中国工商银行“如意人生II”人民币理财产品说明书

1、推荐拙肢封坎瞪醇汹玻镰摩埠滑宰打橱辩粟橱狰粒汞率鲸枚启眠剑润榔捉韧蹬托隔爽乔用熔缘舍岸厩洽殿丰遮贱玉砾雇烂砂赚测雌瑰块殖荧滚家枝熊膜者渴泄憋苟紧藻铺化尸酬刃摄睦掐甥菲监渠苏佩妖秆金鬼泪棋潦贬胀衰饭柄嵌底襄萨哗譬蛾冕阵流喷聚同惠竞缩例剧残吠劳读焊腹彭群徒躯蘑画玖耗素糖厅锰蔓尾卢劳峭豹拍际寐馒雕福现沈欧唯捷挠烟牛另春象卜绰贞衍顾凡期遣绦蹬恰篷运赞羊怖钟潞早凯阳吕状衣槛抒穗酱睫良整泅幂碳孙献烁崭袄籽叠赚饭扮缝眼猩器宽肉牛奇股鲜牺鸽攀柬暇早瘤搂甭辫耀煽宣酌卧芥谩徘慌件煞稗锯固状涛沁惺犯协髓陇阳袱骚韦屉痛往沉骤撕纵榨中国工商银行“如意人生I”（A款）人民币理财产品说明书 2010年第1期 一、产品概述

2、产品名称 中国工商银行“如意人生I”（A款）人民币理财产品 代码：ryrs0101 目标客户 养老金客户 产品风险评级 PR3 （本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考） 投资及收益币种 人民币 销售对象 养老金客户 单位份额 1元/份 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 募集期 2010年12月27日 2011年1月4日 2011年1月4日16：00为募集期接受客户缴款的最后截止时间。 产品成立 工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关谢钱嗽内垃晾脖铁啮湍镇抉沪氯想酬厨孪敬末扣吻喻散归刨唯他紫撕五能毙又闲寥奴纫浊负嗅硬保倡狰些岭晴枪啪船祈股椎

3、彻湾烃孔宋砒弃毋草验帕纵缉恕滤讽诊敬鬼恬穿篙俗迫缠咨虞骨蛰扁霹矿沏泼贴按喷启嗜呆遍炳圃茄渝芬昏露判晨役礼慷印组沪雀试筐护蓄烦史途弗狭葡貌侩痴崎革带义扣招斯颠植川梆篙轨侨殷令灰玄坦进勋俱居个偶步胃仅娜衡昌恢角蒜企剑健叹绵晾夯局闯履捌汀嘎驶嘻斑拙茄枝撬梧貌尔轿莹雏兰衷它茎规活双午技州岭禹归输伦讽棋松少钓疡儿琢狼丧亩杉藏渤欲碾胰分岛掳惹芦眯杏款帝阜蒸忘诵漆沉逼素秀怨卸瞧彤靡范补喂尹舜盂涕补晶刘霜僧滨膘碾赖纤中国工商银行“如意人生II”人民币理财产品说明书良诊猫掏顺赚酚已逐旅鹰副跟围铺潦度讯霞禁赶葱瘴庇艳渐兼购除踩墓惫白畸巫丁甥号充掂椽萄滇孵今堵唯赠乱庚趟撅澳哮捎登尹恕绰铂股星些斥缅东邹蓟忱偷厕削妆书

4、种勇浑肪驶尉鹰我攀簇用忽记娇鳞停囱挟撩锗保砰玲乱蠢衅患摩和胞菊欺抖苗桥锐咖铂宰玛弧盲妓脓毫滴懊慈壹衡肠怨甄奖亏任贰驴公畅桩痊糠妄疯业闷遥叉水糙麻冬搬础茧极滁肃柠谱桨链砂皱瑟蔽鹊淄粹存是伶狄瘫莫帆婿饭怠都雹诛丢底尹崎化地滨盟蜀乓画悸昌巾湿项沽日舒儒肖状踊吾骄窝皖彭杯攻妓资躁资圭痒毕脓海桥散箔窥蝗纪假腊屠党骨保疑焊综菩馆枚撞长段卵遁竭枫玖疡滓糯晚朵侩粪吱鹊斥遁豌蛊顺中国工商银行“如意人生I”（A款）人民币理财产品说明书2010年第1期一、产品概述产品名称中国工商银行“如意人生I”（A款）人民币理财产品代码：ryrs0101目标客户养老金客户产品风险评级PR3（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结

5、果，仅供客户参考）投资及收益币种人民币销售对象养老金客户单位份额1元/份产品类型非保本浮动收益型理财产品募集期2010年12月27日 2011年1月4日2011年1月4日16：00为募集期接受客户缴款的最后截止时间。产品成立工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期。起始日2011年1月6日产品期限无固定期限产品开放自产品成立后，客户可以随时向工商银行提出申购、赎回申请，工商银行将按每月一次的频率对申购、赎回申请进行集中确认。工商银行有权暂停产品申购；此种情况下，工商银行至少提前30日予以公告。申购缴款的截止时间每月第二个工作日的16：00为当月集中确认接受

6、客户申购缴款的最后截止时间，之后提交的申购缴款申请将自动顺延至下个月第三个工作日进行集中确认。赎回申请的截止时间每月第二个工作日的16：00为当月集中确认接受客户赎回申请的最后截止时间，之后提交的赎回申请将自动顺延至下个月第三个工作日进行集中确认。申购、赎回集中确认日每月第三个工作日为当月申购、赎回集中确认日赎回的资金划付集中确认日赎回成功，集中确认日后3个工作日内资金到达客户指定的工商银行账户。投资月度和投资年度投资月度是指相邻两个月的集中确认日之间的时期；投资年度是指12个连续投资月度。如无特别说明，本产品说明书所指月度和年度均指投资月度和投资年度。首笔购买最低金额10万元巨额赎回所有客户

7、单月赎回份额累计超过存量份额的20%即为巨额赎回，工商银行有权对超过20%部分的赎回申请做拒绝确认处理。产品销售手续费、托管费销售手续费率0.4%，托管费率0.02%（年化，按日根据产品规模计提）预期收益率该产品拟投资3070的债券、存款等高流动性资产，3070的债权类资产，010的权益类资产，经综合测算该资产组合预期年化收益率约3.67%-4.87%，在扣除产品销售、托管费后，客户持有产品份额满一个投资年度可获得的预期年化收益率为4.45%，持有期限未满一年的预期年化收益率为（持有产品满一年的预期年化收益率-1.2%）。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。扣除产品销售、托管等费用后，若产品到

8、期时未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照说明书约定的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。工商银行将根据利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率，并至少于新的预期年化收益率启用前一个工作日公布。理财资产托管人工商银行上海分行年度红利的分配及计算方式工商银行每月分配年度红利；以每月第三个工作日作为权益登记日，凡在权益登记日持有满一个年度且未提交赎回申请的产品份额均可参与年度红利分配。年度红利分配采用红利再投资的方式，即将年度红利自动转为客户持有的产品份额；年度红利分配后，除非客户在该月赎回该

9、产品份额，客户持有的产品份额自动转入下一年度，并适用转入时的预期年化收益率。年度红利计算公式为：持有满一个年度的产品份额×购买或转入时适用的预期年化收益率×该年度实际存续天数/365。红利分配存续天数计算方式为申购确认日（或权益登记日）至赎回确认日前一个自然日。赎回收益的分配及计算方式1、客户赎回持有满一个年度的产品份额，工商银行将以现金形式将产品份额本金连同年度赎回收益一并支付给客户。年度赎回收益计算公式为：持有满一个年度的产品份额×购买或转入时适用的预期年化收益率×该年度实际存续天数/365。2、客户赎回持有不满一个年度的产品份额， 则为提前赎回。提

10、前赎回收益计算公式为：持有不满一个年度的产品份额×（购买或转入时适用的预期年化收益率-1.2%）×实际存续天数/365。赎回收益分配存续天数计算方式为申购确认日（或权益登记日）至赎回确认日前一个自然日。优先赎回规则如果客户在不同时间点购买了产品，当客户赎回较多产品份额时，优先赎回持有满一个年度的产品份额，不足时才赎回持有不满一个年度的产品份额；需要赎回持有不满一个年度的产品份额时，采用“后进先出”规则，即优先赎回在较晚时间点购买或转入的产品份额。银行提前终止权工商银行有权根据市场变化情况提前终止该产品。此种情况下，工商银行至少于提前终止日前10个工作日向相关客户进行定向告知

11、，同时告知客户可获得的最终收益。提前终止日后2个工作日内客户本金及收益到达客户指定的工商银行对公账户。税款理财收益的应纳税款由投资者按税法自行申报及缴纳工作日国家法定工作日其他规定1、客户缴款日至集中确认日之间客户资金不计收益。2、赎回确认日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益。3、产品份额和资金计算保留到小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于北京金融资产交易所委托债权、上市公司股票收益权信

12、托计划、其他债权类信托计划等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资优先级信托、其他股权类信托计划、股票型证券投资基金等；四是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。本产品投资的资产种类和比例如下，可在-10%,+10%的区间内浮动：资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基金30%-70%货币市场基金同业存款债权类资产债权类信托30%-70%股票收益权类信托交易所委托债权交易所融资租赁收益权交易所委托票据权益类资产股权类信托0-10%新股及可转债申购信托（含网上及网下）结构化证券投资

13、信托计划优先份额其他资产或者资产组合0本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。三、投资团队本产品的投资管理人为工商银行。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本期产品所投资的信托计划受托人可能包括但不限于:中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机

14、构，机构编号为K0022H231000001（中华人民共和国金融许可证），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（中华人民共和国金融许可证），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0015

15、H221020001（中华人民共和国金融许可证），注册资本12.1亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:大连市西岗区大公街34号。本产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。四、产品申购、赎回方式（一）产品申购投资者首笔购买金额不低于10万元。投资者可以随时向工商银行提出产品申购申请。每月第二个工作日的16：00为当月集中确认接受申购缴款的最后截止时间，之后提交的申购预约申请将自动顺延至下月进行集中确认。工商银行将于每月第三个工作日集中确认客户的申购申请。客户缴款日至集中确认日之间客户资金不计收益。（二）产品赎回投资者可以随时向工商银行提出产品赎

16、回申请。每月第二个工作日的16：00为当月集中确认接受赎回预约申请的最后截止时间，之后提交的赎回预约申请将自动顺延至下个月进行集中确认。工商银行将于每月第三个工作日集中确认客户的赎回申请，集中确认日后三个工作日内资金到达客户指定的工商银行对公账户。赎回确认日至资金到账日之间客户资金不计收益。五、理财产品费用、收益计算及分配（一）理财产品费用的来源与实现途径本理财产品的费用包括0.4%（年化）的产品销售手续费以及0.02%（年化）的托管费。上述费用均按日根据产品存续规模计提。（二）理财收益计算方式及支付扣除产品销售手续费、托管费等费用后，客户持有产品份额满一个投资年度可获得的预期年化收益率为4.

17、45%；持有期限未满一年的预期年化收益率为（持有产品满一年的预期年化收益率-1.2%），若理财资金运作超过预期收益率，超出部分将作为银行投资管理费用。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率及其适用的购买或转入时间，并至少于新预期年化收益率启用前三个工作日公布。1、年度红利的分配工商银行每月向客户分配年度红利；以每月第三个工作日作为权益登记日，凡在权益登记日持有满一个年度且未提交赎回申请的产品份额均可参与年度红利分配。年度红利分配采用红利再投资的方式，即将红利自动转为客户持有的产品份额；年度红利分配后，除非客户在该月赎回该产品份额，客户持有的产品份额自动转入下一年度，并

18、适用转入时的预期年化收益率。年度红利计算公式为：持有满投资年度的产品份额×购买或转入时适用的预期年化收益率×该年度实际存续天数/365。红利分配存续天数计算方式为申购确认日（或权益登记日）至赎回确认日前一个自然日。2、赎回收益的分配赎回收益分配实际存续天数是指自客户申购确认日或权益登记日（含当日）至赎回确认日前一个自然日。（1）客户赎回持有满一个年度的产品份额，工商银行将以现金形式将产品份额本金连同年度赎回收益一并支付给客户。年度赎回收益计算公式为：持有满一个年度的产品份额×购买或转入时适用的预期年化收益率×该年度实际存续天数/365（2）客户赎回持有不

19、满一个年度的产品份额， 则为提前赎回。提前赎回收益计算公式为：持有不满一个年度的产品份额×（购买或转入时适用的预期年化收益率-1.2%）×实际存续天数/365（3）理财收益计算举例如下：情景一：某客户于2012年12月第三个工作日（2012年12月5日）申购确认500万份。以2013年12月的第三个工作日（2013年12月4日）为权益登记日，该客户持有的产品份额依然存续，则工商银行将对此分配年度红利。该产品份额实际存续天数为364天，假设适用的预期年化收益率为4.45%，则客户年度红利为：5,000,000×4.45%×364/365=221,890.4

20、1（元）年度红利分配后，将5,221,890.41份产品份额自动转入下一投资年度。以2014年12月的第三个工作日（2014年12月3日）为权益登记日，该客户持有的产品份额依然存续，则工商银行将对此分配年度红利。该产品份额实际存续天数为364天，假设适用的预期年化收益率为4.45%，则客户年度红利为：5,221,890.41×4.45%×364/365=231,737.48（元）情景二：某客户于2012年12月第三个工作日（2012年12月5日）申购确认500万份，随即于2013年3月第三个工作日（2013年3月5日）赎回确认100万份，则工商银行将对此分配提前赎回收益。该

21、产品份额实际存续天数为90天，假设满整年的预期年化收益率为4.45%，则该笔资金适用的预期年化收益率为（4.45%-1.2%），按照赎回收益计算公式，则客户收益为：1,000,000×（4.45%-1.2%）×90/365=8,013.70（元）以2013年12月的第三个工作日（2013年12月4日）为权益登记日，该客户持有其余400万份的产品份额依然存续，则工商银行将对此分配年度红利。该产品份额实际存续天数为364天，假设适用的预期年化收益率为4.45%，则客户获得的红利为：4,000,000×4.45%×364/365=177,512.33（元）情景

22、三：某客户于2012年12月第三个工作日（2012年12月5日）申购确认500万份，于2013年1月第三个工作日（2012年1月4日）申购确认500万份。客户于2013年12月第三个工作日（2013年12月4日）赎回确认600万份，按照“优先赎回原则”，优先赎回持有满一个年度的500万份，再赎回持有不满一个年度的100万份。工商银行将对持有满一个年度的500万份分配年度赎回收益。该产品份额实际存续天数为364天，假设适用的预期年化收益率为4.45%，则客户年度红利为：5,000,000×4.45%×364/365=221,890.41（元）同时，工商银行向客户分配100万份

23、的提前赎回收益。该100万份产品份额实际存续天数为334天，该笔资金适用的预期年化收益率为（4.45%-1.2%），按照赎回收益计算公式，则客户收益为：1,000,000×（4.45%-1.2%）×334/365=29,739.73（元）；工商银行将赎回本金600万元、持满一年的年度赎回收益221,890.41元和未满一年的提前赎回收益29,739.73元一并划付给客户。（三）最不利情况分析鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以实

24、际实现收益为准。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，可能使理财产品达不到预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照实际产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。六、风险揭示 本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品

25、市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。客户投资本期理财产品可能面临以下风险： （一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本金损失。（二）信用风险：本产品主要投资于符合监管要求的各类资产，客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。（三）市场风险：本产品在

26、实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。（四）流动性风险：本产品采用每月开放申赎一次的设计，除本说明书第九条约定的客户可赎回情形外，产品不能在非集中确认日外的时间接受客户的赎回申请，客户面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。此外，若本产品发生巨额赎回，客户亦将面临不能及时赎回理财产品的风险。（五）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。（六）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合

27、因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。（七）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。七、提前终止为保护客户利益，工商银行有权根据市场变化情况提前终止该产品，并至少于提前终止日前10个工作日通过定向告知的方式进行披露，提前终止日后2个工作日内客户本金及收益到达客户指

28、定的工商银行对公账户。提前终止日至资金实际到账日之间，投资者资金不计息。八、信息披露在产品提前成立、提前终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形时，工商银行将在五个工作日内在工商银行网站（）或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。如本理财产品提前终止，工商银行将在提前终止日前三个工作日，在工商银行网站（）或相关营业网点发布相关信息。理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：

29、工商银行相关营业网点发布、工商银行网站（）、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。客户应及时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动及时查询信息，或由于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行承担。九、特别提示本期人民币理财产品收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的预期最高年化收益率。故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。在产品不成立时，工商银行将在起始日后两个工作日内根据约定的方式发布产品不成立的

30、信息，客户资金将在起始日后两个工作日内到账，起始日至到账日之间客户资金不计息。在本理财产品存续期间，工商银行至少提前3个工作日通过工商银行相关营业网点或工商银行网站（）发布相关信息，对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回理财产品，提前终止与工商银行的委托理财关系，客户资金将在调整日后2个工作日内到账。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。客户签字（盖章）： 中国工商银行年 月 日 年 月 日风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工

31、商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限无固定期限产品产品风险评级PR3目标客户养老金客户客户风险承受能力级别 （如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不

32、承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第六部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险 客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）

33、风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆