交通银行行业知识

1、 交通银行行业知识一、交行简介 交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者

2、。交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制;第一家按市场原则和成本效益原则设置机构;第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域;第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险;第一家建立双向选择的新型银企关系;第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、推动和示范作用。2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全

3、，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。健全的机构网络。交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心

4、城市和国际金融中心。目前，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行30家，在全国215个地级以上城市、159个县或县级市设立了营业网点2690个。另设有12家境外分支机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、旧金山和台北分行、交通银行(英国)有限公司。与全球141个国家和地区的1600多家银行建立了代理行关系。全行员工近10万人。截至2013年12月末，交通银行资产总额达5、96万亿元;资本充足率为12、08%，核心资本充足率为9、76%;年化平均资产回报率(ROAA)为1、11%;年化加权平均净资产收益率(ROAE)为15、58%;减值贷款率为1、05%

5、。集团连续五年跻身财富(FORTUNE)世界500强，营业收入排名第243位，较上年提升83位;列银行家(The Banker)杂志全球千家最大银行一级资本排名第23位，较上年提升7位。深厚的文化底蕴铸就了交行百年的辉煌，百年交行已启动新的航程。交通银行正加快推进战略转型，朝着创办一流公众持股银行和最佳财富管理银行的目标迈进!“交流融通，诚信永恒”是交通银行与您的共同心声，交通银行将为此不懈努力，为客户提供更好的服务，为股东创造更多的价值，为社会做出更大的贡献!二、交行文化交行的经营理念：资本约束业务，风险收益平衡交行的战略：走国际化、综合化道路、建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团企业

6、使命：提供最优金融方案，持续创造共同价值经营理念：诚信永恒，稳健致远。交行精神：拼搏进取，责任立业，创新超越服务宗旨：以您为先，灵活稳健。品牌口号：你的财富管理银行三、发展历程1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年，2007年先后在香港，上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。2004年，香港上海汇丰银行投资了近17亿美元，收购了交通银行19、9%股权。2014年，交通银行获银监会正式批准，成为首批在法人和集团两个层面实施资本管理高级方法的商业银行。2014年4月28日，交通银行在上海宣布在全国范围内推出太平洋单位结算卡，标志着交通银行的公司结算业务迈入了全

7、新纪元，改行单位客户享受的支付结算服务效率大幅提高。11月12日上午，交通银行多伦多代表处正式挂牌成立，成为交行第13家境外银行机构，标志着该行在北美地区的机构布局进一步完善。截止到2013年末，交行的境外机构共有12个，12家境外分支机构,包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金山分行、交通银行(英国)有限公司和台北代表处。11月6日，交通银行在首尔举行该行首尔人民币清算行开业典礼，标志着交通银行首尔分行获人民银行授权担任首尔人民币清算行后，正式启动人民币清算行运营。交通银行广东省分行响应国家号召，根据小微企业实际需求推出“简易贷”业务，为小微企业解决融资难问

8、题提供了优质快捷的解决渠道。该业务承诺，为小微企业提供“最快一周内完成审批，两周内提款”的贷款服务。10月29日，交通银行正式对外发布2014年三季度业绩。按国际财务报告准则口径，该行实现净利润（归属母公司股东）人民币515、22亿元，同比增长5、78%。截至报告期末，交行资产总额达人民币62,127、18亿元，较年初增长4、22%。每股净资产（归属母公司股东）为6、14元，较年初增长8、67%。年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为1、13%和15、70%。高级法下，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11、10%，均比年初上升1、34个百分点；资本充足率为13、80%，比年初上

9、升1、72个百分点。经中国人民银行批准，交通银行10月27日成为首批银行间外汇市场人民币对新加坡元直接交易做市商，在银行间外汇市场提供人民币对新加坡元买、卖双向报价，维护市场流动性，履行人民币对新加坡元直接交易做市商义务。10月20日，中国证券登记结算有限责任公司同意交通银行“港股通”跨境资金结算业务资格申请, 交通银行成为首批港股通跨境资金结算银行。9月8日，由交通银行冠名的“2014世界斯诺克上海沃德大师赛”正式开杆。本届大赛将于9月8日至14日在上海体育馆举行，40位世界顶尖斯诺克大师齐聚申城，上演龙虎争斗。10月9日，交通银行在北京举办不动产市场趋势与财富配置交银中国财富景气指数第25

10、期发布会。交通银行自2010年10月起，对国内中高收入人群经济、收入和投资的感受与信心持续地进行每两个月一次的调查，形成交银中国财富景气指数并向社会公布。交通银行于近日完成境外二级资本债券发行。交通银行此次发行的债券分为美元和欧元两个品种，美元发行规模为12亿美元，债券期限为10年期（第5年末附有条件赎回权）；欧元发行规模为5亿欧元，债券期限为12年期（第7年末附有条件赎回权）。9月3日，在第30个教师节即将来临之际，“通向明天交通银行残疾青少年助学计划”下设的“交通银行特教园丁奖”表彰活动在中国残疾人联合会举办，200名来自全国各地的优秀特教教师荣获这一奖项。在上海自贸区成立届满一周年之际，

11、交通银行通过上海黄金交易所国际板成功完成首笔黄金实物进口业务，进口黄金为纯度99、99%的公斤条。这也标志着交通银行借助上海自贸区金交所国际板平台，进一步丰富了国内商业银行黄金进口渠道，提升自贸区实物黄金业务在全球市场的影响力。9月29日，交通银行经中国人民银行批准，成为首批银行间外汇市场人民币对欧元直接交易做市商。并于9月30日起在银行间外汇市场提供人民币对欧元买、卖双向报价，维护市场流动性，履行人民币对欧元直接交易做市商义务。为配合广东省药品交易中心完成药品交易电子商务平台建设，实现全广东省药品交易流程的全电子化管理和监控，由交通银行与广东省药品交易中心联合开发的“银药通”系统正式上线。7

12、 月18日，据j、d、 power亚太公司2014年中国零售银行客户满意度研究sm（rbss）显示，交通银行（808分）名列第一，在最具影响力的因子（“交易/业务办理”）表现出色，比行业平均水平高48分；在“设施”和“账户信息”方面表现优异，分别高出行业平均38分和38分。2014年中国零售银行客户满意度研究是基于30个城市9,120名零售银行客户的反馈，涵盖在中国开展业务的15家主要银行。2014年财富杂志“世界500强公司”排行榜于7月发布，中国上榜公司数量创纪录地达到100家，其中交通银行在排行榜上位列第217位，较去年上升26位。6月26日，在中国银行业协会主办的2013年度中国银行业

13、社会责任报告发布暨社会责任工作表彰会上，交行董事长牛锡明荣获“年度社会责任引领人物奖”，而交通银行也连续第三年荣获“年度最具社会责任金融机构奖”。2014年6月25日，交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）在上海召开了2013年度股东大会。会议由董事会召集，牛锡明董事长主持。13项议案全部获得通过。6月19日，交通银行经中国人民银行批准，成为首批银行间外汇市场人民币对英镑直接交易做市商，开始在银行间外汇市场提供人民币对英镑买、卖双向报价，维护市场流动性，履行人民币对英镑直接交易做市商义务。近日，由大智慧主办的年度财经评选活动“智慧财经巅峰榜”正式揭晓，交行获评“最具社会责任的主板上市公司

14、”、“最受投资者欢迎的银行”、“最佳电子银行”、“最佳零售银行”等四大奖项。6 月18日，在人民银行上海总部举办的上海自贸区自由贸易账户业务启动仪式上，交通银行与联碧德（上海）商业发展有限公司签署协议，成为首批在本次启动仪式上签约的银行。交通银行上海市分行的自贸区分行及19家中心支行将可为符合条件的区内、境外机构和个人，办理政策许可的各项自贸区分账核算业务。在2013年度上海黄金交易资金结算工作中，交行积极配合上海黄金交易所圆满完成各项资金结算任务，确保结算资金安全，在无资金差错、汇划速度、系统稳定等方面获得上海黄金交易所充分认可，并被评为“2013年度资金结算工作优秀银行”。由交通银行股份有

15、限公司与国际金融协会（iif）联合举办的2014年“中国经济论坛”于5月19日20日在上海召开。论坛为政策制定者、金融界领袖和知名学者打造了一个高端专业的交流平台，吸引了来自全球近90家知名金融机构的百余位高管及首席经济学家代表齐聚申城，共话中国经济。5 月21日，中华人民共和国财政部在香港顺利发行160 亿元人民币国债，其中面向机构投资者发行的140亿元人民币国债，通过债务工具中央结算系统 (“cmu”) 进行招标，申购总额419、41亿元人民币; 面向国外中央银行和地区货币管理当局发行的20亿元人民币国债也顺利完成。交通银行香港分行为此次机构部份人民币国债的独家发行及交存代理、财务代理。2

16、014年5月，穆迪公司宣布全面调升交通银行各项信用评级，其中最主要的长期信用评级，其中长期信用评级提升至A2,短期信用评级提升至P-1。近日，交行在证券时报举办的“2014 年中国区优秀投行”评选活动中，荣获“最具创新银行投行”和“最佳债券承销银行”奖项。另外，交行的江苏交通控股有限公司2013年度第三期非公开定向债务融资工具项目荣获“最佳私募债券项目”奖项，扬州市城建国有资产控股（集团）2013年度第一期资产支持票据项目荣获“最佳结构化融资项目”奖项。这是交行连续第六年获得证券时报评选的投行奖项。近日，交行荣获“上海黄金交易所2013年度优秀金融类会员”称号。2013年，交行在金交所自营累计

17、成交量达到345、09吨，成交金额945、80亿元人民币，自营交易排名位居前三位，个人代理业务交易量也位居金融类会员前列。凤凰网举办的金凤凰2013年度金融盛典评选活动结果揭晓，交通银行荣获主办方评选的“最佳企业财富管理银行”奖项。该评选活动主要针对在大中华区运营的所有银行、保险以及基金公司，通过广大网友投票、资深媒体人提名、专家评选等方式产生组委会并开展评选工作。3 月，财资（the asset）“2014年全球最佳交易银行评选”（the asset triple a transaction banking awards 2014）结果揭晓，交行荣膺“中国最具成长性现金管理银行”（best

18、service provider, cash management, chinarising star）奖项。这是继2009年、2011年、2012年度荣获财资“中国最具成长性现金管理银行”、“中国最佳财资和营运资金银行（中小型企业）”奖项以来，交行第四次摘得该媒体颁发的现金管理专项奖。近日，由上海证券报主办的中国财富管理2014高峰论坛在京成功举办。第六届上海证券报“金理财”奖的颁奖典礼同日举行。英国银行家杂志（the banker) 于2月发布了“2014年全球银行品牌价值排行榜”。交通银行位列第36位，较2013年上升4位。首届人民金融年会近日在北京召开，交通银行 “投资银行业务”荣获2

19、013年度创新产品及服务奖。2013年12月5日，在“金融支持自贸试验区实体经济推进会”上，交通银行与上海东方网电子商务有限公司签约跨境人民币境外借款业务。2013年12月6日，台湾证券柜台买卖中心正式公告核准交通银行在台发行人民币12亿元宝岛债2013年12月，交通银行首家智能银行交通银行北京市分行望京中环路支行正式对外重装营业，标志着交通银行首家新型模式网点破土萌芽。2013年7月，交通银行在业界首创ATM吞卡当场取回功能四、集团架构交通银行前三大股东：中华人民共和国财政部、香港中央结算(代理人)有限公司、香港上海汇丰银行有限公司、五、特色产品与服务（1）太平洋借记卡借记卡（普通版）是交通

20、银行为客户打造的一款集资金结算、投资理财等金融服务及各类生活服务于一体的银行卡产品。旨在为客户提供安全、便捷、舒心的综合服务。申请人可持本人身份证或人民银行规定的其他实名证件，至交通银行任一网点柜台办理。（2）交银理财卡交银理财卡是交通银行专为交银理财客户设计的一款借记卡产品， 该产品具有太平洋借记卡的所有功能，持卡客户可享受交通银行提供的多项理财方案及费用优惠方案。在交通银行季日均资产达到5万元（含）以上的客户，可申请办理该借记卡产品。（3）沃德财富卡沃德财富卡作为交通银行专为高端客户-沃德财富客户打造的专属借记卡产品，除具有太平洋借记卡的所有功能外，还是沃德客户专属的身份标识，持卡客户可自

21、选个性化的卡号，并且享受交通银行专业团队提供的一对一、面对面的全方位金融服务。在交通银行季日均资产达到50万元（含）以上的客户可申请办理该借记卡产品。（4）熊猫金币卡熊猫金币卡是以世界五大投资金币之一的熊猫金币为主题发行的借记卡产品。该产品除具备太平洋借记卡的功能外，还配备多项增值服务，以满足客户便捷投资黄金，配置家庭资产的需求。特色功能：优先订购客户可在交通银行网点优先订购熊猫金银币。专享优惠客户在购买熊猫金银币时，可享受价格优惠。产品沙龙客户将有机会参加交通银行组织的各类熊猫币贵金属沙龙活动。丰富资讯客户将获得交通银行提供的贵金属投资资讯等。（5）出国金融卡 出国金融卡（迷你卡）出国金融卡

22、是交通银行为有出国需求的客户设计的一款综合性的银行卡产品。除具备借太平洋借记卡全部功能外，更针对出国客户需求汇集跨境汇款、外汇交易、外币兑换、外汇理财、留学贷款、增值服务及优惠活动体验等功能。特色功能：专享优惠个人跨境汇款费用优惠、运通电子旅行支票购买费用优惠。专项活动交通银行将针对出国金融卡客户持续开展各类专项市场优惠活动。迷你小卡在标准卡样之外，另有一款迷你卡供客户选择，功能齐全，携带方便。（6）薪金卡：薪金卡是交通银行专为薪金代发业务打造的银行卡产品，具有太平洋借记卡的所有功能。同时根据单位及员工在薪金代发业务中的需求，配套优惠的费用政策、便捷的业务流程及专属的理财产品，使单位在业务管理

23、上更方便，员工在卡片使用上更舒心。特色功能：专项产品专为企事业单位代发薪金业务打造的银行卡产品。三款卡面交通银行提供三款卡面供客户选择，客户可以选择一款或多款任意搭配。取现优惠持卡客户在同城他行的ATM机上取现，享受规定次数的手续费减免优惠。联名发行可与企事业单位联名发行，增强员工的归属感和集体荣誉感。（7）商汇卡商汇卡是专为银行结算业务频繁人士打造的银行卡产品，提供结算费用优惠套餐购买服务，凡在交通银行月日均存款达到5万元（含）以上的客户均可购买，享受约定期限内结算业务（交通银行全国各网点的存款、取款、卡卡转账，以及同城跨行或异地跨行的转帐）费用全免优惠。月日均存款达到50万元（含）以上，更

24、可享受套餐购买费用全免的优惠。特色功能：购买套餐客户可购买结算费用优惠套餐，在套餐规定期限内享受存款、取款及转账手续费全免的优惠。存款助力客户可根据在交通银行的日均存款数量，享受相应的套餐购买费用优惠。（8）儿童卡（男孩）儿童卡（女孩）儿童卡是一款专门为16岁以下少年儿童设计的银行卡产品，由家长为“宝贝” 办理。在太平洋借记卡基本功能的基础上，设计有针对性的理财、记账、限额功能，并不定期为持卡“宝贝”组织各种各类活动。让“宝贝”们在人生起步阶段，树立起自己独立的财富积累和使用观念。特色功能：“小小”理财借记卡账户内内的资金可投资双利账户、国债、货币基金等极低风险的投资产品，既保障资金安全，又可

25、培养“宝贝”的理财意识。智能限额家长可根据需要，为“宝贝”的卡片设置单笔/每日累计消费限额，并可设置取现限额。专属卡面交通银行为小持卡人分别设计了男孩版和女孩版两款不同的卡面，供客户选择。主题活动交通银行不定期举办各类财商教育、亲子活动及针对性的市场优惠活动。（9）学子卡学子卡是交通银行专为16岁以上在校学生设计的一款银行卡产品。在太平洋借记卡基本功能的基础上，强化费用代扣、代发功能，并给予优惠的费用政策，充分满足在校学生各方面的金融需求。特色功能：专属产品专为16岁以上的莘莘学子打造的银行卡产品。校园金融围绕校园内工作、生活特点，在借记卡基本功能的基础上配备了代收学费、代发奖学金、助学金、代

26、付水电煤气费、手机费等功能。多重优惠持卡客户使用学子卡存取款、转账汇款均享有费用优惠。主题活动交通银行持续为学子卡持卡客户组织各类专享优惠活动。（10）可视卡可视卡是在标准金融IC卡应用功能上，融合了创新性的电子纸显示技术，持卡人可随时掌握电子现金账户余额信息。同时整合了安全认证功能，将安全认证工具与借记卡合二为一，易于携带，实现银行对客户身份的实时认证，确保资金划拨安全。是一款更安全、更高效、更便捷的银行卡产品。特色功能：余额可视融合创新性电子纸显示技术，随时掌握电子现金账户余额。认证随身安全认证工具与卡合二为一，易于携带，确保大额转账安全可靠。多卡合一集接触式、非接触式以及磁条等复合特性于

27、一身的金融IC借记卡，支持快速闪付，便捷易用。六、第三方业务（一）沃德客户尊享（交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇）1、开卡有礼2、日均存款30万元以上生日实物慰问3、享受优先叫号功能4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次（龙凤桥下）6、理财产品购买利率比普通客户优惠7、纤手美容美发消费8、8折（有效期至2010年2月28日）8、嘉兴宾馆住宿4-5、5折，餐饮8、8折9、米萝咖啡中山名都店8、8折(地址:中山东路麦当劳斜对面)10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室，住院床位享受9折优惠11、其它增值服务还在陆续增加中（二）得利宝（久久添利系列

28、理财产品）产品属性：开放式理财产品产品收益：保本+保底收益+浮动收益产品期限：无固定期限产品认购期：2009年4月22日至2009年5月17日（9：00-14：30）产品费用：认购费0、5%；申购费1、5%；赎回费一年内按赎回资金的2% 收取；1-2内按赎回资金的1、5%收取；2-5年内按赎回资金的1%收取；超过5年则不收取赎回费产品投资范围：主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产，其中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等。产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者（三）保险一提到保险两字很多客户都会有反感情绪，认为不太可靠。其实从理财的角度来讲，保险恰恰是人的一生中所最必不可少的产品。保险按类型来分可分为个险（一对一，可上门销售）和银行保险（只能在银行购买）两种，按险种来分可分为分红险、万能险、投连险等。个险的产品主要以保障为主，缴费期限较长，收益较低；银行保险主要以储蓄为主，期限较短，收益较高，保障赠送；在售后服务中个险销售人员流动性强，售后服务相对较差，这也是致使很多客户觉得保险不可靠的地方，而银行保险