台州市金融服务创新指引

1、附件：台州市金融服务创新指引（试 行）第一章 总则第一条 为深入实施“强化特色发展、加快创新发展、促进转型发展”战略，全面推进台州金融市场建设，根据浙江省金融服务创新指引（试行）杭银发2010233号），制定本指引。第二条 在台州银行业、证券期货业、保险业金融机构适用本指引。典当业、融资担保业、小额贷款公司等在所规定业务范围内开展金融服务创新，参照本指引。第三条 本指引所指金融服务创新是指为适应经济发展新要求，优化组合金融要素，形成新的金融产品、金融工具、融资方式、交易市场、支付结算手段以及新的金融组织形式与管理方式等，全面提升金融服务水平。第四条 金融服务创新要坚持服务经济转型发展，充分发挥

2、台州金融组织体系健全、金融发展环境良好优势，围绕中小企业金融服务和“三农”金融服务两大重点，在金融机构、金融市场、金融产品以及产品交易等方面开展改革和创新的先行先试。第五条 金融服务创新要以客户为中心，以市场为导向，以提升客户满意度和提高金融效率、效益为主要目标，完善金融服务组织架构和管理体系，健全优化金融服务激励约束机制，全面提高金融服务能力，加快向现代化金融服务发展。第六条 金融服务创新要从台州实际出发，结合上海国际金融中心建设及长三角金融体系，差异化发展金融服务、提升金融产业，围绕金融服务台州中小企业、打造中小企业金融服务中心这一主线展开。第二章 健全金融组织体系第七条 支持大型商业银行

3、引进和设立包括中小企业金融专营机构在内的各类专业性金融机构。第八条 鼓励中小法人商业银行吸收民营资本或境外资本增资扩股或发行金融债、次级债，增强资本实力，实现跨区域经营或兼并重组，形成中小企业专营银行特色。第九条 以服务“三农”为宗旨，充分发挥农业发展银行在台州机构政策性金融支农作用；促进农业银行在台州机构完善“三农”金融事业部运行机制；支持农村合作金融机构深化产权制度和经营机制改革；鼓励邮政储蓄银行提供农村金融基础服务，建立多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。第十条 鼓励发展以服务小企业和“三农”为主的小额贷款公司、村镇银行和农村资金互助社。鼓励民营资本投资入股小额贷款公司和村镇银行，

4、在经济较发达的中心镇增设小额贷款公司和村镇银行。支持内部风险控制较好、治理结构较完善的小额贷款公司增资扩股，支持有条件的小额贷款公司发展成村镇银行。鼓励大中型商业银行在防范风险的前提下为小额贷款公司提供批发资金。要积极引导和鼓励村或专业合作组织发展多种形式的农村资金互助组织。第十一条 鼓励民营资本在台州投资、参股设立证券、期货业法人机构，引导境内外知名投资基金管理机构在台州设立法人机构。鼓励证券公司、期货公司根据自身状况，扬长避短，形成特色，实现差异化经营。第十二条 不断完善保险公司治理结构，引导各类资本在台州投资设立保险公司和保险中介机构总部，积极引进养老、健康、责任、航运和农业等专业性保险

5、公司。第十三条 根据金融市场体系建设和实体经济融资多样化需求，积极有序发展信托公司、融资租赁公司、企业集团财务公司、基金管理公司、资产管理公司和货币经纪公司等有利于增强市场功能的机构。第十四条 鼓励符合条件的地方性法人银行机构等上市融资，做优做强台州金融产业，增强服务经济的实力。第十五条 积极推进符合条件的金融企业开展综合经营试点，培育具有综合经营能力和国内竞争力的金融控股集团。第十六条 支持民间资本发起设立信用担保公司或信用增级公司，参股设立非营利性再担保公司，完善“三农”和小企业融资的风险转移、分担和补偿机制。支持担保公司建立行业协会，并在此基础上组建担保联盟，增强担保实力。第三章 完善创

6、新金融产品与服务第十七条 鼓励银行机构在有效防范风险基础上，推动动产、知识产权、股权、保函等质押贷款业务。在国家现行法律允许、财产权益归属清晰、风险有效管理控制前提下，探索多种涉农贷款抵押担保方式，不断扩大涉农贷款抵押担保物范围，因地制宜推广林权、农村住房、海域使用权等抵押贷款业务。第十八条 支持依托应收账款的创新融资方式。鼓励商业银行对依托应收账款的商业汇票进行承兑、贴现、转贴现；对中小出口企业的应收账款开展信用证、托收项下融资、福费廷、本外币一票通、保付代理等业务；利用应收账款质押登记公示系统，积极开展应收账款质押贷款业务。第十九条 推动供应链金融。鼓励商业银行向供应链中的企业提供资金支持

7、，满足企业综合金融服务需求；开展大型客户上、下游中小企业的买方或他方付息商业汇票贴现和国内信用证议付、汽车销售商融资、商品提货权融资等资产业务。第二十条 推进跨境贸易金融创新。灵活运用外汇贷款、买方信贷、履约保函、信用证、押汇、对外担保等贸易融资手段，稳步推进跨境贸易人民币业务发展，满足外贸企业特别是自主创新、拥有自主品牌的中小外向型企业的贸易资金需求；积极发展内保外贷、外保内贷等新型融资产品。第二十一条 推广中小企业信贷桥隧模式。鼓励在传统的担保公司、银行和中小企业三方提供贷款模式中引入风险投资公司、上下游企业等第四方机构，由第四方保证企业财务危机时的现金流和偿付银行贷款。第二十二条 推进中

8、小企业联保联贷业务。鼓励在同行业优势企业、同一行业协会或者商会组织的企业、同一区域生产或经营的企业、上下游企业等领域，由多家中小企业联合向银行申请授信，联合对贷款提供担保，共同承担连带担保责任，增强融资整体实力。第二十三条 支持中小企业兼并重组。积极为符合条件的并购方提供并购贷款。第二十四条 扩大金融仓储业务。鼓励向企业发放动产货物质押贷款，由仓储公司代理监管动产货物；鼓励金融机构与仓储公司、融资企业签订三方委托协议，仓储公司根据委托协议对动产进行专业化仓储管理，定期向金融机构和融资企业反馈情况，要积极探索非典型企业质押贷款业务，不断提升企业的竞争力；要注意培植中小物流企业，共同推进金融仓储业

9、务。第二十五条 积极开展高新技术中小企业融资担保换期权试点。鼓励担保公司在为企业提供信用担保的同时，按一定比例签订期权协议，有权选择适当的时机以约定行权价格投资于企业，分享企业高成长收益，提高担保积极性和可持续性。第二十六条 创新信贷管理模式。鼓励商业银行自主设计信贷技术模式，构建一整套差别化中小企业贷款运行模式、经营机制和内部考核机制；实施信贷工厂模式，对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风险管控等按照“流水线”作业方式进行批量操作。第二十七条 应用征信信息，扩大信贷服务覆盖面。推动商业银行充分利用征信系统信息，发掘成长性较好的小企业，降低信贷准入条件，扩大对小企业的信贷服务覆盖面，改进

10、对小企业的融资服务。同时，加强对中小企业提供金融产品、财务管理等的支持和指导，帮助企业提升经营管理水平。第二十八条 鼓励引入第三方中介机构，利用电子商务技术，建立中小企业数字金融服务平台。通过平台递交贷款申请，中介机构专业化审核申请材料，选择匹配合适融资产品，促进中小企业融资需求和银行贷款产品信息对接，降低银企交易成本，满足多层次融资需求。第二十九条 拓展外汇金融服务。积极开发综合运用外汇衍生工具的业务品种、适合中小企业的小额外汇保值业务；提供集团公司外汇资金集中管理相关的委托贷款、外币资金池等业务；拓展贵金属买卖业务。第三十条 不断丰富支付手段。鼓励网上支付、手机支付等电子支付业务创新和应用

11、；规范并促进电子商业汇票的签发使用，丰富中小企业结算、融资手段；鼓励农村地区银行机构结合台州市“便农支付工程”，创新支付产品和服务，满足农村支付需求；鼓励银行机构加强与支付机构合作，探索开发集网上支付、交易资金托管等功能为一体的电子商务金融整体解决方案。第三十一条 大力开展城乡居民个人理财业务。支持金融机构不断更新理财产品设计理念，拓宽挂钩基础资产的广度，推出依托农产品、贵金属、石油、利率、股票、基金的指数产品及其他价格标的理财产品；开展个人理财规划和咨询业务。第三十二条 扶持市内证券公司加快发展投资银行、保荐和承销业务，打造台州投资银行品牌。拓宽经纪业务覆盖范围，扩大业务规模，提高市场份额。

12、第三十三条 积极促进期货业务创新。鼓励期货公司尝试与银行、信托公司等金融机构合作开发期货类理财产品，与券商合作灵活搭配推出投资新品种。规范发展期货公司代理国外期货业务，大力开展期货投资咨询、投资顾问业务以及期货交易顾问和期货基金业务。第三十四条 充分发挥保险对中小企业发展的风险保障作用。发展中小企业贷款保证保险，探索担保机构信用保险，开展资产监管责任保险，推动科技保险，创新出口信用保险，力推国内贸易信用保险，发展中小企业集合年金，开办针对信托产品、债券、资产支持证券等保险业务，构建覆盖中小企业信贷融资、自主创新、贸易服务、员工福利和资本运作的保险服务体系。第三十五条 鼓励和支持商业保险参与社会

13、保障体系建设，积极开办城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗保险等业务。第三十六条 加强金融业务合作。鼓励金融机构加强合作，有序开发和推出跨机构、跨市场、跨区域、集多种产品于一体的金融业务。第三十七条 建立与产业集群发展的战略合作关系。鼓励金融机构以“银群”会商、整体授权等方式加大对产业集群示范区建设的金融支持力度。第三十八条 积极开发绿色金融产品。探索开发与排污权交易、碳交易相结合的金融产品，积极开发购买节能住房和环保汽车、服务于节能服务公司等的绿色信贷产品，积极开发绿色资产抵押支持证券、气候衍生品等绿色证券产品，积极开发环境污染责任保险、节能减排保证保险等绿色保险产品。第四章

14、 加快推进金融市场与平台建设第三十九条 推进设立中小企业集合信托债权基金。支持信托公司发起、政府财政资金（或专项引导基金）和专业机构资金共同认购的信托产品开发，积极投向符合特定行业或区域经济发展特色的优质中小企业。第四十条 探索中小企业受益凭证。鼓励和推动行业前景看好、市场潜力广阔、拥有专利技术的中小企业或新兴企业向具有相当市场风险承担能力的机构投资者发行中小企业受益凭证。第四十一条 推进中小企业信贷资产证券化。支持符合条件的中小企业在银行间市场发行短期融资券，扩大中小企业集合票据发行规模。第四十二条 积极推动有市场、有技术、成长性好的中小企业在中小企业板和创业板上市融资，鼓励已上市的中小企业

15、创造条件持续融资。第四十三条 支持各类股权投资机构、创业投资基金、产业投资基金向中小企业战略投资；推动建立以政府资金为引导、民间资本为主体的创业资本筹集机制和市场化运作机制，完善退出机制，促进风险投资健康发展。第四十四条 推动建设中小企业金融服务中心，开展金融创新，激发金融机构活力，挖掘和拓展中小企业金融服务的深度和广度，完善金融产品结构，促使金融机构盘活存量资产，分散经营风险，增强竞争力。第四十五条 有序引导民间资金。依托中小企业金融服务中心，促进中小企业融资与民间资金有效对接，规范引导、发展企业间融资，减少民间融资纠纷，有效抑制民间资金不稳定因素，减少对经济金融的不利影响。第四十六条 推动

16、建立为中小企业金融产品以及有关金融产品交易提供综合性服务的平台（中小企业金融服务平台），形成中小企业金融产品信息汇集、发布中心，促进资金流动信息对接，降低中小企业融资成本，优化资金资源配置，切实解决中小企业融资难问题。第四十七条 依托中小企业金融服务平台，实现金融资产交易，提供中小企业金融产品交易、清算、登记和中小企业融资咨询服务，推动信贷、股权、产权、债权类中小企业金融产品发展。第四十八条 逐步深化中小企业金融服务平台建设。根据产品交易成熟程度，稳步引入金融机构、企业、个人等市场参与者，将台州民间资金、长三角金融资源逐步引入中小企业金融服务平台，不断扩大金融产品交易，支持中小企业发展。第四十

17、九条 积极拓展中介服务组织。培育实力较强、有一定知名度的资信评级机构、金融仓储机构、担保机构以及资产评估、投资咨询、会计审计、法律服务、精算、保险中介服务组织，促进中小企业金融服务中心配套发展。第五十条 以打造中小企业金融服务中心为主线，积极融入上海国际金融中心建设。强化服务台州中小企业发展定位，不断加强金融服务与创新，使中小企业金融服务中心作为上海国际金融中心有机组成部分，与其功能互补，发展成为上海国际金融中心辐射长三角南翼提供中小企业金融服务的“传导器”和“放大器”。第五章 不断强化金融技术与管理创新第五十一条 促进金融科技创新，广泛应用现代科学技术，加快高新技术在金融业的推广应用，推进网

18、络金融发展。第五十二条 加快电子化步伐，推进信息化建设，通过资源整合和信息共享，建设功能强大的集中式综合业务计算机信息处理系统。第五十三条 加快建设信息共享与数据源利用平台，建立以办公自动化、信息查询与业务监测、风险分析、成本核算、预警监测功能为一体的信息管理系统和决策支持系统。第五十四条 促进科技创新与金融服务创新、产品创新有机结合，提高金融创新综合水平，突破传统银行柜面服务模式，通过金融服务技术电子化和信息化，实现服务形式多样化。第五十五条 建立适应金融服务创新的现代科学管理体系，引进现代管理科学的方法和手段，提高金融服务创新能力，提升金融业综合竞争力。第五十六条 建立金融服务创新组织架构

19、，整合力量，明确职责分工，完善由不同部门分别负责调查市场需求并提出建议报告、优化产品研发方案、监测产品运行并向管理层反馈优化服务信息等的职能，不断完善金融服务创新的组织基础。第五十七条 建立激励和监督机制，重视一线员工的合理化建议，制定具体奖励办法，给予提出能产出显著效益的优化金融服务方案的工作人员相应奖励。第五十八条 根据优化金融产品的特性以及客户、市场的需要特点，加强对业务流程进行诊断、梳理、评估、整合，再造业务流程，确保前、中、后台各部门职责明确、业务环节流畅、风险控制严密。第五十九条 处理好上下级机构之间关系，适当扩大基层分支机构金融服务创新自主权，提高创新积极性，上级机构研发部门要同基层建立畅通沟通渠道，防止产品与市场需求脱节。第六十条 建立完整的金融服务创新风险管理体系和内控机制。充分评估和研判金融服务创新可能产生的风险，制定防范各类金融风险的应对措施和市场退出机制；建立健全科学的跟踪管理体系，最大程度分享金融服务创新效益