建设领域应大力推行工程担保与工程保险制度_对我国建立工程风险

1、特别策划建设领域应大力推行工程担保与工程保险制度对我国建立工程风险管理制度的研究在我国建立工程风险管理制度研究课题组建设工程项目大多投资大、工期长，在建设过程中不可预见的因素较多。因此，工程建设参与各方包括业主、承包商、材料设备供应商等均不可避免地面临着各种风险，如果不加防范，将影响工程建设的顺利进行，甚至酿成严重后果。同时，我国目前建筑市场的发育还不成熟，市场主体行为不规范，市场信用关系极不健全。建立工程风险管理制度是建立和健全社会信用体系的重要组成部分，采用经济的办法建立起市场信用约束机制，可以有效地规范建筑市场各方主体的行为，促进投资效益的提高和保证工程质量、安全生产。在发达国家和地区，

2、工程担保和工程保险是工程风险管理的主要方法，可实现对工程风险的有效防御，避免或减少损失的发生，也是约束和规伤亡、自然灾害等人为或自然的原因，对工程成本、工期、质量等造成不利影响的风险。（）市场风险。建筑市场是一个竞争激烈的市场，业主有可能选择不到一个适当的或有能力的承包商，承包商也会面临无法按时收到工程款的风险。我国目前正处于由计划经济向市场经济转轨的时期，建筑市场发育不成熟，市场的风险更大。（）信用风险。如业主是否能按期支付工程款，承包商是否能依照合同按质如期完工，均是未知数。（）环境风险。工程本身需要占用一定的土地，有些项目如电站、大坝等还对周边环境有特定的要求。这些项目的建设，其材料选用

3、、车辆运输等会对环境产生不利的影响。范建筑市场各方主体行为的一种有效手段。（）政治风险。政治环境将对工程建设产生影响，从而给工程建设带来风险。一、在我国建立工程风险管理制度的必要性（）法律风险。一个国家颁布或修订的建筑、外、工程建设风险的种类汇、税收、公司制度等方面的法律、法规，将直接工程建设投资大、周期长，参与方多，从筹划、影响到工程建设各方的权利和义务，进而影响其根设计、建造到竣工后投入使用，存在着诸多风险，本利益。在涉外工程的合同中，一般都有“法律变任何一方或环节出险，都有可能影响整个工程建设更”或“新法适用”的条款。的顺利进行。这些风险主要是：、工程风险机制的作用及建立必要性（）建筑风

4、险。即由于设计失误、施工不善、（）我国目前工程建设的复杂程度远远超过以材料缺陷、施工人员伤亡、第三者财产损毁或人身往，而且建筑市场的发育还不够完善，市场主体行年第期建筑特别策划分落后，实行工程保险的范围极为有限，工程担保更是基本上处于空白状态。当前，影响我国建立和推行工程风险管理制度的主要问题一是缺乏相应的法律、法规作保障；二是工程风险意识不强；三是担保人市场尚未形成，保险公司的业务开拓能力不建立起优胜劣汰的市场机制，让担保人和保险公司愿为其提供担保或承保的实力强、信誉好的企业多强，并缺乏相应的工程担保、工程保险合同示范文得工程，反之，则少得工程甚至接不到工程。同时，本；四是缺乏工程风险管理的

5、中介咨询机构；五是担保人和保险公司为维护自身的经济利益，在提供工程担保和工程保险的费用列支尚无明确规定。工程担保或工程保险时，必然对申请人的资信、实三、在我国建立工程风险管理制度的基本设想力、履约纪录等进行全面审核，并实行差别费率和工程风险管理涵盖的内容很多。在我国建立工对履约过程进行监督，通过这种制约机制和经济杠程风险管理制度，其核心应当是针对当前工程建设杆，可以迫使当事人提高素质、规范行为，保证工领域中存在的突出问题（如招投标行为不规范、合程的质量、工期和施工安全。此外，作为工程建设的当事人，也要通过工程担保或工程保险来分散、同履约率低、拖欠工程款严重、工程质量安全问题突出等），尽快建立起

6、参照国际惯例并符合中国国转移风险，防止因他方不履行法定的或合同义务给情的工程担保和工程保险制度。自己带来难以弥补的损失。、在我国拟建立工程担保制度的重点内容（）工程担保和工程保险已成为国际工程交易（）按照担保法的规定，我国法定担保的中必不可少的条件之一。无论是承包商、分包商，还是咨询商，如果没有购买相应的保险或取得相应五种方式是：的担保，几乎无法取得工程。我国的企业要打入国保证是指保证人和债权人约定，当债务际市场，必须遵循国际惯例，否则将难以立足。中人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承国已经加入，一些实力雄厚、管理有方的外担责任的行为。对于保证人的主体，该法规定是具国企业将进入我国的建

7、筑市场，市场竞争会更加激有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，但国烈；国外保险公司也会对中国保险业带来一定的冲家机关（经国务院批准为使用外国政府或者国际经击。因此，参照国际惯例，结合我国国情，尽快建济组织贷款进行转贷的除外）、以公益为目的的事立起以工程担保和工程保险为核心的工程风险管理业单位及社会团体、未经法人书面授权的企业法人制度已势在必行。分支机构、职能机构不得为保证人。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。二、我国工程风险管理制度的现状质押包括动产质押和权利质押两种形式：与发达国家相比，我国的工程风险管理尚处于动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债起步阶段。在计划经济时期，由

8、于工程项目的投资权人占有，将该动产作为债权的担保。当债务人不是以国家为主，企业也以国有单位为主体，一旦出履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以现问题，风险主要是由国家承担，与企业的直接利拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。为债务人提供益关系不大，因而工程风险管理意识极为淡薄。改质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向革开放以来，我国的工程项目投资来源已呈多元债务人追偿。权利质押，可质押的权利有：汇票、化，企业的所有制结构也发生了很大变化，工程风支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可险管理越来越为有关部门和企业所重视。转让的股份、股票、商标专用权，专利权、著作权近几年来，我国相继颁布

9、了建筑法、担保中的财产权；依法可质押的其他权利。法、保险法合同法、招标投标法和建设留置是指债权人按照合同约定占有债务工程质量管理条例等法律、法规，为在我国推行人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务工程担保和工程保险制度提供了重要的法律依据。的，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价或一些地方也陆续开展了工程担保和工程保险的试点者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。按照担工作。保法的规定，因保管合同、运输合同、加工承揽但是，从总体上看，我国的工程风险管理仍十合同而发生的债权，债务人不履行债务的，债权人为不规范，工程质量、伤亡事故时有发生，致使工程风险因素大大增加。（）工程担保和工程保险作为一

10、种经济手段，可通过“守信者得酬偿，失信者受惩罚”的原则，建筑年第期中华人民共和国建设部主管特别策划有留置权。没能履行合同义务，担保人应承担其担保责任：一是向该承包商提供资金、设备、技术援助，使其能定金是指当事人可以约定一方向对方给继续履行合同义务；二是直接接管该工程或另觅经付定金作为债权的担保。当债务人履行债务后，定业主同意的其他承包商，负责完成合同的剩余部金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行分，业主只按原合同支付工程款；三是按合同约约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一定，对业主蒙受的损失进行补偿。方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。定金银行保函是一种很重要的履约担保方式，

11、但银的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额行的担保责任主要是支付赔偿。作为业主，其投资。目的是为了按质如期得到工程产品，而不是谋求某依据担保法的规定，我国的工程担保可以种赔偿。因此，开展同业担保，由实力强、信誉好实行保证、抵押、质押和定金四种方式，但不能采的承包商为其他承包商提供“以实际履行为担保内用留置（我国的担保法规定，留置仅适用于动容”的履约担保，可以更好地保证工程建设的正常产，而在英美法系国家，留置权可用于不动产），即进行。它要么向被担保的承包商提供资金、设备、工程竣工验收合格后，承包商不得以任何理由将工技术援助，使其能继续履行合同义务，要么直接接程违法留置。但是，我国的合同法第条

12、规管该工程，负责完成合同的剩余部分。定：“发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催实行履约保证金的，应当按照招标投标法告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支招标投标法第条规定：“招标文付的，除按照建设工程性质不宜折价、拍卖的以外，的规定执行。件要求中标人提供履约保证金的，中标人应当提承包人可以与发包人协议将该工程折价，也可以申交。”第条规定：“中标人不履行与招标人订立的请人民法院将该工程依法拍卖。建设工程的价款就合同的，履约保证金不予以退还，给招标人造成的该工程折价或者拍卖的价款优先受偿”。应该讲，这损失超过履约保证金数额的，还应当对超过部分予是一种法定抵押权，即在建设工程合同生效后，承

13、以赔偿”。包人便依法享有此项权利，而毋需再签订抵押合同履约担保可以实行全额担保（即合同价的及进行抵押物登记。），也可以实行分段（一般为合同价的（）我国应当先推行的担保方式。从我国实际出发，按照突出重点、先易后难、逐步推开的原则，）滚动担保。对于一些大工程或特大工程，可以由若干担保人共同担保；担保人应当按照担保合当前可先推行投标担保、承包商履约担保、承包商同约定的担保份额承担担保责任，没有约定担保份付款担保、业主支付担保和保修担保，用经济手段额的，这些担保人承担连带责任，债权人可以要求来约束市场行为，保证工程质量，解决拖欠工程款其中任何一个担保人承担全部担保责任，而其负有等老大难问题。担保全部债

14、权实现的义务，并在承担担保责任后有投标担保投标担保已在我国的一些工程权向债务人追偿，或者要求其他承担连带责任的担上实行，关键是要规范运作。投标担保可采用银行保人清偿其应当承担的份额。在一般保证条件下，保函或担保公司担保书、投标保证金等方式，具体担保人在工程主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就方式可由招标人在招标文件中规定。债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债采用投标保证金的，在确定中标人后，招标人权人可以拒绝承担担保责任。中小型工程也可以由应当及时向没有中标的投标人退回其投标保证金；承包商实行抵押、质押担保。除不可抗拒因素外，中标人拒绝与招标人签订工程合同的，招标人可以将其投标保证金予以没

15、收，实承包商付款担保是保证承包商按照合同行合理低价中标的，也可以要求按照与第二标投标约定支付分包商、材料设备供应商费用所做的承报价的差额进行赔偿。诺。当前，业主拖欠承包商工程款的问题较为普承包商履约担保履约担保可以采用银行遍，同时，承包商拖欠分包商、材料设备供应商费保函或担保公司担保书、履约保证金的方式，也可用和工人工资的问题也很严重，导致了大量的“三以引入承包商的同业担保，即由实力强、信誉好的角债”。承包商向业主提供付款担保，一旦承包商承包商为其他承包商提供履约担保。不支付分包商、材料设备供应商费用和工人工资，对于履约担保，如果是非业主的原因，承包商业主可要求担保人支付，从而保证工程项目顺利

16、实年第期建筑特别策划施。承包商付款担保可以纳入承包商履约担保，也计、工程监理及其他工程咨询机构的职业责任险，可以单独设立。承包商付款担保可采用银行保函、工程质量的保修保险。建筑职工意外伤害保险建筑法第条规定：“建筑施工企业必须为从事危险作业的职”建筑职工意还是私人工程，拖欠工程款尤其是竣工交付使用若工办理意外伤害保险，支付保险费。干年后仍欠款不还，几乎是不可思议的事情。因为，外伤害保险属强制性保险。投保人是施工企业，也如果某位业主拖欠工程款，不仅该承包商可以停可以由施工企业委托项目经理部代办。被保险人应工，而且因其信用不好，今后其他承包商也不会承当是施工现场上的作业人员及其管理人员，包括房屋拆

17、除现场的有关人员。保险期限应当自批准开工接其工程。但在我国，受“少花钱多办事”甚至是之日起至合同竣工之日止，因故推延工期的，须办“不花钱也办事”的思想影响，资金不到位或留有很大缺口即开工建设的问题比较突出，加之建筑市理保险顺延手续。意外伤害保险费应列入直接工程场上“僧多粥少”，拖欠工程款的问题十分严重。据费中的现场管理费，计入工程成本。此，在我国应推行业主支付担保制度，以规范市场职业责任险勘察、设计、监理等单位的行为，解决拖欠工程款的“老大难”问题。经济赔偿能力相对较弱，因工作失误或疏忽而造成业主支付担保，实质上是业主的履约担保。因的损失，可通过投保职业责任险来解决。建设部已此，应当与承包商履

18、约担保对等实行，即业主要求于年月正式发文，在北京、上海和深圳市承包商提供履约担保的，也应同时向承包商提供支开展了工程设计保险的试点工作。工程监理及其他付担保。业主支付担保可以是银行保函或者是担保工程咨询机构的职业责任险也应逐步组织试点。公司的担保书。中小型工程也可以由业主实行抵保修保险建设工程质量管理条例第押、质押担保。条明确规定：“基础设施工程、房屋建筑的地基基鉴于我国的现实国情，业主支付担保可以先在础工程和主体结构工程，最低保修期限为该工程的非政府投资的工程上推行，首先是房地产开发商开合理使用年限”。一般来讲，建设工程的合理使用发的项目、“三资”企业（即外资、中外合资、中外年限均为几十年甚

19、至上百年。要确保保修责任的落合作）和私人投资的项目。政府投资的工程，也应实，实行担保是一种方式，但采用保险方式更为适当严格按照市场规则运行，充分打足建设资金，不宜。因为，在工程竣工后的几十年或上百年后，不能任意拖欠工程款，侵害企业的利益。仅原承包商很难讲是否还存在，其担保人也将难定保修担保在建筑法和建设工程质行踪，而保险公司就要稳定得多。据此，应提倡采量管理条例中，对工程质量保修制度作了明确规用保修保险的方式，但究竟是实行保修担保还是保定。为了保证保修责任的落实，应建立工程质量的修保险，可以由业主或者承包商决定。保修担保制度。保修担保可以采用银行保函或担保建筑工程一切险和安装工程一切险早在公司

20、担保书、保修保证金的方式，也可以实行承包年就开始推行，但由于多种原因，一直未能普遍推商的同业担保。保修担保可以包含在履约担保之开，可以在有条件的工程继续推行。此外，在有条中，也可以作为一种独立的担保形式。保修担保的件的工程上也可以试行由业主统一投保综合险。期限，应当超出法定的保修期限和合同约定的保修、建立工程担保和工程保险制度应注意的若期限一段时间。干问题为了保障担保人的合法权益，担保人可以依法在我国建立工程担保和工程保险制度有大量的要求被担保人提交反担保，作为其提供担保的必要工作要做，但当前应注意着重抓好以下几项工作：条件；一旦发生赔付后，可以从被担保人或第三方（）通过立法和合同管理，推动工

21、程担保和工的反担保人处得到补偿。反担保可以依法采用多种方式，如其他银行的保函，其他担保公司的担保书，以及被担保人依法提供的抵押、质押、定金等担保。、在我国拟建立工程保险制度的重点内容我国已开办建筑工程一切险和安装工程一切险，还应逐步开办建筑职工意外伤害保险，勘察设程保险的开展。建立和推行工程担保、工程保险，必须有法律、法规作保障，用合同相制约。因此，应当以担保法、保险法、合同法和建筑法、招标投标法、建设工程质量管理条例等为依据，在今后国家和地方的有关立法中，将相应的工程担保、担保公司担保书、履约保证金等方式。业主支付担保在国外，无论是政府工程建筑年第期中华人民共和国建设部主管特别策划（）研究制

22、定合理的工程担保、工程保险收费标准，其费用应计入工程成本。由于我国的建筑市场还不规范，加上受长期计的建立。同时，除在起草或修订有关合同示范文本时，应注意参照条款等，制订有关工程担保、划经济的影响，我国的建筑业一直属于微利行业，工程保险的条款外，还应抓紧研究制订各种工程担企业资金积累十分有限。同时，受经济发展水平的制约，建设单位的资金也比较紧张。因此，政府对保、工程保险的系列合同示范文本。（）培育形成担保人市场，积极发展工程风险工程担保、工程保险的收费标准应当加以宏观调控，不能完全照搬照套国外的做法。具体的收费标管理中介机构。工程担保制度的建立，除了继续发挥银行的作准，可以由建设行政主管部门会同

23、有关部门，根据用外，还应当积极培育其他具备条件的机构担当担工程的类型、风险的大小、业主及承包商的信誉等测定调控幅度，由当事人在合同中约定。保人，以形成有一定竞争的担保人市场。工程担保、工程保险是直接为工程服务的，其从我国的国情出发，应当参照日本的做法，发展承包商的同业担保，由实力强、信誉好的承包商费用应当计入工程成本，在国家和地方的工程造价为其他承包商提供第三方担保。这样做，既可以有管理中，应当研究解决其费用的成本立项问题。业效地保证工程建设的顺利进行，又比较简便易行。主也可以将通过招标竞争节省下来的资金，拿出一但是，同业担保应当是高资质企业为低资质企业提部分用作保费的开支。（）开展宣传和培训工作，着手组织进行试点。供担保（最高资质等级的企业可以为其