位本身金属的含量，是不随劳动生产率的变动而变动的。2.2.3 价值贮藏n用货币来贮藏价值，这不是价值贮藏的唯一手段，也不一定是最好的手段手段。n所谓资产的流动性资产的流动性(liquidity)，是指一种资产转化为交易媒介的难易和快慢程度，即资产的变现能力。u虽然货币未必是最具有吸引力的价值贮藏手段，但人们还是乐于持有货币，原因就在于货币是一种最具流动性的资产最具流动性的资产。n货币作为价值贮藏手段货币作为价值贮藏手段到底是好是坏，这与物价水平高低有关，因为货币的价值由物价水平决定。 2.2.4 支付手段n以货币作为支付手段，其本质意义

8、在于延期支付。可以从以下三个方面来解释。u第一，在“一手交钱，一手交货”的即时支付交换中，虽然做到了货款两清，但由于交换的实质是“用一物换一物”，用货币来交换商品等于用以后的某种商品来交换当前的这种商品，因而这本质上属于延期支付。u第二，在“先交钱，后交货”的预先支付交换中，虽然钱是预先交付了，但把这钱换成所需商品还是以后的事情，因而实质上也是延期支付。u第三，在“先交货，后付款”的赊账购买活动中，其支付方式更是延期支付。 2.2.4 支付手段n货币作为延期支付手段这一职能的产生，u一方面扩大了经济生活中的信用关系，并可以节省流通中需要的货币量，促进商品交换和经济发展；u另一方面，这种延期支付

9、使生产者之间形成了错综复杂的债权债务关系链条，一旦欠债到期时支付链条的某个环节发生故障，不能如期偿还债务，就有可能发生货币信用危机。 2.3.1 按货币形态分类 n（一）实物货币（一）实物货币u如果作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等，那么称这种货币为实物货币。u实物货币不是理想的交易媒介，不适于作为价值标准和价值贮藏手段，从而随着经济的发展和时代的变迁被金属货币所替代。n（二）金属货币（二）金属货币u能充当理想的交换媒介必须具备下述条件或特征：(1)普遍接受性；(2)价值稳定；(3)价值均质可分性；(4)轻便和易携带性。 2.3.1 按货币形态分类u金属货币金属货币是指以金属为币材的

10、货币。n（三）纸币（三）纸币u纸币纸币是以纸张为币材印制而成一定形状，标明一定面额的货币。u纸币可分为纸币可分为兑现纸币和不兑现纸币两种。n（四）存款货币（四）存款货币u存款货币指活期存款。存款货币指活期存款。u存款货币存款货币在现代工商业发达的国家中占有重要地位，大部分交易都是以这种货币为交易媒介的。2.3.1 按货币形态分类n（五）电子货币（五）电子货币u电子货币通常是指利用电脑网络或贮值卡所进行的金融活动。 2.3.2 按价值关系分类 n（一）商品货币（一）商品货币u商品货币又称为实物货币或实质货币，是商品价值与货币价值相等的货币。n（二）代用货币（二）代用货币 u代用货币是实物货币的替

11、代物。u代用货币是代表实质货币在市场上流通使用的货币。u代用货币本身的价值虽然低于其面值，但公众持有代用货币意味着具有实质货币的要求权。u这类货币较之实物货币有明显的优点：2.3.2 按价值关系分类(1)印刷纸币的成本较铸造金属为低；(2)避免了金属币在流通中所造成的磨损，甚至有意的磨削，这是对金铸币的节约；(3)克服了运送的成本与风险。n（三）信用货币（三）信用货币u采用信用货币制度意味着对货币发行量要进行合适的控制，既要符合政策的需要，又要保持货币的信用。u信用货币又可具体地分为三种主要形态：辅币、纸币和银行存款。1.辅币。其主要职能是在小额或零星交易中充当交易媒介。2.3.2 按价值关系

12、分类2.纸币。其主要职能是担任人们日常生活用品的购买手段。3.银行存款。它是指能够作为交易媒介的银行存款形式，主要是银行活期存款。2.3.3 按作用范围分类 n按照货币发挥作用的国土范围，可以把货币分为国内货币和国际货币。u国内货币是指只能在一国范围内使用的货币；而国际货币则是指超出一国国境，能在多个国家使用的货币。u一个国家的货币能否成为国际货币，关键取决于它的可兑换性，即取决于是否允许将该国的货币不受限制地兑换成为其他国家的货币。u重要的储备货币称为主导货币。 2.4.1 货币制度的构成要素n（一）币材的确定（一）币材的确定u国家规定哪种或哪几种商品(可能是金属，也可能是非金属)为币材，实

13、际上都是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。u哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或该几种商品的本位制。n（二）货币单位的确定（二）货币单位的确定u货币单位的确定包括两个方面的内容：包括两个方面的内容：货币单位的名称和货币单位的“值”。u法律规定的名称，通常都是以习惯形成的名称为基础。 2.4.1 货币制度的构成要素u当流通中只有不兑现的货币而尚未与黄金脱离直接联系时，则是确定本国货币单位的含金量，或确定本国货币与在世界上占主导地位的货币如美元的固定比价。 n（三）金属货币的铸造（三）金属货币的铸造u在封建社会，中央集中铸币权的传统政策指导思想对于保证相对稳定的货币流通无疑

14、是重要的，但它也为统治者本身铸造劣币创造了条件。u资本主义经济进入历史舞台，产生了自由铸造制度。他的意义在于可以使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致。2.4.1 货币制度的构成要素n（四）本位币和辅币（四）本位币和辅币u1.本位币本位币用法定货币金属、按照国家规定的规格、经国家造币厂铸成的铸币称为本位币。本位币的特点：l足值货币。即铸币的面值与币材的实际价值相等。l自由铸造。其作用是可以使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致。l无限法偿。u2.辅币辅币辅币是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用。u辅币在铸造、发行与流通程序上具有以下特点：辅币用较贱的金属铸造，可以节省流通费用；辅币

15、是不足值的铸币；辅币可以与本位币自由兑换，保证辅币可以按名义价值流通；辅币实行限制铸造，其收入归国家所有；辅币是有限法偿货币。n（五）纸币的发行和流通程序（五）纸币的发行和流通程序u可兑现的银行券是一种代用货币，它产生于货币的支付手段职能，是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券。 2.4.1 货币制度的构成要素2.4.1 货币制度的构成要素u纸币是本身没有价值、又不能兑现的货币符号。n（六）无限法偿与有限法偿（六）无限法偿与有限法偿u关于法定偿付能力的规定是现代货币制度的重要内容。u所谓无限法偿，即法律规定的无限制偿付能力。u有限法偿主要是对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，

16、超过一定的金额，收款人有权拒收；但在法定限额内，拒收则不受法律保护。2.4.1 货币制度的构成要素n（七）准备制度（七）准备制度u在实行金本位制的条件下，准备制度主要是建立国家的黄金储备，这种黄金储备保存在中央银行或国库。u它的用途有三：作为国际支付的准备金；作为扩大和收缩国内金属流通的准备金；作为支付存款和兑换银行券的准备金。 2.4.2 货币制度的类型n（一）货币制度的演变（一）货币制度的演变u金银复本位制是资本主义发展初期(16世纪18世纪)最典型的货币制度。 很多国家法律规定了金与银的比价这是复本位制的典型形态。u19世纪，从英国开始，主要资本主义国家先后过渡到金本位制。u经过1929

17、1933年世界经济危机，任何形态的金本位都不复存在，而代替它们的是不兑现银行券的货币制度。2.4.2 货币制度的类型n（二）货币制度的类型（二）货币制度的类型u货币制度自产生以来，其存在形态经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度四大类型。u1.银本位制银本位制银本位制(silver standard system)就是以白银作为本位货币的一种金属货币制度。银本位制又分为银两本位和银币本位。银本位制是最早实行的货币制度之一，而且持续的时间也比较长。19世纪后期，世界白银产量猛增，使白银的市场价格发生剧烈波动，呈长期下跌趋势。2.4.2 货币制度的类型u2.金银复本位制金银复

18、本位制u金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。 (1)平行本位制平行本位制即金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。 (2)双本位制双本位制即国家规定金币和银币之间的法定比价。(3)跛行本位制跛行本位制即法律规定金币和银币都可以成为本位币，两者之间有兑换比率，但金币可以自由铸造，而银币却不能自由铸造。 2.4.2 货币制度的类型u3.金本位制金本位制u金本位制(gold standard system)，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。(1)金币本位制金币本位

19、制金币本位制是典型的金本位制。金本位制是资本主义自由经济发展阶段的一种货币制度。金币本位制的主要特点是：l金币可以自由铸造和自由熔化，而其他铸币包括银铸币和铜镍币则限制铸造，从而保证了黄金在货币制度中处于主导地位。l银行券和辅币可以自由兑换为金币，使它们能够代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。l黄金可以自由地输出入国境。 2.4.2 货币制度的类型(2)金块本位制金块本位制金块本位制亦称“生金本位制”，是在一国内不准铸造、不准流通金币，只发行代表一定金量的银行券(或纸币)来流通的制度。金块本位制实行的条件是保持国际收支平衡和拥有大量用来平衡国际收支的黄金储备。(3)金汇兑本位制

20、金汇兑本位制金汇兑本位制又称“虚金本位制”。这种制度在名义上仍为金本位制。金汇兑本位制实际上是一种附庸性质的货币制度。 2.4.2 货币制度的类型u4.不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度u不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度。 u其基本特点基本特点是：（1）不兑现的信用货币一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限法偿的能力。（2）货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量的限制。（3）货币通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节的。（4）这种货币制度是一种管理货币制度。 2.4.2 货币

21、制度的类型（5）货币流通的调节构成了国家对宏观经济进行控制的一个重要手段，但流通界究竟能够容纳多少货币量，则取决于货币流通规律。（6）流通中的货币不仅指现钞，银行存款也是货币。u在不兑现的信用货币制度下，货币、信用领域都出现了一系列新现象。u世界各国采用的比较重要的纸币发行准备制度有以下几种：十足准备发行制度；固定保证准备发行制度；最高发行制度； 比例发行制度；伸缩性发行制度。 2.4.3 我国的货币制度n（一）人民币制度的建立（一）人民币制度的建立u人民币是从1948年12月1日开始发行的，这标志着中华人民共和国货币制度建立的开端。u人民币采取的是不兑现的银行券的形式。u对于服务于原有体制的

22、货币制度进行了不断的改革，并日益显现市场经济货币制度的基本特征。n（二）我国货币制度的内容（二）我国货币制度的内容u我国的货币制度是人民币制度，人民币制度是从人民币的发行开始的。2.4.3 我国的货币制度u我国货币制度的基本内容包括以下几个方面：1.人民币是我国的法定货币2.人民币是我国唯一的合法通货3.人民币的发行权集中于中央4.人民币的发行保证5.人民币实行有管理的货币制度6.人民币成为可兑换货币u货币的可兑换是货币制度的内容之一。u货币按能否兑换及兑换的不同程度可分为以下几种类型：(1)不可兑换货币。(2)经常项目可兑换。 (3)资本项目可兑换。本章小结n本章围绕货币的含义与货币制度问题

23、，讨论了货币的职能、货币形态和货币制度的演变等问题。u1.经济学上的货币与日常生活中人们所说的货币存在着概念上的差异。日常生活中货币一词可以指很多事情，并且在不同场合具有不用的含义。而经济学上货币的含义是特定的，它是指在商品和劳务的支付或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。u2.对货币的起源，唯心论的解释有国家货币论、圣人先贤制币论、众人协商论；马克思的货币理论认为，货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾(使用价值与价值的矛盾)发展的必然产物，是商品交换发展的必然结晶。u3.货币有四种职能：交易媒介、价值标准、价值贮藏、支付手段。这四种职能中，交易媒介和价值标准是货币的基本职能，是一种东西能作为货

24、币所必需的基本条件；而价值贮藏和支付手段是从这两个基本职能延伸出来的，是货币的引申职能。正是货币的交易媒介职能，才使货币得以与诸如股票、债券或房屋之类的资产区别开来。 本章小结u4.存款货币指活期存款，这是一种重要形式的货币。活期存款户可以随时开出支票在市场上转移或流通，充当交易媒介或支付工具。存款货币在现代工商业发达的国家中占有重要地位，大部分交易都是以这种货币为交易媒介的。u5.一个国家的货币制度是指该国为了适应经济发展的需要，以法律或法令形式对货币的发行与流通所作的一系列规定。货币本位是一个国家的货币制度所规定的货币基本单位及其价值标准。一个国家为了建立货币制度，就必须首先对货币本位作出明确规定。u金本位是以黄金的若干数量来表示的货币基本单位及其价值标准；银本位是以白银的若干数量来表示的货币基本单位及其价值标准；复本位是指同时以黄金和白银作为价值标准的货币本位；纸币本位是不以一定量的金属表示的货币基本单位及其价值标准。 本章小结u根据货币本位而制定的货币，称为本位货币。本位货币是一国货币制度中各种货币的基