大学生自主创业融资渠道分析汇编

1、大学生自主创业融资渠道分析一、创业贷款1、大学生创业贷款的概述 大学生创业贷款是银行等资金发放机构对各高校学生 （大专生、本科 生、研究生、博士生等 ）发放的无抵押无担保的大学生信用贷款。我 国大学毕业生人数逐年增长、就业形势日益严峻，而创业能带动的 就业率倍增。近年来，各级政府逐渐意识到创业对促进经济增长、 扩大就业容量等方面起到非常重要的作用，采取各种措施扶持大学 生创业，政府相继出台各种优惠政策。这对于有能力又有创业想法 的诸多人才，尤其是归国留学人员是很好的机会。大学生创业贷款是大学生创业最值得争取的融资方式。以吉林省为 例，为进一步帮助吉林省广大青年实现创业就业，促进吉林青年创 业就

2、业工作，吉林省根据国家规定，调整了鼓励大学生创业的税收 优惠政策。具体 政策内容如下：（1）对注册资本在 50 万元以下的公 司制企业，允许注册资本零首付， 6 个月内注册资本到位 20%，其 余部分 2年内到位。（2）高校毕业生自主创业的， 2 年内免收劳动 人事代理费，可比照灵活就业困难人员享受不超过 3 年的社会保险 补贴，免费享受创业项目、创业培训、信息咨询等联动服务。 （3） 对人力资源和社会保障部门认定确有资金困难的创业者，经贷款人 同意， 10万元以下贷款可免担保。 （4）在当地公共就业服务机构登 更多精品文档记失业的高校毕业生 ,自主创业、自谋职业自筹资金不足的 ,可向人力 资

3、源和社会保障部门申请 5 万元以内小额担保贷款 ,对合伙经营或组 织起来创业的 ,可适当扩大贷款规模 ,符合规定的微利项目 ,可享受贴 息扶持等等措施政策。2、大学生创业贷款的利弊分析及应对方法大学生创业贷款是享受低成本的贷款，学分与贷款额度关联，多样 还款期限。但贷款额度是有限的，只能满足一部分项目的需要，申 请创业贷款有严格程序要求。应对方法是认真了解和学习政府的有关产业政策和扶持政策，严格 按照规定程序提交申请资料，少走弯路；有优势的创业项目和完善 的创业计划书，做好申请的准备工作。二、亲情借贷1、亲情融资的概述个人创业筹集启动资金最常见、最有效的途径就是亲情融资，即向 家庭成员或亲朋好

4、友的筹款。它属于负债融资的一种方式。这种融 资方式因由情意牵线，所以对于筹资者来说基本不存在中途撤资的 风险，而且一般都是一次性支付。2、亲情融资的利弊分析及应对措施亲情融资优势是向亲友借钱，一般不需要承担利息。这个方法筹措资金速度快，风险小，筹资成本很低，同时也不需要信用记录或抵押。缺陷是如果创业出现问题，无法按时还款，可能会伤及双方感 情，以后再借很难。具体的应对措施就是，和亲戚朋友进行有效的沟通，向他们分析创 业的风险和收益，争取能够的到他们的理解，然后定期还款，绝不 拖欠，来提高在他们心里的信任度。三、天使基金1、天使投资的概念天使投资主要指个人对小型的项目和企业进行一次的出资或者提供

5、 一些特有的技术资料的投资形式。天使投资与风险投资有着异同点： 首先，风险投资包括天使投资；其次，天使投资的主体都是一些非 组织形式的企业，资本大多来源于个人。相比较与风险投资，其有 着专门的投资合伙人，而且所生产的产品也是已经定型的。2、天使基金的优缺点分析及应对措施天使基金的优点是能够提供新兴公司所需资金、不需要高额的月度费用、投资操作程序较为简单、门槛也较低等。天使投资的弊端就是投资人在参与公司运营中产生种种的矛盾，且投资上当受骗的可 能性比较大。对于这种投资产生的缺点常用的规避方法就是：将所有可能产生的矛盾及问题都提前思考好，并且在书面上完完整整的记录下来。四、合伙融资1、合伙融资的定

6、义寻找合伙人投资是指按照 “共同投资、共同经营、共担风险、共享利 润”的原则，直接吸收单位或者个人投资合伙创业的一种融资途径和 方法。2、合伙融资的利弊分析及应对方法通过合伙融资的方式创业是一种趋势，一个人势单力薄，多个人凑在一起可以从众多的合伙人处筹集资本，合伙人共同偿还债务，减少了银行贷款的风险，使企业的筹资能力有所提高，同时，合伙人对企业盈亏负有完全责任，有助于提高企业的信誉。这种合伙融资的方式的缺点就是一个企业产生很多的管理者，在对某着决策作出 决定时众多的管理者意见不一，从而导致意见分歧造成的办事效率 低下的问题，并且合伙人之间极易因利益分配不均产生矛盾。应对措施是首先要明确投资份额

7、，个人在确定投资合伙经营时应确定好自己的投资份额，不一定平分股份；其次，加强管理者之间的 意见交流；最后，要明确规章制度，凡事按照章程执行，没有章程 是合伙企业的大忌。五、风险投资1、风险投资的概述风险投资(VentureCapita)简称是VC在中国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念，其实把它翻译成创业投资更为妥当。广义的风 险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资 是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。2、大学生使用风险投资的分析风险投资比较青睐那些有科技含量、创新商业模式运营、有豪华团 队背景和现金流良好、发展迅猛的有关项目。大学毕业生可以通过创业大赛、

8、委托专门的风险投资公司、在网上 或其他媒体发布寻资信息寻找投资人。此外，还可以参加创业培训 班，在老师的帮助下通过制订科学严谨、可操作性强的 “创业计划书 来说服风险投资者，甚至可以争取到 “大学生创业基金 ”。因此，对于大学生创业者来说，在刚踏上创业之路就接近到风险投 资绝非易事。大学生创业者如果对自己的项目和前景抱有充分的信 心，可以找风险投资进行商洽，碰壁后，一定要及时对自己的项目 进行理性的评估，及时用其他方式进行融资。六、大学生创业融资难的主要原因1、大学生自身处于劣势更多精品文档2013 年中国高校毕业生已经达到 699 万，被称为 “史上最难就业季 而 2014 年在此基础上仍有

9、增长，突破 700 万人，成为 2013 年后的 “更难就业季 ”，而海归人数将超过 30 万，届时将出现应届生与海归 之间非常激烈的就业竞争局面。越来越多的大学生或主动或被动地 加入到创业大军中，但和其他创业者相比，大学生缺少社会经验、 能力、人脉等。尽管有些大学生有过实习或兼职的经历，但依然如 同一张白纸。调查显示 2013 年我国大学生创业率只有 2.1%，创业 失败率超过 90%，过高的失败率让大学生丧失了创业信心。2、大学生融资渠道单一尽管现在国家出台一系列贷款政策鼓励支持大学生创业，但现在大 学生创业融资渠道依然主要是亲情借贷，这种特殊融资方式不需要 抵押就能获得资金。但由于大学生

10、缺乏经验和对项目风险判断能力， 使其创业失败率极高，而失败所带来的压力也是创业者本身及其家 里难以承受的。3、急切的融资需求使其缺乏判断力资金缺乏是现在大学生创业初期所面临的巨大问题。因此，许多大 学生为了尽快获得启动资金或周转资金，往往会以低价让出大部分 股份，或将技术、创意低价卖出，致使其在合作过程中出现毁约等 问题，最终使其在资本市场失去信誉。有些拥有核心技术的创业者 在公司运营一定的时期后，对合作初期所签订的投资协议感到不满，从而毁约，导致其失去信誉。所以，大学生在创业初期制定融资方 案时，应该准确评估自己的技术或创意的价值，不高估的同时也不 应低估其价值，为融资后的顺利合作打好基础。

11、4、政府贷款的覆盖面较小且门槛高我国尚未针对毕业生设立全国性创业专项基金，且各个省份关于毕 业生可申请的创业贷款额度普遍不高，无法满足大学生创业的需求。 吉林长春市曾经出台过鼓励大学生创业政策：大学生创业从事微利 项目，符合条件者可享受政府全额贴息的优惠，即不需要个人支付 利息；如果按申请最高额度 5 万元，多次申请享受一次、一年为期 的贴息贷款，最多可节省 4000 多元。但大学生创业存在很大风险且 利润低，加上申请人数众多，由于没有好的审核方法，政府只有提 高申请门槛。5、商业机构不愿承担风险且手续复杂据了解，由于大学生创业贷款的高风险，大多数国有银行和商业银 行目前都没有开设针对大学生自

12、主创业贷款的专门业务。银行不仅 追求资金收益性、流动性，也考虑安全性。大学生缺少社会工作经 验，又没有合适的抵押物、质押物或担保，且创业失败率极高，银 行一般不会轻易贷款。6、高校缺乏对大学生创业融资方面的教育各大高校在重视就业指导的同时，也要注意创业融资教育，除了举 更多精品文档办阶段性、局部性的创业大赛，进行必要的专业知识、技能和信息 的培训外，还要注重创业融资方面的教育，只有对社会主义市场经 济、金融知识有了充分的了解，才更有利于我们顺利解决大学生创 业道路上的最大拦路虎资金问题。七、针对创业融资问题提出的建议（一）政府为大学生创业融资应做的努力1、积极推进金融体制改革明确金融体制改革的

13、方向和理念，在中国共产党第十七次全国代 表大会报告 （以上简称十七大报告进一步明确指出， “推进公 平准入，改善融资条件，破除体制障碍，促进个体、私营经济和中 小企业发展”、“推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种 所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金 融体系。 ”2008年十一届全国人大一次会议，温家宝总理在政府工 作报告中指出要“认真落实鼓励、支持和引导个体私营等非公有制经 济发展的各项政策，尤其要解决市场准入和融资支持等方面的问 题。”加“快金融体制改革，加强金融监管，继续深化银行业改革。2、创办就业指导服务中心政府通过创办大学就业指导服务中心这个平台对大学生

14、的创业过程 中产生的各种问题如融资等进行指导和服务。3、完善落实大学生创业融资密切相关的具体制度各级政府、各有关职能部门，要依据中央的政策，制定执行相关法 律如就业促进法、中小企业促进法、商业银行法等和出台 适合于大学生创业小额贷款的相关政策或管理办法，其中要明确具 体制定支持大学生创业融资的具体办法，落实中央鼓励和支持大学 生创业融资政策的可操作性强的规范性文件，杜绝只有一个大框框， 实践中没有操作细则和没有专人负责的现象。中央政府和各地方政 府可以组织专业小组对各地方政府这方面的工作定期进行检查、评 比和及时总结好的行之有效的做法和经验。鼓励和支持学者、社会 各界针对政府的这方面工作进行广

15、泛的调研和监督，促进这项工作 不断良性发展。4、加快社会公益组织和公益性基金会的建设 中国青年创业国际计划（英文名称是 YouthBusinessChin，a 简称 YBC 基金），是由团中央、全国青联发起的一个旨在帮助中国青年创业的 国际合作项目，为创业青年提供启动资金而设立的创业基金。截至2008年10月，YBC已扶持青年创业项目525个，创造就业岗位 5000 多个，其中，就业人数最多的企业员工超过 800 人。（二）金融机构为大学生创业融资应做的努力1 、强化商业银行业务的创新(1)贷技术创新目前，依赖于财务报表型和抵押担保型信贷仍是我国商业银行所主 要采取的贷款形式，这些形式对信息环

16、境和抵押担保都具有较高的 要求。而对于一般的中小企业而言，信息环境和信用担保制度往往 都尚未建立完善，因此，这些信贷形式一般并不适合于大学生创业 企业，所以我国的金融业应鼓励和支持银行机构根据大学生创业企 业的具体融资特点和相关需求，立足实际，积极探索建立与大学生 创业企业相匹配的信贷技术创新，尽最大努力来满足大学生创业企 业多样的贷款需求。(2) 大商业银行信贷投放指标 中国人民银行和金融行业的监管部门应采取适当措施，对于各商业 银行支持大学生创业企业信贷资金投入的保底指标进行科学的计划 与制定。在此过程中，应充分考虑促使各金融机构的信贷资金向大 学生创业企业做出适度倾斜，适度扩大银行信贷资

17、金中用于大学生 创业企业的总量和比例。同时，还需要加强对大学生创业企业贷款 业务的监管、指导、激励，促使信贷资金切实缓解大学生创业企业 融资困境。(3) 宽中小银行的准入制度，同时放宽对其贷款的限制 放宽中小银行的准入门槛，使社会中各种金融资本进入银行业提供 便利通道和平台，通过多样的行政措施来扶持中小银行，并促使它们取得高速发展。另外，金融管理部门应当积极改进不同产权制度 金融机构权利平等问题，尤其需要在制度监管、业务运行、政策实 施等方面将中小银行与国有商业银行一视同仁，切实减少对中小银 行的各种行政干预，充分发挥出中小银行的自主性与积极性。（4）立大学生创业企业贷款专营机构2、改革现有地

18、方中小金融机构为了更好的对大学生创业进行服务，对中小型进行改革，改革的主 要措施包括：（1）引进民间资本；（2）加快发展股份制银行，在我 国很多地方，原有的城乡信用社改造后成立的中小商业银行，还有 其他具有独立法人资格的新型地方性股份银行，由于其诞生时就具 有明确的产权关系，以及能够提供便捷、灵活的服务等特点，并且 一般它们与中小企业具有密切的地缘关系，便于了解客户的相关信 息，因此能高效地获取客户的资信与经营状况等信息，大幅降低了 信息不对称问题；（3）加强中小银行网络建设，鼓励中小银行发挥 固有优势，为客户提供多方位的金融服务，同时还应鼓励其他基层 的金融组织如小额贷款公司、企业投融资公司

19、等发挥其地域优势， 为大学生创业企业提供融资服务。（三）金融机构为大学生创业融资应做的努力1、规范非正规金融的发展条件民间金融对大学生创业企业来说，具有信息优势、成本优势和效率 更多精品文档优势，有其存在的内在合理性。我国改革开放 30 多年的实践证明， 民间金融对于中小企业的发展极其重要，尤其对于成立时间不长， 尚处于成长期的大学生创业企业而言，民间融资更为重要。虽然近年来我国民间金融取得了一定的发展，也的确在很大程度上缓解了民营中小企业的融资难题，推动了相关区域的经济发展。但是到目前为止，国内的民间借贷由于其规范程度低，发展不充分等原因，尚还没有取得合法地位，这一形式制约了民间借贷给大学生

20、创业企业提供融资服务的能力发挥。为了使民间金融健康、规范发展，就需要不断解放思想，进行观念创新。首先，应该充分认识民 间金融存在的客观经济基础以及其合理性。其次，我国政府应该将 民间融资合法化，并且给予一定的扶持。2、拓宽融资渠道，发展大学生创业直接融资要想最大化的拓展大学生创业的融资渠道，最有效的方式就是资本 市场了。同时，要想企业获得更大的发展，将企业发布上市进行融 资也是一种非常有效的方式。(1)发展完善中小板、创业板市场我国的中小企业板早在 2004 年就已正式开设，创业板也已开始启动， 但目前的创业板市场因进入门槛的限制，对于广大大学生创业类企 业而言，还得不到及时、有效的融资供给。

21、因此，应在不断完善主 板市场，切实提高监管能力的基础上，不断创新中小企业股票发行 制度，适当放宽创业板和中小企业板的进入条件限制，使更多具备 相关条件的大学生创业企业能够实现上市融资，增加大学生创业企 业融资的现实渠道。此外，创业板和中小企业板的繁荣还可以为风 险投资主体套现退出提供一个场所，从而能够促进风险投资公司的 发展和对大学生创业企业提供更多的融资服务。(2)发展风险投资机构对于处于创业期和成长初期的大学生创业企业而言，首先考虑的融 资策略一般都是获取风险投资。因为大学生创业企业特别是科技型 大学生创业企业一般具有高风险和高回报的特征，所以这点和风险 投资者对高风险和高回报的偏好属性较

22、为匹配。因此，风险投资一 般针对的投资对象是科技型的高成长性的创业企业，为其提供部分 股权资本，但是应当看到，这种途径仅适用于高科技型的大学生创 业企业，而不适用于其他大多数的大学生创业企业。针对我国大学生创业企业而言，为了提高他们的科技含量，支持高 成长、高回报的科技企业的孵化和发展，政府应该设法促进各类风险融资渠道的发展，具体而言，首先，政府应建立相关的政策性投 资机构，并以此为表率，鼓励其他民间的各类资本进入风险投资领 域，以风险投资基金的形式对非银行金融机构、国际资本、社会闲 散资本以及政府部门的各项投资进行高度整合，有针对性地支持那 些具有高成长性和高利润的大学生创业企业。其次，除了

23、积极发展 风险投资，政府还需要制定并推行一系列有利于风险投资发展的政 策、地方性法规，同时还必须构建起一个多层次的风险投资撤出渠 道。这样就既有常规的扶持性政策来支持风险投资机构的发展，也 使得这些资金在投入前就没有后顾之忧。（四）高校为大学生创业融资应做的努力高校应该在校园内营造良好的创业气氛，一方面提高大学生的自身 修养和诚信度。另一方面要积极的为大学生融资问题给予帮助。以 上一些具体措施为我们的一些具体建议，以图抛砖引玉。1、组织有相同创业意图的大学生进行联合融资2、成立专门的组织和机构为大学生创业融资提供帮助和指导3、努力提升大学生的整体素质随着社会主义市场经济体制的确立，社会利益格局变化了，经济杠 更多精品文档杆的作用日益凸显，大学生要想获得融资支持，必须增强信用意识，应靠自身的综合水平、经济实力