金融学复习资料(发送)(1)

1、1、货币是什么？货币就是在商品或劳务的支付中或在债务的偿还中被普遍接受的任何东西。2、货币在商品交换过程中发挥哪些职能？货币在商品交换过程中发挥的职能有：价值尺度职能（货币最基本职能之一）、流通手段职能（货币最基本职能之一）、 3 4买力，一般是指货币对于一切商品与劳务的购买力。 5、货币发挥流通手段的作用为什么可以用价值符号代替？货币作为交换的媒介，是交换的手段，而不是交换的目的。对交易者来说，他们所关心的是货币能否起媒介作用，能否买到商品，而不会去计较货币本身究竟实际具有多大的价值，货币是实现商品在不同所有者之间以及在供需者之间流通的手段，在货币不断转手的过程中单有货币的象征性就可以了。6

2、、货币作为流通手段的必要量是多少? 货币作为流通手段的必要量是由商品价格总额和货币流通次数这两个因素共同决定的，他们之间的关系具体可由以下公式来表示：货币作为流通手段的必要量=商品价格总额/同枚货币的周转次数7、现代货币贮藏的主要形式（1）充当购买手段和支付手段的准备金（2）货币暂时闲置8、现代流通中的货币主要包括：现金与活期存款现金。 9、什么是货币制度？货币制度亦称币制，是指一个国家或一个经济区域以法律形式规定的该国或该地区货币流通的结构、体系和组织形式。10、货币发挥作用的基础是什么？货币价值的稳定。 1、信用的基本特征：偿还和付息，即还本付息。 2、高利贷信用的特点（1）价值单方面让渡

3、2）到期偿还（3）收取一定利息（4）利率重，剥削重（5）主要用于非生产性用途。3、直接信用与间接信用的区别:主要在于在货币流通过程中，货币资金的所有者与货币资金的需求者（使用者）之间是否建立起债权债务关系。在直接信用过程中，货币资金需求者在金融市场上以发行股票或债券的方式从资金所有者那里直接融通货币资金，没有既扮演债务人又扮演债权人的中介者。而在间接信用过程中，货币资金的所有者与货币资金的需求者（使用者）之间以银行或其他金融机构为金融信用媒介，二者之间不发生直接的债权债务关系。4、什么是国家信用? 国家信用是以国家为主体的借贷活动。5、什么是消费信用？消费信用是工商企业或银行等金融机构对消费者

4、个人提供的直接用于生活消费的信用。 6、信用工具:是证明债权、债务关系并用以载明债务人身份、债务金额、到期日及利率等事项的合法书面凭证。 7、信用工具的收益主要有：债券利息收入（固定收入）和买卖差价。8、信用工具的风险主要有来自两个方面：（1）违约风险：是指债务人不能按时履行契约，支付利息和偿还本金的风险（2）市场风险：是指市场上信用工具（金融工具）价格下降可能带来的风险。9、分别说出三种短期信用工具与长期信用工具三种短期信用工具：国库券、商业票据、可转让存单；三种长期信用工具：公债券、股票、金融债券。1、单利和复利的区别在于：单利在计算利息额时不论期限长短，永远在初始本金上计算利息，即单利没

5、有考虑资金的时间价值，单利适用于短期借款；而复利是按定期限将所生利息加入本金，逐期滚算利息，即复利考虑了资金的时间价值，复利适用于长期借款。2、名义利率和实际利率的概念1）名义利率：是指直接以货币表示的、市场通行使用的票面利率（2）实际利率：是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率，亦即物价水平不变时的利率。3、固定利率和浮动利率的概念（1）固定利率：是指在整个借款期间内固定不变、不遂借贷资金的供求状况和市场利率的波动而发生变化的利息率（2）浮动利率：称可变利率，是指随着市场利率的波动而定期调整变化的利息率。4、市场利率和官方利率的概念（1）市场利率：是指在金融市场上由借贷资金供求关系直接决定

6、并由借贷双方自由议定的利息率；（2）官方利率是指政府货币管理当局或中央银行确定的各级金融机构必须执行的各种利息率。5、实物市场的利率是由什么决定的？实物市场的利率是由储蓄和投资共同决定的。6、货币市场的利率是由什么决定的？货币市场的利率是由借贷资金的供给与需求状况共同决定7、利率的风险结构说明的是什么情况？利率的风险结构说明的是期限相同的信用工具为什么所具有的风险会不同的问题。利率的期限结构说明的是什么情况？说明的是期限不同的信用工具利率的变化情况及其期限长短在利率决定中的作用。8、什么是利率市场化？利率市场化是指国家只控制基准利率，其他利率基本放开，由市场的资金供求关系确定的一种利率管理体制

7、。1、金融市场的概念:金融市场是指直接融资活动的场所。2、什么是一级市场和二级市场？(1一级市场, 亦即发行市场，是指筹资者将证券以批发价格出售给经（承）销商，经销商再将证券售给投资者的市场（2）二级市场，亦称交易市场，是已发行的证券在公开的市场上以市场价格进行交易的市场。3、什么是场内市场和场外市场？（1）场内市场，是指没有固定的交易场所，有形（有组织）市场。场外市场，是指没有固定的交易场所，无形（无组织）市场。 4、什么是现货市场和期货市场？现货市场，是指从事交易后即期交割交易的市场；期货市场，是指从事交易后在一定时期内根据买卖合同契约进行交割交易的场所。5、什么是债权市场和股权市场？债权

8、市场是指债权凭证（主要是债券）交易的市场；股权市场，是指股权凭证（主要是股票）交易的市场。6、什么是证劵交易所？证劵交易所证券监管机构批准和管理的，由进场交易证券的成员组成的正式组织。 7、说出3个货币市场和3个资本市场货币市场：商业票据市场、银行承兑汇票市场、国库券市场；资本市场：银行中长期信贷市场、证券市场、公司债券市场1、什么是金融机构? 金融机构是指专门从事各种金融活动的组织。2、金融活动包括：银行业务、证券业务、保险业务、金融辅助业务。3、金融机构体系构成：以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存，形成相互联系、相互影响的统一体。4、什么是信息不对称？信息不对称是指金融市

9、场上交易的一方对交易的另一方不能充分了解，造成双方信息的不平衡现象。1、什么是商业银行？商业银行是指以营利为目的，直接面向社会企业、单位和个人，以经营、存放款和汇兑为主要业务的信用机构。2、商业银行的主要业务有有：负债业务、资产业务、表外业务（中间业务、表外业务）。3、原始存款的含义:是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的贷款所形成的存款。4、派生存款的含义:是指商业银行以原始存款为基础，通过贷款、贴现、投资等资产活动创造的超过原始存款的存款。1、中央银行的概念:中央银行是国家组建的并赋予其制定和执行货币政策的权力，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构与金融行政管理机构。 2

10、、现代中央银行的特点有：（1）专门行使中央银行职能（2）中央银行国有化（3）干预和调节经济的功能加强（4）各国中央银行加强国际合作。3、中央银行的性质：中央银行具有双重性质，它既是国家的金融行政管理机构, 又是经营金融业务的金融机构。4、中央银行的主要业务有：（1）中央银行的负债业务，包括：货币发行业务、存款业务、发行票据；（2）中央银行的资产业务，包括：储备资产、放款业务、证券业务；（3）中央银行的其他业务，包括：资金清算业务、国库业务。5、中央银行的业务与基础货币的关系:资产项目的增加会增大货币基数。资产项目的减少会减少货币基数。负债项目的增加会减少货币基数；负债项目的减少会增大货币基数。

11、财政赤字，政府发行货币弥补，或向中央银行透支，或发行债券弥补但又被中央银行买进，就会增加基础货币，反之则反。1、金融风险的概念:是指各经济主体在参与金融活动过程中因各种原因造成其资产、信誉等遭受损失的可能性。2、货币风险的概念:货币风险，亦称货币通货膨胀风险或货币购买力风险，是指由于物价大幅度上涨引发严重通货膨胀的风险。3、信用风险的概念:亦称违约风险，是指由于债务人不履行约定的偿还债务的承诺而使债权人遭受损失的可能性。4、流动风险:是指金融机构因支付能力不足而引发的的风险。5、利率风险:利率风险是指市场利率变动可能给经济主体带来的风险。6、资本风险:是指银行资本过小而不能抵补亏损以保证金融机

12、构正常运转的风险。7、实施金融监管的机构是什么？一国金融主管当局或简称金融监管机关，一般是中央银行。8、金融监管实施的对象是金融机构和金融活动。 9、实施金融监管的基本方法有：针对金融机构具体行为制定相应的法规条例，并据此对金融机构实施常规的非现场检查和现场检查。11、实施金融监管的目的是什么？实施金融监管的目的是控制金融业的整体风险，限制金融业的过度竞争，维护公平，保护存款人、投资者和社会公众的利益，保证金融业合法、稳健、高效地运行。 1、货币需求的概念:货币需求是指一定时期内，社会各部门在既定的社会经济条件下，对货币需求的量的总和。2、货币供应的概念:货币供应就是社会上现存的货币量。3、货

13、币基础的概念:货币基础是指流通中的货币（C ）与银行体系的储备总额（R ），即：C+R4、货币乘数的概念:货币乘数，亦称货币创造乘数，是指增加一元存款所创造出的货币的倍数。5、狭义的货币供应量包括哪些？狭义的货币供应量包括流通中的现金和商业银行的活期存款。1、通货膨胀的概念:通货膨胀是指在纸币流通的条件下，一般物价持续上涨的的经济现象。2、通货膨胀的衡量:在市场经济条件下，通货膨胀主要以物价上涨为标志，物价指数是测量通货膨胀的重要尺度。主要有消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值物价平减指数。3需求拉上的通货膨胀是指货币供应量的增加、消费支出的增加、投资支出的增加、政府支出的增加导致总需求的

14、增加引起的通货膨胀。4 成本推动的通货膨胀是指生产要素价格的上升致使生产成本上升引起的通货膨胀。 5 通货膨胀不利于固定收入者。 6、如何通过货币政策和财政政策来治理通货膨胀？财政政策和货币政策，是最基本的宏观经济政策，是治理通货膨胀的重要手段，主要是从需求方面来抑制通货膨胀。其中，紧缩财政政策是通过调节财政收入和支出水平来抑制通货膨胀的；而紧缩货币政策是通过降低货币供应增长率和提高利率来抑制通货膨胀的。1、货币政策的概念:货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供给量及信用条件的方针、措施的总和。2、货币政策的最终目标及其含义:（1）稳定物价：是指保持一般物价水平的

15、基本稳定，保持物价水平增长率略低于经济增长率（2）充分就业：是指凡是需要或者是有能力并愿意参加工作者，都能在比较合理的条件下随时找到合适的工作（3）经济增长：是指国内生产总值或常量的增加(4国际收支平衡：是指是指一国对其他国家的全部货币收入和货币支出相抵基本平衡，略有顺差或逆差的现象。4、货币政策的中介目标（近、远期）:货币政策的中介目标是指介于货币政策工具与货币政策最终目标之间的货币政策目标。中介目标可分为（短）近期指标和（长）远期指标。其中近期指标为基础货币和超额准备等；远期指标为货币供应量和利率指标等。5、影响货币政策实施效果的因素包括：货币政策时滞（包括内在时滞、中间时滞、外在时滞）和

16、金融创新两资产业务）是商业银行将其形成的货币资金加以 银行以（信用中介 ）身份对全社会的货币资金余缺进行合理地调剂。人们持有货币是为其（流动性）紧缩银根时，中央银行应在公开市场上（卖出）。 3流通手段）职能可服了直接交换的局 中央银行作为（1）发行的银行 ），对调节货币流通量具有重要作用。 124 ）同方向变动。 （2）国际利率水平 （3）借贷资金的供给（4）物价水平 （ 13 ）为货币的基本职能。（1）价值尺度 （3）流通手段 （2）儲藏手段 （4）延期支付手段1）大宗交易是货币支付手段起作用的主要场所；（2）在国家财政和银行信用领域里，货币的；支付手段发挥着重要作用；（3）在工资和各种劳务

17、报酬的支付中，货币也发挥着支付手段的职能。2信用工具的特征(1偿还性，是指信用工具的债务人要按期还本付息。这也是信用的本特征。(2 流动性，是指信用工具变现的能力。一般地说，信用工具的期限越短流动性越强。（3） 收益性，是指信用工具可能会给持有者带来额外收入。信用工具的收益主要来自两个方面，票面收益与资本收益。期限越长收益越高；(4 风险性，是指信用工具持有者因为债务人不能按期偿还本息，而遭受损失的可能性。收益越高的信用工具风险越大。银行信用的特点与作用（一）银行信用的特点：（1）银行信用是间接融资信用；（2）银行信用是以货币形态提供的信用；（3）银行信用的主体包括银行、其他金融机构、工商企业

18、及个人等，它在信用活动中交替地以债权人和债务人的身份出现。（二）银行信用的作用：（1）银行信用在信用领域中居于主导地位；（2）银行信用是资金融通的基本形式；（3）银行信用的能力和作用范围巨大，对商品经济的发展起到了巨大的推动作用，成为现代经济中最基本的信用形式；（4）银行信用的规模巨大，期限长短均可，灵活性强，在规模和数量以及灵活性上克服了商业信用的局限性。 3利率对储蓄和投资的作用（1）利率对储蓄的作用表现为：一般情况下，利率越高，储蓄增加，消费减少；利率越低，储蓄减少，消费增加。（2）利率对投资的作用表现为，利率的高低直接影响投资的成本。通常的情况下，降低利率会增加投资，从而有利于经济的增

19、长；提高利率会减少投资，从而不利于经济的增长。利率对物价水平的作用表现为，一国可通过利率杠杆达到稳定物价的作用。当物价上升时，提高利率就会收缩信贷规模，减少货币供应量，促使物价稳定；同时，利率的提高也会使存款增加，减少部分货币购买力，也起到了抑制物价水平的目的。4金融市场的构成要素包括：交易主体、交易工具（客体）、交易对象、交易价格。金融市场的作用包括（1）融通社会资金（2）优化资源配置（3）反映经济信息（4）调控金融经济5金融机构存在的必要性金融机构存在的必要性：（1）可降低金融活动的各项费用；（2）可降低金融活动自身的风险；（3）可提高投资资金的流动性。6、商业银行经营的原则是什么？安全性

20、原则（是基础，是管理经营风险，保证资金的安全的要求）；流动性原则（是条件，是银行随时满足客户提存等方面的要求）；赢利性原则（是目地、是商业银行经营目标的要求）；安全性、流动性、赢利性三原则的协调（是银行经营管理的核心内容）。商业银行经营管理理论：资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论。A 资产管理理论的主要内容：在资产管理中，资产流动性管理占有重要地位，按照资产的流动性恰当地安排资产结构，致力于在资产上协调安全、流动和盈利的问题。B 负债管理理论主要内容:银行的流动性不仅可通过资产管理获得，向外借款也可提供流动性。只要借款领域宽广，流动性就有保证。C 资产负债管理理论的主要内容无论是资产

21、管理还是负债管理，都只是侧重一个方面来对待三性的要求，因此有效的管理应是将资产和负债两个方面加以对照并作对应分析，同时调整资产和负债双方达到合理搭配。 7、中央银行的职能有：（1）中央银行是发行的银行（2）中央银行是银行的银行3）中央银行是政府的银行（4）中央银行是管理的银行。8、金融监管的概念：金融监管指一国或地区中央银行或其他金融监管当局对金融体系的监管。A 、实施金融监管的机构是一国金融主管当局或简称金融监管机关，它是一国政府体制的重要组成部分。B 金融监管实施的对象是金融机构和金融活动。C 实施金融监管的基本方法有：针对金融机构具体行为制定相应的法规条例，并据此对金融机构实施常规的非现场检查和现场检查。D 、实施金融监管的目的是控制金融业的整体风险，限制金融业的过度竞争，维护公平，保护存款人、投资者和社会公众的