净值型理财产品

1、净值型理财产品根底知识及营销话术一、什么是定开净值型理财产品客户在固定开放日进行申购、 赎回的净值型理财产品, 与之 前的畅享理财治理方案1号类似.二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同一相同点1. 资金投向相同：100%S向固定收益类资产2. 产品风险等级相同：PR2级3. 产品类型相同：非保本浮动收益型4. 适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外5. 申购期内计息规那么相同：享有活期利息6. 合规销售要求相同二不同点1. 收益实现方式不同,净值型理财产品客户的收益表达在净 值中,遵循“金额购置,份额赎回与基金产品类似.预期收益 型理财产品,到期后直接将本金与收益一起结算给客户

2、.2. 资金到账方式不同,定开净值型理财产品需要客户主动发 起赎回,资金才能到账.预期收益型理财产品,到期后资金直接到账,不需要客户操作.由于净值型理财需要客户主动赎回才能 到账,客户购置时要提醒客户预防引起投诉.3. “业绩比较基准与“预期收益率,净值型理财产品只 有“业绩比较基准,预期收益型理财产品才有 “预期收益率. 业绩比较基准不代表实际收益, 但可以一定程度反映产品经理的 市场预判和投资信心,柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定 期限.三、定开净值型理财产品的期限是多少如果客户询问产品的期限是多少, 应该告诉客户：定开净值 型理财产品是一款无固定期限的产品, 但产品按一定“周期开 放

3、申购赎回.以“邮银财富债券2021年第183期一个月定开净值型 为例,该产品存续期1826天邮储银行有权提前终止、 展期, 在产品的存续期内,产品按月定期开放申购、赎回.四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样客户收益 如何计客户如果错过产品开放日, 会自动滚入下一个周期,客户收 益也一直表达在产品净值中,用“金额购置、份额赎回的方式,给客户计算收益.五、 如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日目前总行不会给客户发送提醒短信方式一客户在购置成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期,错过一个周期后系统会自动更新为下一个周期开放日.建议客户截屏保存,并在 或其他设备内设置提醒事项.方式二

4、理财经理到期提醒客户,为便于净值型理财产品销售及客户维护,我行个人客户营销系统可设置产品到期提醒及短信发,现将操作步骤罗列如下：一添加“产品到期提醒 定制1. 营销工具-信息提醒-提醒定制2. 产品提醒-产品到期提醒3. 在产品到期提醒按钮前打勾,点击保存那么定制成功.图一图二二查看客户产品到期提醒1. 首页提醒按钮2. 点击首页提醒按钮,进入系统提醒,显示的提醒信息包括：日程提醒信息、晨会提醒, 网点行动方案、一对一指导提醒信息等系统其它提醒信息,点击关闭那么关闭此提醒信息记录3. 点击产品信息,默认显示产品到期提醒下的所有信息,点击“客户列表进入持有该 产品的客户列表界面后进入短信预览页面

5、,如点击发送那么提醒发送成功图一图二图三六、目前档期表中的“业绩比较基准应该如何理解目前总行出售的净值型理财产品的投向和运作方式较以往预期收益型理财相比几乎没有差异,仅仅产品估值方式、收益实 现方式较预期收益型不同,总行目前采取的估值方式使产品净值 增长较为稳定,业绩比较基准可以作为参考,但不能承诺.七、封闭式净值型理财产品到期后需要客户操作赎回吗封闭式净值型理财产品到期后直接到账,不需要客户赎回八、产品净值披露的频次和方式披露时间 1净值日期意义开放期开始日开放期前3个工作日供参考开放期结束日后第3个工作日开放期结束日客户申购或赎回份额计算依据披露方式：官网公告位置：官网-投资理财-理财-净

6、值公告九、净值型理财产品客户持有时间从何时开始计算净值型理财产品持有时间,按产品成立日的月份开始计算.十、定开净值型理财产品开放日遇节假日顺延不做公告例：“产品成立之后每 3个月的当月9日至11日为本产品 开放期,申购、赎回时间为每个开放日的9:00-17:00.节假日顺延.假设7月9日是周四,那么开放期为周四(7.9)、周五(7.10)、 下周一 (7.12)假设7月9日是周五,那么开放期为周五(7.9)、下周一 (7.12)、 周二(7.13)假设7月9日是周六或周日,那么开放期为下周一 (7.11)、周 二(7.12)、周三(7.13)以上顺延不公告,赎回需要客户在开放日办理1一、销售手

7、续费分配规那么销售渠道销量归属手续费归属柜台交易网点1.客户输入的理财经理号,计入理财经理所属网点;个人营销2.客户未输入理财经理号,那么归属到登陆的理财经理号所属的网点1.客户输入理财经理号,计入理财经理所属网点；2.客户未输入理财经理号, 但系统中有关联理财经理关系的,计入理财经个人网银、 银行理所属网点；3.客户未输入理财经理号,且系统中无关联理财经理关系的,计入理财关系签约网点；十二、销售本卷须知(1) 注意“业绩基准与“预期收益区别;(2) 超额回报收益不能做任何承诺；(3) 定开净值型理财需要主动赎回才能到账;(4) 净值型理财“金额买入,份额赎回,指导客户如何查询计算市值；(5)

8、 填写单证注意选择“无固定期限；(6) “双录话术模板阅读时,注意产品是没有预期收益 率的.营销话术展示场景1-1 :向理财产品到期客户营销净值型理财理财：张阿姨您好,今天您的理财到账了,需要帮你再介绍一只 好的理财产品吗客户：当然啦,一直听了您的建议还是不错,今天有什么好的产 品理财：你来的真是太巧了,最近咱们邮储银行专业团队打造一系 列净值型理财产品,我给你介绍一下吧.客户：什么是净值型理财产品啊理财：这是一款由专业团队打造,定期开放,零申购赎回费,100% 投债券及货币市场资金,治理人与客户共享收益的理财, 产品和 您到期广品一样是非保本浮动收益,风险等级都是PR2级.客户：那产品收益怎

9、么样呢理财：以前的理财产品都有预期年化收益, 随着资管新规的出台, 未来产品就没有预期年化收益. 新的政策的规定,银行会将更多 的投资收益返回给客户,刚刚跟您说了共享收益, 所以您实际取 得收益可能比原来更多呢.客户：这个怎么说呢理财：其实现在的净值理财都会有个业绩比较基准, 当银行投资 最终收益超过业绩比较基准,超过业绩基准局部 80%TK要给客户 的客户：那你这样说,可能最终的收益可能是不太确定的啊理财：是呀,您想,银行每次投资活动的收益肯定不太一样,只 要超过了业绩基准,超额的收益都是您的,我可以给您看下之前 我们团队打造的另一款净值型理财,你可以看看理财经理向客户展示畅享理财治理方案1

10、号净值走势图客户：这个看起来还不错理财：是啊,咱们行很多的客户第一次购置理财的时候都是抱着 试试看的态度,但是实践证实我们没有让客户失望.业绩是最能表达咱们行的风险把控水平,也请您相信我们.客户：那这款产品和之前咱们买的理财有什么不同理财：其实最大的优势,除了刚和您说的可以和客户共享收益可能会获得超额回报外,灵活性也很好,这款产品每3个月定期开放一次,方便您资金周转,如果您暂时不用,可以继续持有啊,也省去你再购置的时间,您想想咱省下的时间本钱也是钱啊,对吗这样既能满足您的收益性也能满足您的灵活性.客户：那什么时候可以买呢理财：来的早不如来的巧,今天就是开放日,每3个月咱们就开放X天,这不,您赶

11、上了客户：那在哪里能买呢最低起买多少理财：这款产品是全渠道开通,柜面、网银、 银行、营销系 统都可以买,还是5万起客户：那万一我过段时间想看看多少钱了,在哪里可以查询理财：这款产品我们会在每期翻开前 X个工作日在XX上公布最 新的净值,还有能在每期开放期结束后过几天可以在咱们的官网 可以查询你目前的市值,您清楚了客户：明白了理财：还有一点需要再次和您强调下,如果需要用钱的时候,需要进行主动赎回,不是自动到账的喔；赎回后开放期结束后T+N个工作日到账.心动不如行动,我这就带您去双录购置吧客户：好的.场景2:大堂经理接待新客户并进行营销转介绍大堂：您好,请问您办理什么业务客户：存点钱.大堂：请您稍

12、等,这是您的号,大致需要等待15分钟,请问您的钱打算放多久客户：半年之内暂时没有什么安排/暂时没有想好.大堂：我行有款每三个月定期开放流动性比较高的理财,业绩还不错,您愿意了解一下吗/我行有款100%债券及货币的稳定理 财,您愿意了解一下/我行专业团队打造一款明星净值型理财产品,您愿意了解一下/我行目前推出一款和客户共享收益的净值型理财,如果投资业绩超过业绩基准,您还有可能获得超额回报的利润呢, 您愿意了 解一下/我行专业打造一款无任何申购赎回费用的净值型理财产品,如果投资业绩较好,您还可能获得超额回报的80%您愿意了解一下吗客户：好呀大堂：那我请我行的优秀的理财经理给您介绍一下,这边请柜员：您好,您的业务已经办理完毕,看您的账户上余额挺多的, 有什么安排客户：暂时还没有柜员：您一直放在活期上还是挺可惜的,其实如果稍加打理还是可以产生不少收益的.客户：真的的柜员：是的,我行有款每三个月定期开放流动性比较高的理财,业绩还不错,您愿意了解一下吗/我行有款100%债券及货币的 稳定