2019年单位定期存款业务操作规程

1、1 目的为规范丹东银行（以下简称“本行” ）单位定期存款业务的操作，防范和控制操作风险， 加强单位定期存款的管理，根据相关的法律法规，并结合本行的实际情况，特制定本规程。2 范围2.1 本规程明确了单位定期存款的存款对象、期限、利率、币种与交易载体、业务办理等 内容和要求。2.2 本规程适用于本行单位定期存款业务的操作。3 术语与定义 单位定期存款是指由存款单位约定存期，到期支付本息的一种存款。单位定期存款是指 企业、事业、机关、部队、社会团体等单位按有关规定将单位拥有的暂时闲置不用的资金， 按约定存入银行的整存整取存款。单位定期存款实行账户管理。财政拨款、预算内资金及银 行贷款不得作为单位定

2、期存款存入银行。4 职责与权限4.1 运营管理部负责本行单位定期存款业务的管理、检查。4.2 综合柜员负责单位定期存款业务的审核录入等业务办理。4.3 信贷部门负责本支行单位存单质押贷款业务的审核。5 政策合规经营，满足客户需要，促进本行业务发展。6 流程图（一）单位定期存款开立操作流程图客户柜员主管柜员单位定期存款业务开户操作流程图开立账户 录入要素授权Y*审核审核授权回单证实书（二）部分提取操作流程打印交易凭条 开户证实书 复核盖章整理归档单位定期存款部分提取操作流程图提供原证实书丿和印鉴>受理审核选择部提 录入要素权z是审核授权打印证实书背面 利息清单存款凭条 新开户证实书 复核盖

3、章整理归存款回单利息 回单新证实书（三）销户操作流程单位定期存款业务销户操作流程图提供原证实书印鉴进账单*受理审核选择销户 录入要素审核授权是否需要、授权打印证实书背面利 息清单 复核盖章整理归档接/利息回单进账回单7风险控制要点详情见风险库。8 内容与要求8.1 基本规定8.1.1 存款对象企业、事业、机关、部队和社会团体等单位。8.1.2 期限人民币单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，起存 金额 1 万元。8.1.3 存款方式单位定期存款存入时以转账和现金方式存入， 单位定期存款支取时只能以转账形式转入 其基本账户和在我行开立的一般存款账户， 不得将单位定期存

4、款用于结算或从定期存款账户 中提取现金。单位定期存款也可以部分提前支取。单位定期存款不得作为质押权利凭证。单 位定期存款可以选择自动转存。8.1.4 利息计算单位定期存款起存金额 l 万元，存款利息按存入日中国人民银行挂牌公告利率计算， 实 行利随本清计息办法。到期日支取时，如适逢法定假日，银行可接受单位在假日前一天办理 转账，按到期支取办理，但应扣除到期日与支取日天数的利息。如到期未办理续存手续，其 逾期利息均按支取日挂牌公告的活期存款利率计付。 提前支取的存款按支取日挂牌公告的活 期存款利率计息。定期存款利率在原定存期内如有调整变动，均按证实书开立日所定利率计 付利息，不分段计息。8.1.

5、5 单位存入定期存款时， 本行出具 “单位定期存款开户证实书” ，“单位定期存款开户证 实书”仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，单位如需办理质押贷款，可向开 户银行申请换开“单位定期存单” ，银行收回注销原“单位定期存款开户证实书” ；待该笔质 押贷款结束后，将“单位定期存单”换回为“单位定期存款开户证实书”同时注销“单位定 期存单”。8.2 流程描述8.2.1 开户单位定期存款实行账户管理。单位向本行申请开立单位定期存款开户时应提供以下资 料：营业执照正本、机构代码证正本、国、地税税务登记证明、法定代表人身份证原件、经 办人身份证原件、法人授权书、基本账户开户许可证原件（本行需留

6、复印件） ，并预留银行 印签。柜员在核心系统开立单位定期存款账户。8.2.2 款项存入 客户可以将款项以现金、转账、电汇、同城交换等方式存入单位定期存款账户内，款项 只能一次性存入，并打印单位定期存款证实书。8.2.3 支取8.2.3.1 单位定期存款办理支取时， 只能以转账方式转入单位的基本存款账户， 不得将单位 定期存款用于结算或提取现金。8.2.3.2 到期支取a) 单位定期存款到期办理支取时，存款人应在“丹东银行单位定期存款开户证实书” 背面加盖单位预留印鉴，并填写代理人信息。b) 单位定期存款支取时，本行收到存款人提交的“单位定期存款证实书”后，审核无 误后为其办理支取手续，同时收回

7、证实书，按规定计付利息。8.2.3.3 提前支取a) 存款人急需资金使用时，可以向开户银行办理定期存款的提前支取。单位定期存款 可以全部或部分提前支取，但提前支取仅以一次为限，提前支取后剩余部分不得低于单位定 期存款规定的起存金额，低于起存金额的应予以清户。单位定期存款办理提前支取时，应持 单位正式公函和经办人身份证向原存款行办理支取申请。b) 全部提前支取的，银行除按提前支取的规定计付利息外，其核算手续与到期支取相 同。c) 部分提前支取的，营业机构按支取日挂牌公布的活期存款利率计付提前支取部分的 利息，未支取部分仍以原存期、原利率重新开具“单位定期存款证实书”其余核算手续与到 期支取相同。

8、逾期支取的，银行按规定计算到期利息和逾期利息。到期利息核算手续与到期支取d)相同。利息结算单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息， 遇利率调8.2.4 8.2.4.1 整，不分段计息。8.2.4.2 存款到期按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息， 不计复息。 到期日为法 定休假日，可在法定休假日前一天支取，扣除相应提前天数的利息；法定休假日后支取，按 过期支取办法办理。8.2.4.38.2.4.4提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。8.2.58.2.5.1授权书位预留的新旧大、

9、小印鉴、新营业执照及法人、经办人员的有效身份证原件到开户行办理相 关手续；其次银行经办人员在审核单位各种手续齐全、准确、无误后可以办理业务，预留新变更和挂失处理 因存款单位人事变动，需要更换印鉴时，首先由单位经办人员持单位介绍信、法人 授权书要加盖单位公章以及法人代表章或法人亲笔签名) 、工商局更名通知书、单的大小印鉴，并将新旧营业执照以及工商局更名通知书、法人、经办人员的有效身份证复印 件和单位介绍信、 法人授权书、单位预留的新旧大小印鉴卡， 做定期到期时支取凭证的附件。8.2.5.2 因存款单位机构合并或分立， 其定期存款需要过户或分户， 须办理原定期存款账户 的清户手续，过户或分户时原定

10、期存款到期的按存款到期支取办理，并开立新定期账户。未 到期的按提前支取办理。办理时，存款人必须持原单位公函、工商部门的变更、注销或设立 登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协定）等有关证件向存款所在行办 理过户或分户手续，由存款所在行换发新证实书。8.2.5.3 存款单位印鉴遗失、毁损，按照更换签章的有关规定办理。8.2.5.4 存款单位“单位定期存款证实书”遗失，应出具单位公函，填写“挂失申请书” ， 经办人员审核无误后为其办理挂失手续， 挂失期满后按原定期存款起息日、 原利率开具新“单 位定期存款证实书”。8.2.5.5 营业机构受理挂失后，挂失生效。如存款在挂失生效前已被他人按规定手续支取， 银行不负赔偿责任。9 监督与检查9.1 运营管理部负责对本文件的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进 行更改，确保文件适用；应当对档案管理情况进行检查，每年至少检查一次，发现问题及时 纠正。9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改； 将档案管理纳入专项稽核计划，定期或不定期进行审计检查，加大审计和处罚力度。