《怎么选择合适房贷》ppt课件

1、近期，国家对于二套房贷的紧缩，导致假设房贷利率再次上调怎样办？为他列出十种市场流行的房贷产品，供他挑选。 “固定利率房贷固定利率房贷 适宜稳健购房者和投资一族适宜稳健购房者和投资一族 固定利率房贷是指消费者在签署购房贷款合同时，即选择固定固定利率房贷是指消费者在签署购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动上调利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。 其最大的特点，就是能让客户锁定未来的利率风险，利率不随其最大的特点，就是能让客

2、户锁定未来的利率风险，利率不随物价或其他要素的变化而调整。因此，它最适宜的人群是那些预期物价或其他要素的变化而调整。因此，它最适宜的人群是那些预期利息处于上涨周期、想躲避升息风险的房贷客户；以及那些希望长利息处于上涨周期、想躲避升息风险的房贷客户；以及那些希望长期获取稳定租金报答或是以租养贷的购房者。期获取稳定租金报答或是以租养贷的购房者。缺乏的地方：缺乏的地方： 一是固定利率房贷期限较短，最长期限仅为一是固定利率房贷期限较短，最长期限仅为10 年。对于当前资年。对于当前资金实力较弱的购房客户来说，因月供数额多、还款压力大而不太适金实力较弱的购房客户来说，因月供数额多、还款压力大而不太适用。用

3、。主要的风险：主要的风险： 一旦利率程度走低，在房贷利率固定的情况下，也能够多支付利息。一旦利率程度走低，在房贷利率固定的情况下，也能够多支付利息。 双周供房贷双周供房贷 适宜有多份高收入来源者适宜有多份高收入来源者 双周供房贷，就是按揭贷款的还款方式从原来的每月还款一次改动为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。由于一年有52 周，还款就要26 次，等于要归还13 个月的月供。可见，双周供本质上是加速归还本金，减少贷款本金占用的一种产品；在减少还款时间的同时，利息支出也相应地降低。其最大的优点，就是节省相当可观的利息支出，贷款利息可节省两成以上。根据相关机构测算，此还贷方式缩短还款期限

4、可达6年或更长，节省贷款利息在23.26% 以上。 双周供主要适宜那些收入相对稳定、自有资金较为富余、希望缩短还款期限的购房者。钟先生是一个企业的会计主管，同时又利用业余时间协助另一家企业处置睬计业务，因此每个月就有双份的收入入账。去年购房时，他根据银行的建议，恳求了双周供房贷，每月还款两次，因此节约了不少钱。 另外，还要留意的是： 由于双周供房贷一年还款26 次，容易因遗忘等要素呵斥逾期；一旦逾期，将被计收复利和罚息。宽期限房贷宽期限房贷 适宜倾力购房者 宽期限房贷发放后，在合同商定的时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期终了后，对贷款发放金额按合同商定的等额本金或等额本

5、息方式还本付息。宽限期有1年12 期、2年24 期、3年36 期等不同。 例如，购房者恳求50 万元、10 年期贷款，假设恳求宽限期1年，那么贷款期限为11 年10 年+1 年，贷款发放日为2006 年11 月15 日，那么宽限期自当日起算，12 月20 日初次付息，2007 年12 月20 日最后一次付息。期间，借款人只付息，不还本。一年12 期满后，借款人开场还本付息，每月还款额大幅添加。这种还款法因能大大减轻前期还款压力，特别适宜购房时用完积存，又要装修、举行婚礼等资金实力缺乏、而后期收入前景看好的购房者。 有一点缺乏的是： 因前期不归还本金，在后期每月归还的贷款本息将比普通的还款法多，

6、也就是说要支付更多的利息。轻松安居贷轻松安居贷 适宜初次置业的年轻人适宜初次置业的年轻人 属于宽期限贷款的改良种类。这个房贷新品的最大特点，属于宽期限贷款的改良种类。这个房贷新品的最大特点，就是借款者可确定两个阶段归还本金。客户将整个还款期限就是借款者可确定两个阶段归还本金。客户将整个还款期限分成两个阶段，第一阶段最短分成两个阶段，第一阶段最短1年，最长年，最长3年；第二阶段为整年；第二阶段为整个还款期限的余下部分。客户可自在确定第一个还款阶段归个还款期限的余下部分。客户可自在确定第一个还款阶段归还的本金金额，最低可设为还的本金金额，最低可设为100 元，剩余本金将在第二阶段元，剩余本金将在第

7、二阶段归还终了。归还终了。最大的益处在于，还款初期借款人可以根据本人的实践情况，最大的益处在于，还款初期借款人可以根据本人的实践情况，确定归还本金的数额，大大减轻还款压力。另外，相关银行确定归还本金的数额，大大减轻还款压力。另外，相关银行还对办理贷款的客户推出优惠措施，减免相关的评价费、公还对办理贷款的客户推出优惠措施，减免相关的评价费、公证费和保险费。证费和保险费。此还贷方式的适用对象，主要是初次置业、任务时间短、具此还贷方式的适用对象，主要是初次置业、任务时间短、具开展潜力的年轻人，以及其他需求在贷款初期减少还款压力开展潜力的年轻人，以及其他需求在贷款初期减少还款压力的优质客户。的优质客户

8、。 但需求留意的是，轻松安居贷因第一阶段减少了本金归但需求留意的是，轻松安居贷因第一阶段减少了本金归还的金额，在后一阶段每月归还的金额将比普通的还款法多，还的金额，在后一阶段每月归还的金额将比普通的还款法多，这就注定要支付更多的利息。这就注定要支付更多的利息。“直客式房贷直客式房贷 适宜节省费用一族适宜节省费用一族 它是指银行直接把购房款贷给购房者，开发商对一次性它是指银行直接把购房款贷给购房者，开发商对一次性付清房款的折扣优惠，这种让购房者把本人的房款首付和获付清房款的折扣优惠，这种让购房者把本人的房款首付和获得的银行贷折扣相当可观，普通是房价的得的银行贷折扣相当可观，普通是房价的3% 。例

9、如一款加在。例如一款加在一同的总房款一次性付给开发商的贷套总房价为一同的总房款一次性付给开发商的贷套总房价为70 万元的商万元的商品房，运用直客式款方式。直客式房贷的最大益处就是能享品房，运用直客式款方式。直客式房贷的最大益处就是能享用房贷，将节省用房贷，将节省2.1 万元。另外，总购房款下降，相应的税费万元。另外，总购房款下降，相应的税费也会跟着减少，如大修维修资金、契税等。此外，由于省去也会跟着减少，如大修维修资金、契税等。此外，由于省去了开发商指定律师的审核购房者资历环节，还节约了律师费。了开发商指定律师的审核购房者资历环节，还节约了律师费。 有一点缺乏：有一点缺乏： 恳求门槛比较高。购

10、房者能不能享遭到直客式房贷不仅要看恳求门槛比较高。购房者能不能享遭到直客式房贷不仅要看个人条件能否满足，还要看中意的楼盘能否也满足银行的要个人条件能否满足，还要看中意的楼盘能否也满足银行的要求。目前，银行较倾向于公务员及事业单位任务人员办理直求。目前，银行较倾向于公务员及事业单位任务人员办理直客式房贷。客式房贷。“按揭开放账户房贷按揭开放账户房贷 适宜私营企业主 按揭开放账户贷款是将客户的按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的余额高于商定的额度银行规定贷款人商定存款余额不能低于1万元时，客户便可以委托银行或本人经过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当有新的资金需求时，

11、也可经过上述渠道在贷款额度内随时获得贷款。 按揭开放账户贷款，真正实现了存款与贷款账户之间的开放贯穿，实现了资金的自在流动、最大限制地降低了资金的运用本钱；且贷款可以循环运用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复，实现融资和理财的完美结合。 按揭开放账户贷款，能满足客户多方面的金融需求。一方面，当资金富余时，购房者能充分利用账户中的闲置资金及时归还贷款，从而能节约较多的利息；也可用账户中的资金，再购买银行的高收益的理财富品，实现收益最大化。另一方面，当客户有资金需求时，还可以在银行的承诺额度内即刻获得贷款。 “存抵贷房贷存抵贷房贷 适宜个体老板族 存抵贷房贷业务是将借款人的贷款账户和存款账户结合起来

12、管理，当存款账户中的存款到达设定的金额后，就虚拟地划转给贷款账户，视同还款，但两个账户间并没有实践的资金流转。 例如，客户设定了存款账户中大于5万元的部分存款按照一定比例视为提早还贷，但实践上存款并没有划到贷款账户，仍留在存款账户中，这部分活期存款享用贷款利息。存款账户内的流动资金越多，利差就越大，最高利差可达5.76% 年收益。 银行将节省的贷款利息作为理财收益返还给客户。如客户需求资金，资金还可随意调动。 从业务对象看，该业务比较适宜由于生意往来账户上经常有大量现金流动，或是活期存款较多但又不愿提早还款的购房者。由于普通的工薪阶层购房后，流动的存款就不多了，所以与存抵贷房贷无缘。 杨陈志是

13、一位个体老板。作为生意人，他在银行的储蓄结算账里，每天都有大量的流动资金，多时到达上百万元。他具有生意人剧烈的资金本钱认识，以为房贷是利率低的资金，不肯提早还款。因此，他购房时选择了存抵贷房贷。如此，做生意和房贷理财两不误。据银行人员的大致测算，一年下来，杨老板至少可以节约五六千元。“随借随还房贷随借随还房贷 适宜家有适宜家有“闲钱的人闲钱的人 办理该业务前，购房者需在银行办理个人住房抵押循环授信。办理办理该业务前，购房者需在银行办理个人住房抵押循环授信。办理“随借随还后，客户每天都可以经过网上银行和银行即时归还贷款或随借随还后，客户每天都可以经过网上银行和银行即时归还贷款或立刻提取贷款资金，

14、有钱就还款，要用钱就贷款，既方便又省息。还可立刻提取贷款资金，有钱就还款，要用钱就贷款，既方便又省息。还可以选择以选择“自动还功能，设置好关联的还款账户，该账户的活期存款超自动还功能，设置好关联的还款账户，该账户的活期存款超越商定的部分，每天都会自动用于提早还款。当客户资金紧缺时，只需越商定的部分，每天都会自动用于提早还款。当客户资金紧缺时，只需求经过网上银行或银行就能马上在授信额度内从银行借取资金。比如李求经过网上银行或银行就能马上在授信额度内从银行借取资金。比如李先生在银行贷款了先生在银行贷款了50 万元，并获得了银行万元，并获得了银行20 万元的授信额度；如已还万元的授信额度；如已还款款

15、10 万元，那么李先生可以随时借出万元，那么李先生可以随时借出10 万元。万元。 “随借随还房贷最大的特点就是，还款人根据本身的经济情况自随借随还房贷最大的特点就是，还款人根据本身的经济情况自行设计还款方案，可以月供，周供，不受提早还款次数以及金额的限制，行设计还款方案，可以月供，周供，不受提早还款次数以及金额的限制，甚至可天天提早还贷，是兼顾融资及理财的方式。另外，由于是经过网甚至可天天提早还贷，是兼顾融资及理财的方式。另外，由于是经过网上或办理，不用到银行去，让购房者还省事，不用为提早还贷操心。上或办理，不用到银行去，让购房者还省事，不用为提早还贷操心。 随借随还房贷的适用对象，是家里常有

16、一些备用随借随还房贷的适用对象，是家里常有一些备用“闲钱、又有良好理闲钱、又有良好理财方案的客户，他们一有闲钱就能随时提早还款，可以最大限制地节省财方案的客户，他们一有闲钱就能随时提早还款，可以最大限制地节省房贷利息。对每月收入、支出固定，又结余不多的客户来说，选择房贷利息。对每月收入、支出固定，又结余不多的客户来说，选择“随随借随还的意义并不大。借随还的意义并不大。接力房贷接力房贷 适宜年轻的暂时低收入一族适宜年轻的暂时低收入一族 个人住房个人住房“接力贷款指父母双方或一方与某一子女作接力贷款指父母双方或一方与某一子女作为共同借款人，贷款购买住房，父母和子女共同构成还款才为共同借款人，贷款购

17、买住房，父母和子女共同构成还款才干。同时，父母必需将所购房子的一切权归给子女，或在产干。同时，父母必需将所购房子的一切权归给子女，或在产权证上同时写明双方名字。权证上同时写明双方名字。 此接力贷款主要适用于两类情况，一类是贷款对象为年此接力贷款主要适用于两类情况，一类是贷款对象为年龄偏大不超越龄偏大不超越60 岁，按现时规定借款人年龄贷款年岁，按现时规定借款人年龄贷款年限限65来收入情况较好，但目前收入偏低，可贷年限较短，来收入情况较好，但目前收入偏低，可贷年限较短，月还款压力较大，希望经过指定子女作为连带还款人以延伸月还款压力较大，希望经过指定子女作为连带还款人以延伸还款期限的借款人。还款期

18、限的借款人。 另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现规行定可贷金额较少，希望经过添加父目前收入偏低，按现规行定可贷金额较少，希望经过添加父母作为共同借款人以添加贷款金额。接力房贷，最大的益处母作为共同借款人以添加贷款金额。接力房贷，最大的益处是可以借助父母或是子女的还款才干来早日实现住房梦想。是可以借助父母或是子女的还款才干来早日实现住房梦想。 向银行恳求接力贷款，经过经过添加父母作为共同借款人来向银行恳求接力贷款，经过经过添加父母作为共同借款人来添加贷款金额，满足银行对共同借款人月供收入的要求，同添加贷款金额，满足银行对共同借款人月供收入的要求，同时也不添加总