银行分行贷后监督报告

1、银行分行贷后监督报告省分行公司与金融市场部（公司业务）：按照省分行 CCMS 系统非现场检查工作部署和我行 CCMS 系统日常监控检查安排，我行于近期完成了年 6 月系统维护情况的非现场检查。现将有关情况报告如下：一、基本情况（一）检查覆盖率本月抽查了分行本部机构，机构覆盖率达到 50% ；共抽查了 8 个客户，客户占比 32% ；截至本月末客户授信余额共 40885 万元，授信余额占比为 13.7% ；共抽查了 4 个客户经理，客户经理占比为 80% 。（二）检查结果综述1、总体情况我行现有公司授信客户42 户（其中：中小企业贷款客户16 户；列入我行 CCMS 系统维护和贷后检查范围的公司

2、授信客户实际为25户（含无贷款余额客户2 户；内部银团贷款客户中国长江电力股份有限公司，其贷款主办行为湖北三峡分行，未列入本行检查范围），其中：分行本部客户24 户，南溪支行客户1 户。本次共抽查授信客户8 户，抽查占比 32% ；其中：抽查分行本部授信客户 8 户，占比 33.33% 。全辖共有客户经理 5 人，其中：分行本部客户经理 4 人（本月减少 1 人），南溪支行客户经理1 人。本月抽查客户经理4 人，占比180.00% 。从综合评分情况看，平均得分85.5 分（上月 82.5 分），维护质量较上月有所提升、 。本月抽查 8 户，得分 90 分以上客户1 户，占比 12.5% ；系统

3、维护质量较好、 综合评分较高的客户经理是戴蕙娟（中核建中 92 分）；综合评分较差的客户经理是古德祥 （港荣投资 8 分）。2、评分结果按照全覆盖原则，本月抽查 8 户客户，抽查时段均为年 4 月-年6 月。从抽查情况看， 评分结果达到好 （ 85 分以上）的有 3 户，占 37.5% ；85 分以下客户 5 户，占比 62.5% 。从各模块得分情况看，客户基本资料模块平均得分 1.6 分（上月 2.3 分，满分 5 分）；过程管理模块平均得分 40.8 分（上月 39.7 分，满分 45 分），其中：日常维护 23.1 分（上月 22.2 分，满分 25 分），抽查客户中 1 户未按频率进行

4、维护（抵押担保现场检查记录） ，主要存在部分客户维护记录内容过于简单，综合分析较少，占位后延迟录入情况；资金流向监控结论平均得分 18.1 分（上月 17.2 分，满分 20 分），个别客户资金监控结论内容较简单、用款分析不够具体、资金监控台帐不规范；贷款台帐-0.5 分（上月 -0.7 分），主要存在贷款台账记录不规范、未更新IT上线后的新账号。财务分析模块平均得分8.3 分（上月 7.4 分，满分10 分），本次抽查， 客户 2009 年度财务报表均完成录入并提交分析，但个别客户年一季度未编制先进流量表、利润表且无说明。贷后管理模块平均得分35.4 分（上月 36.2 分，满分 40 分）

5、，其中：贷后检查频率为9.5 分（上月 9.6 分，满分 10 分），2 户客户存在未按规2定时限提交一季度贷后检查报告情况；预警信息平均得分10.4 分（上月 10.4 分，满分 12 分），总体情况较好； 贷后检查结论平均得分15.8分（上月 16.2 分，满分 18 分），存在客户用款分析不够具体或未能覆盖检查时段等情况；负责人审批平均得分0 分（上月 -1.0 分，倒扣分），本次抽查未发现延迟审批或漏批情况。本次抽查不涉及电力等重点监控行业，其他模块无扣分。二、系统维护存在的主要问题（一）总体性问题基础信息未动态更新。 主要体现在部分客户历史信用记录及情况未更新，存在客户授信余额与实际

6、不符， 存款及相对比等缺漏或填写错误等情况。过程管理记录内容单一。 日常维护中个别客户拜访、 电话记录或维护小结记录内容较为简单， 缺乏对行业情况、 工程建设项目进度与投资计划执行情况、贷款资金使用情况、资金回流情况的综合分析；部分客户资金监控结论不够全面或内容简单雷同。财务分析结论不够全面。 对客户 2009 年度或年一季度财务报表的分析， 普遍存在分析内容不够全面， 缺乏有说服力的数据对比分析，也未通过财务数据变化揭示企业实质性风险。贷后检查质量不够全面。 个别预警信息不够准确； 客户用款分析内容不够准确具体或未能覆盖检查时段； 贷后检查重点不够突出， 授信批复情况、 抵押担保情况和实际授

7、信情况在客户用款情况、 客户经理总结意见和授信政策描述中重复出现。3（二）分模块汇总的问题1、客户基本资料模块。本次抽查发现，在 IT 蓝图上线后，系统新增了部分信息项进， 存在部分未维护或动态更新情况， 无财务负责人电话为姓名等， 尤其是历史信用记录及情况比较普遍， 如已使用授信余额、授信余额不符；存款相对比等缺漏或错误等情况，新增贷款客户联系人未录入维持等，如：交通局、四方射钉、芙蓉集团、港荣投资、普什集团等。2、过程管理模块。本次抽查发现，8 户客户均按要求频率进行维护，时效性也较好， 近 1 户客户抵押担保现场检查记录未在规定时限内提交，个别客户仍存在客户拜访（电话记录或维护小结）记录

8、内容比较单一、缺乏综合性分析等情况；按时提交资金监控结论，但部分客户用款分析不够详细具体，内容简单雷同，如普什集团等。部分贷款台账未按要求对还款情况逐笔记录，如：芙蓉集团、港荣投资等。3、财务分析模块。在本次抽查的8 户客户，均已完成2009 年度财报录入及分析，但分析结论不够全面或无实质性结论意见，如：戎州大桥、四方射钉、芙蓉集团、港荣投资等。4、贷后管理模块。本次抽查8 户客户 2009 年度和年一季度贷后检查报告，天亿树脂 1 户客户未按规定频率提交抵押担保人现场检查记录； 个别客户预警信息内容不够完整准确，部分贷后检查结论不够全面， 表现为客户用款情况分析不够具体，或内容未能涵盖检查时段、客户经理总结意见不够全面、授信政策描述中贷款余额前后不符等，如：戎州大桥、交通局、四方射钉、中核建中、天亿树脂等。4三、整改情况无。四、下一步工作计划IT 蓝图上线后，按照规定时限完成公共信息导入更新及维护工作；加大检查指导，完善新系统基础信息的收集完善，提高CCMS系统维护质量和贷后管理水平。五、相关建议和意见