2019年银行从业资格考试试题及答案：风险管理(考前冲刺第七章)

1、2019 年银行从业资格考试试题及答案：风险管理(考前冲刺第七章)一、单项选择题1. 商业银行实行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设， 下列不属于战略风险管理的基本假设的是 ( ) 。A. 准确预测未来风险事件B. 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C. 减少风险发生的可能性D. 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展 机会2. 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影 响了商业银行的 ( ) 。A. 竞争水平B.风险管理水平C.盈利水平和业务发展空间D.客户 资源3. 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够 预先识别所有潜在风险以及这

2、些风险之间的内在联系和相互作用。简 言之，银行战略风险管理的作用能够概括为 ( ) 。A. 限度地避免经济损失，提升银行管理水平，提升银行知名度B. 限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提升银行的 股东价值C. 限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D. 限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构4. 下列关于战略风险管理流程说法准确的是 ( ) 。A. 识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险 优先排序B. 识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险 优先排序C. 识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能 性和影响D. 识别风险因素、评

3、估主要风险因素、风险优先排序、评估可能 性和影响5. 下列关于声誉风险说法错误的是 ( ) 。A. 声誉风险的损害有时甚至是致命的损害 B. 社会责任感与声誉 风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响水准和紧迫性来排序D .具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”6. 对于战略风险管理的理解错误的是 ( ) 。A. 经济资本配置是战略风险的一个重要工具B. 董事会和高级管理层负责制定商业银行级别的战略规划C. 战略风险一经批准不得更改D. 在评估战略风险时，理应首先由商业银行内部具有丰富经验的 专家负责审核一些技术性较强的假设条件7. 普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括 ( ) 。

4、A. 改善公司治理结构B. 预先做好防范危机的准备C. 利用精确的数量模型实行量化D. 确保各类主要风险得到准确识别和排序8. 下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是 ( )A. 制定声誉风险管理原则和操作流程B. 独立设置声誉风险管理职能C. 负责识别、评估和监测声誉风险状况D .征询多数员工的意见和建议9. 下列关于战略风险管理的说法错误的是 ( ) 。A. 战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B. 商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战 略规划和实施方案C. 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D. 商业银

5、行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险10. 下列关于战略风险评估说法错误的是 ( ) 。A. 战略风险执行之前，理应认真估计其是否与商业银行的长期发 展目标和战略规划保持一致B. 商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可， 被认为是“成功的战略规划”C. 针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行能够利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方 案可能对其产生的影响D .董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律 / 内部审计部 门对有效的战略风险评估负有间接的责任11. 下列关于战略规划的说法，错误的是 ( ) 。A. 在信用卡扩展规划中，认真评估

6、与其收入增长率、人力资源 / 技术设备要求等符合战略规划的要求B. 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜 力基础之上，反映商业银行的经营特色C. 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战 略规划D. 战略规划理应从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观 操作层面12. 下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是 ( ) 。A. 提供新产品或服务B. 进入或退出市场C. 是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D. 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当13. 商业银行面临的 ( ) 要求商业银行必须确保所采用的核心业务 和风险管理信息系统具有高度的适用性、

7、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险14. 实践表明，良好的 ( ) 管理已经成为商业银行的主要竞争优势， 有助于提升银行的盈利水平和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险15. 在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性 较高的风险，对应的战略实施方案是 ( ) 。A. 尽量避免，高度重视 B. 必须采取管理措施，密切注重C. 能够接受风险、持续监测 D. 接受风险16. 下列( ) 活动是在战略风险管理流程执行风险管理方案之后执 行的。A. 确定风险管理备选方案 B. 风险优先排序C.监测风险评估效果D.明确期望结果17.

8、 下列属于战略风险识别微观层面上的是 ( ) 。A. 建立企业级风险管理信息系统B. 高级管理层必须全面、深入评估决策中可能潜藏的战略风险，C .岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D .资产组合中存有高风险、低收益的金融产品18. 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有 ( ) 。A. 间接责任 B. 最终责任 C. 连带责任 D. 保证责任19. 董事会和高级管理层制定战略规划时，理应首先征询 ( ) 的意 见和建议。A. 股东 B. 专家 C. 多数员工 D. 各职能部门20. 声誉风险可能产生于商业银行 ( ) 环节，通常与信用、市场、 操作、流动性等风险交叉、相互作用。A. 任

9、何 B. 某些 C. 特定 D. 一些二、多项选择题1. 下列属于声誉风险管理体系理应重点强调的内容是 ( ) 。A. 明确商业银行的战略愿景和价值理念B. 培养开放、互信、互助的机构文化C. 建立强大的、动态的风险管理系统，有水平提供风险事件的早期预警D. 只考虑股东的利益E. 明确记载的危机处理流程2. 商业银行引发声誉风险的不利反映包括 ( ) 。A.客户的不满B.出现挤兑现象C.引发公共*活动D.出现流动性 危机 E. 给商业银行创造新的价值3. 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划， 以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提升声誉的行动指南。 声誉危机管理的主要内容

10、包括 ( ) 。A.制定战略性的危机沟通机制 B.提升解决问题的水平C.危机现 场处理D. 提升发言人的沟通水平E.模拟训练和演习4. 战略风险识别能够从 ( ) 入手。A.战略层面B.管理层面C.宏观层面D.微观层面E.信息层面5. 下列关于战略风险的细化说法准确的是 ( ) 。A. 产品成本增加属于产业风险 B. 提供电子银行服务属于竞争对 手风险C. 根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险D.产品研发失败属于项目风险E. 收益下降属于品牌风险6. 建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在 ( ) 。A. 能有效地协助商业银行减少各种潜在的风险损失 B. 招募和保 留雇员C. 维护客户和供

11、应商的忠诚度 D. 吸引高质量的合作伙伴和强化 自身竞争力E. 限度地减少诉讼威胁和监管要求7. 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略 规划和实施方案，其中的战略规划理应包括 ( ) 。A. 实施方案中所涉及的风险因素 B. 与其他竞争对手战略实施方 案的比较C.实施方案的潜在收益以及能够接受的风险水平 D.尽可能包括 实施方案的预期风险损失和财务分析E .银行日常经营管理的规范8. 在战略风险评估中，理应首先由商业银行内部具有丰富经验 的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设能够是 ( ) 。A.整体经济指标B.利率变化及预期C.公司治理结构D.信用风险 参数E.公司

12、的整体战略9. 下列属于商业银行面临的战略风险的有 ( ) 。A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风 险10. 关于商业银行声誉风险管理的方法，下列说法准确的是 ( ) 。A. 高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训B. 制定声誉风险管理应急机制C .即时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性 等特征要素D. 与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机 构和人文环境E. 通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在 风险三、判断题1. 战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果 很快就会实现。 ( )2. 商业银行声誉风险管理

13、政策中，不必要实行定期的内部审计 和现场检查。 ( )3. 有效的战略风险管理理应定期采取从下至上的方式，全面评 估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方 案。 ( )4. 大型商业银行普遍擅长零售业务，有水平将更多资源和技术 持续投入到大规模零售业务系统中。 ( )5. 商业银行能够把核心业务集中在少数客户和产业上。 。 ( )6. 资产投资组合中存有高风险、低收益的金融产品是从微观层 面上实行战略风险识别的。 ( )7. 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提升声誉提供行动指南。( )8. 普遍认为声誉风险管理的方法是

14、推行全面风险管理理念，风 险管理部门增强做好防范危机的准备。 ( )9. 营业场所属于预先做出风险评估的事件。 ( )10. 战略风险是有形的，是能够量化的。 ( )参考答案及解析一、单项选择题1. C 解析商业银行实行战略风险管理的前提是接受战略管理的 基本假设，属于战略风险管理的基本假设的是准确预测未来风险事件， 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失，如果对未来风险加 以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会，所以 C 项符合题意2. C 解析 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管 理直接影响了商业银行的盈利水平和业务发展空间，所以C项准确。3. B 解析 战略风险管理强化

15、了商业银行对于潜在威胁的洞察力， 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。 简言之，银行战略风险管理的作用能够概括为限度地避免经济损失， 持久维护商业银行的声誉，提升银行的股东价值。4. A 解析 略5. B 解析在激烈的市场竞争条件下，声誉风险的损害有可能是 长期的，甚至是致命的，所以 A项准确；缺乏经营特色和社会责任感， 即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以补充对商业 银行声誉造成的实质性损害，所以 B项错误；声誉风险应按照声誉风险 因素的影响水准和紧迫性来排序，所以 C项准确；具有建设性的声誉危 机处理方法是“化敌为友”，敢于接受暂时性危机或挑战。6.

16、 C 解析经济资本配置是战略风险的一个重要工具，利用经济资本配置，能够有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以A项准确; 董事会和高级管理层负责制定商业银行级别的战略规划，成为商 业银行未来发展的行动指南，所以 B项准确；战略风险一经批准，并不 意味着战略规划所以长期不变，相反战略规划理应定期审核或修正， 所以C项错误;在评估战略风险时，理应首先由商业银行内部具有丰富 经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以D项准确。7. C 解析 普遍认为比较有效的声誉风险管理方法是改善公司治 理结构，预先做好防范危机的准备 ; 确保各类主要风险被准确识别、优 先排序，并得到有效管理，所以 ABD

17、准确，不包括C项。8. D 解析 声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任是制定 声誉风险管理原则和操作流程，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况，所以 ABC准确;D选项属于战略风险管 理中董事会及高级管理层的职责。9. D 解析 战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项准确;商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和 实施方案，所以 B 项准确 ; 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略 目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以 C项准确;扩展信用卡发 行范围属于竞争对手风险，所以 D项错

18、误。10. D 解析 战略风险执行之前，理应认真估计其是否与商业银行 的长期发展目标和战略规划保持一致，商业银行新推出的房屋贷款计 划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”，针 对未来不确定的经济、政治因素，商业银行能够利用情景分析法，分 别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对 其产生的影响，所以ABC准确;董事会、各级管理人员、战略管理部门 以及法律 / 内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任， 所以D项错误。11. C 解析 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为 导向的战略规划，所以C项错误。12. C 解析 是否忽视对个人理财人员的

19、职业技能和道德操守培训 属于战略风险识别微观层面的内容，所以 C项符合题意。13. B 解析 略14. C 解析 管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部 风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要 竞争优势，有助于提升银行的盈利水平和实现长期战略目标。15. A 解析 B 项是显著风险影响中的中度风险可能性 ;C 项是中度 风险影响；D项是轻微风险影响的内容。16. C 解析 战略风险管理流程分为识别风险因素、评估主要风险 因素、评估可能性和影响、风险优先排序、明确期望结果、制定风险 管理备选方案、确定风险管理方案、执行风险管理方案和监测风险评 估效果，所以C项准确。

20、17. C 解析 岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则属于微观 层面，所以C项准确。18. B 解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果自有最终 责任。19. C 解析 董事会和高级管理层制定战略规划时，理应首先征询 多数员工的意见和建议。20. A 解析 声誉风险可能产生于商业银行任何环节，通常与信用、 市场、操作、流动性等风险交叉，所以 A 项准确。二、多项选择题1. ABCE解析有效的声誉风险管理体系理应重点强调的内容包 括明确商业银行的战略愿景和价值理念，培养开放、互信、互助的机 构文化，建立强大的、动态的风险管理系统，有水平提供风险事件的 早期预誓，有明确记载的危机处理流程，所

21、以 ABCEt确;深入理解不 同利益持有者对自身的期望值，不能只考虑股东的利益，所以D项错2. ABCD解析商业银行引发声誉风险的不利反映包括客户的不 满、出现挤兑现象、引发公共*活动、出现流动性危机，所以 ABCD准 确。3. ABCDE解析声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危 机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提升声誉 的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括制定战略性的危机沟通机 制，提升解决问题的水平，危机现场处理，提升发言人的沟通水平， 模拟训练和演习等，所以 ABCD准确。4. ACD 解析战略风险识别能够从战略层面、宏观层面、微观层 面入手。5. ABCD解

22、析产品成本增加属于产业风险，提供电子银行服务属于竞争对手风险，根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险， 产品研发失败属于项目风险，收益下降属于产业风险，所以ABCD准确,E 项错误。6. ABCDE解析建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在能有 效地协助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和保留雇员，维护 客户和供应商的忠诚度，吸引高质量的合作伙伴扣强化自身竞争力， 限度地减少诉讼威胁和监管要求等，所以 ABCD准确。7. ACD 解析商业银行战略风险管理的最有效的方法是以风险为 导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划理应包括实施方案中所 涉及的风险因素、潜在收益以及能够接受的风险水平，尽可能包括实 施方案的预期风险损失和财务