温江区推进统筹城乡综合改革试验区建设与金融协调发展的研究

1、温江区推进统筹城乡综合改革试验区建设与金融协调发展的研究统筹城乡发展，要把金融作为一个重要的突破口先行先试，充分发挥聚集和辐射效应，增强与经济社会发展的协调性与推动力。为此要紧密结合统筹城乡的要求，从两个角度，即金融一方面是现代服务业的重要内容，是一个重要产业，另一方面也是经济社会发展的重要支撑来加以研究以创新的精神和理念发展金融，实现以一体化的金融市场整合城乡金融资源，以多元化的金融服务体系满足城乡经济主体不同的金融需求，以现代化的金融技术手段为金融资本引导城乡要素资本的合理流动与融合提供支持的目标。一、温江区金融业发展现状（一）金融机构比较健全，金融规模不断扩大，服务经济发展的能力日益增强

2、温江区金融机构在成都市12个区（市）县是最多的， 包括1家政策性银行即农业发展银行，4家国有或国家控股商业银行， 2家全国性股份制商业银行，分别是交行和中信银行，2家地方性金融机构以及邮政储蓄，全辖金融机构网点75个，ATM机64台；保险机构区内有2 家支公司，另外还有11家保险公司营销部；2家证券营业部；担保机构有1家本地担保公司成都市正信担保公司和2家外地民营担保公司分公司。随着温江区金融机构的快速发展壮大，在网点再造、电子化建设、项目融资、中小企业贷款、交易结算、个人理财服务、支持“三农”等方面实施了大量的业务创新活动，较好地满足了城乡居民的金融需求。截止2007年11月，全区金融机构存

3、款余额134.06亿元，比2004年末增加77.22亿元，增长135.86%，各项贷款余额68.72亿元，比2004年末增加41.88亿元，增长156.04%，为温江区经济快速发展提供了强大的资金支持。（二）金融生态建设初见成效，资金“洼地”效应逐步显现。自2005年启动金融生态环境建设以来，区委区政府把金融作为发展温江区现代服务业的重要内容予以高度重视，坚持以社会诚信建设为主线，以搭建信息交流平台为重点，金融生态环境明显改善。银政企之间信息交流沟通显著加强，坚持按季召开有区分管领导参加的行长联席会，按季召开财税联席会，按季向地方党政汇报金融工作，人民银行每月通过短信的方式向区领导报告金融运行

4、情况和财税入库情况，逐步建立了多层次、多角度的信息交流平台，经济金融协调发展中信息不对称问题明显改善。近两年营业管理部与区委区政府召开了两次“创建金融生态环境模范区暨银政企项目合作洽谈会”，有力地促进了银政银企合作，推进了地方经济发展。金融生态环境的改善形成了资金洼地效应，2007年，温江存款和贷款增长都立居成都市辖区前茅，吸引了金融机构纷纷入驻温江，中信银行已经在温江设立了支行，民生和招商银行正在选址准备设立支行。（三）突出信贷支持重点，较好地满足了城乡统筹发展的资金需要。一是创新支农模式，加大以花木为代表的特色产业的支持力度，促进农民增收。截至2007年9月末，温江区金融机构农业贷款余额2

5、2,705万元，比1999年农业贷款余额7,588万元增长299.22%，农村信用社农户贷款余额近2亿元。农村信用社加大对特色农业的信贷投入，着力实施“四大支农”工程，打造14个支农亮点。针对花木产业，农村信用社不仅对花农提供小额信用贷款，而且积极创新抵押方式，在全国首家推出花木抵押贷款品种，对信誉好、实力强的花木大户提供花木抵押贷款，三年来累计投入13,000万元花木类信贷资金，促进温江花木业形成了较完整的产业链，全区22万亩土地，种植花卉苗木达13万余亩，在地花木价值达30多亿元，年花木交易额达20亿元。“三农”贷款的发放支持了农村经济的发展，促进了农民增收；二是延伸支农服务，助推社会主义

6、新农村建设。随着城乡一体化进程的加快，温江区农村信用社把支农服务延伸至涉农企业、农户拆迁建房、失地农民创业等各个层面。截至2007年9月末，涉农企业贷款余额32,556万元，拆迁农户建房贷款累计投放1,700万元，支持失地农民和农村富余劳动力务工、经商贷款余额6,059万元。三是在支持农业产业化龙头企业上，积极介入温江区统筹城乡经济“以工带农、以工哺农”一体化项目。据不完全统计，目前温江区农业产业化龙头企业和农村专业合作社共22家获得金融机构贷款支持,贷款余额达19，080万元。四是积极支持政府的投融资公司，加大统筹城乡的基础设施建设。截至2007年9月末，政府的投融资公司贷款余额已达115,

7、650万元，这类贷款主要用于温江区配套设施建设、公路交通建设、旧城区改造、新城区建设、产业孵化园等。二、温江区城乡统筹中经济金融协调发展需要解决的突出问题从总体上来看，金融服务与创新滞后于经济社会的发展，主要表现在农村金融体系不完善、农村金融抑制特征比较明显，城乡资金合理配置的市场机制尚未形成，金融体系提供的金融服务尚不能满足城乡统筹中多元化、多层次的市场主体的需求，以银行贷款为主的单一的资金融通格局尚未打破等方面。从温江的情况看，以下三个方面更显突出和紧迫。（一）工业发展空间有限，现代服务业发展的规模和特色尚不明显，金融服务与信贷投入主要集中于基础设施和房地产等投资领域。“全域成都”的规划与

8、温江的“林水花城”的定位以及有限的区域土地资源决定了温江的工业发展空间有限，现有工业以普通加工制造业为主，拥有自主知识产权和核心竞争力的高新技术企业偏少。同时三产业以餐饮、商贸等传统服务业为主，商务、创意、文化、网络及软件外包等具有新经济特征的现代服务业尚处于起步阶段，包括金融业在经济中的比重依然很小。当前不尽合理的产业结构导致金融机构信贷投入大量集中于房地产业，截至2007年9月末，温江区房地产贷款余额达37.13亿元，同比增加22.65亿元，增长156.43%，同比增加额占全辖金融机构贷款同比增加额的91.26%。（二）农村金融市场尚未形成适度竞争的格局，难以满足城乡一体化进程中产生的多层

9、次的金融需求。随着城乡一体化进程的加快，农村金融市场需求正发生着显著的变化，由传统的种养殖生产性的、小额的、分散的、季节性的资金需求向多层次的生产、消费、创业的、大额的、具有较长周期的甚至以农村新的组织形式为代表的集中需求转变。城乡一体化进程带来的金融需求不仅仅是农村资金需求的变化，要求金融资源能够在城乡之间均衡分布，城乡居民能够享受同等的金融服务与创新。但是在当前农村金融体系不完善的现状下，没有一个竞争性的格局，农村金融创新与服务水平的提升只能是纸上谈兵，新形势下多层次的金融需求难免受到抑制。（三）财政投入以及银行贷款为主的间接融资难以满足快速城市化、工业化的庞大资金需求。财政投入（包括土地

10、出让金）和银行贷款仍然是政府融资的主要渠道，即使通过以让渡经营权、收益分成等形式撬动民间资本参与基础设施建设，但总体来讲外源性的融资渠道仍然主要集中于银行贷款。就企业融资来看，目前温江区没有1家上市公司，短期融资券在成都市范围内也仅有2家发行了13亿元，没有一家企业发行长期融资券。其他直接融资方式更难触及。三、对策与建议根据温江区城乡统筹发展特点，结合今年以来人民银行成都分行营业管理部关于城乡统筹过程中金融协调发展相关课题的研究成果，温江区可以在以下方面先行先试：（一）加快农村金融体系的建设1、以农业产业化企业和农村专合组织为载体，协调财政金融完善农业支持体系，解决农业信贷投入主体缺失和农村金

11、融服务成本高企的问题，推动农业规模化集约化经营。具体措施如下：（1）设立农业发展风险基金，专门用于农业保险补贴和农产品差价补贴和农业信贷利息补贴。（2）以农业产业化企业和农村专合组织为载体涉及农业支持保护体系和金融服务体系。在实行农业保险的基础上，建立金融机构、农业产业化企业或农村专合组织、农户的三方融资合作机制。对于农户从事农业生产的资金需求，由农业产业化企业或农村专合组织提供担保，金融机构向农户发放贷款，贷款由农业产业化企业或农村专合组织从支付给农户的收购资金中代为偿还。（3）搞好政策性农业保险，试点商业性农业保险。一是继续做好新开办的政策性能繁母猪养殖保险和水稻、玉米种植保险等农业保险。

12、二是按照政府政策扶持，商业运作的原则探索商业性农业保险。由农业产业化企业和农村专合组织统一为各自带动的农户办理农业保险，保费由农业发展风险基金、农业产业化企业、农村专合组织和农户按一定比例分担。保险理赔也由农业产业化企业和农村专合组织代办。（4）建立面向“三农”和中小企业的贷款担保制度，探索在现行法律框架下农地融资的新路子。一是将成都市正信担保公司改造成综合性担保公司，追加资本金1,000万元，完善担保损失分摊和补偿机制，运用农业风险基金进行贷款贴息，面向三农和中小企业扩大信用担保能力。二是鼓励发展民营担保公司，吸引民间资本进入农村担保领域，鼓励发展动产抵押、仓单质押、权益质押等多种担保手段，

13、构建多层次的担保体系。三是以“土地换担保”。在各级农村土地承包流转服务中心增设农业担保职能，探索在现行法律框架下实现农地融资功能的新路子。继续推行农村集体土地所有权、承包权和经营权“三权分离”的土地流转模式，培育土地流转市场。在此基础上，对于土地承包经营业主的融资需求，由农村土地承包流转服务中心与经营业主签订协议，流转服务中心为业主贷款提供担保，如出现还款困难则收回土地的承包经营权重新进入市场流转。对于农村集体建设用地，也采取类似的操作办法。（5）找准城乡统筹中信贷投入的着力点，引导和鼓励现有承担支农功能的金融机构要加大支农力度。针对农业产业化龙头企业发展、农业科技创新和农业科技成果转化、农村

14、现代流通体系建设、农村劳务产业发展，农村基础设施建设、失地农民教育、置业、创业等重点，有针对性地开展金融产品创新，积极推广“失地农民贷款”、“出国务工担保贷款”、“农民拆迁安置贷款”、“农民创业贷款”等新品种，为新农村建设的发展做出更大的贡献。同时，运用好区政府制定的贷款奖励办法等以及政府税收、政府资源调配等措施，鼓励金融机构加大对三农的支持，引导金融机构在注重利润的同时履行应有的社会责任。（二）深化投融资体制改革，拓宽直接融资渠道（1）继续发挥好城投、隆博、海科三大公司投融资平台作用，促进国有资源与金融机构的有效对接。加快整合三大公司职能和资源，以此为基础拓展和深化其中一家的职能，增强战略投

15、资的功能，逐步发展为整合政府资源的资产管理和股权投资平台（2）建立起“政府引导、市场运作、社会参与”的投融资机制。积极推行BT（建设-转让）、BOT（建设-运营-转让）等投融资模式，探索使用TOT（转让-运营-转让）、DB（设计-建造）、DBD（设计-建造-运营）等方式，更多地运用民间资本甚至私人资本参与基础设施建设和管理的新模式，有效地解决城乡统筹发展“钱从哪里来”的问题。（3）加强协调，争取政策，推动企业在主板、中小板上市、上市公司再融资、企业债券发行、信托投资基金、资产支持证券等直接融资方面争取先行先试资格和条件。（三）充分运用现代金融创新技术手段服务于城乡统筹发展。（1）科学合理地优化

16、金融网点布局，拓展网点服务功能，提高网点服务效率。城乡统筹将导致城乡形态发生深刻变化，机构创新是金融创新的重要内容，金融机构网点布局需要进行优化创新，并鼓励金融机构增设新的网点，高度重视用创新的理念再造现有网点，塑造网点形象，拓展网点功能，提高服务效率。温江区在引进新的股份制商业银行方面走在了区县的前列，应进一步落实兑现相关政策，吸引更多的金融企业进驻温江。（2）发展、推广自助金融服务工具，提高交易环境质量，增强安全保证水平。大力发展自助银行，增加自助交易终端，改善运行、受理环境；加强宣传，引导城乡居民使用电子银行、网上银行、电话银行；充分运用大小额支付系统等金融网络基础设施建设成果，使企业和

17、城乡居民能享受到高效、便捷、安全的金融服务。当前，要扎实开展好农民工信用卡特色金融服务的宣传活动。（3）树立以需求创新产品的理念，切实搞好金融新产品的营销。金融机构要有针对性地引进推广在企业财务咨询、代客理财、贸易融资、外汇贷款、汇率避险、中小企业信贷等方面出现的金融创新业务品种。（四）加强金融生态环境模范区建设，打造诚信温江（1）积极支持对全国联网的征信系统即企业和个人信用信息数据库建设。规范信用信息的采集和使用，加强部门之间的协调配合，促进部门之间的信息交换和共享；进一步健全银政企三方的信息沟通机制，增强互动，引导企业建立健全财务制度，进一步克服经济金融协调发展中的信息不对称问题。（2）坚持开展金融诚信企业评比，每年表彰一次。对评选出的金融诚信企业,金融机构要给予贷款利率下浮等优惠措施。（3）开展农村信用体系建设试点。在总结农村信用户、信用村、信用镇建设经验基础上，各区市县政府、人民银行和农村金融机构共同努力，为广大农户建立信用档案，逐步实现与人民银行个人征信系统的联接。农村金融机构依据农户信用档案开展农户信用评分，重构信贷审批和发放流程，适当提高小额信用贷款额度，达到简化贷款手续、增加农户信贷投