乡镇金融存在的问题及改善

1、乡镇金融存在的问题及改善摘要：我国农村金融改革已经走过了十几年，本文结合我国农村金融的现状，着重分析了目前我国农村金融中存在的问题，并提出了完善农村金融的相应措施。1、我国农村金融的现状经过多年的改革后，目前我国多元化农村金融体制已初步建立，即以合作性金融为根底，商业性金融、政策性金融分工协作、证券市场和外资为补充的多元化农村金融体系。同时，农村金融组织民营化程度加大，乡村银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融组织的试点扩大了各类资本合作的参与途径，并促进农村金融竞争机制初步形成，使得财政资金、工商资本、民间资本、外资和非营利资本角逐农村市场的竞争机制初步建立起来，打破了长期以来农村金融

2、市场农信社垄断农村金融市场的场面。随着国家财政管理体制和金融体制改革的不断深化，农村金融主体呈扩大化趋势，逐步形成了由各级政府、具备国有、集体、外资、港澳台、私人等各种资本背景的企业、农户和其他私人投资者构成的多元化金融主体格局。2、我国农村金融中存在的问题2.1财政投入缺乏根据公共财政理论，对于农村准公共产品的提供，市场机制可以发挥一定的作用，但由于农村公共产品的根底性、效益的外溢性特征，政府仍然应发挥主导的作用。但据统计资料显示，建国以后至2005年，除个别年份外，我国政府的财政支农资金绝对额是增长的，但财政农业支出占财政总支出的比重却呈下降趋势，财政投入缺乏10%的程度与我国农业的根底地

3、位极不相称。2.2农村金融效劳渠道单一化虽然经过多年改革，但是农村金融效劳渠道单一化的现象没有得到根本性的解决。农村金融体系主要由农村信誉社、农业银行、邮政储蓄和农业开展银行构成，而除了中国农业银行和农村信誉社外，其他银行机构很少在农村地区发放贷款，大都把资金转到城市。同时，商业银行在农村吸收的资金绝大部分流回城市，农村信誉社、邮政储蓄实际上也成为农村资金流出的重要渠道。现实中，实际支持农村经济开展的重任只能落在了农村信誉社的肩上，然而在实际运作中，农村信誉社过分看重业绩增长，以追求赢利为主要目的，偏离了为社员效劳的主要原那么，难以到达支持农业农村开展的目的。2.3农村金融产品单调，业务单一由

4、于长期以来农村金融业处于无竞争状态，我国农村金融机构的从业人员大多缺乏金融效劳意识，经营方式粗放，不注意金融产品的需求创新，满足于坐等顾客上门;农村可选择的金融产品仅有存款、贷款、保险等，且根本上是城市金融产品的简单移植，金融机构没有适时根据农民需求开发新的金融产品，就是在一些传统业务上，也缺乏创新。2.4民间金融组织活泼但缺乏有效监管正规金融机构缺乏活力，在客观上为各种民间金融活动提供了开展空间，很多地方民间借贷甚至成为农村资金融通的主要渠道。据调查，民间借贷占整个农村资金市场总量的30%到70%不等，且越是落后的地区民间金融组织越为活泼。虽然民间金融活动可以在一定程度上缓解了农村资金紧张的

5、压力，但是，民间金融活动中存在的不标准、风险高、纠纷多、盲目性大等弊端容易造成社会动乱，很可能会加重农户及农村中小企业的经营本钱和风险。3、完善农村金融的措施3.1健全农村金融组织体系要进一步推动政策性金融机构拓展支农金融业务，针对三农的特点，在进展农村金融体系设计时，必须加大国家对农村的政策性金融投入，应建立以农业政策性金融为主线，符合现代市场经济和农村特点的新型农村金融体系。同时，要充分发挥商业银行的金融支持作用，商业性金融是金融体系的主要力量，可以围绕农村经济和生活的开展，及时提供相应的效劳供给，满足农村多样化的金融需求，这也成为政府支农手段多元化的重要政策选择。另外，我国还要继续深化农

6、村信誉社改革使其充分发挥支农主力军作用。农村信誉社是农村现有正规金融的主体，所以必须坚持农信社社区性地方金融机构的终极定位，只有农村信誉社开展壮大，才有才能支持广阔农户开展经济，带来农村经济的繁荣。3.2完善准入、退出制度垄断不利于进步农村金融效劳效率，必需要完善市场准入退出制度，建立适度竞争的农村金融市场。要在综合评估各地农村金融市场容量、条件以及当地风俗的根底上，在严格监管的前提下，适当放宽农村金融市场准入。按照投资主体多元化、坚持产权关系明晰、组织形式多样化原那么的根底上，大力开展小额信贷组织、村镇银行、贷款子公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，构建真正的农村金融竞争主体。同时，要抓紧健全市场退出机制，这也是强化外部约束、保障农村金融安康可持续开展、促进不断改善农村金融效劳的重要条件。3.3标准引导民间金融尽管民间金融组织不够标准而且存在许多弊端，但对于现阶段我国正规金融机构无法满足农村资金需求的情况下，民间金融活动对于我国的农业开展有着不可替代的作用。因此我们要成认和正确对待民间金融，鼓励其合法开展，使其成为农村正规金融的有益补充，要通过正确的形式对其进展标准和引导，而非简单、粗暴地取缔民间金融组