南充市商业银行

1、南充市商业银行信贷管理系统招标文件NCCB-S200910-0001南充市商业银行二九年十月第一部分 投标须知因系统改造需要，南充市商业银行拟面向社会对“南充市商业银行信贷管理系统”开发项目进行招标。1、招 标 人：南充市商业银行2、招标编号：NCCB-S200910-00013、项目名称：南充市商业银行信贷管理系统4、联系方式：联系人：南充市商业银行客户一部 蔡犁地 址：南充市顺庆区文化路301号北湖宾馆910号邮 编：637000电 话：08172233892 传 真：081722560925、投标截止时间：2009年11月6日下午18：006、开标时间： 2009年11月9日下午15：0

2、07、开标地点：南充市商业银行总行第二部分 招标项目要求1、本次招标项目为南充市商业银行信贷信息管理系统。2、投标人必须具有独立的法人资格，注册资本500万人民币以上且公司成立时间不少于三年，并有银行信贷管理系统长期开发和提供服务的经验。具备良好的系统、软件开发能力，具有完善的售后服务和良好的信誉，无不良经营行为。3、投标人应遵守中华人民共和国招标投标法、中华人民共和国合同法等有关法律法规。4、投标人需具有软件企业认定证书，信贷管理系统的建设、安装经验以及成功案例。5、中标合同由中标单位与南充市商业银行签订。6、投标单位必须由法人代表或委托代理人（具有授权书）参加投标、开标仪式，在投标前的工作

3、时间内接受评委询问，并予以解答。7、招标说明凡不符合招标方提出的招标资质要求的供应商不能参与投标。中标公司需在中标之日起15个工作日内与南充市商业银行签订合同，逾期将视为弃权，南充市商业银行有权选择其他参加招标的公司为中标者。8、本文件的解释权为招标人。第三部分 投标方须知1.适用范围1.1本招标文件仅适用于本次邀请投标中所叙述南充市商业银行信贷管理系统项目的采购。 2.招标文件的构成2.1招标文件用以阐明所需系统功能及服务、招标投标程序和合同条款。招标文件由下述部分组成：（1）招标通知 （2）商业银行信贷管理系统功能及服务（见招标需求清单）（3）投标方须知（4）投标文件格式3.招标文件的澄清

4、任何要求澄清招标文件的投标人和采购人，均应在开标前三日以书面形式通知招标人。4.招标文件的补充和修正招标文件的修改书将构成招标文件的一部分，将以书面或传真形式通知投标人和采购人，并作为招标文件的组成部分，招标文件的补充和修正需有招标人的盖章，对投标方有约束力。5.招标人可以酌情推迟投标截止时间。6.投标文件的编写要求6.1投标方应仔细阅读招标文件的所有内容，按招标文件的要求提供投标文件，并保证所提供的全部资料的真实性，以使其投标对招标文件做出实质性响应，否则，其投标将被拒绝。7.投标文件的组成7.1投标文件应包括下列部分： （1）投标书、开标价格明细表（2）投标资格证明文件8.投标文件格式 8

5、.1投标方应填写投标书、开标价格明细表（以招标需求清单样式为准）。 8.2投标方对本招标文件“招标需求清单”所列的系统和服务进行投标。9.投标报价9.1所有报价均以人民币报价，投标方应在招标文件所附的开标一览表上写明，报价栏项目中如出现数字0，视报价为零；如出现空白，视为未响应。 总报价及单价允许下浮。但必须在相应的表中表达清楚，必要时应加以说明。 所有报价均应已包含国家规定的所有税费。9.2投标方按上述条款要求填写报价供招标方评标方便，但不限制招标方以其它方式签订合同的权力。10.投标方资格的证明文件10.1投标方必须提交证明其有资格进行投标和有能力履行合同的文件，作为投标方文件的一部分。1

6、1.投标有效期11.1投标文件从投标截止之日起，投标有效期为15个工作日。12.投标文件的签署及规定12.1投标文件正本和副本须打印并由投标方法人代表或授权代理人签字。12.2除投标方对错处作必要修改外，投标文件中不许有加行、涂抹或改写，不得手写，否则作废标论。13.投标文件的密封和标记13.1投标方应准备正本一份、副本五份，在每一份投标文件上要明确注明“正本和副本”字样，正本和副本要密封，并标明招标编号、投标项目名称，并加盖骑缝章，否则作为废标，一旦正本和副本有差异，以正本为准。13.2每一密封信封上注明“于2009年11月6日下午18：00之前不准启封”的字样。14.递交投标文件的截止时间

7、14.1所有投标文件都必须按招标方在投标邀请中规定的投标截止时间之前送至招标方，否则作废标论。15.迟交的投标文件15.1招标方将拒绝在投标截止时间后收到的投标文件。16.开标16.1招标方按招标书通知的时间和地点公开开标。16.2开标时，招标方将检查投标文件密封情况，确认无误后拆封唱标。14.评标会议14.1招标方将根据招标采购的特点召开评标会，评标会委员对投标文件进行审查、质疑、评估、比较。15.对投标文件的审查和确定15.1开标后，招标方将组织审查投标文件是否完整，是否有计算错误，文件是否恰当地签署（含法人代表签章和投标方公章）。若文字大写表示的数据与小写数字表示的有差别，则以文字大写表

8、示的数据为准，单价与数量乘积与合计有差别的以合计数据为准，投标方不得提出异议，否则按弃标论处。擅自修改标的内容作废标论。15.2在对投标文件进行详细评估之前，招标方将依据投标方提供的资格证明文件审查投标方的履行能力。15.3招标方判断投标文件的响应性仅基于投标文件本身而不靠外部证据。15.4招标方将拒绝被确定为非实质性响应的投标方，投标方不能通过修正或撤销不符之处而使其投标成为实质性响应的投标。15.5招标方允许修改投标中不构成重大偏离的微小的、非正规、不一致或不规则的地方。16.投标文件的澄清16.1为了有助于对投标文件进行审查、评估和比较，招标方有权向投标方质疑，请投标方澄清其投标内容。投

9、标方有责任按照招标方通知的时间、地点指派专人进行答疑和澄清。17. 评标原则17.1评委会议将遵照评标原则，公正、公平、公开地对待所有投标方，当第一轮投标出现任一投标方未获评委会半数票以上时，取前两名进入下一轮评标，第二轮以获多数评委票的投标方中标，并确定中标顺序人。18.其它注意事项18.1评标是招标工作的重要环节，评标工作将独立进行。18.2在开标、投标期间，投标人不得向评委询问情况，不得进行旨在影响评标结果的活动。18.3南充市商业银行不向落标方解释落标原因，不退还投标文件。18.4根据投标和评标情况，招标结果可能是一次定标，也不排除再次竞争的可能性。19.定标原则19.1严格按照招标文

10、件的要求和条件进行评标，择优定标。19.2本次招标，合同将授予符合招标文件的要求，并且报价合理，能提供最佳服务的投标者。20.中标通知、签订合同20.1评标结束后，由招标方发布中标通知书。20.2中标方应按中标通知书指定的时间、地点与招标方签定合同。20.3招标文件、中标方的投标文件及其澄清文件等，均为合同的依据。21.授予合同时变更的权力21.1招标方在授予合同时有权对“需求清单”中规定的系统功能或服务予以增加或减少，投标方必须予以充分理解并积极响应。第四部分 附件附件一：招标需求清单1、招标软件需求清单 满足我行各类信贷业务录入、发放、管理、回收、统计、分析等功能，包括总行各业务部门以及各

11、个支行、村镇银行、成都分行等异地分支机构的业务功能。信贷系统要求但不限于以下业务功能。1) 工作台工作台管理需求日常工作提示贷款申请接收提示，贷款审批指令提示，其他自定义的工作提示业务信息提醒贷款发放、回收提示, 贷款逾期提示, 各类担保到期、诉讼提示：提示担保、诉讼有效期, 抵债资产出租租约到期、出租租金回收提示、出售资金回收提示工作计划/笔记功能日常工作计划定义、提示和反馈功能重点信息链接功能对重点客户、重点业务、重点机构等的快速链接功能总行管理通知栏功能总行各项管理通知的提示功能2) 客户管理客户管理需求对公客户管理对公客户基本信息管理, 对公客户辅助信息管理，对公客户财务管理，对公客户

12、分析与预警, 客户本行信贷业务活动信息管理，客户信用等级评估，客户快速查找个人客户管理对私客户基本信息管理, 对私客户辅助信息管理，对私关联关系管理，个人财务信息及其他资产负债明细，客户本行信贷业务活动信息管理，客户信用等级评估，客户快速查找业务管理子系统贷前阶段主要进行贷款的调查、审批等环节，设定流转中贷款审批所需经过的途径、岗位或人员。贷后管理包括日常管理如贷后检查、五级分类、信贷台账查询与管理，其它管理如贷款借新还旧、展期、抵押/质押品管理、诉讼管理或核销处理贷前调查和风险评估信贷业务申请：系统支持客户通过网上银行进行业务的申请。信贷业务受理与筛选，信贷业务调查，抵质押品管理，业务风险分

13、析：风险度测算、风险金额评定、综合风险分析，其风险评估模型可以进行灵活调整与设置。电子化审贷流程管理全面覆盖贷款调查、辅导、审查、审批全过程，提供为各级审批度身定做的个性化审批工作台，支持所有业务品种和授权授信控制，对不同的业务品种或不同级别的分支机构可以设置，数字化文档自动流转，违规操作监控，审批智能提示，完备性检查，审批时限控制，拒绝项控制：例如多头贷款、黑名单企业等等，高风险项控制，自动通知服务，重要意见反映出帐管理与审核在业务转入出帐阶段后，客户经理根据客户实际出帐要求填写出帐申请，提交到相关审查人员处。对通过审查的出帐申请可打印出帐通知书至前台系统进行实际放款，对未通过审查的申请可以

14、进行补充登记或放弃出帐。3) 信贷台帐管理信贷台帐管理借款还款计划管理，贷款出帐监控：发放实际情况与审批情况进行管理和监控。发放、回收管理：提前还款处理、正常还款处理、贷款逾期处理，贷款台帐查询、统计。包括：贷款发放台帐，贷款收回台帐，展期台帐，不良台帐，利息台帐，开证台帐，承兑汇票台帐，票据贴现台帐，保函台帐，押汇台帐贷后检查和质量跟踪管理贷款客户跟踪,贷后日常处理,担保/抵押品跟踪,还款通知,还本付息情况记录,展期、借新还旧等特殊处理,贷后检查,贷款额度控制,贷后检查表贷款诉讼管理贷款诉讼申请审批：对银行与客户发生的贷款纠纷需要通过法律途径解决的，进入诉讼申请审批程序，对贷款诉讼申请进行审

15、批处理。贷款诉讼台帐管理：对进入诉讼程序的诉讼请求，对其诉讼进展信息和诉讼执行信息进行登记和管理。诉讼管理工作台：在该界面中按照所处阶段状态列出用户负责的各贷款诉讼的列表，针对不同阶段的诉讼提供诉讼申请、审批、诉讼记录管理、执行记录管理等不同功能4) 抵债资产管理抵债资产管理需求贷款核销管理由各级分支机构对抵债资产进行分类登记，记录其详细信息对抵债资产的出售管理对抵债资产的出售变现情况进行管理，贷款核销记录：对贷款核销数据进行登记5) 内部管理内部管理需求客户经理(分支机构)信息管理对客户经理及其所属分支机构基本信息和关系信息进行统一维护客户经理(分支机构)信贷授权管理授权管理定义客户经理(分

16、支机构)相应的信贷业务经办权限-业务品种和相应额度。授权授信主要应用在信贷流程管理子系统中，系统自动检索、判别信贷业务的受理人员、审批人员、坏帐核销的核准等人员是否为权限人，自动提示其业务审批的权限级别；对未经最终权限人审批而发生会计处理的授信业务，自动生成“越权审批”表。客户经理(分支机构)业务活动管理对客户经理（分支机构）的的各类业务活动进行管理和监控，包括：客户经理（分支机构）在办业务实时监控。客户经理（分支机构）历史业务活动的统计、分析。6) 信贷档案库管理信贷档案库管理需求信贷档案系统l管理贷款和客户的各类文档信息，如：营业执照、公司章程、各种财务明细表、各种批文、证书等。对每条文档

17、信息，可以附加多个附件，包括 Word、Excel、Jpg图像、Pdf文档等各种多媒体文件。所有与贷款及客户相关的档案资料通过该模块进行分类整理并以文本、扫描件、图像甚至声音、视频的格式储存到数据库中，提供使用者多种查询方式。 信贷业务固定统计报表提供本行内部使用的各种自定义报表的定制、生成和输出等功能。目前系统中已有银行常用报表模型，并可根据本行要求随时增加、删除或修改新的固定统计报表贷款灵活统计查询对贷款数据的统计和分析，为决策提供科学快速的数据支持。通过图表和多种展现形式进行展现，统计层次上：包括以下各级的统计和明细查询，总行，分行/管理部，支行，客户经理，企业，在时间上：可以对任意时间

18、点和时段进行统计。在币种上：包括本外币。在统计维度上：包括客户性质、业务品种、行业类型、客户规模等多个维度各类信息快速查询在该模块中实现对企业贷款的多角度的综合统计分析。关键要素包括：币种、贷款种类、贷款利率、是否我行股东、金额、期限、利率、发放日、收回日/应收回日、期初数、期末数等。7) 风险监控预警管理风险监控预警管理需求风险监控模型定义为了加强对贷款风险的控制，系统提供了贷款风险预警与处理功能。在贷款风险发生前，将相应的预警信号通知给信贷客户经理和相关负责人，督促其采取预防和化解措施。贷款风险模块的设计改变了以往发生风险后银行被动采取措施的模式，进行风险主动的防范和预警，促使风险得到及时

19、的化解，减少损失风险预警信号监测对各类风险预警模型进行灵活定义和调整。风险监控预警指标可以进行灵活设置高风险企业和重点监控企业名单对符合高风险企业预警条件（如贷款四级分类、五级分类）的客户发送给指定对象，相关人员随时可以查看。并可以根据情况将客户转入黑名单客户。黑名单企业管理对于贷款黑名单中的企业，信贷员在填写贷款调查表、审贷员在审贷、审批人员在审批过程中作为提示重点业务指标监测业务品种集中度监测，十大贷款客户集中度监测，贷款投向集中度监测，不良贷款比例监测等，一旦这些指标超过系统设置的阀值，系统会自动进行提示并提交给相应的人员。重要业务风险监测贷款质量（贷款四级、五级分类或多级分类）变化预警

20、或提醒，到期贷款警示，贷款逾期警示，诉讼时效警示，可能存在借新还旧警示，超授信额度警示等违规操作跟踪贷款发放后，通过主机系统的接口，将所有的贷款台帐转到本地进行分析整理，并对照相应的贷款授权制度，对所有的违规操作进行预警；管理人员根据超权限列表决定进一步操作。8) 营销综合信息管理营销综合信息管理需求宏观信息库宏观信息库负责有关国内外重大事件、重要政策变化信息的组织，并方便用户的查询。按内容分政治、经济、金融、法规，按区域分国际、国内、地区等信息等行业信息库有关国内外行业政策、行业动态、行业发展趋势，行业各类信息的组织。其它信息库与银行信贷管理有关的其它信息的收集整理9) 综合管理综合管理需求

21、利率、折算率管理由指定人员在系统中手工输入基准利率和折算率并设定属性，供贷款操作中查询或调用定期从核心业务系统中导入利率和折算率业务移交管理对因机构增设、拆并、机构级别调整等原因引起的业务管理权从一个机构转移到另一个机构，或者客户经理的调动、升迁等引起的业务管理权从一个客户经理转移到另一个客户经理的情况进行记录和管理。论坛管理信息论坛区：实现信贷信息的发布、通知，并提供使用者交流的场所。公告板维护对系统公告板信息进行维护，包括发布公告、删除公告、归档公告等。公告信息要素主要包括：公告标题、类型、滚动时效、发布范围、导读、正文等10) 系统设置管理系统设置管理需求业务代码设置管理提供了灵活的系统

22、配置和数据修正功能机构、用户权限管理对系统中的各类业务代码进行管理，业务代码维护，审批流程设置，审批拒绝项目设置，审批权限的设置，机构部门管理，用户管理，角色管理，权限管理业务品种设置管理涉及的所有对公业务（含表内业务和表外业务）和个人业务的业务品种进行设置和管理。财务报表模板设置管理企业财务报表类别的设置：系统管理员根据业务需要灵活增加、删除、修改报表的名称、特征等。如：随时新增新的财务报表类型。各类评估模型管理对系统中用到的各类模型进行设置和维护，如：信用等级评估模型、五级分类模型、一逾两呆模型等等风险预警功能设置对在“我的工作台”和业务流程中显示的各项提示的预警条件进行设置。11) 外部

23、接口管理外部接口管理需求人行个人征信接口功能提供个人征信数据处理平台，报送人行个人征信数据及处理人行反馈征信报文数据功能。人行企业征信接口功能提供企业征信数据处理平台，报送人行企业征信数据及处理人行反馈征信报文数据功能。行内核心系统接口提供与我行核心系统接口功能其他管理系统接口提供与我行其他管理系统接口功能2、招标硬件需求清单 如我行采用贵公司软件方案，请在软件方案中提出对满足本次招标软件需求所采用的硬件系统配置，数量作为我行采购硬件参考。3、实施要求本系统开发时间要求：不超过四个月工期。(1)系统要求本软件提供商必须明确所有设备需要的软件清单。(包括操作系统 数据库 中间件 等或第三方软件以

24、及相关用户数,版本号)(2)系统维护系统验收正式上线后免费维护时间为一年。公司需提供到场维护服务及明确的联系人。 (3)文档资料系统开发完成后，必须提供完整的文档资料，包括业务需求、设计文档，安装文档，开发过程文档，操作手册和其它技术文档。(4)保密要求系统开发过程中所涉及我行的客户资料、技术文档和程序源代码等，公司必须严格保密。(5)其他要求所有软硬件服务维修等按国家标准和行业标准,合同特别注明的除外。附件二： 投标函投 标 函致：南充市商业银行根据贵方NCCB-S200910-0001号招标文件，正式授权下述签字人 (姓名和职务）代表投标人 （投标单位的名称），提交下述文件正本一式壹份，副

25、本一式五份。1、 投标函2、 投标报价表3、 公司情况一览表4、 资格证明文件5、 法定代表人授权书6、 本项目技术人员配备一览表7、 按投标人要求提交的其他文件据此函，签字人兹宣布同意如下：(1)按招标文件规定提供需求表中标标的投标总报价为人民币（小写） 元（大写） 元。(2)我们完全理解贵方不一定要接受最低报价的投标或收到的任何投标。(3)我们已详细审核全部招标文件及其有效补充文件，我们知道必须放弃提出含糊不清或误解的问题的权利。 (4)我们同意从规定的开标日期起遵循本投标文件，并在规定的投标有效期期满之前均具有约束力。 (5) 同意向贵方提供贵方可能要求的与投标有关的任何证据或资料。(6) 一旦我方中标,我方将根据招标文件的规定，严格履行合同的责任和义务。(7) 遵守招标文件中要求的收费项目和标准。(8) 与本投标有关的正式通讯地址为：地 址： 邮 编： 电 话： 传 真： 投标单位授权代表姓名（签字）： 投标单位名称： 公 章： 日 期： 年 月 日附件三 本项目所需采购投标方的产品报价表报价表序号产品名称规格型号生成厂家数量单价（元）总价（元）总计附件四：公司情况一览表1名称和概况： A名称：