城市商业银行制度建设梳理标准及操作指引

1、制度目录梳理标准及操作指引第一局部 制度树框架一、 制度分级根据价值链和职责细分法，制度分为一级根本制度、二级根本制度、三级管理方法或规定、四级实施细那么、操作规程、业务手册、标准和标准等。二、 经营管理活动分类根据企业的价值链特点，经营管理活动分为业务产品/效劳活动、业务管理活动和职能管理活动三类：1. 业务活动：指为了满足客户需求和实现企业经营目标，企业开展的各项业务活动，包括产品和效劳。如信贷业务、存款业务等；2. 业务管理活动：指为了满足客户需求和实现企业经营目标，针对业务经营活动开展的、产生直接影响的管理活动。如产品开发管理、营销管理、风险管理等；3. 职能管理活动：指为了满足客户需

2、求和实现企业经营目标，为业务经营活动提供的资金、人员、技术、平安等职能活动。如财务管理、人力资源管理、信息科技管理等。第二局部 制度等级梳理标准一、 一级制度根本制度(一) 关键特征1. 国家法律法规有明确强制性规定的；2. 约束整个企业的法人治理行为和经营管理行为；3. 较长时间比拟稳定，仅在企业中长期战略或治理结构发生变化时进行修订。(二) 梳理方法从公司治理和企业经营管理两个方面进行分类。(三) 典型例如公司章程。(四) 起草部门/归口部门董事会办公室。二、 二级制度根本制度(一) 关键特征1. 约束对象为企业经营和管理的各项根本活动；2. 约束内容为全行性的，覆盖所有业务部门、管理部门

3、和各级分支机构；3. 在一定时期内比拟稳定，仅在上位制度、外部监管要求、企业开展阶段、经营战略等内外部环境发生重大变化时进行修订；4. 调整时原那么上需全行范围内征求意见，并经决策层组织审议签发；5. 内容上主要为原那么性规定和概要性描述，侧重于做什么，哪些能做和哪些不能做，但原那么上不包括具体操作步骤及相配套的环境、资源、人员、本钱、时限以及相关的实物、成果、效果等。(二) 梳理方法根据业务价值链和职责细分法，从业务产品/效劳、业务管理和职能管理三类进行二级制度梳理：1. 业务类产品/效劳业务产品/效劳类主管部门存款业务管理根本制度、理财业务管理根本制度、中间业务管理根本制度业务开展处信贷业

4、务管理根本制度微、小贷款业务除外风险管理处小额贷款业务管理根本制度小额信贷处卡业务管理根本制度含借记卡、准贷记卡和贷记卡卡部资金业务管理根本制度资金运营中心国际业务管理根本制度国际业务部电子业务管理根本制度前台业务处注：原那么上各类业务产品/效劳建立业务管理根本制度。2. 业务管理类业务管理类主管部门业务创新管理根本制度、市场营销管理根本制度、客户关系管理根本制度业务开展处业务操作管理根本制度、会计管理根本制度前台业务处风险管理根本制度风险管理处筹建管理根本制度、运营管理根本制度管理处3. 职能管理类职能管理类主管部门股东大会议事规那么、董事会议事规那么、监事会议事规那么、经营层议事规那么董事

5、会办公室信息管理根本制度办公室人力资源管理根本制度人力资源处财务管理根本制度方案财务处行政保障管理根本制度、平安保卫管理根本制度行政保卫处法务管理根本制度、合规管理政策法律合规处信息技术管理根本制度信息科技处稽核管理根本制度稽核处党务团管理根本制度、工会管理根本制度党工团办公室(三) 典型例如各处室列举处室制度举例董事会办公室股东大会议事规那么、董事会议事规那么、监事会议事规那么、经营层议事规那么办公室总行信息管理根本制度党工团办公室党务管理根本制度、工会管理根本制度人力资源处人力资源管理根本制度方案财务处财务管理根本制度行政保卫处行政保障管理根本制度、平安保卫管理根本制度信息科技处信息技术管

6、理根本制度资金运营中心资金业务管理根本制度卡部卡业务管理根本制度含借记卡、准贷记卡和贷记卡业务开展处业务创新管理根本制度、市场营销管理根本制度、客户关系管理根本制度、存款业务管理根本制度、理财业务管理根本制度、中间业务管理根本制度风险管理处风险管理根本制度、信贷业务管理根本制度微、小贷款业务除外前台业务处电子业务管理根本制度、会计管理根本制度、出纳管理根本制度、业务操作管理根本制度小额信贷处小额贷款业务管理根本制度法律合规处法务管理根本制度、合规管理政策稽核处稽核管理根本制度管理处筹建管理根本制度、运营管理根本制度国际业务部国际业务管理根本制度(四) 起草部门/归口部门总行各处室三、 三级制度

7、管理方法或管理规定(一) 关键特征1. 约束对象为：针对经营和管理根本活动中二级制度的职能管理中的某个职能模块、业务管理中的业务细分、某子产品或子业务的整体运作流程；2. 约束内容为：针对上述约束对象的工作内容、工作要求、工作标准、工作步骤等；3. 在一定时期内比拟稳定，仅在上位制度、外部监管要求、工作方式和工作要求等内外部环境发生变化时进行修订；4. 在分工模式上常以团队分工形式存在，一般其内在管理活动能形成闭环结构；5. 表现形式上相对独立，无法向下级细分为独立的职能模块或业务单元。(二) 梳理方法根据业务价值链和职责细分法，从业务产品/效劳、业务管理和职能管理三类活动的细分子业务、子环节

8、或子模块进行三级制度梳理：1. 业务类的三级制度主要按照各项业务的子产品/业务细分；2. 业务管理类的三级制度主要按照业务管理活动的子环节进行细分，原那么上，每项子产品或子业务都需要建立相应的管理方法，但考虑某类产品/业务在管理方面具有较多的相似性和必要性，可以考虑合并建立；3. 职能管理类的三级制度主要按照职能管理的子模块进行细分。(三) 典型例如局部举例1. 业务类（1） 国际业务部：外汇存款业务管理方法、外汇贷款业务管理方法、外汇账户管理方法、代客结售汇业务管理方法、自营结售汇业务管理方法等；（2） 小额信贷处：小本农业贷款产品管理方法、扶贫创业慈善基金管理方法等；2. 业务管理类（1）

9、 前台业务处：产品/业务细分支付清算业务管理同城票据交换业务管理方法、票据业务管理本票管理方法、账户管理结算账户管理方法、凭证管理重要空白凭证管理方法、现金管理现金业务管理方法；网上业务管理方法、 业务管理方法、 业务管理方法、自助业务管理方法；业务管理细分风险管理前台业务系统授权管理方法、风险管理反洗钱工作管理方法、人员管理前台人员管理方法等；注：前台业务处的活动分为业务类和业务管理类，所以在梳理是要从不同活动类别进行考虑3. 职能管理类（1） 办公室：企业形象管理方法、舆情管理方法、公共关系管理方法、内部宣传管理方法、会议管理方法、公文管理方法、印章管理方法、档案管理方法、证照管理方法、信

10、息传递管理方法等；（2） 人力资源处：招聘管理方法、薪酬管理方法、绩效管理方法、培训管理方法、职业生涯管理方法等；（3） 方案财务处：财务预算管理方法、核算管理呆账核销管理方法、核算管理次级定期债务管理方法等。(四) 起草部门/归口部门总行各处室四、 四级制度实施细那么、操作规程、业务手册、标准和标准(一) 关键特征1. 约束对象为上位制度的某个职能模块中某一个或多个环节、某产品/业务中的某项操作、完成职能或业务需要的某种设备等；2. 约束内容主要针对上位制度中的某一个或多个具体环节的具体内容输入、过程处理、输出环节各要素制定的详细说明，针对某设备的管理要求或操作要求；3. 表现形式主要有两方

11、面，管理类内容的表现形式通常为“实施细那么，业务类内容的表现形式通常为“操作规程、“业务手册、“标准和“标准；4. 表现形式上，管理类四级制度多表现为对三级制度中某一环节或阶段的细化或补充；业务类四级制度多表现为的某项业务操作规定或某项设备的操作步骤说明。(二) 梳理方法根据业务价值链和职责细分法，可以从业务、业务管理及职能管理三类活动的具体操作环节或管理环节进行梳理：1. 业务类可以从产品效劳/业务办理的关键环节进行梳理；2. 业务管理类可以从业务操作管理细分环节、人员管理细分环节、风险管理细分环节、设备操作要点等方面进行梳理；3. 职能管理类可以从职能管理活动关键环节进行梳理，多为上级制度

12、的细化或补充。(三) 典型例如1. 前台业务处的账户管理：电子验印系统操作规程、预留印章实施细那么、支票户支付密码操作规程、验资证明操作规程等；2. 人力资源处的培训管理：培训方案制定实施细那么、培训课程管理实施细那么、培训讲师管理实施细那么、培训设备管理实施细那么等。(四) 起草部门/归口部门总行各处室、区域、分行和第三局部 制度结构与内容一、 一级制度结构与内容按照?中华人民共和国公司法?、?中华人民共和国商业法?等有关法律、法规相关要求进行编制。二、 二级制度结构与内容二级制度结构包括封面、目录、总那么、正文、附那么、附件六大局部：封面：包括制度名称、编写单位、制度编号、编写日期、生效日

13、期；目录：包括章节标题名称及相应的页码，为链接式目录；总那么：包括目的/意义、适用范围、上位制度/指导思想/管理原那么、组织及职责界定、相关定义或术语解释；正文：某一职能管理或业务领域工作的主要内容/环节概述以及相关主要原那么、强制性标准和要求以及问责要求等；附那么：解释权、生效日期、相应制度的废止声明及其他需要说明的事项等；附件：一般包括制度编制时参照的局部法律法规、标准标准文件。三、 三级制度结构与内容三级制度结构包括封面、目录、总那么、正文、附那么、附件六大局部：封面：包括制度名称、编写单位、制度编号、编写日期、生效日期；目录：包括章节标题名称及相应的页码，为链接式目录；总那么：目的/意

14、义、适用范围、上位制度/指导思想/管理原那么、组织及职责界定、相关定义或术语解释；正文：单一职能或具体业务活动的具体操作内容、操作步骤、操作要求和相关标准等的详细表述；除了上述对职能或业务活动的详细表述外，问责内容罚那么也作为正文的一局部，通常放置在正文局部的最后章节；附那么：解释权、生效日期、相应制度的废止声明及其他需要说明的事项等；附件：复杂的定义标准、术语解释文本以及配套使用的工具、表单等。四、 四级制度结构与内容(一) 实施细那么和操作规程类制度结构包括封面、目录、总那么、正文、附那么及附件六大局部。封面：包括制度名称、编写单位、制度编号、编写日期、生效日期；目录：包括章节标题名称及相应的页码，为链接式目录；总那么：目的/意义、适用范围、上位制度/指导思想/管理原那么、组织及职责界定、相关定义或术语解释；正文：对管理方法中局部内容或某一具体环节作出权威性解释说明和明细的标准、具体的操作措施要求说明；除了上述对职能或业务活动的详细表述外，问责内容罚那么也作为正文的一局部，通常放置在正文局部的最后章节。附那么：解释权、生效日期、相应制度的废止声明及其他需要说明的事项等；附件：复杂的定义标准、术语解释文本以及配套使用的工具、表单