对邮储银行合规风险管理机制建设的思考调研报告

1、文章来源网，仅供分享学习参考 1 对邮储银行合规风险管理机制建设的思考调研报告商业银行不仅是经营货币的企业， 更是管理风险的企业。 作为风 险管理的重要内容， 合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工 作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。作为新成立的邮政 储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题 风险管理基础薄弱。 中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组 建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结 构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数 据、技术手段和专业人才，这些都不利于推进合规管理机制建设。

2、风险管理理念尚未确立。 邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成， 多数员工没有经过 专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，漠视风险 的粗放经营观念和行为依然存在， 合规风险管理意识没有贯穿到业务 拓展、经营管理的全过程。内控制度不完善。 邮储银行缺少一套统一完整的内控制度， 且内 控制度没有形成检查、 评价与改进的良性循环， 直接影响了内控的运 行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新 制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。二、加强合规风险管理机制建设的基本思路建立有效管理合规风险的运行机制， 才能确保银行

3、安全稳健运行文章来源网，仅供分享学习参考 2 结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点： 建立合规风险组织体系。 组建独立的合规部门， 在基层邮储银行 配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审 查制度及资格评定制度， 通过双向选择、 竞争上岗的方式选择具备专 业技能，熟悉银行经营管理，经验丰富的合规岗位人员，完善风险合 规管理队伍。建立起合规责任体系。 明确合规部门是银行专门实施合 规风险管理的职能部门， 董事会和高管层对银行合规经营负最终责任， 业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。 此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估， 主动

4、地进 行动态合规自我评估。创建科学的合规管理体系。 一是建立健全合规制度。 坚持“先订 制度再运作”的原则， 加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。 二是要切实建立扁平化、 流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问 责制、举报制等， 体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地 位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认 定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合 规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。培育合规风险管理的企业文化。 一是全员参与。 合规是银行所有 员工的责任，树立“合规人

5、人有责” 、“合规创造价值”等理念，使合 规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动， 才能保证合规管理的贯 彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗 位操作和职业道德培训、 政治思想教育和法制教育， 规范员工的职业 道德行为， 增强员工合规意识和风险识别能力， 了解自己在操作中的 风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中， 在经营发展上杜绝违规行为。 此外，可以定期组织开展合文章来源网，仅供分享学习参考 3 规风险大讨 论活动，鼓励员工结合各自岗位职责， 主动发现和暴露合规风险隐患 或问题， 对相应的业务政策、 行为手册和操作程序提出合理化建议或 提出自身的落实计划。梳理各业务流程中的风险点。 加强梳理各项业务流程， 对可能导 致操作风险的业务流程、 环节或存在的风险点一一记录在案， 收集和 掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度， 根据梳理、排查 情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示 等制定防