第二章 保险合同及基本原则

1、第二章 保险合同与基本原则第一节 保险合同概述一、保险合同的定义 保险合同：保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。保险合同是投保人于保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人：指与保险人订立保险合同，并按照合同负有支付保险费的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 二、保险合同的分类按保险标的分为财产保险合同和人身保险合同 人身保险的保险金具有定额给付性质，普通财产保险的保险金具有补偿性质。按保险标的的分合及变动情况分为特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同、和预约式保险合同。 特定式保险合同：又称

2、分项式保险合同，是指保险人对所保的同一地点、同一所有人的各项财产，均逐项分别列明保险金额，发生损失时对各项财产在各自的保险金额限度内承担赔偿责任的保险合同。 总括式保险合同是指保险标的不明确记载于合同，仅有一定的范围，以此来确定保险人责任范围的保险合同。这种合同中，所有性质不同的但属于标准范围内的标的物视为整体看待，任何一个标的受到损失，保险人都承担责任。例如，仓储保险合同。 流动式保险合同（报告式保险合同）：指不规定财产的保险金额，只预定一个保险人承担最高责任的限额。保险人按约定的办法预收并结算保险费，投保人定期向保险人报告期财产的实际价值，只要其报告属实，发生保险责任事故损失，保险人就在约

3、定最高责任限额内予以赔偿的保险合同。（大型周转性仓储业） 预约式保险合同（开口式保险合同）：指保险人与投保人之间就一定的业务范围签订的无限期的保险合同，合同约定保险责任范围、保险财产范围、保险费结算办法及每一风险单位或每一地点的最高保额。在预约保险合同有效期内，投保人需要就每笔业务向保险人及时书面申报，凡属于约定范围内的标的均自动承保。一、汽车保险合同的主体 汽车保险合同的主体是指具有权利能力和行为能力的 保险关系双方，包括汽车保险合同当事人、关系人和中介人。（一）汽车保险合同的当事人 汽车保险合同的当事人包括保险人和投保人。 保险人应符合的条件：保险人要具备法定资格保险人须以自己的名义订立保

4、险合同保险人须依照保险合同承担保险责任 保险人的权利：决定是否承保收取保费有权要求投保人履行如实告知的义务有权代为追偿、处理赔偿后的损余物资 第二节 汽车保险合同的基本内容投保人 投保人符合的条件 投保人是具有相应的权利能力和行为能力的自然人或法人，反之，不能作为投保人投保人对汽车具有利害关系，存在可保利益投保人有缴纳保险费的能力（二）汽车保险合同的关系人汽车保险合同的关系人 在财产保险合同中，合同的关系人仅仅指被保险人，而人身保险合同中的关系人除了被保险人外，还有受益人。通常被保险人是一个，而受益人可以为多个。 汽车保险合同的关系人是被保险人。所谓汽车保险爱你被保险人是指其财产或者人身受汽车

5、保险合同保障，享有保险请求权的人。 被保险人的特征：在汽车保险合同中，被保险人是保险标的即保险车辆的所有人或具有利益的人。被保险人是享有赔偿请求权的人。 保险人与被保险人的关系： 投保人与被保险人是同一个人时。在汽车保险中，投保人以自己的汽车投保投保人与被保险人不是同一个人时。投保人以他人的汽车投保，保险合同一经成立，投保人与被保险人分属两者。在这种情况下，要求投保人对于被保险人的财产损失具有直接的或间接的利益关系。 保险合同中的中介人 保险代理人保险经纪人保险公估人二、汽车保险合同的客体汽车保险合同的客体是指汽车保险合同当事人双方权利和义务所共同指向的对象。汽车保险合同的客体不是保险标的的本

6、身，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的合法的经济利害关系，及保险利益，也可以叫可保利益。保险利益是投保人投保人投保的起因，也是保险人决定是否可以承包的标准。保险标的与保险利益的含义不同 保险利益是指投保人与被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或认得生命和身体，他是保险利益的载体。 保险利益以保险标的的存在为条件，体现在当保险标的存在时，投保人或被保险人对保险标的的经济利益也继续存在，当保险标的损失时，投保人或被保险人将蒙受经济上的损失。 保险人或被保险人向保险人投保，要求经济保障的，不是保险标的的本身，而是以对其保险标的经济上的利益。三、汽车保险合同的内容汽车保险合同的内容主要用来规定保险双方当事人所享有的权利和承担的义务，他通过保险条款使这种权利义务具体化，包括基本条款和附加条款。基本条款是汽车保险合同中不可缺少的条款，没有基本条款也就没