浙江省2016年下半年银行从业《风险管理》：实现路径考试题

1、浙江省2016年下半年银行从业风险管理：实现路径考试题一、单项选择题(共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题 意)1、下列各项要在税收审查时计入项目成本的是 _。A 车船牌照使用税B. 资源税C. 城市维护建设税D. 投资方向调节税2、 下列对税收规划的表述，有误的一项是 ()。A .税收规划的前提是依法纳税B .税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C. 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D. 目的性原则是税收规划的根本原则3、 专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是 _。A .货币市场B. 资本市场C. 期货市场D. 现货市场4、 _是指商业银行为

2、客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推 介等专业化服务。A .理财顾问服务B. 资规划C. 综合理财服务D. 私人银行业务5、 商业银行经营的目的是追求利润最大化。其盈利能力状况也是监管当局应当 重点监管的。 资本金收益率属于盈利能力监管指标， 下列关于这一指标， 说法错 误的是 _。A .资本收益率也称为股本收益率B. 该指标可以审查银行资本或股本的盈利能力C. 其计算公式为：税前净收入/资本金总额D. 准备金的充足程度指标包括信贷资产准备的充足率和非信贷资产准备的充足 率6、 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程 序和操作规程，及时了解风险水平及其

3、状况的机构是 _。A .监事会B. 董事会C. 高级管理层D. 股东大会7、 假定股票市场一年后可能出现 5 种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A .概率B0.05C. 0.20D. 0.15E.0.25F.0.35G. 收益率H. 50%I.15%J.-10%K.-25%L.40%8、货币供给与货币需求相适应的一种状态是 _A .一般均衡B.通货紧缩C. 货币供求均衡D. 通货膨胀9、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户 的投资建议是 _。A .购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B.购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险C. 购买中短

4、期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D. 购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金10、 关于信托财产，说法错误的是 _。A .受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托 财产进行交易C. 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D. 受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产11、 商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交 _批准。A .董事会B.高级管理层C. 风险管理部门D. 股东大会12、 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这

5、种货币政策 工具属于 _，发行票据会 _。A .利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C. 公开市场业务；增加货币供应量D. 利率政策；减少货币供应量13、 经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要 求学生在毕业后 _个月内填写完毕并寄回原经办银行。A.1B2C5D614、根据巴塞尔委员会规定， 商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进 行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得_。A风险收益率B.无风险收益率C偏好收益率D 资产组合收益率15、下列期权中属于现货期权的是 _。A 股指期货期权B.利率期货期权C.外汇期货期权D

6、 债券期权16、 基金管理人应当自收到核准文件之日起 _个月内进行基金募集。A3B6C9D1217、 以下说法错误的是 _。A 内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益B.内幕交易损害了上市公司的利益C 银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易D.利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展18、存款是银行对存款人的 _。A 资B负债C信用D管理19、 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由 _签字确认。A 合同填写人员B 借款人C 审批人D 贷款银行的法

7、人20、以行政命令或其他方式直接对金融机构主要是商业银行的信用活动所进行的控制，是指 _A 一般性控制手段B.间接信用指导C 直接信用控制工具D 选择性控制工具21、我国的信托业已经先后经过 _次大规模的清理整顿。A4B5C6D722、下列各图中， 正确反映了随着复利次数的增加， 同一个名义年利率求出的有 效年利率变化趋势的是（）。A.AB.BC.CD.D23、贷款项目评估是以 _为基础， 根据国家现行方针政策、 财税制度以及银行信 贷政策的有关规定， 结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料， 从技术、 经 济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A 项目背景B. 项目的大小C.

8、项目可行性研究报告D. 国家政策24、 银团贷款的 _是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度 归集资金向借款人提供贷款， 并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团 资金进行管理的银行。A .牵头行B. 副牵头行C. 代理行D. 参加行25、 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。A .伦敦银行同业拆放利率B. 全国银行问同业拆放利率C. 上海银行间同业拆放利率D. 香港银行间同业拆放利率二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符 合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）1、

9、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依 次识别操作风险因素， 具体可以划分为非流程风险、 流程环节风险、 控制派生风 险。下列 _属于非流程风险。A .欺诈操作失误B. 人力资源配置不当C. 增加人工授权控制产生的内部欺诈D. 欺诈2、 对在中华人民共和国境内设立的 _以及经国务院银行业监督管理机构批准设 立的其他金融机构的监督管理， 适用银行业监督管理法 对银行业金融机构监 督管理的规定。A .财务公司B. 保险公司C. 信托投资公司D.金融租赁公司E 金融资产管理公司3、银行通常将 _看做是对其市场价值最大的威胁。A声誉风险B法律风险C 战略风险D.国家风险4、

10、 风险预警程序有 _。A .信用信息的收集B. 信用信息的传递C. 风险分析D. 风险处置E. 后评价5、 资金的投资收益通常包括 _。A .资本利得B. 现金分配C. 利息D. 股利E. 转让收益6、 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有 _。A .商业银行设立分支机构须有一定的资本B. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行 资本金总额的 60%C. 商业银行分支机构具有独立的法人资格D. 商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E. 商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由 总行承担7、 适宜采取主导式定位的银行应该是 _。A .在

11、市场上占有极大的份额B. 刚刚开始经营C. 资产规模中等，分支机构不多D. 资产规模很小，提供的信贷产品较少8、 买入金融资产权利的期权叫 _。A .看涨期权B. 看跌期权C. 股指期货D .光票托收9、 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。A .吸收公众存款B.发行股权证券C .发放贷款D. 买卖外汇10、 下列属于资产变化引起的需求的是 _。A .资产效率的下降B 固定资产的重置C 固定资产的扩张D 长期投资E.短期投资11、 以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是 _。A.有担保流动资金贷款B.商用房贷款C .设备贷款D.无担保流动资金贷款12、 个人汽车贷款受理和调

12、查中的风险不包括 _。A .借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区B .担保物不易变现C.不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查D.抵押物的权属证明材料有涂改现象13、 依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A .当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因14、 下列关于超额备付金率的说法，正确的是 _。A .外币超额备付金率不得低于 3%B.外币超额备付金率：（在中国人民银行超额外汇准备金存款 +存人同业外汇款 项+外汇现金”外币各项存款期末余额

13、X100%C.在中国人民银行超额准备金存款是指银行存人中央银行的全部存款D.人民币超额准备金率不得低于 3%15、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A .风险转移B.风险分散C .保险转移D.非保险转移16、 高经营杠杆行业的特征不包括 _。A .其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多 C .其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险17、 以下各项中，属于流动资金贷款的是 _。A .中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.中国建设银行的个人助业贷款D.“

14、幸福时贷”个人无担保贷款E.民生银行的个人设备贷款18、 个人经营类贷款的用途包括 _。 A .借款人定向购买商用房、机械设备B .满足个人控制的企业生产经营流动资金需求c 满足个人控制的企业其他合理资金需求D 借款人定向租赁商用房、机械设备E满足个人旅游资金需求19、 在用基本指标法计量操作风险资本的公式中 KBIA=÷n ，巴塞尔委员 会规定固定比例为（）。A8%B12%c15%D18%20、 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督 管理机构责令改正，逾期不改正的， _。A 处 5 万元以上 10 万元以下罚款B处 10 万元以上 20 万元以下罚款C处 10 万元以上 30 万元以下罚款D处 20 万己以上 50 万元以下罚款21 、商业银行对关系人 _。A可以发放信用贷款B 不得发放担保贷款C 发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D 发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件22、理财顾问业务的第一 步是 _。A确定客户财务目标B 资产管理目标分析C 风险分析D.基本资料收集23、某银行于 2006 年 1 0 日进行重组，由于种种原因重组失败。 国务院银行业监 督管理机构决定终止重组，依法按 _方式继续处置该银行。A .撤销B.宣告破产C