票据置换通”新产品介绍材料[1]

1、“票据置换通”新产品介绍材料业务背景由于商品贸易、交易的需要，企业往往需要开出多笔不同金额的银行承兑汇票，而开立银行承兑汇票往往需要出票人缴纳保证金，占 用其流动资金，影响出票人资金的流动性。即便企业作为持票人可以 采用贴现的方式可以缓解现金流，但是却需要承担额外的贴现成本。而企业手中持有的票据和需要开立的票据金额上难以匹配， 通常企业 是不会拿大金额票据作质押开立小金额票据的。 为解决该问题，需要 银行提供“票据置换通”这样的交易结算产品，满足企业扩大经营, 加快资金周转，降低融资成本的实际需要。产品定义以一笔大金额银行承兑汇票作质押，开具多笔小金额银行承兑汇 票；或以多笔小金额银行承兑汇票

2、作质押，开具一笔大金额银行承兑 汇票，从而实现交易结算款项的融资业务。产品功能与特点企业可以根据自身的结算需要，灵活安排票据的拆分与组合，满 足交易支付结算需要；大票换小票或小票换大票，相对于办理票据贴 现，企业可以降低财务费用，还可以获得保证金存款利息收益。该产品不仅能满足企业在交易过程中对短期资金周转的需求，为 企业提供融资便利，而且可以直接增加承兑手续费收入，带动我行国 内结算中间业务收益、保证金存款、票据贴现业务，还能成为我行争抢优质客户市场业务份额的良好切入点， 加强企业上下游企业链客户的拓展，有效提升我行公司业务的进一步发展。四、目标客户（适用范围）票据置换通与普通票据质押对照表:

3、内容票据置换通普通票据质押质押票据数量一张或多张一张出票数量一张或多张一张产品灵活性强弱资金拆分可以不可以支付交易能力强弱资金周转效率高低适用于一些规模较大、持票量较多、对外结算频繁的客户，如各大钢铁制造商、石化企业等客户。五、操作方式承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日， 原则上应迟于申请 承兑的银行承兑汇票到期日；承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到 期日如早于申请承兑的银行承兑汇票到期日， 公司业务部门应在所签 订承兑汇票质押合同中注明所质押银行承兑汇票到期之后由承兑行 负责托收且托收款项直接转入承兑申请人保证金账户， 并续签保证金 协议，同时要求承兑申请人出具如到期承兑行不能按时承付时

4、承担一切经济责任的承诺函。六、风险控制措施51. 实施客户准入制度。严格按照总行准入、退出相关管理规定办理此项业务，对办理该业务的客户实施严格的准入制度，仅选 择在我行有一年以上结算业务往来，合规经营，以往业务记录 良好，财务管理规范，与我行具有良好合作关系的企业办理该 项业务。2. 加强交易真实贸易背景的审核。由于该产品主要是为满足企业在交易过程中对短期资金周转的需求，为企业提供支付交易结 算的融资便利，因此必须加强交易真实贸易背景的审核，避免 企业出于纯融资的目的办理此项业务， 防范违规的政策性风险。3. 加强票据置换的金额配比管理。对于一张大金额银行承兑汇票作质押开立多张小金额银行承兑汇

5、票的情况，大金额票据的有 效质押额仅限该笔业务，对于质押额大于所开立多笔小金额票 据金额总和的，不允许后续增开或补开新银行承兑汇票。4. 加强质押银行承兑汇票的管理。办理“票据置换通”业务的机构必须加强押品的管理，明确押品的保管部门与人员。并提高 对押品现场检查的频度与力度， 防止押品被挪用或置换的风险。5. 加强伪假票据的真伪鉴别。加强从业人员伪假票据鉴别的业务培训，提高票据真伪鉴别的水平与能力，防范伪假票据的诈骗 风险。6. 注意票据到期日的匹配度。质押票据的到期日应注意与承兑出票的到期日相匹配，承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期 日，原则上应迟于申请承兑的银行承兑汇票到期日。如承兑申

6、请人提交质押的银行承兑汇票到期日如早于申请承兑的银行承 兑汇票到期日，公司业务部门应在所签订承兑汇票质押合同中 注明所质押银行承兑汇票到期之后由承兑行负责托收且托收款 项直接转入承兑申请人保证金账户，并续签保证金协议，同时 要求承兑申请人出具如到期承兑行不能按时承付时承担一切经 济责任的承诺函。7. 加强票据“未用注销”的管理。由于“票据置换通”存在一对多、多对一和多对多票据质押出票的情况，因此要特别注意票 据“未用注销” 的管理。一对多（质押一张票据开立多张票据） ： 除非未用注销所有开出票据，否则不能直接释放押品；多对一质押多张票据开立一张票据） ：未用注销后即可释放所有对应押品；多对多（

7、质押多张票据开立多张票据） ：除非未用注销票 据的金额能够与质押票据的金额相对应，否则不能直接释放押 品。对于上述不能直接释放押品的“未用注销”票据，可以根 据实际情况通过变更担保方式来实现，但要注意补签、改签或 续签相应的法律文本，避免法律风险。8. 注意法律文本的正确使用。办理该项业务要加强合同文本的管理，需要签署的相关合同、协议等法律文本必须齐备。办理票 据置换通时应填制 “票据置换通 ”质押清单一式两份备查， 一份用作商业汇票承兑协议附件随业务档案保管，一份随押品实物保管。七、结论意见票据置换通” 产品可以满足企业扩大经营， 加快资金周转，降低融资成本的实际经营需要，使得企业资金与生产经营更加匹 配，在目前的经济环境与市场背景下，企业对此类票据新产品的 需求旺盛，市场潜力较大，综合经济效益较高。从同业同类产品 的经营情况也可以看出 “票据置换通” 产品具有良好的发展前景。该产品的推出可以进一步充实我行国内结算业务产品体系，弥补 我行同业中此类产品的空白，直接增加中间业务收益，有效促进 我行优质客户群体的维护与拓展，提升我行的整体竞争力。鉴于上述原因，在风险可控的前提下， “票据置换通”产品 的研发