2020年湖北省《初级金融专业》模拟卷(第625套)

1、2020年湖北省初级金融专业模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1 .银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任（）。A.兑付B.托收C.信用证D.银行保函2 .

2、下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是（）。A.证券市场的主体B.证券中介机构C.自律性组织D.监管机构3.1988年的巴塞尔协议明确将资本分为（）类。A.1B. 2C. 3D. 44 .不定期信用工具主要指（）。A.股票B.国债C.公司债券D.银行券5 ,贷款关系人不包括（）»A.贷款人B.担保人C.借款人D.委托人6 .操作风险损失率的计算公式是（）oA.操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比B.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比C.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比D.操作造成的损失

3、与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比7 .通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）oA.金融同业自律组织8 .中央银行或金融管理局C.按分业设立的监管机构D.社会性公律组织8.我国的金融资产管理公司不包括（）。A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.东方资产管理公司9 .()金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。A.集权式B.跨国式C.一元多头式D.二元多头式10 .按()不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。A.金融交易的性质B.金融商品的融资期限C.金融交易的场所D.金融交易的交割时间11 .我国人民币现金货币流通

4、是以()为中心。A.商业银行B.中国人民银行C.K他金融机构D.国有银行12.()是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。A.债券市场利率B.金融机构同业存款利率C.拆借市场利率D.票据市场利率13.()是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。A.再贴现B.同业拆借C.转贴现D.转抵押14.判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率()。A.高于名义利率B.等于名义利率C.为正利率D.为负利率15 .信托公司的业务主要是按照()指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。A.受托人B.委托人C.证监会D.银保监

5、会16 .跨国式金融监管体制的典型代表为().A.美国B.法国C.欧盟D.加拿大17 .()科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。A.资产类B.负债类C.所有者权益类D.资产负债共同类18 .按支付工具的不同，支付结算可分为（）。A.本票结算和支票结算B.现金结算和转账结算C.同城结算和异地结算D.票据结算和非票据结算19 .关于价格涨跌幅限制，下列说法错误的是（）。A.我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制B.在一个交易日内，涨跌幅限制比例为10%C.ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为调D.股票上市首日实行价格涨跌幅限制20.随着资本管理办法的颁布实施，发行金

6、融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充（）的重要来源。A.一级资本B.核心一级资本C.二级资本D.其他资本21.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）.A.投资业务B.中间业务C.负债业务D,资产业务22.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是（）,A.两个业务应用系统B.两个辅助支持系统C.三个业务应用系统D.三个辅助支持系统23.（）是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。A,资金账户B.证券账户C.结算账户D.基金账户24.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在

7、一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为（）。A.卖出期权B.看跌期权C.双向期权D.看涨期权25 .银行汇票的提示付款期限为自出票日起（）。A. 10天内B. 20天内C. 1个月内D. 3个月内26 .商业银行的（）是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。A.货币中介职能B.资金融通职能C.信用创造职能D.金融服务职能27 .在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。A.投资B.防灾防损C.分摊经济损失D.经济补偿28 .某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为（）。A. 1%B. 3%C. 0.33%D.4%29 .

8、下列有关Shibor说法不正确的是（）.A. Shibor是上海银行间同业拆放利率B. Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率C. Shibor是复利D. Shibor是无担保利率30 .存本取息储蓄存款的起存金额为（）。A. 1000元B. 5000元C. 10000元D. 50000元二、多选题（共20题）31 .衡量商业银行流动性的指标有（）。A.净稳定资金比例B.流动性比例C.核心负债比例D.贷款损失准备充足率E.流动性缺口率32 .根据商业银行资本管理办法（试行），我国对商业银行资本监管要求分为几个层次，下列说法正确的是（）。A

9、.第一层次为最低资本要求B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求C.第三层次为第二支柱资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为第二支柱资本要求33 .造成我国金融风险的外部因素有（）。A.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题B.宏观经济波动导致金融风险加剧C.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制D.自然灾害的影响E.决策的科学性和前瞻性不强34 .以下业务属于商业银行不可撤销承诺类中间业务的是（）。A.回购协议B.票据发行便利C.远期合约D.备用信用证E.贷款承诺35 .股票的价格指标包括（）。A.开盘价与收盘价B.最高价、最低价、最新价C.买入价与卖出价D.

10、涨跌、涨跌幅E.股票的成交额36 .征信活动主要的形式包括（）。A.个人信用调查B.企业资信调查C.资信评级D.商业巾场调查E.金融市场调查37 .关于价格涨跌幅限制，下列说法正确的是（）。A.我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制B.在一个交易日内，涨跌幅限制比例为15%C.ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%D.股票上市首日不实行价格涨跌幅限制E.涨跌幅限制价格二前收盘价X（1土涨跌幅限制比例），计算结果按照四舍五入原则取至价格最小变动单位38 .作为国际储备的资产，必须满足的基本条件有（兀A.可得性B.兑换性C.流动性D.普遍接受性E.盈利性39 .影响单个银行存款

11、量变动的因素有（）。A.商业银行存款的种类与方式B.商业银行服务项目与服务质量C.商业银行资产质量与规模D.商业银行资本充足率E.通货膨胀率水平40 .提示付款期限以出票日起计算的票据有（）。A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行承兑汇票E.支票41.按照风险发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为（）oA.内部欺诈B.外部欺诈C.信用违约D.雇佣合同以及工作状况带来的风险E.客户、产品与业务活动带来的风险42.下列属于担保类中间业务的有（底A.银行承兑汇票B.贷款承诺业务C.各类保函D.备用信用证E.信用卡业务43.一种外币成为外汇需要具备的条件有（）。A.以国际信誉为基础B.

12、与特别提款权相关联C.自由兑换性D,可接受性E.可偿性44 .国际收支平衡表通常把其所列项目分为（）。A.经常项目B.储备项目C.结算或平衡项目D.资本与金融项目E.错误与遗漏项目45 .我国目前具体行使金融监管权的机构有（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国审计署E.国家外汇管理局46 .金融互换的主要功能有（）。A.通过金融互换可在全球各市场之间进行套利B.利用金融互换，可以管理资产负债组合中的信用风险和汇率风险C.可以逃避外汇管制、利率管制及税收限制D.降低筹资者的融资成本或提高投资者的资产收益E.促进全球各金融市.场的一体化47 .影响商

13、业银行资本需要量的因素有（）。A.宏观经济形势B.微观经济形势C.银行信誉D.资产负债状况E.法律制度因素48 .在现代经济中，信用货币包括的主要形态有（）。A.期票B.银行券C.汇票D.电子货币E.纸币49 .骆驼评级体系从（）方面评估银行的经营状况。A.资本状况B.管理水平C.收益状况D.流动性E.结构状况50 .（）是证券经营机构。A.证券发行人B.证券承销商C.证券经纪商D.证券自营商E.证券业协会三、判断题（共10题）四、简答题（共2题）单选题答案:1：D2：B3：B4：D5：D6：C7：B8：C9：A10：B11：B12：C13：C14：D15：B16：C17：D18：D19：D2

14、0：C21：A22：B23：B24：D25：C26：C27：D28：B29：C30：B多选题答案：31：A,B.C,E32：A,B.D,E33：ARD34：A,B35：A.BCD36：A.B.CD37：A,C.D,E38：ACD39：A,B,C,D40：A,C,E41：A,B.D、E42：A,C.D43：C,D.E44：A,D,E45：A.BCE46：A,C.D、E47：A,C.D,E48：ABD,E49：A,B,C,D50：BCD判断题答案:简答题答案:相关解析：1:银行保函又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书而担保凭证，保证在申请人未能按双方约定

15、协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。2：证券中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构，它是连接证券筹资者和投资者的桥梁，主要包括证券经营机构和证券服务机构。3：1988年的巴塞尔协议明确将资本分为两类：二核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优先股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积）。二附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金（呆账准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行的长期金融债券）等。4：不定期信用工具主要指银行券。5：贷款关系人是指贷款关系的参与者包括贷款人

16、、借款人和担保人。6：操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。7：目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类：（1）负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；(2)按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会：(3)金融同业自律组织，如行业协会：(4)社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。8：我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国

17、长城、中国华融。四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。9：集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国(2002年后)、日本(1998年后)等。10：按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。11：我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通领域，并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通领域。12：拆借后场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所

18、使用的利率。13：转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。14：实际利率=名义利率一通货膨胀率。判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负，称为负利率。15：信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。16：跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。17：资产负债共同类科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。18：按支付工具的不同，支付结算可分为票据结算和非票据结算。19：D项说法错误，股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。20：随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我

19、国商业银行补充二级资本的重要来源。21：商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。22：两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。23：证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。24：看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。25：银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。26：商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。27：在保险经营中，

20、理赔是保险经济补偿功能的体现。28：同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。其公式为：拆借利率(年率尸拆借利息/拆借本金*360/拆借天数xlOO%,故该笔业务的年拆借利率为5/500x360/120x100%=3%。29：2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。30：存本取息储蓄存款5000元起存，存期分为1年、3年和5年。相关解析：31：衡量商业银行流动性风险的指标包括

21、：流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。32：第三层次为系统重要性银行附加资本要求，故C项说法错误。33：金融风险的形成原因是多方面的，总的来说，一个是外因，即外部环境，包括体制因素的综合作用：一个是内因，即内部决策管理不力的影响。其中，外部因素主要包括：(1)经济体制改革和经济结构调整的遗留问题：(2)宏观经济波动导致金融风险加剧：(3)自然灾害也是形成金融风险的因素。34：商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。它包括两大类：一类是不直接承担或不直接形成债权债务、不动用自己资金、为社会提供

22、各类服务而从中收取手续费的业务，称为一般意义上的金融服务类中间业务。这类主要包括结算业务、代理业务、咨询业务、电算业务、信托业务、信用卡业务、租赁业务、保管及其他业务等。另一类是形成或有资产，或有负债的中间业务(即一般意义上的表外业务)。涵盖的业务主要有担保类中间业务(如银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等)：承诺类中间业务(如贷款承诺、35：股市行情的基本指标，其中价格指标主要有：(1)开盘价与收盘价(2)最高价、最低价、最新价(3)买入价与卖出价(4)涨跌、涨跌幅36：征信活动主要有四种形式：个人信用调查、企业资信调查、资信评级和商业市场调查。37：B项说法错误，在一个交易日内，涨跌幅限制比例为10%。38：作为国际储备的资产，必须满足以下基本条件：(1)可得性。(2)流动性。(3)普遍接受性。39：影响单个银行存款量变动的因素包括：(1)商业银行资本充足率。(2)商业银行资产质量与规模。(3)商业银行服务项目与服务质量。(4)商业银行存款的种类与方式。40：支票的提示付款期为10天。自出票之日起算，到期日遇法定休假日顺延。银行本票见票即付，提示付款期限自出票日起最长不超过2个月。银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。商业汇票的提示付款期限为自汇票到