2020年云南省《初级金融专业》测试卷

1、2020年云南省初级金融专业测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1.商业银行某一时点可以运用的资金是（）。A.基础头寸B.可用头寸C.初始头寸D.远期头寸2.再贴现、再贷款属于中央银行的（）业务。A.资产B.负债C.表外D.中间3.各国间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示债

2、权债务的清偿行为或资金转移行为是（）<>A.国际结算B.国际清算C.国际清偿D.国际支付4 .我国贷款通则规定，贷款人不能向关系人发放（）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款5 .证券公司通过参与（）是实现社会资本重组的重要途径。A.企业并购B.私募发行C.证券承销D.基金管理6.（）不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。A.管风险B.管内控C.管机构D.管法人7.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是（）。A.票据贴现市场B.证券回购市场C.同业拆借市场D.证券投资市场8 .随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券

3、类的债务工具已成为我国商业银行补充（）的重要来源。A.一级资本B.核心一级资本C.二级资本D.其他资本9 .下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）»A.一般商品的进出口B.政府间的经济援助C.季节性工人工资D,直接投资10 .先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为（）。A.经营租赁B.金融租赁C.杠杆租赁D.服务租赁11 .某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万；期初库存现金为100万元，本期同业往来消入160万，清出150万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，人民银行限定其

4、库存现金限额为100万。匡算该行期末基础头寸为（）万元。A. 1060B. 2500C. 2800D. 306012 .逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）计付利息。A.存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率B.存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率C.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率D.支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率13 .商业银行发放的1-5年的贷款是（）贷款。A.短期B.中期C.长期D.自营14 .在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是（）中央银行制度。A.一元式B.二元式C.复合式D.简约式15 .在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定

5、价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是（）.A.基准风险B.重新定价风险C.期权性风险D.利率变动风险16 .某企业的2012年的营业利润为100万，营业外支出为10万，营业外收入为30万，那么该企业2012年的利润总额为（）万。A. 130B. 140C. 90D. 12017 .关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）.A.宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高B.经营规模越大，资本需要量也越大C.资产质量较高，资本需要量较少D.信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低18 .金融机构按（）不同可以分为银行和非银行金融机构。A.职能作用B.业务特征C.活动领

6、域D.资金来源19.（）是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。A.贷方金融市场B.直接金融市场C.间接金融市场D.借方金融市场20.我国财政性存款是（）重要的资金来源。A.中央银行B.储蓄银行C.贴现银行D.投资银行21.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（A.票面收益率B.预期收益率C.当期收益率D.持有期收益率22 .我国金融监管体制面临的新挑战是（）,A.外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战B.分业经营对我国现行金融监管体制的挑战C.生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战D.经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战23 .用一国货币所表

7、示的另一国货币的相对价格称为（）。A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率24 .美国的金融监管体制为（）。A.一元多头式B.二元多头式C.集权式D.跨国式25.银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任（）oA.兑付B.托收C.信用证D.银行保函26 .单位通知存款起存金额为（）万元。A. 20B. 30C. 40D. 5027 .（）是商业银行现金资产管理的首要目标。A.现金存量的种类B.现金存量的规模C.现金存量的结构D.现金存

8、量的期限28 .中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其（）业务。A.资产B.负债C.表外D.特别29 .目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是（）oA.核准制B.注册制C.会员制D.公司制30 .下列属于操作风险的是（）。A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.价格风险二、多选题（共20题）31 .商业银行全面风险管理的新原则包括（）。A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则E.审慎性原则32 .下列账户记录方法中，操作正确的有（）。A.资产的增加记借方B.负债（权益）的增加记贷方C,资产的减少记贷方D.负债（权益）的减少记借方E.共同类账户，借方记负债

9、的增加，资产的减少33 .银行作为承兑人必须具备的条件有（）oA.与出票人具有真实的委托付款关系B.具有支付汇票金额的可靠资金C.内部管理完善，经其法人授权的银行审定D.信贷部门按照有关规定和审批程序对出票人进行审查E.符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议34 .下列（）属于银行的资产项目。A.应收利息B.可供出售金融资产C.拆出资金D.存放同业款项E.吸收存款35 .作为国际储备的资产，必须满足的基本条件有（）oA.可得性B.兑换性C.流动性D.普遍接受性E.盈利性36.关于固定汇率制度，下列说法正确的有（）。A.固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体系下的固定汇率

10、制度B.金本位制是以黄金为货币制度的基础C.布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩、其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制度D.金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间E.各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10席的限度内波动37 .定期储蓄是储蓄存款的一种，其可分为（）类型。A.零存零取B.定活两便C.存本取息D.零存整取E.整存整取38 .根据贷款通则相关规定，下列属于贷款程序的有（）oA.贷前评估B.贷款调查与信用评估C.贷款归还D.签订借款合同E.贷款申请39.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。下列属于核心一级资本的有（A.资本公积B.盈余公积C.实

11、收资本D.超额贷款损失准备E.一般风险准备40 .与商业性贷款相比，政策性贷款的特点包括（A.期限长B.成本高C.风险高D.额度大E.利率低41 .下列属于担保类中间业务的有（）。A.银行承兑汇票B.贷款承诺业务C.各类保函D.备用信用证E.信用卡业务）计息。42 .贷款利息计算中的定期结息，一般采用在（A.资产负债表B.计息余额表C.贷款分户账页D.支付结算凭证E.财务状况变动表43 .股票的数量指标包括（）oA.成交额B.成交量C.换手率D.涨跌幅E.买手与卖手44 .按照风险发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.信用违约D.雇佣合同以及工作状况

12、带来的风险E.客户、产品与业务活动带来的风险45 .以下属于衍生信用工具的是（）。A.金融期货合约B.期权合约C.商业票据D.股票E.掉期合约46 .下列（）构成银行汇票无效的行为。A.出票日期更改的银行汇票B.以中文大写和阿拉伯数字同时记载银行汇票金额C.收款人名称更改的银行汇票D.现金银行汇票背书转让E.公示催告期间票据转让的行为47 .金融监管的目标包括（）»A.安全性目标B.公开性目标C.公平性目标D.效率性目标E.效益性目标48 .常见的商业银行风险转移的方式有（）。A.购买保险B.签订远期合同C.开展期货交易D.再贴现E.转包49 .一种外币成为外汇需要具备的条件有（）o

13、A.以国际信誉为基础B.与特别提款权相关联C.自由兑换性D,可接受性E.可偿性50 .影响单个银行存款量变动的因素有（）,A.商业银行存款的种类与方式B.商业银行服务项目与服务质量C.商业银行资产质量与规模D.商业银行资本充足率E.通货膨胀率水平三、判断题（共10题）四、简答题（共2题）单选题答案：1：B2：A3：A4：A5：A6：C7：（r8：C9：D10：B11：D12：C13：B14：A15：B16：D17：A18：B19：C20：A21：D22：A23：D24：B25：D26：D27：B28：B29：C30：A多选题答案：31：A,B.C,D32：A,B,C,D33：A.B,C34：A

14、,B,C,D35：ACD36：AB.CD37：B,C.D,E38：BCDJE39：A,B,C,E40：A,C,D、E41：A,C.D42：B,C43：A.BCE44：ABD,E45：ARE46：A,C.D、E47：A,C.D48：A.B,C,E49：C,D.E50：ABC.D判断题答案:简答题答案:相关解析：1:可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。2：根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。3：国际结算是指各国间由于政治、经济、文化、外交、军

15、事等方面的交往或联系而发生的以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为，即采用一定的国际结算方式（如信用证），应用国际结算工具（如汇票），通过银行或其他金融机构从事国与国之间的货币收支行为，从而使国家间债权债务得以清偿或实现资金的转移。4：根据贷款通则及相关规定，贷款人不能向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。5：证券公司可以通过多种方式参与企业的并购活动，这是证券公司实现社会资本重组的重要途径。6：中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的重要监管理念以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准

16、”。7：同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。8：随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充二级资本的重要来源。9：国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。经常项目具体包括以下四个项目：二货物，如一般商品的进出口；二服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；二收入，包括季节性工人工资和投资收益；二经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。D项属于金融项目，不列入经常项目。10：金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合

17、的租赁形式，其做法是先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，租约期满后回收全部投资。11：期末基础头寸=（10000-7000）+100十160-150+50-100=3060（万元）12：逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。13：定期贷款按其偿还期限的长短，可以分为短期贷款（期限小于等于1年）、中期贷款（期限大于1年小于等于5年）和长期贷款（期限大于5年）。14：一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。15：利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不

18、利波动时面临的风险。其主要形式有：二重新定价风险。该风险是在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险。二利率变动风险。利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。二基准风险。两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险。二期权性风险。该风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。16：利润总额=营业利润+营业外收入-营业外支出，本题中为100+30-10=120（万元）。17：宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。故A项说法错误18：金融机构按业务特征不同可

19、以分为银行和非银行金融机构。19：间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。20：财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。21：持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。22：我国金融监管体制面临的新挑战有：（1）混业经营对我国现行金融监管体制的挑战：（2）外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。23：所谓'汇率"，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示

20、的另一国货币的相对价格。24：二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。25：银行保函又称银行保证书，是指银行(保证人)应申请人的请求，向第三人(受益人)开立的一种书而担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。26：单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一次或分次支取。27：将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。28：根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、

21、再贴现、国债买卖与储备占款等。29：从世界范围来看，早期成立的证券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地区采取会员制形式。30：操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。相关解析：31：商业银行全面风险管理的新原则：匹配性原则。(2)全覆盖原则。(3)独立性原则。(4)有效性原则。32：借贷记账法的基本内容：二资产的增加记借方，资产的减少记贷方，余额反映在借方。二负债(权益)类账户，负债(权益)的增加记贷方，负债(权益)的减少记借方，余额反映在贷方。二共同类账户，借方记资产的增加，负债的减少；贷方记负债的增加，资产的减少，其最终余额为借方的属资产类，余额为贷方的属负债类。33：作

22、为承兑人的银行必须具备三个条件：二与出票人具有真实的委托付款关系：:具有支付汇票金额的可靠资金；匚内部管理完善，经其法人授权的银行审定。34：资产项目包括商业银行的现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、应收利息、发放贷款及垫款、可供出售金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、投资性房地产、固定资产、无形资产、其他资产等。E项，吸收存款属于银行的负债项目。35：作为国际储备的资产，必须满足以下基本条件：(1)可得性。(2)流动性。(3)普遍接受性。第15页36：E项说法错误，各国货币对美元的汇率只能在平价上下各1%的限度内波动。37：定期储蓄可分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、个人通知存款等类型。38：根据贷款通则相关规定，贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估六个环节。39：核心一级资