银行客户经理必读三银行监管知识试题

1、银行监管知识一、单选题1、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到(C内予以回复。A 二个月 B七个工作日 C 三十日 D十日2、在金融监督管理法律关系中,金融监管机关与相对人的法律地位是(B的。A 平等的 B不平等的 C完全一致 D说不清3、国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(D 个月内,对银行业金融机构的设立作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的,应当说明理由。A 1B 2C 3D 64、国务院银行业监督管理机构应当(A监督管理程序,建立监督管理责任制度和内部监督制度。A 公开B 保密C 适当公开D 适当保密5、国务院(B、监察等

2、机关,应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。A 财政B 审计C 税务D 工商6、银行业金融机构的(C经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。A 慎重B 谨慎C 审慎D 合法7、某商业银行违规开办业务,银行业监督管理机构对其负直接责任的高管人员可能采取的行政处罚措施不含下列哪一项:(BA.警告B.通报批评C.取消终身任职资格D.处五万元以上五十万元以下罚款8、某商业银行被银监会撤销,在撤销清算期间,为避免给国家利益造成重大损失,银监会可对该银行负直接责任的高管人员采取下列哪项措施。(DA.冻结其财产B.限制其出境C.限制其离开住

3、所地D.通知出境管理机关依法阻止其出境9、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处(AA 十万元以上三十万元以下罚款;B 十万元以下罚款;C 十万元以上五十万元以下罚款D 一万元以上三十万元以下罚款;10.设立商业银行,应当经(B审查批准。A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构11.商业银行拨付中华人民共和国境内设立分支机构营运资金的总和,不得超过总行资本金总额的(D%A 30B 40C 50D 6012.商业银行在银行间债券市场发行、买卖金融债券,须经(A批准A中国人民银行 B国

4、务院银行业监督管理机构C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构13.对单位存款,下列单位(C有权冻结、扣划:A中国人民银行 B公安机关 C税务机关 D审计机关14. 我国商业银行法规定,同业折借资金可以用于(BA发放贷款 B解决临时性资金需要 C证券投资 D直接投资15.任何单位和个人购买商业银行股份(A%以上的,应当事先经过国务院银行业监督管理机构核准。A 5B 4C 2D 116.根据商业银行法,商业银行因行使抵押权、质权取得的动产或者股权,应当自取得之日起(C年内进行处分。A 5B 4C 2D 117. .根据商业银行法,商业银行贷款,贷款余额和存款余额的比例不得超过(A。A

5、75B 65C 60D 5018、按货款通则的规定,商业银行对其中长期货款申请的答复期限不得超过(CA 1个月B 4个月C 6个月D 15天19、按货款通则的规定,商业银行对自营货款的最长期限一般不得超过(BA 5年B 10年C 15年D 20年20. 某商业银行支行的存货款利率是(CA 商业银行总行制定的B 中国人民银行总行制定的C 商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的D 商业银行支行制定的21.商业银行有(A行为,由中国人民银行负责查处。A 未经批准到境外借款的B 未经批准设立分支机构的C 违反人民银行规定利率办理业务的D 拖延支付存款本金、利息的22. 商业银行的资产流

6、动性比例不得低于(DA 5%B 10%C 15%D 25%23. 为保证商业银行的资产安全和经营安全,商业银行法对商业银行的投资业务和资产负债比例的管理通常有比较严格的规定。以下某商业银行的行为中,符合法律规定的有(A。A投资购买自用的办公大楼B投资50万元,成为经营塑胶的A公司的大股东之一C流动性资产余额与流动性负债余额的比例为20%D对A公司的贷款余额占到银行资本余额的15%24.依据我国现行商业银行法,下列表述中哪一项是错误的?(A。A 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;B 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但

7、法律另有规定的除外;C 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;D 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。25、各中资银行、外国独资银行和中外合资银行的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料,可在离任后(A内向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。A 1个月B 2个月C 3个月D 6个月26、银监会或其派出机构颁发许可证时间期限为收到有效文件之日起(C个工作日内。A2 B3 C5 D 1027、金融许可证在什么情况下,该机构编码自动作废,不再使用。(CA 金融许可证遗失 B金融许可证破损 C金融许可证吊

8、销 D 以上都不是28、伪造、变造商业银行金融许可证的,依照(B等有关法规进行处罚。A中华人民共和国人民银行法 B中华人民共和国商业银行法C中华人民共和国外资金融机构管理条例D中华人民共和国银行业监督管理法29、金融许可证的保管应作为(B专门管理。A重要工作 B重要凭证 C重要档案 D 重要环节30、申请事项属于受理机关职权范围的,受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求,发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,应在收到申请材料之日起(C日内向申请人发出补正通知书,一次告知申请人应补正的全部内容,并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。A2 B3 C5 D 1031、申请人

9、提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的,受理机关在收到补正申请材料之日起(C内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。A2 B3 C5 D 1032、由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项,下级机关应在受理之日起(D日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。A3 B5 C10 D 2033、决定机关在审查过程中,根据情况需要,可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于(A人,并应当出示合法证件。实地核查应当做好笔录,收集相关证明材料。A2 B3 C5 D 1034、由一个机关受理并决定的行政许可,决定

10、机关应在规定期限内审查,作出准予或者不予行政许可的书面决定,并在作出决定后(D日内向申请人送达书面决定。A2 B3 C5 D 1035、单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过(,多个境外金融机构作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过(。(DA10% 15% B15% 10% C20% 20% D20% 25% 36、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司和农村信用合作社法人机构和境内分支机构的筹建期为批准决定之日起(D个月。A1 B2 C3 D637、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用

11、合作社未能按期筹建的,该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为(C个月。A1 B2 C3 D638、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到(C办理登记,领取营业执照。A银监会 B商业银行总行 C工商行政管理部门 D银行行业协会39、城市商业银行的注册资本不低于(B亿元人民币,且为实缴资本;资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%;A0.5 B1 C5 D1040、设立城市信用社股份有限公司,不良贷

12、款比例不得高于(B。A10% B15% C18% D20%41、中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构,申请人的权益性投资余额原则上不超过其净资产的(A。(合并会计报表口径A50% B80% C100% D150%42、境外金融机构投资入股城市信用社股份有限公司,其最近1年年末总资产原则上不少于(B亿美元。A5 B10 C15 D2043、中资商业银行分行降格为支行的申请人是(C。A商业银行支行 B商业银行分行 C商业银行总行 D银监分局44、中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间(D为临时停业。A 2天以上、3个月以内B 3天以上、3个月以内C 2天以上、6个月以内D

13、 3天以上、6个月以内45、中资商业银行境外机构变更事项应由中资商业银行总行向银监会申请,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起(C个月内作出批准或不批准的书面决定。A1 B2 C3 D646、商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由(A受理,中国证监会和银监会联合审查并决定。A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局47、商业银行申请开办企业年金基金受托业务,注册资本不少于1亿元人民币,且在任何时候都维持不少于(B亿元人民币的净资产。A1 B1.5 C2 D2.548、中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,由(B另行规定。A中国证监会 B银监会

14、 C证监局 D银监局49、国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请,由法人机构向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起(B内作出核准或不予核准的书面决定。A3日 B30日 C2个月 D3个月50、拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的,申请人在提交任职资格申请材料时,还应提交该拟任人的(A。或经济责任审计报告。离任审计报告 B学历证明 C收入证明 D个人简历51、机构变更许可事项,中资商业银行应自作出行政许可决定之日起(C个月内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。A1 B3 C6 D952、中资商业银行机构设立、变更和

15、终止事项,涉及工商、税务登记变更等法定程序的,应在完成相关变更手续后(A个月内向银监会或其派出机构报告。A1 B3 C6 D953、经济适用住房开发贷款期限一般为3年,最长不超过(D年。A 4年B 5年C 8年D 10年54. 对于借款人无法足额偿还贷款本息,或者抵押物价值下跌,即使执行担保或处理抵押物,也肯定要造成较大损失的贷款,即使逾期时间不超过6个月,也应认定为(B类。A关注 B次级 C可疑 D损失55. 以划拨方式取得的城市地带土地使用权的抵押率不超过(A,以出让方式取得的城市带土地使用权的抵押率不超过60%。A 40%B 70%C 80%D 90%56. 在办理消费信贷时,主要对借款

16、人的身份、财产状况、(A、还款能力和担保情况进行调查。A还款意愿 B工作能力 C赢利能力 D交际能力57. 发生银行承兑汇票垫款后,由(A负责就垫付款项向出票人催收,及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务,减少垫款损失。A. 授信执行部 B风险管理部 C公司业务部 D营业部58. (A年内发生三起以上故意拖延支付银行承兑汇票,造成损失或不良影响的机构,应取消其银行承兑汇票承兑业务准入资格。A一 B二 C三 D四59.监控录像至少要保存(AA一个月 B二个月 C三个月 D4个月60.商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行(C%以

17、上股份或表决权的非自然人股东。A 3B 4C 5D 661.各中资银行、外国独资银行和中外合资银行的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料,可在离任后(A内向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。A 1个月B 2个月C 3个月D 6个月62. 有现金金库的营业单位必须坚持多长时间守库值班守库制度(CA 8小时B 12小时C 24小时D 工作时间内63、自助银行自批准之日起(B个月内应当开业。A1 B3 C6 D964、农村信用合作社、县(市、区农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行变更持有资本总额或股份总额(B及以上的社员(股东须经审批。 A2% B5% C10% D15%65

18、、经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的,临时停业机构应当复业,原申请人应在复业后(C日内向决定机关报告。A1 B3 C5 D766、银监会及其派出机构可以对个案审核的拟任理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员组织专门的(C。A谈话 B考察 C考试 D访问67、合作金融机构的副职主持工作超过(A个月的,应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。A3 B5 C7 D968、独资银行、合资银行的注册资本最低限额为(A亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。A3 B5 C7 D969、设立独资银行、合资银行,申请人自收到筹建批准文件之日起(C日内到拟设机构所在地

19、银监会派出机构领取设立申请表。A5 B10 C15 D2070、独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为(D亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。A7 B5 C3 D271、外国银行分行的营运资金(由其总行无偿拨付不少于(D亿元人民币等值的自由兑换货币。A7 B5 C3 D172、设立外国银行分行,申请人提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于(D亿美元,并且资本充足率不低于8%。A10 B50 C60 D10073、外国银行分行未在自领取营业执照之日起(C个月内开业的,设立批准文件失效,由银监会注销设立许可,收回其金融许可证,并予以公告。A3 B4 C6 D1274、设

20、立独资银行分行、合资银行分行,每增设一个分行,包括拟设分行在内,申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的(D。A15% B20% C30% D60%75、外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司合并(分立原因申请分两步办理更名手续的,申请人应在更名后(C日内提交正式申A10 B20 C30 D6076、外国银行境内分行在境内持续经营(B年以上的,可申请成为托管人,其实收资本按其境外总行的计算。A5 B3 C2 D177、适用报告制的金融业务,应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后(A个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告,银监局和银监分局出具回

21、执。A10 B20 C30 D6078、邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务,如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准,或缺乏相应法规依据,应依照规定,在邮政储蓄机构业务管理暂行办法发布后(B个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。A5 B3 C2 D179、申请事项属于受理机关职权范围的,受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求,发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,应在收到申请材料之日起(C日内向申请人发出补正通知书,一次告知申请人应补正的全部内容,并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。A 2B 3C 5D 1080、贷款损失准备已提足的农村合作银行,应将贷款损

22、失准备充足率始终保持在(D。A20% B50% C80% D100%81、统一法人社清产核资的基准日原则上选定在清产核资工作开始前的(B。A上月末 B上季末 C上年末 D一天82、统一法人社应采取发起方式设立。发起人认购股金(份时应当实行(BA溢价 B平价 C折价 D任一方式83、(A是汽车金融公司设立申请的审批机关。A银监会 B公司所在机构银监局 C汽车金融总公司 D工商行政管理部门84、银监会及其分支机构对取消任职资格的汽车金融公司高级管理人员,可以进行(B。A警告 B通报 C行政处罚 D开除85、根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则,银监会决定,商业银行

23、的次级定期债务可以计入(A中。A附属资本 B核心资本 C实收资本 D资本金86、商业银行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保;并且不得超过商业银行(A的50%。A附属资本 B核心资本 C实收资本 D资本金87、加强(B分支机构监管是做好法人监管工作的重要组成部分,是全面推进改革、建立防范风险和促进发展长效机制的重要保障。A股份制银行 B国有商业银行 C外资银行 D农村信用社88. 个人消费类汽车贷款是指中国银行向个人借款人发放的,用于购买(A的贷款。A消费类自用车(含二手车 B消费类自用车(不含二手车 C营运车辆 D 工程车辆89. (D依法对商业银行的操作风险实施监督检查,评价商业银行操作

24、风险管理的有效性。A商业银行总行 B中国人民银行 C商业银行董事会 D中国银行业监督管理委员会90.下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定(C。A商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款B商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信C商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后,为关联方的融资行为提供担保D商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务91.商业银行内部控制结果评价是对(A进行评价。A目标实现程度 B信息交流与反馈 C 内部控制环境 D 内部控制措施92.银行在进行抵债资产处臵时,动产应自取得日起(C内予以处臵。A 60日B 半年C 1年D 2年9

25、3.银行在进行抵债资产处臵时,拍卖抵债金额(B以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。A 100万B 1000万C 5000万D 1亿94.城市商业银行在统一授信的额度内,对同一股东及其关联方提供的总授信额度及余额不得超过本行资本净额的(B。A 0.05B 0.1C 0.2D 0.395.商业银行应当对交易账户头寸按市值每(A至少重估一次价值。A日 B 2日 C 3日 D周96.若被评价机构因经营不善发生挤提事件,应予以(D处理。A破产 B主要负责人撤职 C停业整顿 D评价结果下调一级97. 银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理,遵循真实贸易背景原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管

26、理模式参照(C业务执行。A自营贷款 B委托贷款 C短期贷款 D中长期贷款98. 除(A外,任何单位都不得自行印制、变造和故意损毁货币,否则视为非法行为,并按国家有关法规予以惩处。A人民银行 B国务院 C商业银行政策性银行99. 某商业银行被银监会撤销,在撤销清算期间,为避免给国家利益造成重大损失,银监会可对该银行负直接责任的高管人员采取下列哪项措施。(DA.冻结其财产B.限制其出境C.限制其离开住所地D.通知出境管理机关依法阻止其出境100. 设立商业银行,应当经(B审查批准。A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构101. 商业银行申请开办

27、企业年金基金受托业务,注册资本不少于(A亿元人民币,且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。A 1B 1.5C 2D 2.5102. 中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,由(B另行规定。A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局103. 国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请,由法人机构向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起(B内作出核准或不予核准的书面决定。A 3日B 30日C 2个月D 3个月104. 拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的,申请人在提交任职资格申请材料时,还应提交该拟任人的离

28、任审计报告或(A。A经济责任审计报告 B学历证明 C收入证明 D个人简历105. 在个人定期存单质押贷款到期日前,借款人可申请展期。但累计贷款期限不得超过(A。A质押存单的到期日 B质押存单到期日的一半 C 1年 D 2年106. 经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的,临时停业机构应当复业,原申请人应在复业后(C日内向决定机关报告。A 1 B3 C5 D7107. 抵债资产收取后应尽快处臵变现。动产应自取得(A内予以处臵。A一年 B二年 C三年 D四年108. 借款人死亡或依法宣告死亡,无继承人承担其债务的,其资产可以抵还贷款吗(AA可以 B不可以 C说不准 D试情况而定109.

29、 (B部门负责对不良贷款管理与处臵的日常监督检查。A纪检监察部门 B风险管理部门 C计划财务部门 D信贷管理部门110. 贷审会(小组对各类信贷事项的复议(A。A只限一次 B两次 C多次 D 3次111.设立外国银行分行,申请人提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于100亿美元,并且资本充足率不低于(C。A 4%B 6%C 8%D 10%112.外国银行分行未在自领取营业执照之日起6个月内开业的,设立批准文件失效,由银监会注销设立许可,收回其(C,并予以公告。A批准文件 B开业通知书 C金融许可证 D营业执照113.信贷业务(A营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理,信贷部门应填制一式

30、三联信贷业务逾期催收通知书,分别发送到客户和担保人进行催收。A 到期之日B 到期次日C 到期前一日D 到期前二日114. 经营机构要在短期贷款到期前(B天,中长期贷款到期前30天,由管户信贷员向客户发送信贷业务到期通知书进行催收。A 7 B10 C15 D30115. 借款人依法触犯刑律,依法受到制裁,处理的财产不足归还所欠贷款,又无另外债务承担者,确认无法收回的贷款应属(A不良贷款。A呆帐 B呆滞 C逾期 D损失类116. 借款人和担保人依法宣告破产,并进行清偿后未能还清的贷款是(A不良贷款。A呆帐 B呆滞 C逾期 D损失类117. 任何单位和个人购买商业银行股份(A%以上的,应当事先经过国

31、务院银行业监督管理机构核准。A 5B 4C 2D 1118. 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于(B人。A2 B3 C4 D5119. 小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过(B%。A50 B60 C70 D80120. 在银行签订的保证合同中,保证期间一律约定为自信贷合同生效之日至信贷合同履行期限届满之日后(C。A六个月 B一年 C两年 D三年121. 呆账贷款核销由(D审批。A支行 B二级分行 C一级分行 D总行122. 申请个人助学贷款的借款人必须符合以下(A条件。A大中专在册学生 B有他人担保 C借款人身体健康 D存单质押123. 下

32、列贷款中仅采用信用为唯一方式进行贷款的贷种是(D。A个人耐用消费品贷款 B个人汽车消费贷款 C个人消费额度贷款 D 国家助学贷款124. 商业银行拨付中华人民共和国境内设立分支机构营运资金的总和,不得超过总行资本金总额的(D%A 30 B40 C50 D60125. 根据商业银行法,商业银行因行使抵押权、质权取得的动产或者股权,应当自取得之日起(C年内进行处分。A 5B 4C 2D 1126. 次级类贷款预期损失比率为( B 。A 0-10%B 0-20%C 0-30%D 0-15%127. 对经批准,基于对借款人清收利息、减息(表外部分还本、保全资产等目的而实施的贷款“借新还旧”,原则上至少

33、分为(B类。A关注 B次级 C可疑 D损失128. 关于加大防范操作风险工作力度的通知(即“13条”要求银行在账外经营的监控中,对大额出账和走账,手续上必须按照不同额度设限,分别由基层行(B验核或由上级行独立进行复审、批准。A单人 B双人 C多人 D不填129. 小额存单质押贷款逾期(B以上,银行有权处理质押存单抵偿贷款本息。A 3个月B 1个月C 6个月D 12个月130. 人民银行关于明确外币利率有关问题的通知中规定的大额外币存款是指单笔金额在(D美元以上的定期存款。A 2万 B50万 C100万 D300万131. 在员工辞退规定中,无正当理由,连续旷工满(B予以辞退。A10天 B15天

34、 C20天 D30天132.后备干部数量一般按照现职干部(B确定.A 一倍B 两倍C 三倍D 四倍133.在员工辞退规定中,无正当理由,连续旷工满(B予以辞退。A10天 B15天 C20天 D30天134. 按照关于进一步推动城市商业银行风险处臵工作的通知要求,通过风险处臵和重组改造,使城市商业银行2006年年底前资本充足率达到的标准是指(B。A 5%以上B 6%以上C 7%以上D 8%以上135. 票据贴现实付金额为(C。A汇票金额 B贴现利息 C汇票金额-贴现利息 D都不是136. 资产负债表的会计平衡等式为(A。A 资产=负债+所有者权益 B收入费用=利润 C本期借方发生额=本期贷方发生

35、额D记账规则137. 年末,银行应将全年实现的净利润(或亏损总额,从(B转入“利润分配未分配利润”账户。A“营业外收入”账户 B“本年利润”账户 C“利息支出”账户 D“利息收入”账户138. 能够反映固定资产出售,报废或毁损的主要账户是(C。A“待处理财产损溢” B“固定资产” C“固定资产清理” D“营业外支出”139.经济适用住房开发贷款实行(B管理。A开放 B封闭 C期限 D总额140. 下列不是金融风险形成因素的是(A。A市场利率变化 B宏观经济政策 C经济周期波动 D金融资产价格的波动141. (D是真正一般意义上的利率。A一般利率 B公定利率 C优惠利率 D市场利率142. 利率

36、的高低取决于(B。A社会平均利率 B社会平均利润率 C劳动生产率 D资本利用率143. 银行贷款三性原则之间的关系是(B。A安全性与流动性成反比,与效益性成正比 B安全性与流动性成正比,与效益性成反比C安全性与流动性成反比,与效益性成反比 D安全性与流动性正反比,与效益性成正比144. 衡量项目盈利能力的最基本的指标是(D。A内部收益 B利息费用比率 C资产收益率 D投资利润率145. (A是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。A操作风险事件 B市场风险事件 C流动性风险事件 D法律风险事件146. 商业银行对我国其

37、他商业银行债权的风险权重为(B。A0% B 20% C50% D100%147. 交易帐户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行,须计提(C资本。A信用风险 B操作风险 C 市场风险 D流动性风险148. 关于加大防范操作风险工作力度的通知(即“13条”要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设,对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指(A。A调离原岗位,并严肃处理 B原岗调离位 C酌情处理 D辞退149. 关于加大防范操作风险工作力度的通知(即“13条”要求银行业金融机构,在账外经营的监控中,对超过一定金额的,应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客

38、户是指(A。A老客户 B新客户 C所有客户 D以上都不对150. 商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案要求各商业银行指定相应分支机构的负责人,组织查处的案件金额是指(D。A在1000万元以上 B在1000万元以下 C在100万元以上 D100万元以下二、多选题1、银行业金融机构有下列哪些情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。(ABEFGA未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;B拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;C违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单、压票或者违反规定退票的;D无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;E提供虚假

39、的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;F未按照规定进行信息披露的;G严重违反审慎经营规则的。2、银行业金融机构被接管、重组或者被撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取下列措施(ADA通知出境管理机关依法阻止其出境 B申请司法机关冻结其个人存款账户C禁止其在其它单位任职D申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。3、国务院银行业监督管理机构履行下列监督管理职责(ABCEA审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。B对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。G依照法律、行政法规制

40、定银行业金融机构的审慎经营规则。D负责统一编制全国金融统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。E对银行业自律组织的活动进行指导和监督。F执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。4、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露(ABDEA财务会计报告 B风险管理状况 C重大投资决策D 董事和高级管理人员变更 E其他重大事项5、依照我国金融法,银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的(ABCF A商业银行 B城市信用合作社 C农村信用合作社 D金融资产管理公司 E信托投资公司 F政策性银行6、在中华人民共和国境内设立的(ABCD以及经国务院银行业监

41、督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用中华人民共和国银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A金融资产管理公司 B信托投资公司 C财务公司 D金融租赁公司7、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的(ABCD。A 设立B 变更C 终止D 业务范围8、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循(ABCD的原则。A 依法 B公开 C 公正 D 效率9、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序,建立(AC制度。A 监督管理责任B 责任追究C 内部监督D 外部监督10、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的(AD实行任职资格管

42、理。A董事 B 行长 C 监事 D高级管理人员11、银行业金融机构的审慎经营规则,包括(ABCD、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。A 风险管理B 内部控制C 资本充足率D 资产质量12、在我国外债管理的部门分工中,国家外汇管理局负责( BCD 。A、编制利用国外贷款的计划B、短期国际商业贷款余额指标的核定C、外债的登记、监测和开户D、对外担保的登记和审核13、银行业监督管理机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定时间报送(AC和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。A 资产负债表B 损益表C 利润表D 现金流量表14、某市银监局正在对

43、该市某家商业银行进行现场检查,该银监局可采取下列哪些检查措施:(ABCA.进入该行经营场所检查;B.询问该行工作人员;C.查阅、复制该行与检查事项有关的文件资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;D.查封该行与检查事项相关的业务数据系统。15、作为一家商业银行的高管人员,下列哪些方面的审慎经营规则是你在日常经营管理中必须严格遵守的:(ABCDA.内部控制B.风险管理C.风险集中D.关联交易16、当一家商业银行违反审慎经营规则时,银行监管机构可以采取下列哪些监管强制措施?(ABCA.责令控股股东转让股权;B.责令调整董事、高级管理人员或限制其权利;C.限制分配红利和其他收入;D.责

44、令停业整顿。17、银行业金融机构出现下列哪些情形,情节特别严重或者逾期不改正的,银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证:(ABCDA.未经批准设立分支机构的;B.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;C.提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;D.严重违反审慎经营规则的。18、银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时,经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准,可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列(ABC措施:A、询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;B、查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资

45、料,予以先行登记保存;D、冻结其在银行的存款。19.商业银行法的调整对象包括:(ABCDA城市商业银行 B农村商业银行 C农村合作银行D股份制商业银行 E政策性银行20、根据商业银行法,商业银行的业务范围包括:(ABCDA吸收公众存款 B发行金融债券 C买卖、代理买卖外汇D提供保险箱服务 E代理买卖企业债券21、再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是( ABD 。A、票据融资业务发展水平高B、再贴现率低于市场利率C、再贴现率高于市场利率D、商业银行要以再贴现方式向中央银行借款22. 根据商业银行法,商业银行办理储蓄业务应当遵循(ABCD原则A 存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密

46、E公平23. 在分业监管体制下,监管当局对金融机构业务范围的严格限制有( ABC 。A、银行与证券机构高级管理人员不得互相兼任B、禁止商业银行从事投资银行业务C、禁止证券经营机构吸收存款D、禁止证券公司从事投资银行业务24. 银行监管的内容包括( ABC。A、市场准入监管B、市场运营监管C、市场竞争监管D、市场退出监管25. 根据商业银行法,关系人包括(ABCDA董事 B监事 C管理人员 D信贷业务人员E前列人员投资或者担任管理职务的公司、企业和其他经济组织26. 根据商业银行法,商业银行因(ABC终止?A解散 B被撤销 C被宣告破产 D责令停业整顿 E被接管27. 银行资本主要包括( AB。

47、A、核心资本B、附属资本C、一般资本D、加权资本28.商业银行宣告破产的法律条件包括:(ABCDA商业银行不能清偿到期债务 B债权人或者商业银行申请C人民法院依法宣告 D经国务院银行业监督管理机构同意 E资不抵债29.商业银行应当建立、健全本行对(ABCD等各项情况的稽核、检查制度。A存款 B贷款 C结算 D呆账30.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明(ABCD内容,接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。A 被接管的商业银行名称B 接管理由C 接管组织D 接管期限31.商业银行破产清算时,在支付(ABD后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。A清算费用 B欠职工工资 C欠税 D

48、 欠劳动保险费用32. 巴塞尔新协议提供了一些新的规定,形成了资本监管的“三大支柱”,即(ACD 。A、最低资本要求B、法律约束C、外部监管D、市场约束33.商业银行以(ABD为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。A安全性 B流动性 C稳健性 D 效益性34、为了加强金融机构的准入管理,促进金融机构依法经营,根据(AC等有关法律、行政法规,制定了金融许可证管理办法。A中华人民共和国人民银行法 B中华人民共和国商业银行法C中华人民共和国外资金融机构管理条例D中华人民共和国银行业监督管理法35、金融许可证的(ABCD等由银监会依法行使,其他任何单位和个人不得行使上述职权。A颁发

49、B更换 C扣押 D吊销36、金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的(ABCD等。 A 政策性银行和商业银行 B信托投资公司 C企业集团财务公司 D金融租赁公司37、对本单位监管统计的真实性,由金融机构的(负责。(CDA、统计部门B、统计人员C、法人代表D、主要负责人38、银监会省(自治区、直辖市局、直属分局负责下列机构哪些金融许可证的颁发与管理(ACD。A城市商业银行法人机构及其分支机构 B城市信用联社、农村信用联社(县级C金融资产管理公司分支机构(办事处 D 所在地金融机构同城营业网点39、金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件60日内,持哪些材料到银监会或其派出机构领取或

50、换领金融许可证(ABCD。A银监会或其派出机构的批准文件 B金融机构的介绍信C领取人员的合法有效身份证明 D银监会或其派出机构要求的其他资料40、根据巴塞尔资本协议,属于核心资本的有( AC 。A、实收资本B、一般准备C、资本公积D、重组储备41担保法规定的担保方式包括( ABCD 。A、保证B、质押C、留臵D、抵押42、下列哪些单位不能作为保证人( ABC 。A、学校B、医院C、国家机关D、有限公司子公司43、下列关于土地使用权抵押的说法正确的是( ABCD 。A、土地使用权抵押时,其地上建筑物、其他附着物随之抵押B、地上建筑物、其他附着物抵押时,其使用范围内的土地使用权随之抵押C、土地使用

51、权和地上建筑物、其他附着物抵押,应当依照规定办理抵押登记D、因处分抵押财产而取得土地使用权和地上建筑物、其他附着物所有权的,应当依照规定办理过户登记44、关于房屋与土地使用权抵押的相关规定,下列说法中正确的是( ABCD 。A、以乡(镇、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占有范围内的土地使用权应同时抵押B、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押C、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的,应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押D、乡(镇、村企业的土地使用权不得单独抵押45、质押合同应当包括下列哪些内容( ABCD 。A、被担保的主债权种类、数额B、债务人履行债务的

52、期限C、质物的名称、数量、质量、状况D、质押担保的范围46、下列哪些房地产不得设定抵押( ABC 。A、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产B、列入文物保护的建筑物C、以依法公告列入拆迁范围的房地产D、预购商品房和在建工程47、以下哪些时间不计算在审查期限内(BCD。A需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的,自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间,但最长不超过3个月;B需要对有关举报材料进行核查的,自作出核查决定之日起到核查结束的时间; C需要专家评审的,自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间。D需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的,自书面

53、意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间,但最长不超过2个月;48、下列哪些情况下,保证人可以免除保证责任( ABCD 。A、保证期间,债权人许可债务人转让债务,未经保证人同意B、保证期间,债权人未按规定对保证人主张权利C、主合同当事人双方串通,骗取保证人提供保证E、同一债权既有保证又有物的担保,债权人放弃物的担保的,保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任49、共同保证中,即同一债务有两个以上保证人,下列关于保证人责任的说法正确的是( ABCD 。A、若保证合同有约定的,按照约定的保证份额承担责任B、若保证合同没有约定保证份额的,保证人承担连带责任C、若保证合同没有约定保证份额的,

54、债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任 D、已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿50、中资商业银行和合作金融机构以及外资金融机构哪些事项须经银监会及其派出机构行政许可(ABCD。A机构设立、变更、终止 B调整业务范围C增加业务品种 D董事或理事和高级管理人员任职资格等51、设立股份制商业银行法人机构,还应当符合其他审慎性条件,至少包括(ABCD。A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束与资本补充机制 B有助于化解现有金融机构风险,促进金融稳定 C地方政府不向银行投资入股 D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者52、按照担保法的规定

55、,下列哪些财产不可用来抵押( AC。A、土地所有权B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权53、银行业监管统计管理暂行办法是根据中华人民共和国统计法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法以及(、(等法律、法规制定的。(ACA、中华人民共和国统计法实施细则B、中华人民共和国行政处罚法C、金融违法行为处罚办法D、行政处罚办法54、有以下哪些情形之的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人(BC。A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平 B公司治理结构与机制存在明显缺陷 C关联交易频繁且异常 D核心主业突出55、以下关于项目内部收益率的说法中正确的是( ACD 。A、内部收益率反映了项目投资实际可望达到的收益率B、如果内部收益率大于零,则该项目可取C、如果内部收益率大于行业基准收益率或资金成本,则该项目