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文档简介
1、中小企业融资面临的困难与建议一、中小企业融资的现状我国由于市场机制还不完善和不成熟,社会信用环境不完善,中小企业进行融资时受到的限制比较多,融资困境也同样阻碍着我国中小企业的发展。 首先我国中小企业的融资渠道比较狭 窄,主要依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道,尽管 风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用, 但对中小企业 的作用仍很有限。其次是从银行贷款的难度较大。 随着中小企业 的不断发展,资金需求增加,但由于中小企业难以满足银行贷款 的抵押担保条件且贷款风险较大,以及财务管理水平较低等, 致使银行发放贷款的积极性普遍不高。尤其是大型商业银行经常以 中小企业财务制度不健全或缺乏抵押
2、资产等为由而将中小企业 拒之门外。二、当前中小企业融资困难的成因(一)金融机构信贷和信用担保体质不健全中小企业可以抵押的资产较少, 导致金融企业向中小企业的 贷款缺乏积极性,中小企业缺少足够的抵押资产, 大多中小企业 不符合银行的贷款条件。同时在我国银行体系中缺少专门为中小 企业服务的中小银行。另外银行贷款数额的大小, 一笔贷款的信 息费用和其他交易成本差别不大, 大型企业贷款量大,银行的单 位贷款成本相对较低;而中小企业由于贷款额度较小, 导致银行 单位贷款成本较高,这势必会影响银行对中小企业贷款的积极 性。(二)中小企业融资渠道不完善 尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势,但总体来看,
3、主要有三条:第一,直接融资准入门槛高,能够通过中小板和创 业板上市和创业板上市或者发债获得资本的企业有限。第二, 民间资本丰厚,但长期得不到有效监管,高利贷盛行,不能为中小 企业解决所用。 第三, 银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠 道。但是贷款难也一直困扰着中小企业, 而且资金来源过于集中, 既不利于银行的风险防范, 也不利于中小企业融资规模的进一步 扩大。(三)中小企业融资缺少法律的支持 对于企业而言,资金足、风险小、利率适合的银行贷款是其 在选择融资模式时的首选。 2003 年中小企业促进法的颁布 填补了我国中小企业相关法律的空白, 但内容的纲领化、 框架化 直接导致其作为标准法律规范
4、被援引的机会较少, 对中小企业融 资也没有直接帮助。三、中小企业融资困难的解决对策(一)加强中小企业自身建设,全面提高中小企业自身素质 应推进中小企业制度的多元化和社会化, 实现治理结构合理 化。对中小企业要引进资本社会化方向,改变家族式管理,吸收 现代企业制度和管理制度的要素; 应规范财务制度, 增加企业财 务制度透明度。同时树立诚信为本的意识,恪守信用,提高企业 自身资信状况,重塑企业信用形象和信用品牌。只有这样,才能 改善金融机构对中小企业的整体印象, 金融机构才能对中小企业 改变想法,提高融资效果。(二)扩宽中小企业的融资渠道 首先,鼓励企业加强企业内部融资力度, 组建股份合作制企 业
5、。股份合作制企业是一种全员入股的资合和人和相结合的企业 组织形式, 可以扩大企业的资金来源, 将全体职工的闲散资金聚 集起来,发挥规模效应。其次,创建直接融 ?Y 模式,引导中小 企业进入债市。 再次,大力规范引导小额贷款企业的发展。 最后, 进一步加强和完善中小企业信用担保体系。 信用担保机构作为银 行和企业之间的桥梁和纽带, 可以有效分散和减轻银行的放贷风 险,从而使中小企业之间的贷款渠道畅通。(三)完善中小企业融资法律体系和制度 政府和法律作为中小企业融资困境破解的有力后盾, 政府应 坚持财政支持的合法性、效益型、透明性,合法性是政府履行的 最基本的前提, 是融资法制的起码要求。 效益型
6、是政府支持中小 企业融资应提高支持资金的使用效能, 保证达到预期的指标。 透 明性也就是信息公开,国家政策与集体项目支持都要向社会公 开,接受社会的监督。一方面进行中小企业体制改革,另一方面 应该通过立法确认中小企业保障机构, 确保中小企业之间能够良 好的沟通和合作, 信息置换,给予中小企业团体合法的组织形式。(四)建立中小企业信用担保体系根据国家有关法律和规定, 建立多种资金来源。多重组织形 式参与的省、市、县三级担保体系,鼓励社会团体、同业公会、 行业协会、企业群体共同出资设立以中小企业信用担保为主要内 容的的呼吸那个担保机构或商业担保机构。在组建县级信用担保机构的基础上,成立省级再担保机构,为辖区内中小企业信用担 保机构提供一般再担保和强制再担保业
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