银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力银行管理模含答案与解析)-交互51

1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行管理)模拟试 卷2(总分56,做题时间90分钟)1.单项选择题1.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。SSS_SINGLE_SELA决策执行B职责边界C组织架构D履职要求分值：2答案：A解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股 东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等 治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。2.() 是银行公司治理的基本文件。|SSS_SINGLE_SELA风险报告B银行章程C内部控制文件D合规报告分值：2答案:B解析：银行章程是银行公司

2、治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、 高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要 求在章程中明确规定的其他事项。3.下列属于商业银行治理制衡机制的是()。|SSS_SINGLE_SELA决策执行B监督C履职要求D激励约束分值：2答案：C解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。商业银行公司治理制衡机制包括 履职要求、职责边界、组织架构。4.稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是 ()。SSS_SINGLE_SELA员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调 整B薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C高级管理层应积极审查薪酬体系的

3、设计及运行情况，并进行监控评估，确保 其按既定目标运作D现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符分值：2答案：C解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保 其按既定目标运作。5.董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期 持续审查更新。|SSS_SINGLE_SELA经验B个人素质C专业技能D资质分值：2答案:D解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保 这些规范得以遵循和定期持续审查更新。6.银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立 性、资源保障和向董事会报告的路径。|SSS_S

4、INGLE_SELA风险决策机构B监事会C风险管理部门D高级管理层分值：2答案：C解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门 （包括首席风险官或类似职 位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路 径。7.银行的最高权力机构是（）。|SSS_SINGLE_SELA董事会B高级管理层C股东大会D监事会分值：2答案：C解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最 高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。8.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是()。SSSS

5、_SINGLE_SELA执行董事B董事会秘书C独立董事D董事长分值：2答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及 其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。9.监事会是商业银行的内部(),对股东大会负责。|SSS_SINGLE_SELA执行机构B决策机构C监督机构D管理机构分值：2答案：C解析：监事会是商业银行的内部监督机构。10.()对商业银行经营和管理承担最终责任。|SSS_SINGLE_SELA股东大会B董事会C监事会D理事会分值：2答案:B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。11.()对董事会负责，同时接受监

6、事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。|SSS_SINGLE_SELA股东大会B董事C高级管理层D监事会分值：2答案：C解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。12.董事会会议，应有商业银行 以上的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行 迎过。()SSS_SINGLE_SELA 2/3以上；全体董事过半数B 2/3以上；出席董事过半数C 1/2以上；出席董事过半数D全体董事过半数；全体董事过半数分值：2答案:D解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半

7、数通过。13.被评为() 的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进,商业银行应当要求更换董事。SSS_SINGLE_SELA称职B 一般称职C基本称职D不称职分值：2答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。14.激励约束机制是()的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制.能促进 银行业稳健经营和可持续发展。SSS_SINGLE_SELA公司治理B内部控制C合规管理D风险管控分值：2答案：A解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治

8、理和风险管控中的导向作用.促进银行业稳健经营和可持续发展。15.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的 员工.其绩效薪 酬的以上应采取延期支付的方式.且延期支付期限一般不少于 年。()|SSS_SINGLE_SELA 40%; 3B 40%; 5C 50%; 5D 50%; 2分值：2答案:A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。16.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报 告最终评价结果并通报股东大会。|SSS_SINGLE_SELA监事会B董事会C股东会D高

9、级管理层分值：2答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理 机构报告最终评价结果并通报股东大会。17.商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。|SSS_SINGLE_SELA 50% B 60% C 40% D 30% 分值：2答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50% o2.多项选择题 1.税后利润与股本总数的比率有（）。|SSS_MULTI_SELA每股收益B市净率C每股盈余D EPSE

10、每股税后利润分值：2答案:A,C,D,E解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正 常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有()。SSSS_MULTI_SELA商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下， 能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足 未来30的流动性需求B商业银行的流动性覆盖率应当不低于 25%C净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配.增加 长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求D商业银行的净稳定资金比例应当不低于100

11、%E商业银行的流动性比例应当不低于 25 %分值：2答案:A,C,D,E解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。3.银行公司治理组织架构的主体包括()。|SSS_MULTI_SELA股东大会B董事会C内部控制D监事会E高级管理层分值：2答案:A,B,D,E解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管 理层.即“三会一层”。4.对于() 决议，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。|SSS_MULTI_SELA利润分配方案B重大投资C聘任或解聘高级管理人员D资本补充方案E财务重组等重大事项分值：2答案:A,B,C,D,E解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处

12、置方案、聘任或解聘高级管理 人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会 2/3以上董事通过方可有效。5.薪酬机制一般应坚持以下原则()。|SSS_MULTI_SELA薪酬机制与银行公司治理要求相统一B薪酬激励与银行竞争能力相兼顾C薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾D薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E短期激励与长期激励相协调分值：2答案:A,B,C,E解析：薪酬机制一般坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一：薪 酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整 后的经营业绩相适应：短期激励与长期激励相协调。6.以下说法错误的有（）。SS

13、S_MULTI_SELA董事会对股东大会负责.对商业银行经营和管理承担最终责任B除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公 司治理与信息披露等C董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管 理职务的董事.非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管 理职务的董事D商业银行的董事长和行长应当分设E董事会例会每年应至少召开一次.董事会临时会议的召开程序由商业银行章 程规定分值：2答案：C,E解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除

14、董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。3.判断题1.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如 证券、保险等，因此非利息收入占比较低。（）|SSS_SINGLE_SELA正确B错误分值：2答案：A解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融 业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收 入中占比都高。2.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行 资产结构性最重要的一个指标。（）|SSS_SINGLE_SELA正确B错误分值：2答案:B解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分 析银行资产结构性最重要的一个指标。3.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下.探寻影响商业银行价 值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。（）SSS_SINGLE_SELA正确B错误分值：2答案:A解析：在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善 商业银行在不同历史时期经营管理的作用.是银行经营管理实践中所探索的目